網(wǎng)上有很多關(guān)于pos機(jī)最新規(guī)定,違規(guī)移機(jī)終端將被停止業(yè)務(wù)的知識(shí)，也有很多人為大家解答關(guān)于pos機(jī)最新規(guī)定的問(wèn)題，今天pos機(jī)之家(m.afbey.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識(shí)，讓我們一起來(lái)看下吧!
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pos機(jī)最新規(guī)定
針對(duì)網(wǎng)上買(mǎi)賣(mài)POS機(jī)、刷卡器等受理終端等亂象，銀聯(lián)再次下達(dá)了“最后通牒”。9月25日，北京商報(bào)記者從知情人士處獲悉，中國(guó)銀聯(lián)業(yè)務(wù)管理委員會(huì)近日發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)特約商戶(hù)和受理終端管理的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》），要求收單成員機(jī)構(gòu)對(duì)商戶(hù)的受理終端管理與使用情況進(jìn)行核實(shí)，對(duì)于違規(guī)移機(jī)使用、無(wú)法確認(rèn)實(shí)際使用地點(diǎn)的受理終端停止業(yè)務(wù)。同時(shí)還要求加強(qiáng)外包機(jī)構(gòu)管理，嚴(yán)禁外包機(jī)構(gòu)利用網(wǎng)絡(luò)渠道售賣(mài)受理終端。
加強(qiáng)商戶(hù)真實(shí)性管理
從《通知》內(nèi)容來(lái)看，銀聯(lián)重申了收單成員機(jī)構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則，并明確收單機(jī)構(gòu)對(duì)于商戶(hù)與受理終端管理的主體責(zé)任。
在嚴(yán)格落實(shí)商戶(hù)實(shí)名制時(shí)，加強(qiáng)商戶(hù)信息真實(shí)性管理是首要內(nèi)容?！锻ㄖ芬?guī)定收單成員機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格審核商戶(hù)資料，采取有效措施核實(shí)商戶(hù)經(jīng)營(yíng)真實(shí)性與合法性。按照“應(yīng)注冊(cè)、盡注冊(cè)”原則，在銀聯(lián)商戶(hù)平臺(tái)準(zhǔn)確填報(bào)相關(guān)商戶(hù)信息，做好注冊(cè)登記工作。收單成員機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)小額雙免商戶(hù)注冊(cè)登記情況進(jìn)行排查，并按計(jì)劃進(jìn)行補(bǔ)注冊(cè)工作。中國(guó)銀聯(lián)將于10月下旬左右啟用雙免交易白名單核驗(yàn)功能。
值得一提的是，確保受理終端注冊(cè)登記與實(shí)際使用一致性也是《通知》的重要內(nèi)容?！锻ㄖ芬?，收單成員機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合商戶(hù)經(jīng)營(yíng)地址，限制移動(dòng)受理終端的使用地域范圍，并對(duì)監(jiān)測(cè)到實(shí)際使用地址與注冊(cè)登記不一致的，暫停資金結(jié)算并立即核實(shí)，防范移機(jī)套用等違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。
此外，《通知》重申不得在網(wǎng)上買(mǎi)賣(mài)POS機(jī)、刷卡器等受理終端。收單成員機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)商戶(hù)的受理終端管理與使用情況進(jìn)行核實(shí)，對(duì)于違規(guī)移機(jī)使用、無(wú)法確認(rèn)實(shí)際使用地點(diǎn)的受理終端停止業(yè)務(wù)。同時(shí)還要加強(qiáng)外包機(jī)構(gòu)管理，嚴(yán)禁外包機(jī)構(gòu)利用網(wǎng)絡(luò)渠道售賣(mài)受理終端。
《通知》還明確了收單成員機(jī)構(gòu)是商戶(hù)與受理終端管理的責(zé)任主體。收單成員機(jī)構(gòu)應(yīng)采取有效措施，落實(shí)商戶(hù)實(shí)名制管理，加強(qiáng)收單外包機(jī)構(gòu)的管理，防范受理終端移機(jī)套用等風(fēng)險(xiǎn)。
麻袋研究院高級(jí)研究員蘇筱芮表示，《通知》的發(fā)布，一方面體現(xiàn)了對(duì)POS機(jī)交易終端的規(guī)范，防止商戶(hù)違規(guī)行為給支付機(jī)構(gòu)造成風(fēng)險(xiǎn)；另一方面也體現(xiàn)了對(duì)支付機(jī)構(gòu)的規(guī)范，防范支付機(jī)構(gòu)出于趨利動(dòng)機(jī)采取的主動(dòng)違規(guī)。
網(wǎng)銷(xiāo)POS機(jī)難禁
