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用pos機(jī)刷卡住院
華為技術(shù)有限公司安全案例宣傳之用卡安全
目錄
1. 自己的存款為何被別人取走了38
2. 竊賊手法花樣翻新 用卡需要更加謹(jǐn)慎39
3. 假簽名“刷”掉萬(wàn)元真鈔 信用卡安全敲警鐘42
4. 警惕黑客冒充銀行騙取卡號(hào)和密碼43
5. 失而復(fù)得的銀行卡還能再用嗎44
6. 自動(dòng)柜員機(jī)取錢(qián)新騙招45
7. “刷卡”消費(fèi)毋需密碼，拾卡人“瀟灑”狂消費(fèi)46
自己的存款為何被別人取走了
時(shí)下,自己的存款被別人冒領(lǐng)的事并非鮮見(jiàn)，明明自己把錢(qián)存入了銀行，等到支取時(shí)，存折在自己手里攥著，錢(qián)款卻早己杳如黃鶴。為什么會(huì)出現(xiàn)這樣大家都不愿發(fā)生的事呢？
案例一：亂扔存款單，萬(wàn)元存款被冒領(lǐng)
數(shù)月前，陳先生收到在外地工作的兒子給他匯來(lái)的一萬(wàn)元錢(qián)，他興沖沖地來(lái)到郵政儲(chǔ)蓄所打算存起來(lái)。他填寫(xiě)了一張定期一年的存款單交給工作人員，說(shuō)想分兩筆存，工作人員就告訴他，要分兩筆存就要填寫(xiě)兩張存款單，一張存款單不能兩筆存。陳先生重新填了兩張定期存款單，并將那張要素填寫(xiě)齊全的存款單被他順手丟在了柜臺(tái)上，這一切被旁邊無(wú)業(yè)人員王某看到了，他拾起存款單發(fā)現(xiàn)是定期一年的一萬(wàn)元，心想儲(chǔ)戶(hù)不會(huì)短期內(nèi)來(lái)支取此筆存款，于是王某就打起了歪主意，他找到一個(gè)做假證件的販子，用自己的照片，根據(jù)陳先生填寫(xiě)的存款單上的姓名、身份證號(hào)碼等信息，制作了一張假身份證。數(shù)日后，他拿著假身份證去該郵政儲(chǔ)蓄所辦理了掛失手續(xù)，掛失到期后將一萬(wàn)元存款取走了。過(guò)了幾個(gè)月，陳某家中有急事，趕到這家郵政儲(chǔ)蓄所想支取他的存款，不想遞上存單后，工作人員拿著一查說(shuō)：“你的存款掛失后，早已被支取走了”。陳某頓時(shí)傻了眼。
點(diǎn)評(píng)：許多像陳先生一樣有著同樣遭遇的善良人都是由于自己一時(shí)疏忽惹出禍端，因?yàn)樘顚?xiě)好的存款單上記載著存款人的姓名，身份證號(hào)碼，存款時(shí)間，金額等信息，一旦隨意丟棄被不法分子撿去，其銀行存款就等于被自拆了“防火墻”。這個(gè)事例告訴我們辦理存款時(shí)，一定要仔細(xì)留神，填寫(xiě)錯(cuò)了的存款單切不可隨意亂扔。
案例二：自泄密碼，15萬(wàn)元付東流
15萬(wàn)元付東流
張某在一證券公司營(yíng)業(yè)部開(kāi)立私人股東賬號(hào)和資金賬號(hào)、存入15萬(wàn)元進(jìn)行股票買(mǎi)賣(mài)交易。在隨后炒股的日子里，他認(rèn)識(shí)了自詡為“炒股專(zhuān)家”的趙某，趙常給張某股票方面的知識(shí)及所謂的炒股高招，時(shí)間一長(zhǎng)，兩人成了無(wú)話(huà)不談的好朋友。張視趙為哥們信任有加，遂將自己的委托卡交給趙某，并告訴委托卡密碼，就這樣張某口頭委托趙某為他買(mǎi)賣(mài)股票，過(guò)了近兩個(gè)月，一天，張某在查賬時(shí)，發(fā)現(xiàn)自己賬戶(hù)只剩下了區(qū)區(qū)30元錢(qián)，他不由得大吃一驚，急忙與趙某聯(lián)系，可趙卻杳無(wú)黃鶴，音信全無(wú)。張感到事態(tài)嚴(yán)重，立即向公安機(jī)關(guān)報(bào)了案，但捱過(guò)了半年，趙某仍未見(jiàn)蹤影，案件毫無(wú)進(jìn)展。此時(shí)，張又想到了證券公司營(yíng)業(yè)部，認(rèn)為是其違規(guī)操作，才使自己的15萬(wàn)元被非法支取，他就又將營(yíng)業(yè)部告到了法院，要求其賠償。法院審理后，認(rèn)為張某過(guò)于信任他人，口頭委托他人買(mǎi)賣(mài)股票，且未按規(guī)定辦理委托手續(xù)，將自己在“股東委托卡”中自設(shè)的密碼泄露給趙某，造成了資金被盜取，完全是由于自身原因造成的，證券營(yíng)業(yè)部并無(wú)過(guò)錯(cuò)，不應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。判決駁回了張某的訴訟請(qǐng)求，并要求其承擔(dān)了案件受理費(fèi)4600元。
點(diǎn)評(píng)：設(shè)置密碼本是為了給存款再加一把安全鎖，但現(xiàn)實(shí)生活中，許多人不注意妥善保管密碼，有的貪圖方便，隨意將密碼告知熟人朋友，讓代為取款或炒股，結(jié)果與設(shè)置密碼的初衷相悖，使原本為了安全的措施反倒成了不安全的隱患。（二〇〇三年三月七日宣）
竊賊手法花樣翻新 用卡需要更加謹(jǐn)慎
