pos機(jī)項(xiàng)目怎么做大,POS反欺詐模型項(xiàng)目

新聞資訊 | 2023-07-03 13:04 | 投稿人：pos機(jī)之家

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本文目錄一覽：

1、pos機(jī)項(xiàng)目怎么做大

pos機(jī)項(xiàng)目怎么做大

中國電子銀行聯(lián)合宣傳年、中國電子銀行網(wǎng)與戰(zhàn)略合作機(jī)構(gòu)未央網(wǎng)、和訊網(wǎng)聯(lián)合主辦的“2019中國金融科技創(chuàng)新大賽”于近期開展，招商銀行以POS反欺詐模型項(xiàng)目參賽：

參賽單位：招商銀行

案例名稱：POS反欺詐模型項(xiàng)目

案例簡介：

目前境外POS銀行卡欺詐是銀行面臨的一個(gè)非常普遍的問題，其主要痛點(diǎn)如下：

1客戶面臨資金損失

2影響客戶支付體驗(yàn)

3基于規(guī)則的欺詐交易攔截誤報(bào)率較高

4實(shí)時(shí)反欺詐攔截面臨挑戰(zhàn)

5識(shí)別側(cè)錄點(diǎn)的準(zhǔn)確度不高

本項(xiàng)目主要從以下兩個(gè)方面進(jìn)行解決：

1.實(shí)時(shí)識(shí)別境外POS過卡盜刷交易并進(jìn)行交易阻斷

境外POS反欺詐模型為實(shí)時(shí)模型。針對每一筆境外POS過卡交易，模型在20ms內(nèi)識(shí)別其盜刷風(fēng)險(xiǎn)，給出風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分。招行交易決策引擎根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分，實(shí)時(shí)進(jìn)行交易干預(yù)，拒絕欺詐交易。

2.排查境內(nèi)外信息泄露點(diǎn)（包含線下側(cè)錄和線上信息泄露）

信息泄漏點(diǎn)比對模型為觸發(fā)類模型。針對已被盜刷的卡號(hào)，通過圖計(jì)算等方法識(shí)別其歷史交易共性，包含商戶號(hào)、商戶名、收單機(jī)構(gòu)等維度。精確定位信息泄露點(diǎn)。

針對以上兩個(gè)場景，招商銀行零售金融總部與慧安金科（北京）科技有限公司共建兩個(gè)模型，分別控制終端POS境外盜刷及源頭銀行卡信息側(cè)錄的風(fēng)險(xiǎn)。

項(xiàng)目背景：

境外POS過卡交易風(fēng)險(xiǎn)一直較為突出，并且近期其盜刷形態(tài)展現(xiàn)出由單卡側(cè)錄盜刷轉(zhuǎn)向數(shù)據(jù)泄露卡片信息泄露批量集中盜刷的趨勢。信息泄露案件造成的盜刷往往呈現(xiàn)出批量、快速的特征。對于銀行來說，快速識(shí)別信息泄露案件，及時(shí)排查涉及到信息泄露的卡片、并且在交易端防堵盜刷損失顯得尤為重要。

創(chuàng)新技術(shù)/模式應(yīng)用：

1.實(shí)時(shí)反欺詐模型

境外POS反欺詐模型的結(jié)果直接介入了交易決策，因此對于模型本身的性能和穩(wěn)定性要求極高。在實(shí)際上線應(yīng)用中，模型做到99.9%的交易請求在20ms內(nèi)返回交易風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分。為了達(dá)到相關(guān)性能要求，針對模型整體的實(shí)施方案中系統(tǒng)架構(gòu)和算法都做了大量優(yōu)化工作，在業(yè)內(nèi)比較領(lǐng)先。

2.圖計(jì)算技術(shù)

