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濟寧銀行pos機辦理
加快建設新舊動能轉換綜合試驗區(qū),是實現(xiàn)山東高質(zhì)量發(fā)展的戰(zhàn)略支點,也是推動我省產(chǎn)業(yè)轉型升級的關鍵之舉。2018年以來,力爭一年全面起勢的號角已經(jīng)吹響,總投資4萬億元的重點項目蓄勢待發(fā),15.79萬平方公里的齊魯大地處處如火如荼。搶抓機遇乘勢而為,工商銀行山東省分行牢牢把握服務實體經(jīng)濟的總基調(diào),將自身發(fā)展與全省中心工作緊密結合,不斷提升服務實體經(jīng)濟的效率和水平,打造支持新舊動能轉換領軍銀行。
□李鐵
頂層設計
構建服務新舊動能轉換綜合體
《山東省新舊動能轉換重大工程實施規(guī)劃》發(fā)布后,山東工行迅速行動,成立了以行長為組長、主要分管副行長為副組長,公司金融業(yè)務部、投資銀行部、國際業(yè)務部、結算與現(xiàn)金管理部、信貸與投資管理部、授信審批部、財務會計部等主要部室為成員的支持新舊動能轉換重大工程領導小組,做好支持新舊動能轉換重大工程的總體框架設計,各前臺營銷部門、產(chǎn)品部門與中臺審批部門、后臺資源保障部門聯(lián)動,構建政策優(yōu)化、產(chǎn)品創(chuàng)新、資源整合及重大業(yè)務的快速響應與全流程管理機制。
比照《實施規(guī)劃》,山東工行擬訂了《金融支持山東省新舊動能轉換重大工程實施方案》,確立“樹立大局意識,凝聚全行力量”的工作原則,將支持新舊動能轉換重大工程確立為一項核心工作。在支持新舊動能轉換重大工程小組領導下,對內(nèi)橫向完善部門間溝通,縱向加強省、市、支行上下聯(lián)動；對外充分發(fā)揮大型國有商業(yè)銀行的人才優(yōu)勢、產(chǎn)品優(yōu)勢、資源優(yōu)勢,加強與政府部門的溝通。
省行充分發(fā)揮“大腦中樞”職能作用,一方面積極走訪省財政廳、省發(fā)改委等政府部門,及時掌握全省新舊動能轉換方案設計、資金規(guī)模、推進時間以及重點項目等,超前謀劃、提前部署各部門、各分行重點工作,切實與全省新舊動能轉換方案實施同頻共振。另一方面,打通業(yè)務環(huán)節(jié),整合全行優(yōu)勢資源。在投資端,積極請示總行相關部門,爭取總行業(yè)務支持與政策傾斜；在項目端,第一時間按規(guī)劃從地市及行業(yè)兩個維度對重點項目進行分類整理并下發(fā)各行,明確了省、分行責任,切實滿足重點客戶經(jīng)營轉型金融需求。
各市園區(qū)是承接項目、集聚產(chǎn)業(yè)的主要載體,山東工行加強對二級分行的調(diào)度督導,力求形成全行合力。該行對《山東省新舊動能轉換重大工程實施規(guī)劃》《山東省新舊動能轉換基金省級政府出資管理辦法》進行了轉發(fā),下發(fā)基金業(yè)務指引、全省重點項目清單,督導二級分行加強同發(fā)改局、招商局、金融辦等政府部門聯(lián)系,逐項目走訪對接,明確時間節(jié)點、責任人及獎懲措施,并定期上報走訪進度,確保走訪取得實效。
為確保提供高效、全面的優(yōu)質(zhì)服務,山東工行還采取多種措施加強對新技術、新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)、新模式的調(diào)研分析與配套金融產(chǎn)品研究學習。該行先后舉辦三期現(xiàn)場培訓班,由省行具備多年實踐經(jīng)驗的人員授課,并邀請總行、基金公司等同業(yè)專家聯(lián)合授課,重點講解案例并加強現(xiàn)場互動交流。同時,該行整理了股權、債權及基金等總行規(guī)章制度、管理辦法,下發(fā)各二級分行學習,并定期下發(fā)全省及總行的典型案例及經(jīng)驗做法,盡快實現(xiàn)典型案例的全省復制推廣,加快業(yè)務落地進程。