今年3月上旬，上海的一位陳姓小姐在ATM機(jī)取款時(shí)，被歹徒暗設(shè)的機(jī)關(guān)吞吃磁卡，之后她按照取款機(jī)上張貼的“解困告示”與所謂的“銀行值班員”取得了聯(lián)系，并按對(duì)方的要求將自己密碼告知了他，結(jié)果非但“解困”不成，卡里的現(xiàn)金反而被盜取了4700元。警方提醒市民：這種針對(duì)ATM機(jī)實(shí)施盜竊的犯罪活動(dòng)近來(lái)有所抬頭，市民在持卡取款和消費(fèi)時(shí)務(wù)必引起警惕。
警方指出，犯罪分子要盜取他人卡內(nèi)資金，一般采用二種方法：一是竊取持卡人的磁卡，二是盜得持卡人的密碼。此外，還有人以制作偽卡，或在ATM機(jī)上設(shè)置故障等方法作案。
一、吞卡＋窺號(hào)今年2月12日晚近8時(shí)，家住杭州的陳先生到某銀行ATM機(jī)上取款?？ú迦牒?，陳先生按機(jī)器屏幕提示輸入了密碼，但屏幕提示卡被吞了。陳先生仔細(xì)地檢查了ATM機(jī)，吃驚地發(fā)現(xiàn)輸密碼的鍵盤(pán)上方照明燈的位置裝有一只微型攝像探頭，陳先生立刻報(bào)了警。經(jīng)警方勘查，發(fā)現(xiàn)這臺(tái)ATM機(jī)上不但被裝有攝像探頭，還在插卡口處被安裝了外接吞卡裝置。在夜色的掩護(hù)下，一般人不易辨認(rèn)。犯罪分子等客戶(hù)取款失敗離開(kāi)后，再取出信用卡，然后按攝像探頭獲得的密碼取款。
除了這種安裝攝像頭獲取儲(chǔ)戶(hù)密碼的作案手法外，還有犯罪分子緊挨儲(chǔ)戶(hù)身邊窺視和躲在稍遠(yuǎn)處用望遠(yuǎn)鏡窺視等。
二、吞卡＋假提示今年3月上旬，犯罪分子就是用這種手段竊取上海儲(chǔ)戶(hù)陳小姐卡里資金的。這天上午8時(shí)06分，客戶(hù)陳小姐持卡到南京西路某處的ATM取款機(jī)取款，在將卡插入ATM取款機(jī)后，ATM取款機(jī)顯示屏未出現(xiàn)提示語(yǔ)，卡也未自動(dòng)吐出。陳小姐正一籌莫展時(shí)，發(fā)現(xiàn)機(jī)上有一張打印的告知條，內(nèi)容大致為：“如果卡被吞，就打值班電話(huà)”。她就按告知條上提供的電話(huà)號(hào)碼打電話(huà)聯(lián)系，接電人自稱(chēng)是銀行工作人員，詢(xún)問(wèn)了陳的姓名和靈通卡的密碼，告知她明天才能取卡。陳回到單位取存折后，再到銀行取款時(shí)，發(fā)現(xiàn)卡內(nèi)已損失4700元，而原貼在ATM取款機(jī)上的告知條已被撕去。經(jīng)查，告知條上的電話(huà)號(hào)碼是街頭公用電話(huà)號(hào)碼。
據(jù)了解，相似的案件去年底也曾發(fā)生。一天晚上，石家莊一處ATM機(jī)上也發(fā)生過(guò)類(lèi)似的可疑“吞卡”事件。當(dāng)時(shí)機(jī)器旁貼有一小紙片，寫(xiě)著“服務(wù)電話(huà)×××××（夜間）”。事主撥打電話(huà)后，接電話(huà)的人自稱(chēng)是銀行職員，并問(wèn)其卡號(hào)密碼，讓事主立即掛失，次日到營(yíng)業(yè)部領(lǐng)取。后查明該電話(huà)也是一個(gè)公用電話(huà)。該取款機(jī)也是被人做了手腳后造成吞卡。
三、竊號(hào)＋復(fù)制磁卡在ATM機(jī)上取款后，機(jī)器會(huì)吐出一張交易流水單，一些儲(chǔ)戶(hù)往往不經(jīng)意地隨手一扔。居心不良的人正是利用您這張單子來(lái)盜取有關(guān)卡信息并制作偽卡盜竊。
北方某市曾經(jīng)發(fā)生過(guò)這樣一個(gè)案例：有人事先在銀行的ＡＴＭ機(jī)上方偷偷安裝了一個(gè)小攝像頭，偷拍用戶(hù)取款時(shí)輸入的密碼，同時(shí)守候在ＡＴＭ機(jī)旁，等持卡人離開(kāi)后，撿來(lái)持卡人隨手丟棄在旁的交易單據(jù)，回家后根據(jù)上面打印的信用卡號(hào)碼，利用專(zhuān)用設(shè)備將單據(jù)上的信息寫(xiě)在其他磁卡上，制作成一張偽卡，然后使用偷拍到的用戶(hù)密碼，在ＡＴＭ機(jī)上取款或在商場(chǎng)POS機(jī)上刷卡消費(fèi)，瘋狂盜取用戶(hù)資金。
四、封堵吐鈔口盜款去年，福州市的民警了曾經(jīng)當(dāng)場(chǎng)抓獲了正在ＡＴＭ機(jī)上盜取客戶(hù)現(xiàn)金的犯罪嫌疑人。據(jù)兩名犯罪嫌疑人黃某、謝某交待，兩人中謝裝成查詢(xún)帳戶(hù)的樣子作掩護(hù)，黃將事先準(zhǔn)備好的東西把ATM機(jī)的出鈔口封住?？蛻?hù)取款時(shí)，久等不見(jiàn)出鈔口有鈔票吐出，常常會(huì)無(wú)奈地離去。這時(shí)，他們便趕忙除去封口的東西，用預(yù)備好的工具鉤出客戶(hù)所欲取的現(xiàn)金。短短幾個(gè)月內(nèi)，兩人到１０余個(gè)ATM機(jī)前盜取客戶(hù)欲取的現(xiàn)金共數(shù)千元。
