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易生支付電簽pos機刷卡
1、全國性預付卡牌照稀缺
第三方支付牌照的種類是在央行制定的《非金融機構支付服務管理辦法》中規(guī)定的此管理辦法于2010年9月實施，第一批第三方支付牌照于2011年5月獲批。在央行的管理辦法中，規(guī)定的中的第三方支付牌照主要3類分別是：（一）網絡支付；（二）預付卡的發(fā)行與受理；（三）銀行卡收單。
銀行卡收單牌照：按照管理辦法中的規(guī)定，持有收單牌照的公司經營的是銷售點終端收單業(yè)務。在收單服務中的參與方：發(fā)卡行，收單機構，和銀聯(lián)。收單業(yè)務的商業(yè)模式：當持卡人通過POS機進行一筆交易，收單業(yè)務的參與方會收取一定的手續(xù)費。這個手續(xù)費的標準是由央行來制定的，最新的標準請參照2013年2月25日開始實施的《特約商戶手續(xù)費慣例表》。收單的手續(xù)費根據行業(yè)不同而變化，變化區(qū)間在0.38%-1.25%，這些手續(xù)費就是收單服務的參與方在收單業(yè)務上的收入。
網絡支付牌照：官方定義是通過互聯(lián)網在收付款人之間轉移資金。通過在線支付，網絡支付的服務商同樣可以收取交易傭金，傭金率水平與收單業(yè)務相當。支付業(yè)務對于互聯(lián)網公司來講并不僅僅是賺取交易傭金，更是為了獲取用戶的支付數據，進而分析用戶的消費行為。支付寶、銀聯(lián)網上支付和財付通是網上支付市場份額的前三位，分別占有40%，28%和16%的市場份額。
支付寶公司擁有三張第三方支付牌照：網絡支付牌照、銀行卡收單牌照和預付卡發(fā)行與受理(僅限于線上實名支付賬戶充值)。支付寶的預付卡牌照只限于網絡而不能延伸到線下。騰訊的財付通只有兩張支付牌照：網絡支付牌照和銀行卡收單牌照。
網絡支付牌照和銀行卡收單牌照業(yè)務中，資金只能是從付款方賬戶到收款方賬戶，而不能停留在支付服務商的賬戶上面。三種支付牌照中能夠支持資金沉淀的只有預付卡牌照。隨著網絡支付的市場份額越來越大，央行已經表明態(tài)度要明確支付三張牌各自的功能界限，不能通過一張網絡支付牌照就把另外兩張牌的功能都繞開。
預付卡的發(fā)行與受理：預付卡支付除了可以收到與網上支付和收單業(yè)務同樣的支付手續(xù)費以外，最大的不同就是預付卡可以實現資金沉淀。預付卡還有一個比較隱秘的收入來源，那就是死卡率。如果加上死卡的收入，預付卡的利潤率會更高。
預付卡牌照之前一直都是最不被市場重視的，因為預付卡業(yè)務相關的交易額在三種第三方支付牌照中占比最小。2013年15萬億第三方支付金額當中，收單業(yè)務的占比最大，占到56%；之后是線上支付業(yè)務占42.6%；預付卡業(yè)務的交易金額不足1.5%。原因是本屬于預付卡經營范圍的業(yè)務被網絡支付牌照繞開了。
隨著第三方支付行業(yè)監(jiān)管的加強，預付卡牌照在第三方支付中的作用會越來越重要。雖然預付卡牌照已經發(fā)放了接近200張，但是其中有6張預付卡牌照是最有價值的，因為這六張預付卡牌照是可以在全國范圍內發(fā)行預付卡。這六張全國性的預付卡分別在以下六家公司手里：北京商服通網絡科技有限公司、開聯(lián)通網絡技術有限公司（被中國支付通收購）、裕福網絡科技有限公司、渤海易生商務有限公司、海南新生信息技術有限公司和深圳壹卡會科技服務有限公司（被平安收購）。
2、網絡支付被三巨頭壟斷
在網絡支付領域，移動支付巨頭支付寶、財付通和拉卡拉是行業(yè)前三，累計市場占比接近95％，財付通由去年四季度的行業(yè)第三上升到行業(yè)第二。排名變化因阿里巴巴和騰訊之間的O2O之爭有關，滴滴打車和快的打車瘋狂補貼，這些“燒錢”營銷中最關鍵的一環(huán)是移動支付，培養(yǎng)用戶在手機端支付的習慣。同時，微信搶紅包、手機淘寶推3.8生活節(jié)等活動，也為移動支付的高速增長貢獻頗多。
阿里巴巴和騰訊的全生活場景布局為各自的移動支付業(yè)務樹立壁壘，市場競爭非常激烈，拉卡拉又占據著線下的傳統(tǒng)移動支付。2014年上半年支付寶、財付通、拉卡拉三者共占全國95%的市場份額。2015年將繼續(xù)鞏固各自地位，別人難以撼動。