項目儲備
精準把握產(chǎn)業(yè)發(fā)展新機遇
積極投身山東省委、省政府中心工作,服務新舊動能轉換重大工程,對于山東工行而言,既是責任使命,更是歷史機遇。該行不斷優(yōu)化區(qū)域、行業(yè)、客戶、產(chǎn)品結構,將資金投向重點區(qū)域、重要產(chǎn)業(yè)、重大項目,助推新興產(chǎn)業(yè)聚集發(fā)展、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉型升級。截至6月末,全行公司貸款逆勢增長60.85億元,其中新舊動能“十大”產(chǎn)業(yè)和重大基礎設施貸款占比達60%,為動能轉換注入了金融活水。
從區(qū)域來看,按照“三核引領、多點突破、融合互動”的總體布局,加大了對濟南、煙臺等重點行的信貸投放力度,在業(yè)務授權、信貸規(guī)模、利率水平等方面給予優(yōu)先保障；從行業(yè)來看,按照“發(fā)展新興產(chǎn)業(yè)培育形成新動能,提升傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造形成新動能”重點行業(yè)要求,積極支持新一代信息技術、高端裝備、新能源新材料、現(xiàn)代海洋、醫(yī)養(yǎng)健康、高端化工、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)、精品旅游、現(xiàn)代金融十大產(chǎn)業(yè)及基礎設施等重點領域項目,提升對新動能產(chǎn)業(yè)的投放力度；從客戶來看,重點加強對新舊動能轉換重大工程客戶的營銷力度,深挖業(yè)務機遇,加強移位管理、提升對重點客戶的服務能力,真正實現(xiàn)優(yōu)質(zhì)客戶的“騰籠換鳥”；從品種來看,進一步加強項目貸款投放力度,截至6月末,項目貸款占比持續(xù)提高,與流動資金貸款的比例基本達到1:1,品種結構得到進一步優(yōu)化。
以精品旅游為例,山東工行圍繞“醫(yī)教養(yǎng)文體旅”六大板塊,積極探索服務幸福產(chǎn)業(yè)新模式,推進綜合金融服務,近年來累計支持省內(nèi)幸福產(chǎn)業(yè)項目30余個,投放貸款40多億元。那香海度假區(qū)花園位于威海市,旅游用地約4500畝,涵蓋大海、沙灘、海島等自然資源,定位于打造一座生態(tài)宜居、旅游必達、產(chǎn)業(yè)興旺的濱海溫泉度假特色小鎮(zhèn)。工行省市支行三級聯(lián)動,幫助項目順利通過審批,發(fā)放貸款1.08億元。
項目是經(jīng)濟發(fā)展的“生命線”,機遇往往孕育于其中。2017年4月,我省啟動重大項目庫建設,已入庫900個新舊動能轉換重大項目,概算總投資4萬億元。截至6月末,在省發(fā)改委已發(fā)布的110個省重點項目和450個山東省新舊動能轉換重大項目庫第一批優(yōu)選項目中,山東工行已初步達成合作意向項目74個,意向金額929.55元,已授信項目11個,授信金額共計70.6億元,已發(fā)放項目10個,發(fā)放金額共計55.12億元,有效滿足了大項目融資需求。
去年8月,山東工行與省經(jīng)信委及28家新舊動能轉換重點企業(yè)就“推動全省工業(yè)新舊動能轉換 深化產(chǎn)融戰(zhàn)略合作”舉行了簽約儀式,為我省工業(yè)實施新舊動能轉換重點企業(yè)、重點項目提供融資支持,目前,實現(xiàn)項目貸款投放已近200億元。