五、要求客戶(hù)轉(zhuǎn)移帳戶(hù)資金某市一家銀行的ATM機(jī)上曾經(jīng)出現(xiàn)了一個(gè)《通知》：“因本銀行進(jìn)行程序調(diào)試，為確?？蛻?hù)資金安全，要求所有客戶(hù)在兩日內(nèi)將自己信用卡上的資金通過(guò)自動(dòng)ATM機(jī)，轉(zhuǎn)到本銀行指定的信用卡帳戶(hù)上，銀行將在程序調(diào)試結(jié)束后，按銀行電腦記錄的余額，將每個(gè)客戶(hù)的資金重新轉(zhuǎn)回到客戶(hù)信用卡上?！鄙屏嫉娜藗?nèi)f萬(wàn)沒(méi)有想到，這又是一個(gè)圈套。一些客戶(hù)便按“通知”的要求進(jìn)行了資金轉(zhuǎn)帳，結(jié)果全部被騙。多虧一位細(xì)心人看到此消息后到銀行詢(xún)問(wèn)，這才發(fā)現(xiàn)這是一個(gè)騙局。不久，犯罪嫌疑人被警方抓獲，挽回了客戶(hù)的部分損失。
警方建議市民在無(wú)人值守的ATM機(jī)上或POS機(jī)上用卡時(shí)，要圍繞磁卡和密碼注意自我防范的方法，并留心ATM機(jī)上是否有異常。
安全用卡十項(xiàng)要領(lǐng)
警方在分析了犯罪分子的作案手法和市民的用卡習(xí)慣后，建議持卡人從這樣10個(gè)方面注意防范：
一、在人群擁擠的取款機(jī)上取錢(qián)或POS機(jī)上拉卡消費(fèi)時(shí)，要用手或身體擋住他人視線(xiàn)，謹(jǐn)防他人偷窺密碼。
二、在機(jī)上操作時(shí)，對(duì)于過(guò)于靠近機(jī)器的人，可禮貌地提醒他站在一米線(xiàn)外。
三、在ATM機(jī)上操作之前，請(qǐng)留意機(jī)身是否異常及周?chē)欠裼锌梢筛郊游?，如卡口附加物、張貼的可疑告示、微型攝像頭等。一旦發(fā)現(xiàn)，請(qǐng)馬上不動(dòng)聲色地用手機(jī)撥打110報(bào)警。
四、切勿采用生日、電話(huà)號(hào)碼、手機(jī)號(hào)碼、家庭門(mén)牌號(hào)碼及單一的容易被他人破譯的數(shù)字作密碼。
五、身份證與磁卡應(yīng)分開(kāi)放置，以防同時(shí)丟失后給他人盜取提供方便。一旦丟失，請(qǐng)馬上同發(fā)卡銀行聯(lián)系。
六、要善于區(qū)分正常吞卡或人為吞卡，如果卡被吞吃，不要立即走開(kāi)，應(yīng)耐心檢查一下機(jī)器，判定確實(shí)吞卡后，再及時(shí)與銀行聯(lián)系處理；如果發(fā)現(xiàn)人為跡象，請(qǐng)立即報(bào)警。
七、不要輕信張貼在機(jī)器上的手寫(xiě)或打印“告示”。不管與誰(shuí)聯(lián)系（包括銀行），都不要告訴對(duì)方自己的磁卡密碼。切記：密碼只能自己知道！
八、無(wú)論在ATM機(jī)或POS機(jī)上操作，完畢后千萬(wàn)不要忘了將磁卡收回，同時(shí)切莫隨手丟棄交易流水單。
九、若機(jī)器提示取款成功或有交易流水單打出或聽(tīng)到機(jī)器已有點(diǎn)聲，但沒(méi)有現(xiàn)金吐出時(shí)，若有同伴，可留守一人，另一人向銀行求助；若旁邊就有銀行，可向銀行保安求援；若“分身乏術(shù)”，也可利用手機(jī)等向警方求援。同時(shí)仔細(xì)觀察吐鈔口有無(wú)異常情，機(jī)器周邊有無(wú)異常人員。
十、要養(yǎng)成定期對(duì)帳的良好習(xí)慣，一旦發(fā)現(xiàn)不符，應(yīng)及時(shí)與銀行聯(lián)系。
（注：文章從網(wǎng)上下載，有刪節(jié)和修改。二〇〇三年四月二十一日宣）
假簽名“刷”掉萬(wàn)元真鈔 信用卡安全敲警鐘
俞麗虹用一張撿來(lái)的信用卡，憑一個(gè)錯(cuò)得離譜的假簽名，竟然輕輕松松在兩家商場(chǎng)“刷卡”消費(fèi)萬(wàn)余元。日前發(fā)生在上海的一起信用卡盜用事件，為信用卡的使用安全問(wèn)題敲響了警鐘。
消費(fèi)者張先生是某銀行的信用卡用戶(hù)。不久前，張先生使用ATM機(jī)提取現(xiàn)鈔，最后卻忘了拿回自己的信用卡。3天后，張先生才匆匆忙忙趕到發(fā)卡銀行，辦理掛失手續(xù)。不料，銀行工作人員告訴張先生，他的信用卡3天里已被盜用兩次，累計(jì)消費(fèi)金額高達(dá)1萬(wàn)元。
“盜用者在商場(chǎng)刷卡消費(fèi)時(shí)，根本不需要提供密碼或者有效證件，僅憑一個(gè)簽名就能實(shí)現(xiàn)交易。更可氣的是，那個(gè)盜用者仿冒我的簽名時(shí)竟然還寫(xiě)錯(cuò)了！”張先生告訴記者，目前國(guó)內(nèi)不少商業(yè)銀行為了簡(jiǎn)化刷卡消費(fèi)的手續(xù)，提高刷卡效率，紛紛廢除以往要求持卡人輸入信用卡密碼、出示有效身份證明等規(guī)定，而只需要提供一個(gè)有效簽名即可。“所以，盜用者可以拿著撿來(lái)的信用卡，毫不費(fèi)力地痛快消費(fèi)。”
據(jù)介紹，根據(jù)發(fā)卡機(jī)構(gòu)制定的信用卡使用章程，持卡人拿到信用卡后，應(yīng)立即在磁卡背面規(guī)定位置簽上自己的姓名。以后每次刷卡消費(fèi)時(shí)，受理銀行卡的商戶(hù)會(huì)要求持卡人在結(jié)算單上簽名，而磁卡背面的簽名就是商場(chǎng)收銀員進(jìn)行核對(duì)、判斷真?zhèn)蔚闹饕罁?jù)。
