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中國銀行銀行卡在pos機(jī)上無法
移動(dòng)支付網(wǎng) 作者 盧華秋：最近，廣發(fā)銀行信用卡中心發(fā)布《關(guān)于開展個(gè)人客戶信息治理及交易管控的公告》，對(duì)于開戶時(shí)未按要求留存身份影像或身份影像存疑的賬戶、客戶身份基本信息（含姓名、國籍、性別、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或身份證明文件的類型、號(hào)碼）不規(guī)范的賬戶，擬于2020年6月起分批實(shí)施交易限制。
限制類型包括信用卡消費(fèi)交易、代扣代繳交易（除還款、分期入賬、手續(xù)費(fèi)和違約金入賬、費(fèi)用減免外）；信用卡溢繳款交易；分期、透現(xiàn)業(yè)務(wù)辦理；信用卡調(diào)升額度等4種。
其中對(duì)信用卡進(jìn)行消費(fèi)限制，容易讓不少持卡人聯(lián)想到廣發(fā)近期的“精準(zhǔn)限額”操作。至少是最近一個(gè)月以來，大量廣發(fā)銀行信用卡“卡友”因無法交易并收到來自銀行的限額短信，并有機(jī)會(huì)接到廣發(fā)銀行信用卡客服的“溫馨提醒”，大概意思是：不能用POS機(jī)亂刷。
事實(shí)上商業(yè)銀行信用卡一直存在對(duì)商戶交易的限額管理，并會(huì)根據(jù)情況動(dòng)態(tài)調(diào)整，大可以理解為其風(fēng)控力度的“季節(jié)性”變化。
而此次廣發(fā)銀行公告里對(duì)信用卡消費(fèi)交易限制，從公告內(nèi)容來看是“另一碼事”。早在今年三月廣發(fā)銀行亦曾發(fā)出內(nèi)容幾乎相同的公告，只不過沒有給出具體的限制類型。
廣發(fā)銀行、廣發(fā)信用卡均表示，這是為進(jìn)一步落實(shí)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保持管理辦法》、《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》及《銀行卡發(fā)卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》相關(guān)規(guī)定，所出臺(tái)的限制政策。
商業(yè)銀行承擔(dān)著社會(huì)資金存儲(chǔ)、轉(zhuǎn)移等職能，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展起著重要的促進(jìn)作用。但同時(shí)也容易被洗錢犯罪分子利用，以看似正常的個(gè)人賬戶金融交易作掩護(hù)，來改變犯罪收益的資金形態(tài)，或進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移。因此商業(yè)銀行一直是反洗錢重地，而客戶身份識(shí)別是銀行主要采取的反洗錢措施之一。
人民銀行反洗錢局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2019年人民銀行全系統(tǒng)共開展了658項(xiàng)反洗錢專項(xiàng)執(zhí)法檢查和1086項(xiàng)含反洗錢內(nèi)容的綜合執(zhí)法檢查。其中檢查銀行業(yè)機(jī)構(gòu)1321家，處罰違規(guī)機(jī)構(gòu)422家，罰款1.44億元，處罰個(gè)人690人，罰款957萬元，罰款合計(jì)1.54億元。無論在數(shù)量上還是金額上，銀行都領(lǐng)先于其他保險(xiǎn)、證券、第三方支付等其他領(lǐng)域。
另一面，打擊電信詐騙也是近年來監(jiān)管的重點(diǎn)。而在261號(hào)、85號(hào)等防范電信相關(guān)規(guī)定中，賬戶管理又是其中重點(diǎn)，比如銀行賬戶分類、加強(qiáng)實(shí)名制管理等。
此外，除了從賬戶交易等規(guī)則制度上入手，商業(yè)銀行落實(shí)反洗錢、打擊電信詐騙事宜也應(yīng)在從對(duì)從業(yè)人員的管理入手。在近年來關(guān)于銀行的罰單上看，對(duì)內(nèi)部從業(yè)者個(gè)人的處罰頻率不斷上升。
今年5月，長(zhǎng)沙公安在打擊治理電詐犯罪中，排查出近百個(gè)用于電信詐騙及洗錢的銀行對(duì)公賬戶。這些賬戶由光大、工行、郵儲(chǔ)等銀行客戶經(jīng)理，在明知犯罪團(tuán)伙用于違法目的情況下違規(guī)辦理。對(duì)此，公安機(jī)關(guān)對(duì)相關(guān)工作人員以涉嫌“幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪”刑拘。
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