進入2018年,我省新舊動能轉換重大工程進入起勢階段,山東工行的步伐也相應加快。4月19日,省經(jīng)信委、人民銀行濟南分行、省政府節(jié)能辦聯(lián)合舉辦山東省節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)重點項目銀企對接暨綠色金融政策宣講會。山東工行獲得“山東2017年度金融支持節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)先進單位”稱號,并同泰山玻璃纖維鄒城有限公司就企業(yè)“9萬噸無堿玻璃纖維紗池窯拉絲生產(chǎn)線改造”項目簽訂了合作意向書,優(yōu)先向企業(yè)提供信貸和結算等全面的金融服務。6月26日,人民銀行濟南分行與山東省發(fā)改委聯(lián)合召開新舊動能轉換重大項目發(fā)布推介暨金融支持對接會,山東工行同山東機場集團就“濟南機場北指廊擴建工程”等項目簽訂了合作意向書。6月28日,工業(yè)和信息化部消費品工業(yè)司與工商銀行聯(lián)合舉辦“健康中國·產(chǎn)融結合——共促醫(yī)藥行業(yè)大發(fā)展”系列簽約活動,山東工行同省經(jīng)信委簽署合作備忘錄。
金融創(chuàng)新
樹立現(xiàn)代金融全產(chǎn)品服務理念
現(xiàn)代金融服務是我省加快新舊動能轉換重點發(fā)展的“十強”產(chǎn)業(yè)之一,目標是要推動金融業(yè)務創(chuàng)新,更好滿足實體經(jīng)濟多樣化的需求。今年以來,山東工行堅持表內(nèi)、表外業(yè)務齊頭并進,秉承“貸、債、股、租、代、顧”六位一體的全產(chǎn)品融資理念,全方位解決客戶資金需求,多渠道加大對新舊動能轉換重大工程的資金支持。
6月15日,由工商銀行和海通證券聯(lián)合承銷的兗礦集團15億元中期票據(jù)成功發(fā)行,這標志著市場首單“新舊動能轉換債”成功實現(xiàn)發(fā)行。“新舊動能轉換債”是銀行間市場交易商協(xié)會推出專項用于支持山東省新舊動能轉換重點項目的創(chuàng)新債券。
自該產(chǎn)品推出以來,工商銀行迅速開展新舊動能轉換債務融資工具營銷推動工作,篩選出有意向且具備債務融資工具發(fā)行初步條件的項目,成立項目儲備庫,確保了全國第一單的順利推出。今年上半年,在社會表外融資大幅下降的情況,承銷企業(yè)債務融資工具126.5億元,排名山東市場第1,展現(xiàn)了大行擔當。
為確保新舊動能轉換重大工程順利實施,省委、省政府研究決定設立總規(guī)模不少于6000億元的新舊動能轉換基金,吸引金融和社會資本加大對新舊動能轉換重點領域投入。1月12日,山東省新舊動能轉換基金推介會暨簽約儀式在濟南舉行,山東工行與國壽投聯(lián)合作為10家簽約方之一與省政府簽約,并與山東省財金投資集團簽署《戰(zhàn)略合作協(xié)議》,就其設立全省新舊動能基金提供400億元意向融資支持。隨后,該行逐戶對接其他簽約機構,與基金管理機構簽訂了金額超1000億元的戰(zhàn)略合作協(xié)議或基金出資意向書,扎實推進基金注冊工作。
緊跟省級新舊動能轉換基金的步伐,濟南、青島、煙臺等地也紛紛建立市級新舊動能轉換基金。今年4月,山東工行與濟南市財政局簽署了《濟南市新舊動能轉換基金合作框架協(xié)議》。與濰坊、煙臺、濟寧、淄博等地政府簽署框架協(xié)議的工作目前正在推進中。
化解過剩產(chǎn)能置換形成新動能,對傳統(tǒng)經(jīng)濟大省山東至關重要?！秾嵤┮?guī)劃》明確支持金融機構積極推動市場化、法治化債轉股,鼓勵和引導企業(yè)利用債務融資工具創(chuàng)新產(chǎn)品。近年來,山東工行發(fā)揮國有商業(yè)銀行擔當,全力支持重點國有企業(yè)債轉股業(yè)務,先后與山鋼集團、山東黃金、兗礦集團、水發(fā)集團、招金集團、山東高速集團等龍頭企業(yè)達成合作協(xié)議,意向金額超過800億元,目前已落地80億元,有效減輕了企業(yè)債務負擔。