“提供有效簽名是國(guó)際慣例，但在實(shí)際操作中也隱藏著不小的風(fēng)險(xiǎn)?！鄙虾Ｉ耆A律師事務(wù)所高級(jí)律師沈偉民表示，信用卡的使用安全問(wèn)題不容忽視，僅憑一個(gè)簽名往往難以準(zhǔn)確判斷持卡人身份的合法性，會(huì)給一些不法分子提供可趁之機(jī)。此外，盡管銀行與特約商戶(hù)簽訂協(xié)議，必須認(rèn)真核對(duì)簽名，但相關(guān)規(guī)定的執(zhí)行情況并不盡如人意。盜用者在簽名時(shí)將張先生的名字前后顛倒，而兩家大商場(chǎng)的收銀員都“揮手放行”，就是最好的例證。
人民銀行上海分行有關(guān)人士表示，近年來(lái)我國(guó)的信用交易發(fā)展十分迅猛。以上海為例，今年該市將新增可受理銀行卡的商戶(hù)5000家，POS機(jī)總量達(dá)到2.6萬(wàn)臺(tái)，同時(shí)，住院就醫(yī)也將開(kāi)展刷卡試點(diǎn)。但我國(guó)針對(duì)信用交易這一特殊交易方式的法律規(guī)范相對(duì)滯后，目前惟一一部部門(mén)規(guī)章是1999年3月1日起實(shí)施的《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》，其中對(duì)于持卡人消費(fèi)時(shí)是否必須提供密碼、有效身份證明或有效簽名等均無(wú)明確規(guī)定。
點(diǎn)評(píng)：在當(dāng)前相關(guān)法規(guī)尚不完善的情況下，持卡人一定要妥善保管好自己的信用卡，謹(jǐn)防遺失或被盜，一旦發(fā)現(xiàn)信用卡遺失或失竊，應(yīng)在最短的時(shí)間內(nèi)辦理掛失手續(xù)；在正式書(shū)面掛失前，可先用電話(huà)向銀行掛失，因?yàn)殂y行接到掛失電話(huà)后，會(huì)先行凍結(jié)相關(guān)賬戶(hù)，能最大限度減少持卡人的經(jīng)濟(jì)損失。
（注：正文從網(wǎng)上下載。二〇〇三年六月九日宣）
警惕黑客冒充銀行騙取卡號(hào)和密碼
晶報(bào)訊：據(jù)《北京青年報(bào)》報(bào)道，近日有不法分子盜用銀行網(wǎng)站公開(kāi)信箱，假借“網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)升級(jí)”名義，給網(wǎng)上銀行注冊(cè)客戶(hù)發(fā)送郵件，索要網(wǎng)上銀行注冊(cè)客戶(hù)的用戶(hù)（登錄卡號(hào)）和密碼。為此，工商銀行已發(fā)布緊急“重要提示”，提醒網(wǎng)上銀行的客戶(hù)千萬(wàn)不要把密碼泄露。
已經(jīng)收到這樣郵件的張先生表示，他近日接到了這樣一封郵件，是從銀行的公開(kāi)網(wǎng)管郵箱里發(fā)來(lái)的，上面清楚地寫(xiě)道，因?yàn)椤熬W(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)升級(jí)，為確保您網(wǎng)絡(luò)銀行的安全性，請(qǐng)重新輸入用戶(hù)與密碼！我們將重新幫您查核驗(yàn)證！”后面還留出了客戶(hù)要填寫(xiě)的網(wǎng)絡(luò)銀行登錄卡號(hào)、密碼的填寫(xiě)位置，并要求客戶(hù)把填好的表格發(fā)至另一個(gè)信箱（cling@163.com信箱）。張先生表示，看到從銀行官方網(wǎng)管郵箱里發(fā)出的E—mail，不知道到底該不該相信？
記者之后看到，工商銀行的官方網(wǎng)絡(luò)在顯著位置刊發(fā)了“重要提示”：“在任何情況下，若發(fā)現(xiàn)通過(guò)郵件、信件或電話(huà)等任何方式要求提供網(wǎng)上銀行用戶(hù)名（登錄卡號(hào)）和密碼的，客戶(hù)要堅(jiān)決予以拒絕，防止泄密，保證網(wǎng)上交易的安全正常進(jìn)行。近期若收到冒充我行公開(kāi)網(wǎng)管郵箱要求提供網(wǎng)上銀行用戶(hù)名（登錄卡號(hào)）和密碼進(jìn)行驗(yàn)證的客戶(hù)，要堅(jiān)決予以拒絕；若收到類(lèi)似郵件并已經(jīng)提供網(wǎng)上銀行用戶(hù)名（登錄卡號(hào)）和密碼的客戶(hù)，要立刻修改密碼?！?/p>
下面是一位一直關(guān)注我們安全案例宣傳的員工于6月17日轉(zhuǎn)發(fā)給我們的一個(gè)郵件，希望以此來(lái)提醒公司其它員工：