2014年上半年中國移動支付交易規(guī)模份額
3、監(jiān)管明確預付卡步入正軌
預付卡，是指以營利為目的發(fā)行的、在發(fā)行機構之外或發(fā)行機構購買商品或服務的預付價值，包括采取磁條、芯片等技術以卡片、密碼等形式發(fā)行的預付卡。
商業(yè)預付卡以預付和非金融主體發(fā)行為典型特征，按發(fā)卡人不同可劃分為兩類：一類是專營發(fā)卡機構發(fā)行，可跨地區(qū)、跨行業(yè)、跨法人使用的多用途預付卡；另一類就是商業(yè)企業(yè)發(fā)行，只在本企業(yè)或同一品牌連鎖商業(yè)企業(yè)購買商品、服務的單用途預付卡。
多用途和單用途預付卡比較
2014年5月底，針對公款消費和收卡受賄等問題，央行、監(jiān)察部等七部委聯(lián)合制定了《關于規(guī)范商業(yè)預付卡管理的意見》，《意見》要求，購買記名商業(yè)預付卡和一次性購買1萬元（含）以上不記名商業(yè)預付卡的單位或個人，由發(fā)卡人進行實名登記。中國人民銀行和商務部等部門發(fā)布的“商業(yè)預付卡新規(guī)”在2014年11月1日正式實施，預付卡的購買限制將進一步收緊。
中國人民銀行此前發(fā)布的《支付機構預付卡業(yè)務管理辦法》于2012年11月1日起正式實施。預付卡按發(fā)行主體分為多用途預付卡和單用途預付卡，兩者在使用范圍、監(jiān)管主體等方面均不一樣。
多用途預付卡能夠跨地區(qū)、跨法人、跨行業(yè)使用，又可以最大限度地滿足消費者最大的個性化需求，惠及日常生活衣食住行方方面面。如可以在大型百貨商場以及超市、餐飲、健身、體檢、醫(yī)療、美容等眾多簽約商戶消費，持卡人可在所有合作商戶刷卡消費，并同等享受不同程度的優(yōu)惠及會員服務，拓展了消費渠道，充分滿足了持卡人的多樣化消費需求。同時多用途預付卡方便辦理，可減少現金的攜帶量，購物后可顯示余額，無需找零，方便安全。第三方網絡支付已經被以支付寶和財付通壟斷，而預付卡業(yè)務在國內剛剛興起。
中國預付卡發(fā)展階段
2006年以前萌芽階段：2006年以前，為了維護金融市場秩序，國務院接連出臺相關政策，嚴厲打擊各種代幣購物券。預付卡行業(yè)處于尷尬的灰色地帶，在法律地位尚未明確的情況下在需求與監(jiān)管的夾縫中生存。
2006年至2010年監(jiān)管外的盲目擴張期：2006年，商務部辦公廳《關于購物返券有關問題征求意見的函》、國務院行業(yè)研究辦公室《關于代幣購物券（卡）有關問題征求意見的函》等文件作出認定：預付卡不屬于法律禁止的代幣券（卡）范疇。至此，預付卡行業(yè)開始了寬松的監(jiān)管下的高速發(fā)展時期，逐漸形成規(guī)模。
在這一階段中，監(jiān)管環(huán)境寬松，除了零星的登記制度外無具體的監(jiān)管措施。受利益驅使，以及迅速膨脹的市場需求，發(fā)卡企業(yè)數量和發(fā)卡規(guī)模極具增加。而流通中的預付卡則主要以單用途預付卡為主，發(fā)卡商家涵蓋零售商超、百貨、美容美發(fā)、娛樂健身等。另外，由于發(fā)卡企業(yè)經營狀況參差不齊，消費者權益無法得到保障。
2010年至今監(jiān)管框架下的良性發(fā)展階段：
政策層面：從無序到有序的臨界點。以《關于規(guī)范商業(yè)預付卡管理的意見》的出臺為標志，預付卡行業(yè)迎來了監(jiān)管框架下的良性發(fā)展階段。政策的出臺，表明了政府對規(guī)范預付卡市場的決心，預示著中國預付卡行業(yè)正從無序混亂走向健康公平。央行相關政策的出臺和后續(xù)措施的逐漸落實，將對行業(yè)的盈利規(guī)模和發(fā)展速度造成一定沖擊，但是從長遠的發(fā)展角度來講，一個規(guī)范健康的環(huán)境將更加有利于行業(yè)的發(fā)展。
業(yè)務發(fā)展層面：從單用途到多用途的重要轉型期。《關于規(guī)范商業(yè)預付卡管理的意見》將預付卡分為單用途卡和多用途卡兩大類，并實行由人民銀行和商務部分類監(jiān)管的政策。從業(yè)務發(fā)展角度講，現階段國內預付卡的市場份額主要集中在商業(yè)企業(yè)發(fā)行的單用途預付卡，而伴隨著消費市場的不斷變化和競爭手段的多元化，以及消費者需求的多樣化，預付卡在各個領域的使用范圍將逐漸在擴大，多用途預付卡將成為整個行業(yè)的發(fā)展重心。
