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通銀pos機(jī)
“看似尋常最奇崛，成如容易卻艱辛?！痹诮煌ㄣy行2021年年報(bào)卷首，交行董事長(zhǎng)任德奇在致辭中如此評(píng)價(jià)過(guò)去一年的成績(jī)。
這是年報(bào)季率先出爐的國(guó)有大行第一份年末成績(jī)單，的確如任德奇董事長(zhǎng)所言，保持和鞏固了“穩(wěn)中有進(jìn)、穩(wěn)中提質(zhì)”的發(fā)展態(tài)勢(shì)。
報(bào)告期內(nèi)，集團(tuán)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)（歸屬于母公司股東）875.81億元，同比增長(zhǎng)11.89%；資產(chǎn)總額達(dá)人民幣11.67萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)9.05%。同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力大大增強(qiáng)，報(bào)告期末，集團(tuán)不良貸款余額967.96億元，不良貸款率1.48%，分別較上年末減少9.02億元、下降0.19個(gè)百分點(diǎn)，逾期貸款余額與占比“雙降”；撥備覆蓋率166.50%，較上年末上升22.63個(gè)百分點(diǎn)。
打好資產(chǎn)質(zhì)量攻堅(jiān)戰(zhàn)
經(jīng)歷了疫情后的一場(chǎng)資產(chǎn)質(zhì)量攻堅(jiān)戰(zhàn)，交行2021年的資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)步提升，風(fēng)險(xiǎn)水平逐漸下降。從2019到2021年，年末不良率分別是1.47%、1.67%、1.48%，基本已經(jīng)回歸到疫情之前的水平。
交行副行長(zhǎng)殷久勇在業(yè)績(jī)報(bào)告會(huì)上表示，近年來(lái)，交行堅(jiān)持存量風(fēng)險(xiǎn)化解和增量風(fēng)險(xiǎn)防范“兩端發(fā)力”，全行資產(chǎn)質(zhì)量逐步改善的大趨勢(shì)已基本確立：“我們的信心來(lái)自于：一個(gè)是存量風(fēng)險(xiǎn)的大力化解，資產(chǎn)質(zhì)量基礎(chǔ)持續(xù)夯實(shí)。持續(xù)加大不良處置力度，全年共處置不良貸款839.36億元，同比增加10.25億元。2018年以來(lái)累計(jì)處置不良資產(chǎn)近3,000億元。二是增量風(fēng)險(xiǎn)防范有效，首貸日期在2018年及以后的對(duì)公貸款，到目前形成的不良貸款僅約25億元?！?/p>
接下來(lái)，交行將繼續(xù)打好資產(chǎn)質(zhì)量攻堅(jiān)戰(zhàn)，努力保持不良率、逾期率等關(guān)鍵資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)穩(wěn)中向好、穩(wěn)中提質(zhì)的趨勢(shì)。
一是持續(xù)深化風(fēng)險(xiǎn)授信與反洗錢改革。建立適配全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架的綜合授信額度體系，完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警和處置機(jī)制，落實(shí)常態(tài)化、制度化全面風(fēng)險(xiǎn)排查機(jī)制。
二是抓好重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防范和化解。加強(qiáng)房地產(chǎn)貸款、地方國(guó)企類業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與管理，做實(shí)集團(tuán)客戶、零售業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理。
三是扎實(shí)做好信用風(fēng)險(xiǎn)管理重點(diǎn)。加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警，推進(jìn)信用風(fēng)險(xiǎn)扎口管理，加強(qiáng)減退加固、重組貸款、逾期貸款和風(fēng)險(xiǎn)分類管理，完善撥備計(jì)量與計(jì)提管理。
四是強(qiáng)化落實(shí)重點(diǎn)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管控責(zé)任，提升交叉風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和綜合應(yīng)對(duì)能力。
零售轉(zhuǎn)型腳步不停
去年交行存貸業(yè)務(wù)規(guī)模保持增長(zhǎng)。報(bào)告期末，客戶存款時(shí)點(diǎn)余額達(dá)70,398億元，較上年末增長(zhǎng)6.54%?？蛻糍J款時(shí)點(diǎn)余額達(dá)65,604億元，較上年末增長(zhǎng)12.17%。
貸款投向上，公司類貸款余額達(dá)人民幣4.14萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)11.63%，其中中長(zhǎng)期貸款余額2.83萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)15.18%。個(gè)人貸款余額達(dá)人民幣2.29萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)15.36%。