事實(shí)上，POS機(jī)銷(xiāo)售外包、網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售等情形會(huì)容易引發(fā)審核不嚴(yán)、收單機(jī)構(gòu)難以把控商戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)，繼而引發(fā)套現(xiàn)、灰產(chǎn)等問(wèn)題。對(duì)于網(wǎng)銷(xiāo)POS機(jī)，監(jiān)管部門(mén)早已出臺(tái)了相關(guān)政策警示。2016年，央行發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》明確指出，任何單位和個(gè)人不得在網(wǎng)上買(mǎi)賣(mài)POS機(jī)（包括MPOS）、刷卡器等受理終端。今年，銀聯(lián)還發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)移動(dòng)設(shè)備外接受理終端合規(guī)管控的函》，要求收單機(jī)構(gòu)要合法合規(guī)開(kāi)展移動(dòng)支付終端業(yè)務(wù)。
雖然監(jiān)管明令禁止，但是繼續(xù)“頂風(fēng)作案”的商戶(hù)代理商也不在少數(shù)。北京商報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在微信小程序搜索“POS”時(shí)，會(huì)出現(xiàn)多個(gè)“POS免費(fèi)領(lǐng)取”的代理商。一家客服人員介紹，他們代理多家支付機(jī)構(gòu)POS機(jī)，POS機(jī)免費(fèi)贈(zèng)送，只要開(kāi)通激活就可以使用。同時(shí)，多款POS機(jī)為自選商戶(hù)大POS機(jī)。
除了網(wǎng)銷(xiāo)POS機(jī)外，違規(guī)套現(xiàn)也成為行業(yè)心照不宣的事實(shí)。北京商報(bào)記者在此前的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，個(gè)人用戶(hù)買(mǎi)POS機(jī)主要就是進(jìn)行套現(xiàn)操作，養(yǎng)卡提額度。一位POS機(jī)代理商告訴記者，他主要向用戶(hù)銷(xiāo)售小型的手動(dòng)套現(xiàn)刷卡機(jī)器，不僅能刷用戶(hù)個(gè)人的信用卡，還可以刷其他人的信用卡，刷卡后幾秒內(nèi)資金自動(dòng)到達(dá)綁定儲(chǔ)蓄卡上。
分析人士指出，網(wǎng)銷(xiāo)POS機(jī)屢禁不止的主要原因是產(chǎn)業(yè)鏈各方具有經(jīng)濟(jì)利益的問(wèn)題。民生銀行研究院研究員李鑫表示，出于經(jīng)濟(jì)利益考慮，部分機(jī)構(gòu)配合執(zhí)行動(dòng)力不足，更重要的是網(wǎng)銷(xiāo)POS機(jī)確實(shí)不好禁止，取締成本比較高。
易觀金融行業(yè)高級(jí)分析師王蓬博也指出，網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售POS機(jī)的問(wèn)題其實(shí)就是經(jīng)濟(jì)問(wèn)題，對(duì)個(gè)人來(lái)說(shuō)可以刷卡套現(xiàn)；對(duì)機(jī)構(gòu)而言，賣(mài)機(jī)具就能賺錢(qián)而且將來(lái)的交易還能提高交易規(guī)模和手續(xù)費(fèi)收入，利益面前導(dǎo)致相關(guān)當(dāng)事方“睜一只眼閉一只眼”。
源頭遏制套現(xiàn)亂象
今年3月，央行發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》，再次重申加強(qiáng)特約商戶(hù)與受理終端管理，提出收單機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格審核特約商戶(hù)申請(qǐng)資料核實(shí)其真實(shí)性和合法性。在分析人士看來(lái)，《通知》的發(fā)布是對(duì)央行要求的進(jìn)一步落實(shí)。
蘇筱芮指出，過(guò)去收單機(jī)構(gòu)執(zhí)行不力，這其中既有商戶(hù)主動(dòng)違規(guī)的情形，也不乏收單機(jī)構(gòu)缺乏相應(yīng)能力或出于利益故意縱容違規(guī)行為?！锻ㄖ穼?duì)于正常經(jīng)營(yíng)商戶(hù)無(wú)影響，對(duì)于套現(xiàn)行為將產(chǎn)生一定遏制。
對(duì)于如何加強(qiáng)商戶(hù)的受理終端管理，蘇筱芮進(jìn)一步指出，在準(zhǔn)入方面，嚴(yán)格落實(shí)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)移動(dòng)設(shè)備外接受理終端合規(guī)管控的函》文件提出的要求，建立健全終端商戶(hù)身份識(shí)別機(jī)制，加強(qiáng)實(shí)名制管理。在事后懲戒方面，對(duì)于執(zhí)行不力的支付機(jī)構(gòu)和代理商予以相應(yīng)處罰，同時(shí)加大對(duì)利用POS機(jī)實(shí)施大規(guī)模詐騙、套現(xiàn)等黑、灰產(chǎn)業(yè)犯罪分子的打擊力度。
值得關(guān)注的是，《通知》明確提出加大對(duì)違規(guī)收單機(jī)構(gòu)的懲罰力度。根據(jù)銀聯(lián)業(yè)務(wù)規(guī)則，違規(guī)上送受理終端信息、受理終端未認(rèn)證或違規(guī)布放、移機(jī)挪用、違規(guī)買(mǎi)賣(mài)受理終端等均屬違規(guī)行為?！锻ㄖ愤€強(qiáng)調(diào)，自本通知發(fā)布之日起，對(duì)于經(jīng)社會(huì)公眾舉報(bào)，并經(jīng)公安部門(mén)立案?jìng)刹?，確認(rèn)出現(xiàn)受理終端違規(guī)行為的機(jī)構(gòu)，銀聯(lián)將對(duì)其進(jìn)行公開(kāi)通報(bào)。
北京商報(bào)記者 孟凡霞 吳限
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