4、新增長點：個人預付卡市場
商業(yè)預付卡在我國的發(fā)展已歷經十余年，一度保持著超過兩位數的增長速度。但從2013年9月份起，商業(yè)預付卡銷售規(guī)模開始出現平均10%的下滑，而2014年1季度，零售業(yè)預付卡銷售規(guī)模一度出現了超過20%的下滑幅度。同時，預付卡的銷售增速也明顯降低，2014年一季度，預付卡售卡下滑幅度也超過兩成。主要是因為在政策環(huán)境、經濟環(huán)境的變化下，預付卡的顧客群體發(fā)生了改變。預付卡自出現以來政企客戶就是最大的客群，但從2013年年中開始，企業(yè)客戶驟減，發(fā)卡企業(yè)都處在業(yè)務模式轉型的十字路口。
在歐美國家，預付卡多為個人購買，購買的目的主要基于方便控制預算、喜歡購卡收藏、節(jié)省購物時間、為孩子買禮品卡等。購買的場合多為慶祝生日、假期以及其他場合，購買卡片的種類覆蓋了從快餐、加油站、雜貨店以及折扣零售店等各個業(yè)態(tài)。購買渠道有禮品卡的購物中心、出售網站、實體商店、社交網站等，歐美預付卡發(fā)行模式是國內預付卡的轉型的方向。
沃爾瑪中國的預付卡年發(fā)卡量累計可達2000多萬張。根據不同的節(jié)日、主題開發(fā)了形式多樣、大小不一、具有收藏價值的預付卡。沃爾瑪為了方便消費者購買預付卡，在大賣場的收銀臺開辟了一個預付卡售賣區(qū)域，消費者可以直接購買、消費、重復充值卡片，并通過售卡系統(tǒng)的提升，把消費者買卡的過程控制在0.7秒內，提升了消費者對預付卡的購買及使用體驗。
5、中國支付通想象空間大
中國支付通將基于同時發(fā)展C客戶和商戶、商圈，從而擴大用戶數量和發(fā)卡體量，做活躍的多產品差異化的基于移動端的預付卡，最終將構建一個圍繞用戶和商戶的微金融服務體系。
（1）大型商超：比如萬達集團和凱德集團合作發(fā)行預付卡。由于萬達和凱德都是出租業(yè)態(tài)而不是百貨業(yè)態(tài)，因此旗下的多種業(yè)務的支付想要打通就必須要借助預付卡牌照。萬達集團旗下?lián)碛?3座廣場，50家星級酒店，79家KTV，73家百貨店和133家影城。如果沒有預付卡牌照，這些商鋪之間就無法用統(tǒng)一的會員卡打通支付
（2）智慧城市項目：圍繞支付，將各類市政、市民和企業(yè)服務環(huán)節(jié)打通，建立一個以支付為中心的城市信息聚合平臺，例如通過預付卡打通水電煤的支付。
（3）醫(yī)?？?，公司已經在武漢一些醫(yī)院做過試點。預付卡作為醫(yī)?？ǖ闹Ц侗憬莩潭冗h高于借記卡。在同一家醫(yī)院預付卡形式的醫(yī)?？òl(fā)卡量為80萬張的時候，借記卡的發(fā)卡量只有5萬張。并且預付卡支付速度明顯快于借記卡，有效縮短了排隊時間。中國支付通與易聯(lián)眾成立合資公司，共同發(fā)行補充醫(yī)?？?，為1.5億實名用戶提供補充醫(yī)療支付服務。
（4）與缺乏全國預付卡牌照的保險公司合作發(fā)行會員卡，類似于平安借助壹卡會的支付牌照搭建“平安付”的平臺，打通旗下保險、銀行及證券業(yè)務。
（5）與互聯(lián)網巨頭合作發(fā)展O2O。阿里的預付卡牌照算是只有半張牌，無法實現支付落地，與中國支付通合作就能更好的打通020業(yè)務。攜程和小米都沒有自己的支付牌照，想要涉足支付業(yè)務就必須與有支付牌照的公司合作。而開聯(lián)通手中的全國性預付卡牌照與網絡支付牌正是這類沒有任何支付牌照的互聯(lián)網公司最缺少的資源。
中國支付通集團為了打造一個專業(yè)的支付平臺，公司管理團隊規(guī)模豪華。除了董事長張化橋之外，公司的CEO馮煒權曾擔任萬事達執(zhí)行副總裁；公司首席運營官陳列博士曾擔任阿里巴巴產品發(fā)展部總監(jiān)；公司的首席產品官仲躋偉曾擔任招行信用卡中心總經理。從牌照的稀缺性看，中國支付通是全國性的預付卡牌照+網絡支付牌照，具有不可替代價值。
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