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pos機(jī)對賬單怎么看懂
不少持卡人都遇到過這種情況：刷卡時(shí)POS機(jī)明明交易不成功，卻被銀行扣掉了款。持卡人怎樣才能盡快追回重復(fù)扣款呢？
通信障礙導(dǎo)致扣款錯(cuò)誤
按照信用卡的使用規(guī)定，沒有持卡人的簽名，交易就不能算成功。但在刷卡失敗的情況下，又怎么會(huì)出現(xiàn)卡中的錢被扣掉呢？
看上去簡單的POS上輕松刷卡消費(fèi)，其實(shí)連結(jié)了"四方"―― 商戶的POS機(jī)終端、POS機(jī)所屬的收單行、持卡人所屬的發(fā)卡行和中國銀聯(lián)的系統(tǒng)。比如持卡人在一家商戶的POS機(jī)刷卡，POS機(jī)就會(huì)發(fā)出一個(gè)數(shù)據(jù)包，首先由收單行接受，再通過銀聯(lián)的系統(tǒng)轉(zhuǎn)送到發(fā)卡行；得到發(fā)卡行的確認(rèn)之后，數(shù)據(jù)包再按照反向的過程傳送回來，到達(dá)商戶的POS終端所連接的賬單機(jī)上，輸出單據(jù)得到持卡人的確認(rèn)。
正是因?yàn)橐?jīng)過這樣一個(gè)經(jīng)由多方結(jié)點(diǎn)的數(shù)據(jù)傳送過程，其中的任何一個(gè)結(jié)點(diǎn)出現(xiàn)問題，"通常來說，經(jīng)由每一個(gè)結(jié)點(diǎn)，最長的時(shí)間不能超過10秒"，過了這個(gè)時(shí)間就可能導(dǎo)致交易失敗。"但是，這樣就會(huì)出現(xiàn)一個(gè)問題，例如數(shù)據(jù)已經(jīng)傳送到了發(fā)卡行，發(fā)卡行確認(rèn)扣款；但是數(shù)據(jù)傳送回來的時(shí)候遇到障礙，導(dǎo)致交易失敗，這一筆消費(fèi)就很有可能已經(jīng)被記賬扣款了。"
除了通信線路故障外，交易不成功的原因還有：發(fā)卡行主機(jī)因故關(guān)閉、POS設(shè)備故障、密碼不對或磁條損壞、操作不當(dāng)?shù)鹊?。所以并非所有的失敗交易都?huì)導(dǎo)致這樣的錯(cuò)誤扣款。
怎樣盡快追回重復(fù)扣款
明白了交易不成功也會(huì)被扣款的原因所在，對于持卡人來說，更重要的是要回這筆誤扣款。其實(shí)，由于網(wǎng)絡(luò)問題涉及的面很廣，信用卡中心出現(xiàn)爭議扣款的例子也不在少數(shù)，因此各家銀行的信用卡中心也推出了不同的辦法，以解決重復(fù)扣款的問題。
一旦持卡人遇到POS機(jī)重復(fù)扣款的問題，對于某筆消費(fèi)產(chǎn)生異議，應(yīng)當(dāng)立刻通過發(fā)卡行信用卡中心的電話，向客服人員反映。發(fā)卡行會(huì)盡快地與收單行、商戶聯(lián)系，確認(rèn)這筆款項(xiàng)是不是存在重復(fù)扣取或是錯(cuò)誤扣取的情況。如果銀行能夠在一個(gè)還款期內(nèi)解決這筆扣款的話，重復(fù)扣取的消費(fèi)將不會(huì)在賬單里出現(xiàn)。
但是現(xiàn)實(shí)生活中，很多人往往是拿到賬單后對照明細(xì)，才會(huì)發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤扣款的情況。對于已經(jīng)產(chǎn)生的賬單，幾家銀行信用卡中心的處理方法不盡相同?？傮w上說有兩種處理方法，一種是收到賬單并提出爭議申請后，可以暫緩支付這筆消費(fèi)；另外一種則是按照當(dāng)期賬單進(jìn)行還款，發(fā)卡行會(huì)在爭議調(diào)查完成后把款項(xiàng)退還到持卡人的賬戶。
浦發(fā)和中行的信用卡中心使用的是前一種方法。浦發(fā)信用卡有一項(xiàng)特色業(yè)務(wù)叫做"優(yōu)先爭議處理"，也就是說對于有爭議的消費(fèi)，持卡人具有優(yōu)先權(quán)。只要持卡人通過信用卡中心的客服電話提出某筆消費(fèi)的"爭議申請"，即使信用卡賬單上已經(jīng)列示出來，持卡人也可以暫緩這筆消費(fèi)的償還。等到發(fā)卡行通過與商戶、收單行的清算結(jié)果，確認(rèn)這筆消費(fèi)屬于重復(fù)或是錯(cuò)誤扣款的項(xiàng)目，就會(huì)向持卡人發(fā)出通知，告知這筆爭議消費(fèi)已經(jīng)處理完畢。不過，要是由于持卡人疏忽，誤進(jìn)行了"爭議申請"，清算的結(jié)果表明并不屬于錯(cuò)誤扣款，持卡人又沒有按期償還信用卡還款，就只能接受銀行的罰息了。
中行信用卡中心的爭議消費(fèi)辦法基本類似，要是持卡人在賬單上發(fā)現(xiàn)爭議消費(fèi)，向信用卡中心反映后，當(dāng)期還款也可以按照減去爭議消費(fèi)的數(shù)額來償還，對此產(chǎn)生的罰息費(fèi)用，銀行在確定爭議消費(fèi)的結(jié)果后也會(huì)自動(dòng)幫持卡人減免掉。
而其余的一些銀行信用卡中心，則是采用"先還款，后沖抵"的辦法，也就是說，即使有重復(fù)扣款的情況發(fā)生，持卡人最好還是按照賬單上的數(shù)額，全額償還信用卡欠款，等到銀行得出調(diào)查結(jié)果后，這筆錢將打回到持卡人的賬戶上，用來沖抵下一期的消費(fèi)。如果持卡人取回這筆款項(xiàng)的話，要是銀行規(guī)定要收取信用卡"溢繳款手續(xù)費(fèi)"的，則還可能多出一筆手續(xù)費(fèi)用。
看來，即使遇上了POS機(jī)"耍賴"，持卡人也不必過于擔(dān)心，只要及時(shí)告知發(fā)卡行出現(xiàn)的情況，都可以得到解決。此外，持卡人在進(jìn)行刷卡消費(fèi)的時(shí)候，也要多留一個(gè)心眼，特別是遇到重復(fù)刷卡的情況，應(yīng)當(dāng)及時(shí)地通過網(wǎng)絡(luò)、電話和ATM機(jī)終端查詢自己即時(shí)的扣款信息；有一些信用卡還提供刷卡短信提醒服務(wù)，利用這樣的服務(wù)，持卡人也可以便捷地了解扣款情況。有關(guān)專家還提醒持卡人，因?yàn)楝F(xiàn)在不少POS終端的實(shí)際ID號碼管理比較混亂，持卡人在向銀行告知重復(fù)刷卡的情況時(shí)，如果能夠準(zhǔn)確提供商戶的名稱，也有助于加快追回重復(fù)扣款的進(jìn)程。
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