網(wǎng)上有很多關(guān)于什么是銀行pos機(jī)調(diào)單,監(jiān)管緊盯信用卡透支流向 銀行調(diào)整分期業(yè)務(wù)策略的知識(shí)，也有很多人為大家解答關(guān)于什么是銀行pos機(jī)調(diào)單的問(wèn)題，今天pos機(jī)之家(m.afbey.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識(shí)，讓我們一起來(lái)看下吧!
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什么是銀行pos機(jī)調(diào)單
本報(bào)記者 秦玉芳 廣州報(bào)道
今年以來(lái)，已有十余家銀行信用卡業(yè)務(wù)因資金用途違規(guī)被開(kāi)罰單，預(yù)借現(xiàn)金類分期業(yè)務(wù)違規(guī)問(wèn)題頻現(xiàn)。隨著房貸授信政策趨嚴(yán)，近來(lái)銀行信用卡資金用途監(jiān)管仍在持續(xù)升級(jí)。
銀行信用卡業(yè)務(wù)人士透露，違規(guī)交易、資金用途等問(wèn)題是銀行信用卡風(fēng)控管理重點(diǎn)，銀行也在加大大數(shù)據(jù)檢測(cè)范圍和力度，但像預(yù)借現(xiàn)金分期等業(yè)務(wù)很難監(jiān)測(cè)，資金挪用問(wèn)題難管控，近來(lái)越來(lái)越多銀行調(diào)整分期業(yè)務(wù)策略，對(duì)不可提現(xiàn)的備用金業(yè)務(wù)更加青睞。
信用卡貸后管控升級(jí)
7月份以來(lái)，已有3家銀行分行信用卡業(yè)務(wù)因信用卡透支資金流入房地產(chǎn)領(lǐng)域、現(xiàn)金分期貸后管理不到位等問(wèn)題遭地方監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰。
某股份制銀行信用卡中心業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人趙飛（化名）告訴《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者，信用卡資金用途違規(guī)主要是持卡人通過(guò)刷卡交易或提現(xiàn)等方式將資金用于購(gòu)房、炒股、投資理財(cái)甚至賭博等限制性領(lǐng)域，限制資金挪用和違規(guī)交易，是近來(lái)銀行信用卡風(fēng)控監(jiān)管的重中之重。
趙飛透露，銀行加強(qiáng)了對(duì)商戶POS機(jī)刷卡碼、線上支付結(jié)算交易等異常交易情況的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)甄別，一旦發(fā)現(xiàn)持卡人存在用卡異常，銀行會(huì)采取風(fēng)控措施?！氨热缒吵挚ㄈ擞幸还P現(xiàn)金分期的申請(qǐng)記錄，若風(fēng)控系統(tǒng)監(jiān)測(cè)到該持卡人賬戶可能存在與房產(chǎn)銷售、股票交易等有關(guān)交易反饋，會(huì)啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，經(jīng)過(guò)甄別分析后，銀行可能會(huì)要求客戶提供相應(yīng)憑證，資金用途違規(guī)的，會(huì)要求客戶提前結(jié)清欠款?！壁w飛表示。
某股份制銀行信用卡用戶楊先生透露，其于4月初在該行辦理了5萬(wàn)元的借款，24期分期還款，7月中旬突然接到銀行短信通知，要求在月底前提交90%金額的消費(fèi)發(fā)票或交易憑證，如果到期前無(wú)法提供有效憑證，需要一次性償還剩余的尾款。
順德農(nóng)商銀行日前發(fā)布的資金用途提示公告中就明確，持卡人務(wù)必按領(lǐng)用合約等合同文本約定的用途使用資金，并注意保存好信貸資金的用途憑證，包括但不限于轉(zhuǎn)賬憑證、POS單、發(fā)票或收據(jù)等。若未按約定的用途用信，需提前主動(dòng)歸還欠款。
多家銀行信用卡業(yè)務(wù)人士向記者表示，最近銀行對(duì)資金用途違規(guī)的檢查和提前追償資金執(zhí)行力度增強(qiáng)，尤其6月份以來(lái)檢測(cè)抽查范圍擴(kuò)大，不能提交消費(fèi)憑證的客戶，基本都被要求提前還款。
今年以來(lái)各商業(yè)銀行接連發(fā)布信用卡交易及資金用途風(fēng)控策略調(diào)整公告，僅6月份至今就有十余家銀行發(fā)布相關(guān)公告。如中國(guó)銀行宣布自6月20日起對(duì)信用卡發(fā)卡、增額及交易管控措施調(diào)整；廣州銀行宣布于7月23日起對(duì)該行信用卡在部分類別商戶的交易進(jìn)行限制，停止提供在房地產(chǎn)類商戶的刷卡交易服務(wù)；懷寧農(nóng)商銀行也發(fā)文，信用卡資金不得用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、固定資產(chǎn)投資、股權(quán)投資、套現(xiàn)、償還債務(wù)等非消費(fèi)領(lǐng)域，包括購(gòu)買房產(chǎn)、證券投資、理財(cái)、其他權(quán)益性投資及其他禁止性領(lǐng)域等。
