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1、拉卡拉pos機機型有幾種

拉卡拉pos機機型有幾種

記者| 梅嶺

4月25日，成立于2005年的拉卡拉在深交所舉行了首次公開發(fā)行A股上市儀式，股票簡稱“拉卡拉”，股票代碼（300773.SZ）。拉卡拉被市場譽為A股第三方支付第一股，發(fā)行價格為33.28元/股，募資共13.31億元。

上市首日，拉卡拉開盤價39.94元/股，后漲幅擴大至43.99%，報47.92元，總市值192億元。聯(lián)想控股作為第一大股東，董事長柳傳志也參加了上市儀式。

拉卡拉董事長孫陶然對界面新聞記者表示：“本次上市的主體為拉卡拉支付股份有限公司。我們希望拉卡拉未來發(fā)展成為一個為小微商戶和個人用戶提供提供支付、信貸、投資理財?shù)染C合性金融科技服務(wù)的企業(yè)，建設(shè)商業(yè)企業(yè)、金融機構(gòu)、個人客戶與拉卡拉服務(wù)平臺一體的共生業(yè)態(tài)，成為一家技術(shù)領(lǐng)先、服務(wù)一流的綜合性普惠科技金融服務(wù)公司?！?/p>成立14年 2015年拉卡拉實現(xiàn)盈利

拉卡拉成立于2005年，主營業(yè)務(wù)是為實體小微企業(yè)提供收單服務(wù)及為個人用戶提供支付服務(wù)，屬于第三方支付服務(wù)，核心盈利模式，是通過向商戶提供收單業(yè)務(wù)，收取手續(xù)費；以及為個人提供支付服務(wù)收取手續(xù)費。

作為第三方支付公司，拉卡拉的發(fā)展及營收重點與大時代的消費支付方式緊密相關(guān)。成立之初，拉卡拉專注于便民支付領(lǐng)域，在全國社區(qū)便利店廣泛投放便民支付終端，提供民生類支付服務(wù)。

2011年，拉卡拉成為央行第一批頒發(fā)的27家《支付業(yè)務(wù)許可證》單位之一，獲得了全國性收單、網(wǎng)絡(luò)支付、電視支付等業(yè)務(wù)許可。由此出發(fā)，拉卡拉自2012年開始，進入國內(nèi)銀行卡收單業(yè)務(wù)行業(yè)，開始為線下小微零售企業(yè)解決刷卡難題，并開始專注于實體小微企業(yè)的收單服務(wù)。

2014年起，拉卡拉在繼續(xù)擴大直營商戶規(guī)模的同時，開始與商戶拓展服務(wù)機構(gòu)形成合作，通過借助商戶拓展服務(wù)機構(gòu)的渠道，擴展了大量的小微商戶。而伴隨著無卡時代的到來，拉卡拉陸續(xù)開發(fā)了mPOS、智能POS等創(chuàng)新收單產(chǎn)品，開始為實體小微商戶提供全支付收單服務(wù)。

2015年，公司開始盈利。

在基于擁有大量小微商戶的資源基礎(chǔ)上，拉卡拉曾在2015年嘗試開展第三方支付增值金融服務(wù)，但在2016年下半年被剝離。2017年至今，拉卡拉通過布局智能POS等活動，使得收單業(yè)務(wù)規(guī)模不斷增長，并不斷推出更多新型收單產(chǎn)品。

2018年，拉卡拉實現(xiàn)智能POS全國覆蓋率第一。2019年，公司上市募集資金13.31億元，對于募集資金的使用，孫陶然對界面新聞記者表示：“公司根據(jù)營銷網(wǎng)絡(luò)的現(xiàn)有條件及未來發(fā)展規(guī)劃，本次募集資金投資的主要內(nèi)容為基于拉卡拉綜合服務(wù)平臺及智能POS終端的第三方支付系統(tǒng)升級完善及180萬臺智能POS終端的推廣布放。”

即拉卡拉未來需使用募集資金進行基礎(chǔ)設(shè)施云、商戶經(jīng)營管理服務(wù)系統(tǒng)、商戶銷售支付服務(wù)系統(tǒng)、金融服務(wù)系統(tǒng)的搭建。

