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pos機(jī)代理為什么這么多人做
移動(dòng)支付網(wǎng) 作者 偉辰：7月23日，江蘇省如東縣人民法院像往日一樣，審理了一起刑事案件，審理過程和其他案件沒有任何區(qū)別，但是這起案子本身卻并不普通。涉案代理商費(fèi)某，因犯侵犯公民個(gè)人信息罪，被判處有期徒刑三年，緩刑四年。
這就是“1023”暗網(wǎng)侵犯公民個(gè)人信息案，2019年侵犯公民個(gè)人信息犯罪十大典型案例之一，也是公安部掛牌督辦案件。本案涉及公民個(gè)人信息超過500萬條，案情重大、復(fù)雜，讓公檢法機(jī)關(guān)不得不多次延長審查起訴期。
數(shù)據(jù)來源暗網(wǎng)，涉及多家支付機(jī)構(gòu)
2018年年底，賀某在暗網(wǎng)上花費(fèi)價(jià)值一兩千美金的比特幣購買了一批POS機(jī)數(shù)據(jù)，這批數(shù)據(jù)包括個(gè)人姓名、聯(lián)系方式以及部分銀行卡號(hào)等信息。
有了這批數(shù)據(jù)，賀某成為了這起案件中被販賣數(shù)據(jù)的源頭，賀某憑借他對(duì)網(wǎng)絡(luò)的熟悉，通過“暗網(wǎng)”和熟人介紹，將手上的數(shù)據(jù)陸陸續(xù)續(xù)賣了出去，這里的熟人，就是林某。
通過林某，某收單機(jī)構(gòu)代理商費(fèi)某從賀某手上用35萬一次性購買了超過200萬條個(gè)人信息，但是他的原計(jì)劃是購買500萬條，因此，費(fèi)某后續(xù)還進(jìn)行了多次購買。
除了費(fèi)某，林某還將這超過200萬條個(gè)人信息賣給王某某，王某某則將這些數(shù)據(jù)賣給不同人，后續(xù)還發(fā)生了第三次販賣。
據(jù)移動(dòng)支付網(wǎng)了解，有多家收單機(jī)構(gòu)或多或少從不同方面與此案有關(guān)，有的是旗下代理商買數(shù)據(jù)，有的是旗下POS機(jī)數(shù)據(jù)被售賣。
灰黑產(chǎn)背后的市場需求
收單機(jī)構(gòu)代理商費(fèi)某證詞顯示，他非法購買個(gè)人信息數(shù)據(jù)的目的不是為了進(jìn)行犯罪，只是為了通過撥打電話銷售自己手中的POS機(jī)，也就是業(yè)內(nèi)常說的電銷。
2016年國慶前夕，人民銀行發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀發(fā)〔2016〕261號(hào)），在POS終端管理部分，明令禁止任何單位及個(gè)人通過網(wǎng)絡(luò)買賣POS機(jī)（包括mPOS）、刷卡器等受理終端。
也就是說，從2016年開始，電銷POS、網(wǎng)銷POS就處于不合規(guī)的狀態(tài)。但很明顯，這種行為并沒有停止，如果停止了費(fèi)某在2019年就不會(huì)花錢購買個(gè)人信息。
問題來了，正規(guī)商戶完全沒有必要通過電銷這種不正規(guī)的方式獲得POS機(jī)，是誰花錢在從電銷、網(wǎng)銷渠道獲得POS機(jī)呢？
今年6月，北京警方一舉打掉兩個(gè)跨境網(wǎng)絡(luò)賭博團(tuán)伙，搗毀賭博窩點(diǎn)4個(gè)，刑事拘留155人，行政拘留100人，現(xiàn)場繳獲大量涉賭工具。
作案工具（圖據(jù)北京警方）
POS機(jī)作為一種方便快捷的終端設(shè)備，廣受犯罪分子歡迎，對(duì)于他們來說，靠譜好用費(fèi)率低的POS機(jī)是必備作案工具。
除了從事賭博詐騙的犯罪分子，還有一類人群對(duì)于POS機(jī)有著需求，就是所謂的“信用卡玩家”群體。
換句話說，通過電銷、網(wǎng)銷渠道獲得POS機(jī)的人，要么是利用POS機(jī)以卡養(yǎng)卡，要么是要進(jìn)行非法交易，或多或少都存在違法違規(guī)現(xiàn)象。
而這些人，由于每個(gè)月刷卡金額龐大，而且都是剛需，因此成為了代理商眼中的好客戶。
代理商的江湖風(fēng)云