牽頭支持山東鋼鐵集團轉型發(fā)展,是山東工行全力支持我省鋼鐵行業(yè)去產(chǎn)能和產(chǎn)業(yè)結構調(diào)整的經(jīng)典案例。2017年5月26日,工商銀行與山鋼集團簽署《債轉股合作框架協(xié)議》,開展總規(guī)模為260億元的市場化“債轉股”合作,將使企業(yè)資產(chǎn)負債率下降10%左右,增強企業(yè)資本實力,推動企業(yè)股權結構多元化,解決企業(yè)經(jīng)營暫時出現(xiàn)的資金困難等問題。同時,在山鋼集團產(chǎn)能調(diào)整過程中,山東工行為山鋼集團發(fā)放搭橋貸款165億元,用于濟鋼搬遷和職工安置；牽頭發(fā)放銀團貸款100億元,為山鋼日照精品鋼基地項目提供了有力支持。
為支持企業(yè)“走出去”,依托工商銀行的全球服務網(wǎng)絡,借“一帶一路”東風,為省內(nèi)企業(yè)“走出去”提供“本幣+外幣”“境內(nèi)+境外”的一攬子金融服務。上半年,山東工行支持企業(yè)“走出去”表內(nèi)外融資240多億元,跨境人民幣結算量突破300億元。
普惠金融
延伸金融服務廣度和深度
建設現(xiàn)代金融服務業(yè),是對金融資源的重新分配,既要滿足經(jīng)濟發(fā)展的重點領域需求,也要加大對薄弱環(huán)節(jié)的覆蓋面,體現(xiàn)金融的普惠性。山東工行于2017年7月正式成立普惠金融事業(yè)部,成為山東省內(nèi)首批成立普惠金融事業(yè)部的國有商業(yè)銀行,在資源傾斜、人員配備、機構改革、獎勵機制等方面作了較大調(diào)整,為全行普惠金融業(yè)務的發(fā)展提供了堅實的體制機制保障。截至6月末,銀保監(jiān)普惠口徑貸款余額176.56億元,較年初凈增21.05億元,增速高于全部貸款增速10.22個百分點,超額完成了監(jiān)管考核要求。
為消除普惠金融業(yè)務中的“部門墻”和“機構壁”,去年11月份,山東工行成立了由省行行長擔任主任委員、省行普惠金融業(yè)務主管副行長擔任副主任委員、成員單位涵蓋20個專業(yè)部室的普惠金融推進委員會,統(tǒng)籌協(xié)調(diào)解決普惠金融發(fā)展中的重大事項,推動全行普惠金融業(yè)務的開展,并在綜合服務、資源配置、考核評價、統(tǒng)計核算和風險管理5個方面給予充分發(fā)展的保障。
在資源配置方面,該行加大信貸資源支持,在全行整體資金規(guī)模較緊的情況下優(yōu)先滿足普惠領域信貸投放需求。在綜合服務方面,加快普惠金融綜合服務機制建設,制定小微領域專屬信貸制度,完善專業(yè)化經(jīng)營管理模式,做實市場規(guī)劃及細分市場規(guī)劃,創(chuàng)新小微領域特色產(chǎn)品及特色方案,進一步下放小微信貸業(yè)務審批權限。
融資難、融資貴是小微企業(yè)融資的頑疾,山東工行致力于推動小微企業(yè)線上融資模式,逐步推出了基于場景化搭建、大數(shù)據(jù)分析的線上信用融資品牌“小微e貸”,包括法人版“網(wǎng)上小額貸款”、個人版“經(jīng)營快貸”。截至6月末,“經(jīng)營快貸”產(chǎn)品正式上線僅一個月時間,已累計服務小微企業(yè)主、個體工商戶近600戶,累計發(fā)放貸款突破億元。
針對小微企業(yè)“短、小、頻、急”的融資需求特點,山東工行在二級分行成立小微金融業(yè)務中心,逐步擴大業(yè)務授權,深化專營機制建設,有效提升了小微業(yè)務經(jīng)營活力和服務能力。當前小微中心直接辦理的業(yè)務占比已達75%,并且自小微中心成立以來,新發(fā)放小微企業(yè)貸款的不良率僅為0.52%,實現(xiàn)了業(yè)務發(fā)展與風險管控的統(tǒng)籌兼顧。同時,在省內(nèi)業(yè)內(nèi)率先推出全流程工商注冊服務,企業(yè)在工行的營業(yè)網(wǎng)點就能實現(xiàn)從工商登記到銀行開戶的“一次辦好”。目前,首批已開放208家網(wǎng)點,有近2200家市場主體通過電子化流程在工行網(wǎng)點實現(xiàn)工商注冊和開戶。