截止2018年年末，拉卡拉收單業(yè)務(wù)POS機具及掃碼受理產(chǎn)品累計覆蓋商戶超過1900萬家，2018年收單業(yè)務(wù)交易金額逾3.65萬億元；個人支付業(yè)務(wù)在全國371個城市的便利店內(nèi)鋪設(shè)了近10萬臺拉卡拉自助支付終端，2018年個人支付交易金額逾2800億元。

對此，易觀智庫金融分析師王蓬博對界面新聞記者表示：“我認為第三方支付最核心的東西，是它能夠觸達商戶，特別是小微商戶，拉卡拉披露的數(shù)字是已覆蓋超過1900萬家商戶，這其中，自控有300多萬，代理服務(wù)是1600萬，這些數(shù)字是非常驚人的，這代表著拉卡拉的經(jīng)營有一個穩(wěn)定的業(yè)績存在，并且會持續(xù)上升。這種毛細血管的下沉，其實是一個很高的門檻，能夠觸發(fā)用戶，并將他們的真實需求變現(xiàn)?！?/p>收單業(yè)務(wù)占比近九成 2016年剝離金融增值

拉卡拉第一大股東為聯(lián)想控股，聯(lián)想控股直接持有拉卡拉31.38%的股份，公司目前無實際控制人。在股東名單中，還出現(xiàn)了藍色光標與小米CEO雷軍的影子，藍色光標持股1.72%，雷軍持股1.13%。

從業(yè)績上來看，拉卡拉從2015年開始實現(xiàn)盈利，從財報數(shù)據(jù)來看：2016年公司營收25.6億元，2017年公司營收達27.85億元，2018年達到56.79億元，凈利潤分別達到3.26億元，4.64億元，6.064億元。經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額方面，2016年為2.242億元，2017年為5.544億元，2018年為6.22億元。

對于業(yè)績表現(xiàn)，王蓬博對界面新聞記者表示：“拉卡拉的業(yè)績增長率其實體現(xiàn)的是整個環(huán)境的變化。監(jiān)管不斷的在加強，市場對于牌照化有了一個很高的門檻，又持牌又合規(guī)的要求下，會造成這個行業(yè)會越來越趨于穩(wěn)定，擁有全牌照的支付機構(gòu)其實沒有幾家，市場占有率一定會有較為平穩(wěn)的增長?！?/p>

拉卡拉合并資產(chǎn)負債率2016年-2018年為56.38%，44.91%，41.79%。招股說明書顯示：2016-2018年度，拉卡拉收單業(yè)務(wù)和個人支付業(yè)務(wù)規(guī)模合計分別達到1.60萬億元，2.34萬億元和3.94萬億元。

主營業(yè)務(wù)構(gòu)成上，拉卡拉較為清晰：一為收單業(yè)務(wù)，二為個人支付業(yè)務(wù)。孫陶然對界面新聞記者表示：“目前上市公司的核心主營業(yè)務(wù)為第三方支付中的收單服務(wù)和個人支付服務(wù)。其中收單業(yè)務(wù)是最為核心的業(yè)務(wù)，2018年占營業(yè)收入的比重超過89%?！?/p>

數(shù)據(jù)顯示，拉卡拉收單業(yè)務(wù)比重在2016年為49.58%，增值金融業(yè)務(wù)收入占比35.78%。而在2016年剝離了金融增值服務(wù)后，收單業(yè)務(wù)就成為了公司業(yè)績的主要來源：2017年收單業(yè)務(wù)營收占比達85.15%，2018年達89.29%。

而收單業(yè)務(wù)按行業(yè)來看，民生類成為占比最多的領(lǐng)域，2018年民生累實現(xiàn)營收32.69億元，占比高達64.47%，2017年占比達52.79%。從地域分布來看，拉卡拉收單業(yè)務(wù)來源較為平均，以2018年為例，華北地區(qū)實現(xiàn)營收比達20.22%，華東實現(xiàn)營收比達26.89%，華南地區(qū)實現(xiàn)營收比達26.84%。西部和華中占比稍低，分別為10.13%和15.92%。