今天我收信時(shí)收到了如下一封從webmaster@icbc.com.cn 信箱發(fā)來(lái)的電子郵件。冒充工商銀行網(wǎng)管的信箱，讓我填入我的工商銀行網(wǎng)上銀行登錄的帳號(hào)和密碼，以及網(wǎng)上匯款密碼。之所以說(shuō)冒充是因?yàn)槲伊私庖恍┚W(wǎng)絡(luò)安全和網(wǎng)頁(yè)制作原理，知道如果是工行，不會(huì)發(fā)出如此草率和沒(méi)有安全保障的郵件，讓用戶(hù)填寫(xiě)銀行資料。所以沒(méi)有上當(dāng)，然后我什么也沒(méi)填，點(diǎn)了確定按鈕，發(fā)現(xiàn)這個(gè)頁(yè)面是通過(guò)表單發(fā)送的，也就是說(shuō)我填寫(xiě)的信息將通過(guò)另一封Email發(fā)送出去，我看了發(fā)件箱，生成的郵件是將發(fā)送到cling@163.com這個(gè)信箱，也就是犯罪分子的信箱。我想因?yàn)槲叶途枰稽c(diǎn)，沒(méi)有上當(dāng)，如果他是群發(fā)郵件的，肯定有不少對(duì)網(wǎng)絡(luò)知識(shí)不了解的人會(huì)上當(dāng)，而且他讓人家填寫(xiě)的不光是網(wǎng)上銀行的登錄帳號(hào)和密碼，還有轉(zhuǎn)帳密碼，這樣他就可用獲取的別人的帳號(hào)和密碼登錄網(wǎng)上銀行，將別人的存款匯出到自己的帳戶(hù)。所以請(qǐng)大家提高警惕，不要上當(dāng)。
無(wú)論什么時(shí)候，你的密碼只有你自己知道，其他任何人（包括銀行）都無(wú)權(quán)知道?。ǘ柀柸炅率巳眨?/p>
失而復(fù)得的銀行卡還能再用嗎
以下是公司一位同事發(fā)給我們的郵件：
“最近在公告欄上看到一些遭搶劫的案例，其中有個(gè)環(huán)節(jié)提醒一下大家：
遭劫后通過(guò)各種方式取回的被劫物品中經(jīng)常包括身份證、銀行卡證（信用卡、提款卡等等）等，
其實(shí)這些卡證的安全性已經(jīng)不能保證，可能已經(jīng)被復(fù)制。
以前在深圳聽(tīng)說(shuō)過(guò)，被劫卡證被復(fù)制后再在銀行冒領(lǐng)賬戶(hù)資金的情況。
有些更加險(xiǎn)惡的犯罪分子會(huì)通過(guò)查詢(xún)方式不斷了解你的卡證資金情況，等待有大筆金額注入時(shí)冒領(lǐng)提取，造成很大的財(cái)產(chǎn)損失。
因此，此類(lèi)遭劫后取回的卡證應(yīng)該具有安全意識(shí)，妥善處理：首先安全轉(zhuǎn)移卡證內(nèi)資金，然后注銷(xiāo)賬戶(hù)，有必要時(shí)重新開(kāi)戶(hù)、辦卡。”
點(diǎn)評(píng)：
雖然暫時(shí)無(wú)法查證郵件中所說(shuō)的作案方法是否屬實(shí)，我們?nèi)匀皇终J(rèn)同并向大家推薦郵件中建議的防范方法。身份證和銀行卡同時(shí)丟失又失而復(fù)得這樣的事，從理論上講，只要受害人更改了銀行卡的密碼，不法分子即使復(fù)制了銀行卡，也取不到錢(qián)。但是，如果不法分子同時(shí)復(fù)制了身份證和銀行卡，持假身份證將銀行卡掛失并補(bǔ)辦新卡（發(fā)生這樣的事須滿(mǎn)足以下兩個(gè)條件：1、銀行未識(shí)破假身份證；2、掛失并補(bǔ)辦新卡到取走錢(qián)期間，被害人一直未使用過(guò)銀行卡，沒(méi)有發(fā)現(xiàn)自己的卡被人掛失），則同樣可以將原銀行卡里的錢(qián)取出---這只是我們剛剛向銀行咨詢(xún)后知道的一種作案方法，誰(shuí)知道不法分子是否還有其它的伎倆？
銀行卡被冒領(lǐng)如果有銀行方面的責(zé)任，雖然從法律上講銀行要負(fù)責(zé)賠償，但與其事發(fā)后費(fèi)時(shí)費(fèi)力打官司，以及冒著資金被盜的風(fēng)險(xiǎn)，還不如干脆就象給我們發(fā)郵件的這位同事前面所講到的那樣：首先安全轉(zhuǎn)移卡內(nèi)的資金，然后注銷(xiāo)賬戶(hù)。
（二〇〇三年八月六日宣）
自動(dòng)柜員機(jī)取錢(qián)新騙招
以下是公司一位同事發(fā)給我們的郵件，以饗讀者。
近段時(shí)間在自動(dòng)櫃銀機(jī)取錢(qián)時(shí)請(qǐng)?zhí)岣呔?我公司已有幾同事被騙去銀聯(lián)卡，過(guò)後去查 ，卡上存錢(qián)已分文沒(méi)有!銀聯(lián)卡是這樣被騙的:
在櫃銀機(jī)前取錢(qián)時(shí)，你前面的一位小姐(通常是小姐)，用她的卡在櫃銀機(jī)上插，但無(wú)論如何都插不進(jìn)去，(當(dāng)然可以插進(jìn)去，只是演給你看而已)，然後她就對(duì)你說(shuō)，小姐(先生)，借你的卡給我試一下，是不是我的卡有問(wèn)題.你就把卡借給她，她就拿你的卡(這時(shí)的卡不知你的卡還是她的卡了)，她插了插也沒(méi)能插進(jìn)去，然後她就把卡還給了你，說(shuō)些客套話(huà)後錢(qián)也不取就走掉了，
這時(shí)你用你的卡取錢(qián)，很容易就插進(jìn)去了，(你可能心裡還笑著前面那位小姐，怎麼這麼笨呢)，你就輸入密碼，但提示是錯(cuò)誤的，你又輸了N 遍，還是錯(cuò)誤的，後面的人會(huì)不耐煩或會(huì)好心的問(wèn)你，是不是密碼忘記了，他可能會(huì)好心地說(shuō):這真奇怪，你回去拿存折和身份證跟銀行說(shuō)一下吧.你不得不走了.等到你來(lái)查時(shí)，你卡上的錢(qián)已沒(méi)有了!