另一股份制銀行信用卡市場(chǎng)部人士王磊（化名）也表示，對(duì)于貸后資金用途管控，現(xiàn)金類交易是很難進(jìn)行有效監(jiān)測(cè)甄別的，比如一些現(xiàn)金分期類業(yè)務(wù)可以直接提供客戶一筆現(xiàn)金借款，一些客戶就將該筆資金轉(zhuǎn)入其他儲(chǔ)蓄賬戶，如果該賬戶內(nèi)本來(lái)就資金留存，對(duì)于該筆借款的用途就很難界定，尤其涉及跨行儲(chǔ)蓄賬戶，要進(jìn)行資金用途檢測(cè)更難。
據(jù)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)公告顯示，今年以來(lái)，多家銀行就因信用卡預(yù)借現(xiàn)金或現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)管理違規(guī)被處罰。
預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)違規(guī)問(wèn)題頻發(fā)
隨著信用卡資金用途監(jiān)管加強(qiáng)，預(yù)借現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)罰單頻出。與此同時(shí)，不可提現(xiàn)的備用金業(yè)務(wù)越來(lái)越受銀行青睞。
“現(xiàn)在銀行更多做的是不能提現(xiàn)的備用金業(yè)務(wù)，即為持卡人備用金專用賬戶提供一筆授信，用戶可用該賬戶直接消費(fèi)交易，但不可提現(xiàn)。這種操作大大降低了資金用途管控的難度，也是近來(lái)銀行越來(lái)越關(guān)注的業(yè)務(wù)?！蓖趵谥赋?。
記者咨詢近10家主流信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)理發(fā)現(xiàn)，各銀行基本都上線了消費(fèi)備用金業(yè)務(wù)，有的股份制銀行規(guī)定其中小部分額度可以提現(xiàn)或轉(zhuǎn)入其他儲(chǔ)蓄卡，其他資金仍留存在專用專戶，有的銀行則限定授信額度僅能在備用金專門賬戶交易使用。
某股份制銀行廣州分行信用卡經(jīng)理透露，今年主推的都是額度授信的備用金，可取現(xiàn)的現(xiàn)金分期做得很少，除非客戶主動(dòng)申請(qǐng)，否則很少直接向客戶推薦，主要也是出于風(fēng)險(xiǎn)管控因素。
多位銀行信用卡用戶向記者透露，近來(lái)有些銀行備用金業(yè)務(wù)營(yíng)銷頻繁，有時(shí)一周能接到3家銀行的備用金業(yè)務(wù)營(yíng)銷短信或電話，都在以優(yōu)惠的利率折扣鼓勵(lì)辦理備用金分期，如某城商銀行的營(yíng)銷電話稱，可以提供20萬(wàn)元額度，利率優(yōu)惠券最高可到4折。
王磊透露，二季度以來(lái)，其所在銀行加大了備用金業(yè)務(wù)推廣力度，不過(guò)更多是針對(duì)優(yōu)質(zhì)客群，資質(zhì)越好的客戶利率優(yōu)惠越多，“白名單”以外的客戶，要想獲取授信額度是比較難得。“主要是風(fēng)控要求，疫情平穩(wěn)后很多個(gè)人客戶風(fēng)險(xiǎn)上升，尤其共債客戶逾期情況很多，向資質(zhì)較好的‘白名單’客戶拓展備用金業(yè)務(wù)，一方面是增加客戶黏性，另一方面也是調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，降低新增業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)?！?/p>
資深信用卡研究專家董崢認(rèn)為，分期業(yè)務(wù)是銀行信用卡增加收入的重要業(yè)務(wù)板塊，同時(shí)更能增強(qiáng)客戶黏性、提高客戶用卡客率，是當(dāng)下銀行信用卡業(yè)務(wù)從規(guī)模增長(zhǎng)轉(zhuǎn)向存量挖掘的有效途徑。
董崢認(rèn)為，當(dāng)前環(huán)境下，銀行信用卡要實(shí)現(xiàn)持卡規(guī)模增長(zhǎng)已經(jīng)很難，而且成本越來(lái)越高，越來(lái)越多銀行已將重心轉(zhuǎn)向存量挖掘，主要是通過(guò)促銷活動(dòng)提交存量用戶刷卡交易；備用金業(yè)務(wù)不僅能增加利率收入，更為客戶提供現(xiàn)有額度外的消費(fèi)額度，一定程度上也能刺激用戶的刷卡消費(fèi)。在董崢看來(lái)，下一步銀行在信用卡分期業(yè)務(wù)方面還將會(huì)持續(xù)發(fā)力，尤其針對(duì)細(xì)分客群的差異化產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面將更有可為。
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