從POS欺詐交易的統(tǒng)計(jì)特征上分析，大多是欺詐交易存在異常關(guān)聯(lián)的特點(diǎn)，這些關(guān)聯(lián)關(guān)系包含設(shè)備、交易對手、購買商品、交易地址、交易時(shí)間、交易頻率、交易行為、交易結(jié)構(gòu)等關(guān)聯(lián)，而圖計(jì)算是處理分析關(guān)聯(lián)關(guān)系有效手段之一，在信息泄漏點(diǎn)比對模型中運(yùn)用了圖計(jì)算技術(shù)，針對被盜刷卡片的歷史交易和關(guān)聯(lián)關(guān)系進(jìn)行圖計(jì)算、尋找其與歷史相關(guān)欺詐交易的共性，生成泄漏點(diǎn)比對模型需要的關(guān)聯(lián)特征。

3.模型自學(xué)習(xí)、更新

模型能夠周期性地從最新的案例中自主更新學(xué)習(xí)，以持續(xù)適應(yīng)新的欺詐手段；模型均實(shí)現(xiàn)了模型自更新功能，定期或手動(dòng)觸發(fā)模型更新過程，線下訓(xùn)練模型版本。形成新的模型版本后，可評(píng)估比較其模型效果與在線模型的優(yōu)劣，可實(shí)現(xiàn)一鍵替換在線模型。

解決行業(yè)哪些痛點(diǎn)：

1.能夠?qū)崿F(xiàn)復(fù)雜模型的實(shí)時(shí)決策

基于復(fù)雜機(jī)器學(xué)習(xí)的交易反欺詐模型，由于其特征計(jì)算維度多，時(shí)效性和準(zhǔn)確性同時(shí)實(shí)現(xiàn)難度極高。在本項(xiàng)目中，為了兼顧實(shí)時(shí)性要求和模型效果要求，我們針對整體模型架構(gòu)進(jìn)行拆分，將實(shí)時(shí)特征衍生、歷史特征更新提取、在線模型評(píng)分計(jì)算進(jìn)行拆分，通過技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)了復(fù)雜模型的實(shí)時(shí)計(jì)算，準(zhǔn)確性也達(dá)到了設(shè)計(jì)要求。

2.能夠輸出多維度信息泄露點(diǎn)

信息泄露點(diǎn)涉及維度較多，有可能是單個(gè)商戶側(cè)錄，有可能是連鎖集團(tuán)數(shù)據(jù)泄露，有可能是境內(nèi)收單機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)泄露。本次信息泄漏點(diǎn)模型可解析商戶名，識(shí)別商戶名關(guān)鍵字，可快速定位連鎖集團(tuán)信息泄露案件。

3.實(shí)現(xiàn)主動(dòng)防范風(fēng)險(xiǎn)

通過提交客戶場景下的訂制信息（非敏感且不侵犯個(gè)人隱私信息），實(shí)時(shí)識(shí)別盜刷交易，直接攔截風(fēng)險(xiǎn)交易，防堵?lián)p失；識(shí)別側(cè)錄點(diǎn)，回溯高風(fēng)險(xiǎn)測錄卡號(hào)進(jìn)行換卡，提前防堵?lián)p失；聯(lián)防聯(lián)控，接收同業(yè)、卡組織通報(bào)側(cè)錄點(diǎn)，直接產(chǎn)出風(fēng)險(xiǎn)卡片，提前防堵?lián)p失。

效果評(píng)估：

模型整體上實(shí)現(xiàn)高精準(zhǔn)度、低延時(shí)的效果，能夠?yàn)榭蛻籼峁?shí)時(shí)線上決策服務(wù)，系統(tǒng)架構(gòu)采用分布式部署，確保服務(wù)的課伸縮性和穩(wěn)定性。模型具體效果指標(biāo)如下：

欺詐模型效果評(píng)估：

1.境外POS交易反欺詐模型

打擾率十萬分之五的情況下，盜刷交易筆數(shù)查全率50%以上

2.信息泄漏點(diǎn)比對模型

在輸出的各個(gè)維度Top10比對結(jié)果中，真實(shí)信息泄露點(diǎn)覆蓋率100%

欺詐模型性能評(píng)估：

1.境外POS交易反欺詐模型

99.9%的交易請求在20ms內(nèi)完成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分計(jì)算返回交易決策引擎

2.信息泄漏點(diǎn)比對模型

100%的信息泄漏點(diǎn)比對任務(wù)在15min內(nèi)完成模型結(jié)果輸出