真相:騙子是利用銀聯(lián)卡外形一模一樣的特點(diǎn)來(lái)行騙的，前面那位小姐把你的卡騙走，你後面有幾位是那位小姐的同伙，會(huì)記住你輸入的密碼，隨後就把卡上的錢(qián)取走，這種騙技雖然簡(jiǎn)單，但有很強(qiáng)的欺騙性，不得不防!
破解:平時(shí)去取錢(qián)時(shí)，最好帶幾個(gè)老鄉(xiāng)或同事，人多了，可防騙也可防搶?zhuān)缫粋€(gè)人時(shí)， 要提高警惕，不要把卡交給不認(rèn)識(shí)的人，打印出來(lái)的回單也不要亂丟.
害人之心不可有，防人之心不可無(wú)!
請(qǐng)把以上信息告訴你的朋友，或同事!（二〇〇三年十月十日宣）
“刷卡”消費(fèi)毋需密碼，拾卡人“瀟灑”狂消費(fèi)
靜安公安分局經(jīng)偵支隊(duì)近日破獲一起冒用他人信用卡的詐騙案件，犯罪嫌疑人楊某已被刑事拘留。
信用卡遺失，五天丟了四萬(wàn)元
馬虎大意的馬小姐已經(jīng)有過(guò)好幾次丟失信用卡的經(jīng)歷了，而前幾次她都及時(shí)向銀行掛失沒(méi)有造成損失。8月16日，馬小姐又發(fā)現(xiàn)自己的信用卡不見(jiàn)了，她按照常規(guī)來(lái)到銀行信用卡部辦理掛失，可這次她再也沒(méi)有那么幸運(yùn)了，銀行工作人員告訴她，她卡內(nèi)的三萬(wàn)八千余元已全部被消費(fèi)完，而且還透支二千余元，這樣一來(lái)馬小姐共計(jì)損失了四萬(wàn)余元?；帕松竦鸟R小姐急匆匆地向靜安公安分局報(bào)案。
偷卡人是時(shí)髦小姐
接到報(bào)案后，警方迅速展開(kāi)了偵破工作。經(jīng)詢(xún)問(wèn)，馬小姐回憶起其于本月11日晚在ATM柜員機(jī)上取款后就再也沒(méi)有用過(guò)信用卡。警方調(diào)查后確定馬小姐是某國(guó)貿(mào)商廈下的取款機(jī)中取款后忘記取卡，信用卡遭人盜取后瘋狂消費(fèi)。在銀行有關(guān)部門(mén)的協(xié)作下，警方調(diào)查了該信用卡五天來(lái)的“刷卡”時(shí)間、地點(diǎn)以及消費(fèi)記錄，從記錄上來(lái)看，犯罪嫌疑人頻繁出入百貨商廈、美容中心等高檔消費(fèi)場(chǎng)所，在短短幾天內(nèi)瘋狂刷卡消費(fèi)達(dá)十八次之多。從其消費(fèi)特點(diǎn)來(lái)看，偵察員們分析犯罪嫌疑人很有可能是年輕女子。同時(shí)，取款機(jī)上的錄像記錄也證實(shí)了偵察員的猜測(cè)，犯罪嫌疑人的確是只有一位二十來(lái)的年輕女性！
時(shí)髦女青睞美容院，愛(ài)美反露出馬腳
在偵查過(guò)程中，犯罪嫌疑人光顧美容院的特點(diǎn)特別引人注意。在偵察員實(shí)地走訪(fǎng)后發(fā)現(xiàn)嫌疑人于八月十三日在上海某品牌的形象設(shè)計(jì)美容院購(gòu)買(mǎi)了一張價(jià)值三千元的會(huì)員卡，根據(jù)美容院的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，購(gòu)卡人起碼可以消費(fèi)十次以上，而嫌疑人僅僅使用了一次，警方判斷該人必然會(huì)再度光臨美容院。果不出所料，九月三日下午，當(dāng)該女青年再次光顧這家美容院時(shí)，警方當(dāng)即將其抓獲。
經(jīng)訊問(wèn)，犯罪嫌疑人楊某交代：八月十一日晚六時(shí)多，楊與他人在世貿(mào)商城附近的一家餐館就餐，發(fā)現(xiàn)身邊現(xiàn)金不多，便至銀行取款機(jī)上取款，發(fā)現(xiàn)了馬小姐遺忘在機(jī)內(nèi)信用卡，就順手拿了放在身邊。八月十三日楊與好友去美容院消費(fèi)時(shí)，付款時(shí)她突然想起兩天前“撿”到的卡，于是她試探性地詢(xún)問(wèn)服務(wù)員是否要輸入密碼，當(dāng)明確得知勿需密碼時(shí)，楊某便毫不猶豫地使用了那張信用卡。當(dāng)服務(wù)員要她在POS機(jī)清單上簽字時(shí)，楊某的心一下子又吊了起來(lái)，她硬著頭皮簽上卡上被害人的姓名。當(dāng)自己簽完字交給服務(wù)員時(shí)，服務(wù)員卻連看也不看，于是楊某便成功地完成了這筆消費(fèi)。她嘗試著再次刷卡購(gòu)買(mǎi)了價(jià)值三千元的會(huì)員卡，同樣，仍然成功！
第一次的成功使楊某的膽子越來(lái)越大，在以后的三天里，楊就一發(fā)而不可收拾。她光顧南京路、淮海路、徐家匯，今天逛第一百貨、新世界、梅龍鎮(zhèn)伊勢(shì)丹；明天兜太平洋百貨、恒隆廣場(chǎng)。今天購(gòu)高檔數(shù)碼相機(jī)、手機(jī)；明天買(mǎi)名牌化妝品、高檔服飾，天天手捧大包小包滿(mǎn)載而歸。根據(jù)偵察員的調(diào)查，楊曾在恒隆廣場(chǎng)購(gòu)買(mǎi)一只進(jìn)口的雙肩背包，標(biāo)價(jià)四千四百多元，可她連價(jià)格問(wèn)都不問(wèn)，刷完卡，簽完單，拿著包就走。按售貨員的話(huà)來(lái)講，這位楊小姐買(mǎi)東西連眼睛也不眨一眨，儼然一副闊小姐的樣子。
警方提示：