在服務“三農(nóng)”方面,山東工行積極探索增加產(chǎn)品的廣度,圍繞農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化核心龍頭企業(yè),發(fā)展基于農(nóng)產(chǎn)品種植、加工和流通產(chǎn)業(yè)鏈的全產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈融資業(yè)務；圍繞糧食訂單或其他農(nóng)產(chǎn)品訂單,探索訂單融資業(yè)務模式；圍繞農(nóng)業(yè)“走出去”步伐,支持省內(nèi)優(yōu)質(zhì)大型國有或骨干企業(yè)在境外的農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)基地建設。同時,加強投行業(yè)務服務,支持省內(nèi)優(yōu)質(zhì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營企業(yè)上市、發(fā)債和產(chǎn)業(yè)整合；探索融資租賃等方式,滿足企業(yè)在農(nóng)機購置及階段性的融資需求；積極推進“兩權”抵押貸款業(yè)務開展,開展與省農(nóng)擔的合作,借助省農(nóng)擔平臺拓寬服務涉農(nóng)企業(yè)半徑。
在增加資金供給的同時,山東工行以渠道建設為中心,不斷拓展服務的深度。該行優(yōu)化營業(yè)機構在農(nóng)村的布局,做好“工行服務進鄉(xiāng)鎮(zhèn)”工作,同時加快自助渠道布局,積極開展農(nóng)村POS服務業(yè)務,幫助“五小”商戶和農(nóng)村批發(fā)市場業(yè)主安裝商務POS、電話POS,推廣B2B、B2C電子商務支付系統(tǒng),滿足農(nóng)戶、供應商、收購商以及上游單位等不同層次客戶的支付結算需求。
立足打贏精準脫貧攻堅戰(zhàn),山東工行實施產(chǎn)業(yè)扶貧加電商扶貧、智慧扶貧、信息扶貧、教育扶貧、創(chuàng)業(yè)扶貧等“1+5”工程。聚焦菏澤和臨沂兩個地級貧困市、20個脫貧任務比較重的縣(市、區(qū))和200個重點扶持鄉(xiāng)鎮(zhèn)及2000個省扶貧工作村重點貧困區(qū)域,重點支持建檔立卡貧困戶和對建檔立卡貧困戶有帶動作用的個人、企業(yè)和重點項目的融資需求,探索采用“銀行+農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)+農(nóng)戶”“銀行+政府+農(nóng)戶”等多種融資模式,帶動當?shù)刎毨丝诿撠?。充分發(fā)揮工行“融e購”電商平臺優(yōu)勢,大力推廣電政合作模式,積極推進貧困地區(qū)商戶入駐,對符合條件的企業(yè)實施費用減免,并給予培訓等方面支持。
在人民銀行濟南分行組織開展的“2017年金融機構金融精準扶貧政策效果評估工作”評比活動中,山東工行榮獲優(yōu)秀單位稱號。截至6月末,涉農(nóng)貸款余額突破1791億元,占全部貸款的22%；扶貧貸款較年初增加13.5億元,增速154.63%,遠高于全部貸款增速,“融e購”平臺的“山東扶貧專區(qū)”累計實現(xiàn)交易額6400多萬元。
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