在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，報(bào)告期末，個(gè)人住房按揭貸款余額較上年末增長(zhǎng)15.13%；個(gè)人消費(fèi)貸款（含信用卡）市場(chǎng)份額4.95%，較上年末提升0.17個(gè)百分點(diǎn)。
此外，報(bào)告期內(nèi)，信用卡累計(jì)消費(fèi)額3.02萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)3.83%；在冊(cè)卡量7,427萬(wàn)張，較上年末增加161萬(wàn)張。借記卡累計(jì)消費(fèi)額2.60萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)32.02%。累計(jì)發(fā)卡量1.66億張，較上年末凈增651萬(wàn)張。
交行副行長(zhǎng)郭莽表示，交行還將堅(jiān)持零售轉(zhuǎn)型的導(dǎo)向，保持個(gè)人按揭貸款的穩(wěn)定投放，推進(jìn)個(gè)人消費(fèi)貸款、信用卡貸款等發(fā)展。2022年計(jì)劃配置零售貸款的增量占比在46%左右，比去年高3個(gè)百分點(diǎn)。
將“財(cái)富管理銀行”作為其鮮明標(biāo)簽的交行，去年在該領(lǐng)域也取得不小的成果。
據(jù)其年報(bào)，財(cái)富金融方面，報(bào)告期末，零售AUM時(shí)點(diǎn)余額4.26萬(wàn)億，增幅9.26%。報(bào)告期內(nèi)實(shí)現(xiàn)財(cái)富管理手續(xù)費(fèi)及傭金收入173.10億元，同比增長(zhǎng)24.32%。報(bào)告期內(nèi)，交通銀行集團(tuán)表外理財(cái)產(chǎn)品余額1.38萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)24.89%，較年初增長(zhǎng)25%，其中，凈值型產(chǎn)品占比達(dá)88.47%，較上年末提升27個(gè)百分點(diǎn)。交銀理財(cái)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)11.55億元，同比增長(zhǎng)73.61%。
今年以來(lái)的資本市場(chǎng)波動(dòng)導(dǎo)致多類資管產(chǎn)品凈值下滑，這也考驗(yàn)著各家銀行的財(cái)富管理能力。交行副行長(zhǎng)周萬(wàn)阜坦言，無(wú)論是公募基金，還是私募基金，特別是權(quán)益類的基金的凈值回撤都比較明顯，投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好明顯降低。他預(yù)計(jì)，今年銀行業(yè)財(cái)富管理的手續(xù)費(fèi)收入的增幅會(huì)比上年有所回落，結(jié)構(gòu)也會(huì)發(fā)生變化。但總體上，隨著居民收入和財(cái)富管理、和財(cái)富的增長(zhǎng)，客戶的金融資產(chǎn)保值增值和多元化配置的需求旺盛，財(cái)富管理市場(chǎng)總體上處于一個(gè)增長(zhǎng)的階段，銀行的財(cái)富管理仍然是大有可為的。交行也會(huì)以更豐富的產(chǎn)品、更科學(xué)的資產(chǎn)配置、更有效的市場(chǎng)波動(dòng)應(yīng)對(duì)，更好滿足城鄉(xiāng)居民財(cái)富管理需求，努力實(shí)現(xiàn)財(cái)富管理手續(xù)費(fèi)收入實(shí)現(xiàn)年初確定的兩位數(shù)的增長(zhǎng)目標(biāo)。
“短期的收益雖然受到市場(chǎng)的影響，但是長(zhǎng)期性的產(chǎn)品能夠在市場(chǎng)平復(fù)以后迎來(lái)反轉(zhuǎn)，去年6月份也出現(xiàn)過(guò)短期資金價(jià)格劇烈變化的情況，我們的長(zhǎng)期產(chǎn)品也經(jīng)受住考驗(yàn)，后來(lái)也迎來(lái)了收益率的一些反轉(zhuǎn)。”交行業(yè)務(wù)總監(jiān)兼交銀理財(cái)董事長(zhǎng)涂宏稱，最近針對(duì)市場(chǎng)股債大幅調(diào)整的情況，交銀理財(cái)也有針對(duì)性地開展了產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整，增加低波動(dòng)資產(chǎn)的占比，均衡配置不同的行業(yè)，穩(wěn)定產(chǎn)品的凈值。
提出綠色金融三階段目標(biāo)
在保障資產(chǎn)質(zhì)量、實(shí)現(xiàn)亮眼的業(yè)績(jī)之外，交行還秉持著金融為民的理念，積極踐行社會(huì)責(zé)任。
交行建立了“交銀益農(nóng)通”綜合金融服務(wù)體系，推出“興農(nóng)e貸”線上融資服務(wù)，積極參與金融支農(nóng)創(chuàng)新試點(diǎn)和金融科技賦能鄉(xiāng)村振興建設(shè)。報(bào)告期末，涉農(nóng)貸款余額6,544.61億元，較上年末增長(zhǎng)14.13%。報(bào)告期內(nèi)，向甘肅天?？h、四川理塘縣（國(guó)家鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)幫扶縣）和山西渾源縣三個(gè)定點(diǎn)幫扶縣捐贈(zèng)資金2,500萬(wàn)元，連續(xù)6年保持增長(zhǎng)。全力支持鄉(xiāng)村振興、抗洪賑災(zāi)、助殘助學(xué)等公益事業(yè)，報(bào)告期內(nèi)累計(jì)捐贈(zèng)5,193.52萬(wàn)元。