在案件偵破過(guò)程中，靜安警方從某工商銀行工作人員那里得知，在那家銀行ATM柜員機(jī)上取款的人員中，約有三、四成人員遺忘卡而被他人拿走或被機(jī)器吃掉，為此造成銀行方面申領(lǐng)工作猛增。為此，警方呼吁：要設(shè)法降低“刷卡”風(fēng)險(xiǎn)，提高持卡人的防范意識(shí)，刻不容緩。由于刷卡消費(fèi)輕松便利，再加上一些銀行的信用卡在POS機(jī)上使用不需要密碼，所以在消費(fèi)過(guò)程中也暗藏隱患，值得引起人們的高度重視。
隨著持卡人數(shù)的不斷增多和用卡市場(chǎng)的不斷擴(kuò)大，信用卡的安全問(wèn)題也日益凸現(xiàn)，信用卡詐騙的案件不斷發(fā)生。案件一旦發(fā)生，對(duì)持卡人而言，意味著財(cái)產(chǎn)損失和精神痛苦；對(duì)商家、對(duì)銀行而言，意味著糾紛和訴訟纏身，同時(shí)也對(duì)社會(huì)治安和信用卡業(yè)的發(fā)展帶來(lái)不利影響。為此警方提示眾多持卡人：一、妥善保管好自己的信用卡，盡量避免丟失和被盜，一旦發(fā)現(xiàn)速去發(fā)卡銀行辦理掛失。二、任何情況下不能讓信用卡脫離自己的視線(xiàn)，尤其在就餐后買(mǎi)單時(shí)，不要委托他人或服務(wù)員幫助刷卡。三、不要委托信不過(guò)的人代辦信用卡，以免個(gè)人信息資料遺漏或丟棄，防止他人以此偽造您的信用卡。
點(diǎn)評(píng)：
春節(jié)是同事們外出旅行的高峰期，也是大家使用信用卡的高峰期，為此，我們上網(wǎng)這個(gè)案例，提醒您注意信用卡的安全。關(guān)于信用卡，也許還有大家不太了解的一些方面，請(qǐng)看：
信用卡消費(fèi)四大陷阱
信用卡作為一種安全便捷的支付工具，越來(lái)越多地受到消費(fèi)者的關(guān)注和喜愛(ài)。然而，由于信用卡管理法規(guī)的不完善，以及銀行出于競(jìng)爭(zhēng)需要而給信用卡套上了“免擔(dān)保、循環(huán)授信期限” 等看上去很美的光環(huán)，將許多持卡人帶進(jìn)了歧途，也給他們帶來(lái)了許多本來(lái)可以避免的損失。
免輸密碼—接軌國(guó)際慣例帶來(lái)的陷阱
幾天前，遠(yuǎn)在英國(guó)的朋友發(fā)來(lái)E－mail，講述了在英國(guó)辦理銀行信用卡時(shí)遭遇的尷尬。她說(shuō)，她在英國(guó)的銀行申請(qǐng)了一張信用卡后，想設(shè)一個(gè)每日最高消費(fèi)限額。銀行辦事員對(duì)她的要求感覺(jué)非常奇怪。朋友解釋說(shuō)，這樣做是避免卡丟失后被別人盜用。辦事員說(shuō)：“不可能啊，刷卡消費(fèi)需要有你的簽字?！迸笥逊磫?wèn)：“難道別人不能模仿我的簽字嗎？”看到辦事員更加困惑的表情，朋友突然意識(shí)到，在英國(guó)人的頭腦中，類(lèi)似的情況是不可能發(fā)生的。如果模仿別人的簽字并被發(fā)現(xiàn)，將被所有的金融機(jī)構(gòu)列入黑名單。沒(méi)有人愿意去冒這個(gè)險(xiǎn)。
而在中國(guó)，類(lèi)似的信用體系沒(méi)有建成，銀行、消費(fèi)者和業(yè)內(nèi)專(zhuān)家都無(wú)法避免一個(gè)事實(shí)，即“揀到”信用卡的人可以模仿簽名，在商場(chǎng)堂而皇之地進(jìn)行消費(fèi)。無(wú)論是銀行還是商家，對(duì)此都沒(méi)有強(qiáng)有力的預(yù)防措施。
針對(duì)信用卡刷卡消費(fèi)不設(shè)密碼的做法，筆者采訪(fǎng)了中國(guó)工商銀行的一位業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人。據(jù)他解釋?zhuān)庞每ㄋ⒖ㄏM(fèi)不設(shè)密碼的確是國(guó)際慣例，很多中國(guó)消費(fèi)者在國(guó)內(nèi)給自己的信用卡設(shè)置密碼后，在國(guó)外的商家無(wú)法進(jìn)行正常消費(fèi)。于是，自去年開(kāi)始，很多銀行在國(guó)內(nèi)試行“在掛失即止付的前提下，在限額內(nèi)一般消費(fèi)刷卡時(shí)免輸密碼、簽名即有效” 的制度。持卡人必須在信用卡的背面簽名，以備進(jìn)行一般消費(fèi)時(shí)，商場(chǎng)的收銀員對(duì)照簽名。
有關(guān)人士在接受采訪(fǎng)時(shí)表示，不少有信用卡的中國(guó)人對(duì)不設(shè)密碼的做法十分緊張。中國(guó)使用信用卡的消費(fèi)環(huán)境沒(méi)有跟國(guó)際接軌，而只是形式上的接軌，這是十分尷尬的。
書(shū)面掛失—24小時(shí)后才負(fù)責(zé)的貓膩
免輸密碼，方便了用戶(hù)也方便了賊。如果信用卡丟失會(huì)怎樣呢？筆者致電工行、建行、農(nóng)行等各行服務(wù)熱線(xiàn)，均被告知：口頭掛失信用卡以后，銀行會(huì)立刻對(duì)賬戶(hù)進(jìn)行凍結(jié)，全國(guó)止付；持卡人一周內(nèi)拿身份證到開(kāi)戶(hù)行辦理書(shū)面掛失。這種服務(wù)給人的感覺(jué)是非常安全有效，但仔細(xì)閱讀持卡人與銀行簽訂的條款就會(huì)發(fā)現(xiàn)，銀行將自己的風(fēng)險(xiǎn)降到了最低。