收單業(yè)務(wù)前五大客戶中，銀行及保險是公司的最重要客戶，按照占主營業(yè)務(wù)收入比例來看，2018年前五大客戶中，銀行和保險各占其二，2017年，前五大客戶名單中占比情況亦然。

對于收單業(yè)務(wù)，孫陶然對界面新聞記者表示：“目前公司在全國擁有1900萬商戶，在二三線城市和農(nóng)村地區(qū)還有很大的下沉潛力。同時，隨著電子商務(wù)、社交網(wǎng)絡(luò)等各類互聯(lián)網(wǎng)業(yè)態(tài)的高速發(fā)展，人們的消費習慣和場景也不再局限于傳統(tǒng)的銀行卡支付，網(wǎng)絡(luò)支付、移動支付等新型支付業(yè)態(tài)快速發(fā)展，且線上+線下融合為第三方支付平臺產(chǎn)業(yè)升級也帶來了巨大機遇。新型智能POS終端通過WIFI或者通信運營商提供的網(wǎng)絡(luò)，連接到綜合服務(wù)平臺并通過綜合服務(wù)平臺的資源整合和數(shù)據(jù)分析，拓展出更多增值服務(wù)，也會為公司帶來新的盈利增長點。”

對于為何在2016年剝離金融增值服務(wù)，孫陶然對界面新聞記者表示：“剝離公司所涉的小額貸款等增值業(yè)務(wù)是因為其發(fā)展面臨諸多不確定性，而其具體業(yè)務(wù)模式與企業(yè)收單、個人支付等第三方支付業(yè)務(wù)存在一定差異，難以形成合力推動整體發(fā)展；剝離公司中的北京拉卡拉小貸、廣州拉卡拉小貸的小額貸款業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，屬于資金密集型業(yè)務(wù)，在行業(yè)監(jiān)管、業(yè)務(wù)管理、風險管理、資本運作等方面與第三方支付業(yè)務(wù)存在一定差異，導致公司管理范圍增大、運營效率降低；通過轉(zhuǎn)讓所持全部股權(quán)的方式將剝離公司的業(yè)務(wù)剝離出去，有利于拉卡拉進一步專注于發(fā)展第三方支付業(yè)務(wù)的主營業(yè)務(wù)”。

剝離前，2016年，金融增值服務(wù)貢獻了9.16億元的營收，王蓬博對此對界面新聞記者表示：“對于金融增值服務(wù)，我的看法是現(xiàn)在都在說跨界，在已經(jīng)下沉到商戶的背景下，可以以商戶為基礎(chǔ)，做一些電商類和供應鏈，包括增值服務(wù)的事情，這是未來支付機構(gòu)要做的事情，但是跨界并沒有那么容易，所有的體系重構(gòu)的過程中，是需要門檻的?！?/p>

孫陶然對界面新聞記者表示：“未來拉卡拉將加大智能終端的鋪設(shè)，加快二三線城市以及農(nóng)村市場的下沉”。而這一布局的重點，將重點體現(xiàn)在收單業(yè)務(wù)之中。

上市后，拉卡拉未來如何發(fā)展？對此，孫陶然對界面新聞記者表示：“基于大數(shù)據(jù)、云計算和云平臺等技術(shù)，拉卡拉的收單業(yè)務(wù)從支付收單向場景收單發(fā)展，上市之后會加快這一轉(zhuǎn)變步伐?；诓煌袠I(yè)場景提供針對性的支付收單服務(wù)和增值服務(wù)，受理掃碼、刷卡等支付方式的支付收單為疊加了個性化和增值服務(wù)的場景收單提供基礎(chǔ)，場景收單反哺支付收單促其快速增長，兩者相輔相成、螺旋上升?！?/p>

