pos機(jī)查刷卡記錄查詢,商戶主和POS代理商要知道如何保留POS機(jī)刷卡小票

新聞資訊 | 2023-03-16 07:19 | 投稿人：pos機(jī)之家

網(wǎng)上有很多關(guān)于pos機(jī)查刷卡記錄查詢,商戶主和POS代理商要知道如何保留POS機(jī)刷卡小票的知識，也有很多人為大家解答關(guān)于pos機(jī)查刷卡記錄查詢的問題，今天pos機(jī)之家(m.afbey.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識，讓我們一起來看下吧!

本文目錄一覽：

1、pos機(jī)查刷卡記錄查詢

2、POS機(jī)刷卡記錄銀行能查到嗎？

pos機(jī)查刷卡記錄查詢

熟悉支付行業(yè)的朋友們都知道，支付行業(yè)中的拒付與盜刷一直是回避不了的問題，而且根據(jù)卡神小組了解，現(xiàn)在不法分子們詐騙方式的隱蔽性和專業(yè)性越來越強(qiáng)，致使多位代理商及商戶蒙受巨大損失。在卡神小組調(diào)查了一些發(fā)生的盜刷和拒付案例后，卡神小組針對性給朋友們帶來一片反詐騙措施。那么今天卡神小組就來和朋友們聊一聊商戶主和POS代理商要知道如何保留POS機(jī)刷卡小票！朋友們一起來看看詳細(xì)內(nèi)容吧。

1、團(tuán)伙作案.現(xiàn)在有一種拒付是團(tuán)伙式犯罪活動，主要方式是經(jīng)由幾個(gè)人以商戶的名義聯(lián)合申請辦理POS機(jī)，接著便惡意拒付。對于這種方式，目前還沒有很好的根除解決方案，只能由代理商通過其他渠道獲得不法分子的身份信息數(shù)據(jù)庫來進(jìn)行排除。拒付常見原因主要有以下5個(gè)：1、未經(jīng)授權(quán)的一方使用持卡人信用卡進(jìn)行購買；2、商戶未提供有效交易憑證；3、商戶超過規(guī)定期限提供有效憑證；4、持卡人實(shí)際消費(fèi)地與憑證消費(fèi)所在地不符；5、同一商戶、同一終端、同一商品進(jìn)行了多次同卡支付。

那么在調(diào)單過程中出現(xiàn)哪些情況，會被拒付？1、無法提供有持卡人簽名的簽購單，或是沒有在規(guī)定時(shí)間內(nèi)提供交易憑證；2、商戶名不符，即小票中的商戶名和系統(tǒng)中注冊登記的商戶名不一致；3、小票保存不善，模糊不清。建議將交易小票保存2年以上以防止調(diào)單，因此商戶朋友們要適當(dāng)注意保存方式；4、持卡人偽造簽名或是簽名過于簡單；5、持卡人簽名擋住了小票上的流水號（參考號后六位）或訂單號。

2、詐騙，發(fā)起調(diào)單，實(shí)行拒付.在排除了商戶作案之后，還有一種比較常見的是不法分子通過漏洞讓商戶沒有保存簽購單或者在簽購單上的簽名并非持卡人的姓名，然后向銀行發(fā)起調(diào)單，由于商戶無法提供簽購單，銀行方會將款項(xiàng)退還給持卡人。

（調(diào)單：持卡人通過向銀行提出申請，要求調(diào)出某時(shí)間段的簽購單小票。銀行方會向商戶索取此簽購單，如果沒有或者上面的信息如簽名和持卡人信息有誤或者逾期不處理的，銀行將會立即對此筆款項(xiàng)凍結(jié)處理，凍結(jié)時(shí)間為180天，在此期內(nèi)持卡人如果向銀行提出拒付，銀行就會將這筆款項(xiàng)退還給持卡人）

此類欺詐行為的針對建議是：讓商戶主在交易是務(wù)必讓持卡人本人在簽購單上簽字并妥善存留2年，并且最好能夠問詢查看持卡人的身份信息和銀行卡是否一致，一般這種調(diào)單不會發(fā)生在低于300元的小額交易中，所以可以讓商戶在大額交易時(shí)候要求持卡人出示一下，另外可以拍照片或者拍攝視頻增加交易真實(shí)性。

如果商戶被凍結(jié)，朋友們該怎么操作呢？商戶主應(yīng)該第一時(shí)間進(jìn)行處理，切忌拖延，將存留的交易簽購單小票和其他證明（發(fā)票、大額交易時(shí)候可以拍攝視頻或者簽訂合同等等證明材料）以可以清晰辨認(rèn)的真實(shí)彩色照片遞交給上方代理處理。在給客戶安裝POS機(jī)的時(shí)候代理商就可以將此類資料證明模板發(fā)送和教程給客戶。