此外，在綠色金融領(lǐng)域，交行成立了綠色金融發(fā)展委員會(huì)，探索建立了綠色金融工作“四項(xiàng)機(jī)制”和“五項(xiàng)體系”，持續(xù)推進(jìn)綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展。
四項(xiàng)機(jī)制是綠色金融政策研究和傳導(dǎo)機(jī)制、創(chuàng)新與發(fā)展機(jī)制、資源配置和保障機(jī)制、考核評(píng)價(jià)機(jī)制。比如，在資源配置方面，積極運(yùn)用人民銀行碳減排支持工具和煤炭清潔高效利用專項(xiàng)再貸款等政策工具，對(duì)符合政策工具的貸款給予定價(jià)補(bǔ)貼。在考核評(píng)價(jià)機(jī)制方面，將綠色信貸發(fā)展和兩項(xiàng)政策工具落實(shí)情況納入分行經(jīng)營(yíng)績(jī)效考核和相關(guān)條線的考核中。
五項(xiàng)體系是綠色金融公司治理體系、風(fēng)險(xiǎn)管理體系、數(shù)據(jù)治理體系、人才支撐體系、綠色運(yùn)營(yíng)和信息披露體系。比如，在人才支撐體系方面，交行正在研究制定綠色金融人才隊(duì)伍規(guī)劃，推進(jìn)實(shí)施綠色金融人才培訓(xùn)計(jì)劃。
截至2021年末，交行人行口徑綠色貸款余額4,767.63億元，同比增幅達(dá)到31.37%，實(shí)現(xiàn)了快速增長(zhǎng)。主要投向包括：基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級(jí)、清潔能源產(chǎn)業(yè)、節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)、生態(tài)環(huán)境產(chǎn)業(yè)等。其中，清潔能源貸款876.12億元，同比增長(zhǎng)90.57%。
對(duì)照黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于“雙碳”工作的兩個(gè)頂層設(shè)計(jì)文件，3月25日，董事會(huì)剛剛審議通過(guò)了《交通銀行服務(wù)碳達(dá)峰碳中和目標(biāo)行動(dòng)方案》。行動(dòng)方案將交行服務(wù)“雙碳”發(fā)展綠色金融具體細(xì)分為到2025年、到2030年、以及到2060年的三階段目標(biāo)，提出了一系列量化目標(biāo)。比如，到2025年境內(nèi)對(duì)公綠色貸款占比較“十三五”末提升不低于5個(gè)百分點(diǎn)，境內(nèi)綠色債券投資、綠色債券承銷規(guī)模增速顯著高于全行平均增速。
有壓力，但明朝可期
未來(lái)的一年還將是形勢(shì)復(fù)雜的一年，交行行長(zhǎng)劉珺在業(yè)績(jī)報(bào)告會(huì)上稱，這一方面是因?yàn)椤靶鹿谝咔橐呀?jīng)作為一個(gè)巨大的變量，嵌入了經(jīng)濟(jì)的方程式中間，并且一定程度上變成一個(gè)第一性的問(wèn)題，而是否能解決這個(gè)公共衛(wèi)生事件，變成了能否啟動(dòng)經(jīng)濟(jì)，使得經(jīng)濟(jì)回歸常態(tài)的一個(gè)前提條件，”另一方面從國(guó)內(nèi)外環(huán)境來(lái)看，經(jīng)濟(jì)有多重下行壓力，比如地緣政治挑戰(zhàn)加劇了供應(yīng)鏈問(wèn)題和通貨膨脹，國(guó)內(nèi)也有需求收縮、供給沖擊和預(yù)期轉(zhuǎn)弱的三重壓力。
他表示，交行要在2022年持續(xù)向資本市場(chǎng)、向各位投資者交出一個(gè)滿意的答卷確實(shí)有一定的難度，但是從樂(lè)觀的角度來(lái)看，政策面確實(shí)也有很多的工具可以繼續(xù)使用。從前兩個(gè)月的經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)來(lái)看，已經(jīng)可以看到一些樂(lè)觀因素：擴(kuò)大內(nèi)需方面，消費(fèi)已經(jīng)一定程度上在進(jìn)行溫和的修復(fù)；投資已經(jīng)開始逐漸恢復(fù)，包括先進(jìn)制造業(yè)、新型基礎(chǔ)設(shè)施、科技自立自強(qiáng)、雙碳及綠色產(chǎn)業(yè)；目前的出口增速雖然一定程度上在放緩，但是出口增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)并沒(méi)有變；宏觀政策確實(shí)為經(jīng)濟(jì)的合理平穩(wěn)運(yùn)行創(chuàng)造了好的環(huán)境。
他承諾，交行今年將加大精準(zhǔn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的力度，聚焦戰(zhàn)略性重點(diǎn)領(lǐng)域，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，發(fā)揮集團(tuán)內(nèi)協(xié)同作戰(zhàn)優(yōu)勢(shì)，并全面管控風(fēng)險(xiǎn)。
“大道如砥，行者無(wú)疆；躬耕不輟，明朝可期?！眲B在年報(bào)致辭中表示。
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