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pos機(jī)刷磁條卡要認(rèn)證
不久前的央視3·15晚會(huì)上,播出了一段在銀行辦理業(yè)務(wù)的暗訪視頻。節(jié)目中,記者用買來的身份證在多家銀行成功辦理了銀行卡,而唯獨(dú)在建行北京分行營(yíng)業(yè)部西四環(huán)支行碰壁,經(jīng)辦柜員發(fā)現(xiàn)了身份證的問題,拒絕辦理。
央視這則報(bào)道揭示了銀行一個(gè)程序漏洞,即對(duì)證件和本人的一致性審核不嚴(yán),存在冒名辦卡可能。目前,市民身份證被盜的情況時(shí)有發(fā)生,即使掛失,不法分子仍有可能去冒名辦卡。那么,為什么被掛失的銀行卡很難再通過銀行系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù),而身份證就不行?這其中,經(jīng)辦人員不細(xì)心的因素確實(shí)有,但更重要的原因或許在于,銀行大部分業(yè)務(wù)是電子化的客觀流程(如卡號(hào)驗(yàn)證、密碼驗(yàn)證乃至手機(jī)動(dòng)態(tài)碼驗(yàn)證),而身份證審核卻是個(gè)純主觀過程。
被掛失的銀行卡之所以能夠被攔截,不是靠柜員火眼金睛,而是掛失卡片的磁條會(huì)被銀行機(jī)器識(shí)別。而身份證則不同,丟失的身份證雖然也有掛失程序,但主要是法律意義上的聲明,而原身份證在物理上仍然是真實(shí)的,它并沒有銀行卡那樣的磁條能夠被自動(dòng)識(shí)別。銀行核對(duì)身份證實(shí)際上包含兩個(gè)環(huán)節(jié):一是身份證本身真?zhèn)?這個(gè)流程是客觀的,通過聯(lián)網(wǎng)核查,偽造的身份證會(huì)立即顯形。二是人證一致性對(duì)比,這則是主觀的。不法分子冒名辦卡,大多不是用偽造的“假”身份證,而是用被盜或遺失的“真”身份證,于是,就可能產(chǎn)生審核偏差。
眾所周知,照片與本人總會(huì)存在差異,且不說整容技術(shù)的流行,就是簡(jiǎn)單的化妝也時(shí)常讓本人與照片判若兩人。目前身份證有效期一般最短為10年,這樣的時(shí)間跨度也足以讓本人與照片產(chǎn)生差異。因此,當(dāng)銀行柜員面對(duì)客戶身份證照片與本人存在較大差異時(shí),怎么判斷“他”是“他”,或者客戶如何證明“我”是“我”,就有了難度。究竟是“合理差別”,還是冒名辦卡,可能存在模糊界限,更多要靠主觀判斷。
實(shí)踐中,一些銀行遇到這種情況,會(huì)要求客戶背出身份證號(hào)碼和住址等信息,有的冒名辦卡者會(huì)露餡兒,或因心虛而放棄。但如果其有備而來,流暢背出,此時(shí)如再拒絕辦理,柜員就會(huì)擔(dān)心誤判和被投訴。特別是一些不法分子會(huì)刻意安排與身份證照片長(zhǎng)相相似者到銀行辦理業(yè)務(wù),更增加了識(shí)別的難度。此前媒體曾曝光過某些“房叔”、“房姐”一人持有多個(gè)身份證,這些身份證在公安系統(tǒng)中都形式上合法地存在,這從一個(gè)側(cè)面說明,僅憑照片信息,很難判定人證的同一性。
那么,如何杜絕冒名辦卡?除一線柜員加強(qiáng)審核、盡可能排除疑點(diǎn)之外,還要加強(qiáng)技術(shù)和法律的支持。目前,我國(guó)二代身份證已加入指紋信息,如銀行辦理身份驗(yàn)證時(shí)能進(jìn)行指紋比對(duì),則可徹底解決冒名辦卡問題。此外,身份證掛失補(bǔ)辦后,原卡雖形式上未失效,但系統(tǒng)中新卡的有效期起始日期已發(fā)生變更,這可作為輔助判斷手段,央視報(bào)道中,建行柜員正是從這一點(diǎn)上發(fā)現(xiàn)的問題。
在法律方面,要加大對(duì)冒名辦卡行為的懲處力度。目前,冒名辦卡者即使被銀行攔截,大多也是一走了之,不足以讓其產(chǎn)生畏懼,相反還會(huì)繼續(xù)以身試法。冒名辦卡,大多是為轉(zhuǎn)賣,現(xiàn)在,銀行卡買賣已成為灰色產(chǎn)業(yè),并成為電信詐騙、洗錢等犯罪的上游行為,危害很大。今后,對(duì)于冒名辦理或網(wǎng)絡(luò)買賣得到的銀行卡,如用于詐騙、洗錢等犯罪,應(yīng)考慮將辦卡者作為相關(guān)犯罪的共犯處理。當(dāng)前,央行等部門正在開展整治銀行卡網(wǎng)上非法買賣專項(xiàng)行動(dòng),如能控制住銀行卡的買賣,對(duì)于銀行卡的冒名辦理也是釜底抽薪。
媒體對(duì)冒名辦卡的曝光,或許也會(huì)倒逼銀行進(jìn)行技術(shù)升級(jí)。近來,在互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊下,各銀行積極推行智能銀行,嘗試人臉識(shí)別、遠(yuǎn)程開戶等業(yè)務(wù);最近,馬云通過人臉識(shí)別支付技術(shù)實(shí)現(xiàn)在淘寶網(wǎng)購物;春運(yùn)期間,12306網(wǎng)站推出圖片驗(yàn)證碼,有效打擊了倒票黃牛黨,維護(hù)了實(shí)名購票秩序。這些似乎都預(yù)示著,身份識(shí)別技術(shù)正在發(fā)生新的進(jìn)步和升級(jí),將更有效地保護(hù)個(gè)人信息安全,打擊違法犯罪,這也是技術(shù)進(jìn)步又一次給全社會(huì)帶來的福祉。
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