從第三方支付的行業(yè)屬性出發(fā)，未來技術(shù)發(fā)展以及風險把控將成為關(guān)注重點。招股書顯示，2016年-2018年，研發(fā)費用占據(jù)公司收入比為4.81%-6.96%之間，對于未來技術(shù)投入方面，孫陶然對界面新聞記者表示：“上市后，公司將繼續(xù)加強技術(shù)研發(fā)、前瞻性研究能力，緊跟行業(yè)技術(shù)發(fā)展趨勢，圍繞商業(yè)企業(yè)客戶在規(guī)劃、設(shè)計、建設(shè)、運營、維護等全流程需求，推出適應不同區(qū)域、不同類型客戶的支付解決方案?！?/p>

這其中包括：加大研發(fā)投入，優(yōu)化研發(fā)策略與流程；掌握行業(yè)技術(shù)發(fā)展去世，加強技術(shù)儲備與領(lǐng)先優(yōu)勢，以及加強技術(shù)交流合作等方面。

隨著支付市場的多樣性多元性發(fā)展，反洗錢成為近年來支付領(lǐng)域的核心問題，監(jiān)管也在不斷加強。2019年，因反洗錢相關(guān)問題遭到處罰的公司數(shù)量仍在增加。作為第三方支付第一股，拉卡拉將如何把控金融風險？

對此，孫陶然對界面新聞記者表示：“拉卡拉擁有一套業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的支付業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)。為了保證承載千萬級的商戶、每天處理數(shù)千萬筆交易、7x24運行、99.9%的系統(tǒng)可靠性，符合監(jiān)管的業(yè)務(wù)規(guī)范和等級保護規(guī)范的基礎(chǔ)上，拉卡拉建立了多個數(shù)據(jù)中心，進行了大量的服務(wù)器、網(wǎng)絡(luò)及安全設(shè)備和系統(tǒng)軟件投資”。

據(jù)悉，拉卡拉設(shè)計建成的分布式支付系統(tǒng)能夠支撐每日5000萬筆交易，處理性能達到10000TPS，平均單筆處理時效低于200ms，且具備水平擴展系統(tǒng)的處理能力以支撐日后交易規(guī)模的增加和業(yè)務(wù)的不斷拓展。拉卡拉構(gòu)建的分布式消息系統(tǒng)提供了高并發(fā)、高可靠的異步IO技術(shù)能力（百萬級TPS集群并發(fā)處理能力，99.999%的可靠性）。

隨著監(jiān)管要求不斷提升，欺詐行為模式日益復雜，拉卡拉就此建設(shè)了基于大數(shù)據(jù)、實時流計算和分布式內(nèi)存計算的風控系統(tǒng)，風控系統(tǒng)處理能力目前達到4000TPS、實現(xiàn)高風險攔截100ms以內(nèi)，準實時規(guī)則能夠在60s以內(nèi)執(zhí)行管控；對于偽卡、盜刷等主流作案手法監(jiān)控覆蓋率達95%以上；使業(yè)務(wù)欺詐損失率保持在百萬分之一的水平，約為其它同類支付機構(gòu)的三分之一。

王蓬博對界面新聞記者表示：“第三方支付的核心，除了能夠下沉市場外，還有就是，在合規(guī)性經(jīng)歷了那么幾輪的洗牌后，風控合規(guī)性上，是很難再有別的行業(yè)從業(yè)者可以超越他們，因此我認為，拉卡拉未來的增長會是一個很平穩(wěn)的上升，因為前期的儲備已經(jīng)讓它擁有了很高的門檻?！?/p>

另有不愿意透露姓名的分析師對界面新聞記者表示：“針對第三方上市公司的特殊性來說，我認為拉卡拉上市以后，業(yè)績不會有短期內(nèi)的大幅度上漲，但是會比較平穩(wěn)的上升?！?/p>

截止目前，全國共有200余家第三方支付機構(gòu)，拉卡拉的成功上市，或?qū)拥谌街Ц稒C構(gòu)上市熱潮，王蓬博對界面新聞記者表示：“據(jù)我所知還有幾家支付機構(gòu)也在奔赴上市的路上，這個行業(yè)的技術(shù)成熟度已經(jīng)很高了，作為重資本行業(yè)，并且處在強監(jiān)管帶來的利潤收緊的時間點上，上市肯定對于每一個支付機構(gòu)都是非常好的出路，這意味著可以有資金去發(fā)展新的業(yè)務(wù)”。

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