比如《牡丹信用卡領(lǐng)用合約》中明確規(guī)定：“凡書(shū)面掛失前及發(fā)卡機(jī)構(gòu)受理書(shū)面掛失起至次日24小時(shí)（含）內(nèi)的經(jīng)濟(jì)損失，乙方不承擔(dān)任何責(zé)任?！?按照《合約》規(guī)定，持卡人即使進(jìn)行了口頭掛失，而沒(méi)有及時(shí)辦理書(shū)面掛失，如果發(fā)生經(jīng)濟(jì)損失也只能是啞巴吃黃蓮。
假設(shè)一個(gè)持卡人的信用卡被盜后立刻進(jìn)行口頭掛失，而銀行未能及時(shí)凍結(jié)賬戶(hù)，持卡人通常會(huì)在幾個(gè)小時(shí)甚至是幾天之內(nèi)才能進(jìn)行書(shū)面掛失。盜竊者在這些時(shí)間內(nèi)可以進(jìn)行商場(chǎng)消費(fèi)，憑著對(duì)信用卡背面的持卡人簽名的模仿就可以進(jìn)行多筆交易。按照協(xié)議，這個(gè)損失要持卡人自己承擔(dān)。而如果不簽訂這個(gè)協(xié)議，就無(wú)法申辦信用卡。
根據(jù)筆者對(duì)各行熱線(xiàn)的詢(xún)問(wèn)，實(shí)際上銀行在接到口頭掛失后立刻凍結(jié)賬戶(hù)，從技術(shù)角度講不存在任何障礙，因此銀行實(shí)際上是通過(guò)和消費(fèi)者簽訂的合約將自己可能出現(xiàn)的工作失職（未能及時(shí)實(shí)現(xiàn)全國(guó)止付）的責(zé)任推了個(gè)一干二凈。
日息萬(wàn)分之五—實(shí)際應(yīng)用中最易被“套牢”
目前，銀行信用卡一般都會(huì)限定50天左右的免息期，然而，持卡人在真正使用信用卡透支消費(fèi)時(shí)，就會(huì)發(fā)現(xiàn)現(xiàn)實(shí)并沒(méi)有想像中那么美好。如果一沒(méi)留神錯(cuò)過(guò)了一天還款期，或者還款時(shí)與自己的透支額哪怕只留下1分錢(qián)的缺口，那么您也將與“免息待遇” 擦肩而過(guò)并付出“高昂” 的代價(jià)。然而大多數(shù)信用卡的持卡人在辦卡之時(shí)并不了解這種情況，莫名其妙地掉進(jìn)了銀行設(shè)置的“日息萬(wàn)分之五”陷阱中。
筆者的一位朋友小何就曾經(jīng)遇到過(guò)這樣的遭遇：在使用信用卡過(guò)程中他先透支了750.50元，由于忘了透支的具體金額，所以在免息期內(nèi)只還上了750元，欠0.50元沒(méi)有還。想不到的是，過(guò)了一段時(shí)間卻發(fā)現(xiàn)欠了銀行將近20多元的利息和滯納金，跑到銀行一問(wèn)才知道，銀行并沒(méi)有按照0.50元計(jì)息，而是按照750.50元計(jì)息的。針對(duì)這種情況，一位信用卡部的工作人員對(duì)筆者解釋?zhuān)壳靶庞每ǖ挠浵⒎绞绞桥c國(guó)際接軌。信用卡透支作為貸款業(yè)務(wù)需要向銀行繳納利息。在國(guó)外，人們把信用卡看做個(gè)人信用的一大標(biāo)志，如果個(gè)人違約，不用說(shuō)是一天，哪怕只是一秒鐘，也是違約的。
50天免息期— 一個(gè)容易滋生誤解的許諾
許多銀行對(duì)自己的信用卡進(jìn)行宣傳時(shí)都會(huì)經(jīng)常提到“免息期高達(dá)×天” 這樣的標(biāo)語(yǔ)，這個(gè)“寬限期”有的銀行最高可以達(dá)到60天。然而實(shí)際使用過(guò)程中真的能獲得這么久的免息期嗎？
據(jù)筆者了解，目前每家銀行計(jì)算免息期的方式和記賬的日期各不相同，計(jì)算的繁易程度也各不相同。某些銀行的用卡指南上提到的記息方式，如果沒(méi)有足夠的耐性與專(zhuān)業(yè)知識(shí)，將很難讀懂免息期的計(jì)算方法。工行的一位咨詢(xún)?nèi)藛T對(duì)筆者詳細(xì)地解釋了信用卡免息期的計(jì)算方式：目前該行是從本月消費(fèi)日到下月25日為免息期。假設(shè)持卡人是上個(gè)月30日消費(fèi)的，那截止到本月25日，免息期為25天；如果持卡人是上個(gè)月1日消費(fèi)的，免息期就為最長(zhǎng)的56天；招行信用卡則每張都有一個(gè)記賬日，免息期＝記賬日起＋18天。假設(shè)5日是您的信用卡的記賬日，那么在3日的消費(fèi)，免息期就為本月3日到當(dāng)月23日，共21天；如果是在6日消費(fèi)，那么從本月6日到下個(gè)月的23日，49天都屬于免息期；中信實(shí)業(yè)銀行也是每月有一個(gè)記賬日期，最長(zhǎng)免息期為56天。
因此，消費(fèi)者只有真正認(rèn)真研讀信用卡中的條款，才能避免由于延誤還款期付出的代價(jià)。
摘自2004\\01\\03深圳法制報(bào)，有刪節(jié) （二〇〇四年一月十二日宣）
（本文作者鄧玉金，資深HRD，知名培訓(xùn)師，《招聘的8節(jié)實(shí)戰(zhàn)課》著作者，公眾號(hào)：鄧玉金人力資源實(shí)戰(zhàn)，轉(zhuǎn)載請(qǐng)注明作者和出處）
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