3、那么朋友們?nèi)绾畏婪秱慰ūI刷？偽卡一般發(fā)生在大額交易時(shí)候，目前有檢查卡面的方式偵測，但是如今有些偽卡制作的幾乎和真卡一樣，使得辨認(rèn)難度直線上升。所以目前給出最好認(rèn)為最好的辦法是，在遇到大額交易時(shí)，應(yīng)向持卡人要求身份證進(jìn)行驗(yàn)證，并說明要電話咨詢下收單機(jī)構(gòu)，一般情況下如果持卡人是違法分子就會停止交易了，或者將持卡人的銀行卡號，身份證號，姓名，手機(jī)號，這四要素提交到發(fā)卡行進(jìn)行校驗(yàn)一下就可以了。

那么盜刷團(tuán)伙主要來源于哪兒呢？1、重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)（淘寶，微信）；2、中等風(fēng)險(xiǎn)（一般社交類網(wǎng)站、分類網(wǎng)站、貼吧）；3、盜刷多發(fā)地帶：廣東揭陽、茂名、電白、福建福州、杭州余姚、湖南婁底、江西余干等地；4、盜刷特征：沒有明細(xì)地址門牌號，酒店自取、代收、某旅館、或某某對面或驛站代收；5、收貨人地址與手機(jī)號地區(qū)不符；6、旺旺號：新注冊或沒有實(shí)名認(rèn)證；7、聊天：如我公司里幾個(gè)同事都想要、能幫我發(fā)順風(fēng)不等，或朋友也想要之類。一次性幾臺，這種100%是團(tuán)隊(duì)思維，一般沒有聊天拍下，需要仔細(xì)核對收貨信息與旺旺號信息；8、部分盜刷團(tuán)隊(duì)：還會跟你假裝聊天，說幾種費(fèi)率，或什么功能的，一般是不看描述的團(tuán)伙，這種都可以拉黑處理，真正的用戶是認(rèn)真了解功能然后咨詢的。

4、持卡人消費(fèi)未出小票，持卡人收到扣款短信。POS機(jī)未出簽購單實(shí)為不成功交易,持卡人的扣款短信不能作為交易成功的依據(jù)，商戶切不能把貨品交給持卡人，一般情況再做一筆消費(fèi)交易或余額查詢即可對前一筆失敗交易沖正（即取消發(fā)卡行的扣款）。沒有出小票扣款100%是不成功的?？傊?，使用POS機(jī)具的商戶注意，要保證資金的權(quán)益，小票是一個(gè)交易的憑證，所有成功的交易一律以持卡人簽字為準(zhǔn)，不出小票就是不成功。要是果真發(fā)生持卡人收到短信但是小票沒出的情況，首先留下持卡人電話，然后和客戶解釋，要是真的銀行扣了這筆款，持卡人只要發(fā)起調(diào)單，調(diào)不出來，還是會返還給持卡人的，而且一般不出小票，99%的情況下都是會直接返還在持卡人卡里，要是果真到了商家的賬戶，調(diào)單調(diào)不出來，商家也會返還給持卡人的，所以不必?fù)?dān)心。為防止持卡人調(diào)單，請務(wù)必提醒商戶不能私自退現(xiàn)金給持卡人。交易如遇到此情況，請務(wù)必不能私自退現(xiàn)金給持卡人，如果非要把商品給持卡人，可以留下持卡人的身份證正反面、銀行卡正反面、支付聲明。如有必要可留下視頻并告知持卡人該交易已完成，但具體要按銀行出賬單為準(zhǔn)。即證明了持卡人認(rèn)可了該筆交易，并收下貨款，以免日后出現(xiàn)持卡人惡意調(diào)單，而商戶提供不了簽購單，款項(xiàng)再次被持卡人拿走。

卡神小組總結(jié)：朋友們要知道，熟悉盜刷、偽卡、拒付的詐騙分子，其實(shí)對整個(gè)支付的流程是非常熟悉的。卡神小組提醒朋友們，平時(shí)一定要留意當(dāng)?shù)孛襟w和公安機(jī)關(guān)發(fā)布的風(fēng)險(xiǎn)提示，同時(shí)，卡神小組希望朋友們能多熟悉和了解標(biāo)準(zhǔn)的支付流程，這樣就能將90%的詐騙分子居于門外，朋友們說是不是？希望這個(gè)資料對朋友們有所幫助。