在案件當(dāng)中還有一個(gè)現(xiàn)象非常有趣，費(fèi)某購買的個(gè)人信息數(shù)據(jù)來自其他收單機(jī)構(gòu)旗下的POS機(jī)。也就是說，費(fèi)某的推銷對(duì)象手上基本上都有POS機(jī)，而他要做的是讓這些人換掉手上的POS機(jī)。在POS機(jī)本身沒有明顯技術(shù)進(jìn)步的情況下，他為什么要這么做呢？又如何做得到呢？
按正常邏輯來講，POS只要還在使用就會(huì)帶來收益，而一臺(tái)POS機(jī)的壽命往往長達(dá)三年甚至更久。因此需要不斷向新客戶賣POS機(jī)，才可以獲得足夠多的收益。但是很明顯，POS機(jī)消費(fèi)群體相對(duì)固定：一般人不需要POS機(jī)，用得到POS機(jī)的人就只有那么多。
在拓展新客戶困難的情況下，想要獲得更高的收益，唯一的辦法就是調(diào)高費(fèi)率。費(fèi)率調(diào)高的結(jié)果，就將整個(gè)收益邏輯帶入了不正常的循環(huán)。對(duì)于手持POS機(jī)的人群來說，費(fèi)率是非常敏感的東西，一旦費(fèi)率變化，哪怕只是兩個(gè)點(diǎn)，但是乘上龐大的流水也會(huì)是一筆相當(dāng)巨大的損失。
為了避免損失，POS機(jī)用戶能做的就只有更換POS機(jī)，這也就給了其他代理商機(jī)會(huì)，但是其他代理商也會(huì)面臨同樣的問題：想要獲得更高的收益，只能調(diào)高費(fèi)率，調(diào)高費(fèi)率用戶就會(huì)更換POS機(jī)，這就又給了其他人機(jī)會(huì)。
帶來的現(xiàn)狀就是，POS機(jī)如同消耗品一樣在不停的更換，而且更換來更換去都是那么幾個(gè)牌子的機(jī)器。
這些做電銷、網(wǎng)銷的代理商似乎并沒有將目光放到POS機(jī)之外。
雖然宣判但案件沒有結(jié)束，代理商轉(zhuǎn)型迫在眉睫
今年5月7日，江蘇南通、如東兩級(jí)公安機(jī)關(guān)破獲了這起案件，抓獲犯罪嫌疑人27名，查獲被售賣的公民個(gè)人信息數(shù)據(jù)5000多萬條。
這次宣判的只有9人，涉及到的數(shù)據(jù)只有500萬條。很明顯，這起案件還沒有結(jié)束，“1023”暗網(wǎng)侵犯公民個(gè)人信息案的背后還藏著很多不為人知的事情。單從人數(shù)來說，這次只讓我們知道了其中的三分之一。
對(duì)于代理商來說，事情也沒有結(jié)束。
2019年人民銀行發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀發(fā)〔2019〕85號(hào)）之后，多家收單機(jī)構(gòu)均發(fā)出類似的“鄭重聲明”，強(qiáng)調(diào)禁止網(wǎng)絡(luò)、電話、短信等渠道進(jìn)行POS機(jī)銷售。
而在近期，中付支付、樂刷等收單機(jī)構(gòu)均發(fā)布了虛假短信的預(yù)警，提示用戶自身不會(huì)以低費(fèi)率引導(dǎo)商戶切換機(jī)具，在此之前就有近十家機(jī)構(gòu)發(fā)布了類似預(yù)警。與之相關(guān)的是多地政府、人民銀行開展冒用銀行名義推銷POS機(jī)專項(xiàng)整治行動(dòng)。
對(duì)于代理商，特別是POS機(jī)代理商來說，這個(gè)行業(yè)留給他們反轉(zhuǎn)挪騰的空間越來越小。依靠POS機(jī)費(fèi)率發(fā)家致富也許在過去可行，但是在未來將會(huì)越來越難。
在二維碼支付大行其道、互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)貸蓬勃發(fā)展的當(dāng)下，留給信用卡、POS機(jī)的空間也在逐漸減少。
作為支付生態(tài)當(dāng)中的不可或缺又并不引人注目的代理商，轉(zhuǎn)型已經(jīng)是迫在眉睫。對(duì)于收單機(jī)構(gòu)來說，用什么都可以收單，但是對(duì)于代理商，能帶來收益的沒有那么多選擇。
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