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21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道 李玉敏 北京報(bào)道
2016-03-17 11:24
據(jù)中國電子銀行網(wǎng)消息，為規(guī)范銀行卡收單外包業(yè)務(wù)，整肅銀行卡收單市場秩序，2015年12月至2016年1月人民銀行在全國范圍內(nèi)開展了銀行卡收單外包業(yè)務(wù)專項(xiàng)抽查。
據(jù)悉，此次抽查歷時(shí)2個(gè)月，抽查對象涵蓋57機(jī)構(gòu)，其中銀行24家，支付機(jī)構(gòu)33家。抽查內(nèi)容為銀行卡收單外包業(yè)務(wù)，抽查重點(diǎn)包括特約商戶實(shí)名制落實(shí)、資金結(jié)算、交易處理、受理終端主密鑰生成與管理、外包商合作管理等。
3月15日，根據(jù)抽查結(jié)果，央行通報(bào)了處理情況，對多家銀行和支付機(jī)構(gòu)采取罰款、市場退出等嚴(yán)懲措施，對嚴(yán)重違規(guī)機(jī)構(gòu)實(shí)施重點(diǎn)監(jiān)管。
本次抽查結(jié)果顯示，部分收單機(jī)構(gòu)存在未按規(guī)定設(shè)置刷卡手續(xù)費(fèi)、未按規(guī)定設(shè)置收單銀行結(jié)算賬戶等違規(guī)行為。抽查還發(fā)現(xiàn)銀行卡收單外包業(yè)務(wù)方面存在一些嚴(yán)重違規(guī)問題，突出表現(xiàn)在部分收單機(jī)構(gòu)未落實(shí)特約商戶實(shí)名制、違規(guī)開放交易接口與通道、資金二次清算、由外包商生成管理受理終端主密鑰、收單外包業(yè)務(wù)層層轉(zhuǎn)包等方面。
通報(bào)結(jié)果顯示，一些被查單位未落實(shí)特約商戶實(shí)名制，導(dǎo)致虛假商戶入網(wǎng)。本次抽查共檢查商戶171845戶，查出虛假商戶49472戶，占比28.79%。其中，中信銀行上海分行，樂富支付有限公司，現(xiàn)代金融控股（成都）有限公司長春、青島分公司，上海德頤網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司安徽分公司，深圳瑞銀信信息技術(shù)有限公司合肥、內(nèi)蒙古、寧夏分公司，拉卡拉支付有限公司寧波分公司等9家單位虛假商戶比例高于65%，商戶真實(shí)性審核存在嚴(yán)重問題。
中國銀行湖北省分行、中信銀行上海分行、浦發(fā)銀行呼和浩特分行、現(xiàn)代金控青島分公司等4家單位違規(guī)為其他機(jī)構(gòu)開放交易接口。中國銀行湖北省分行、中信銀行上海分行、快錢、現(xiàn)代金控總公司及青島分公司未直接將結(jié)算資金劃轉(zhuǎn)至商戶的銀行結(jié)算賬戶，存在資金二次清算行為。
中國銀行湖北省分行、石嘴山銀行、現(xiàn)代金控青島分公司、上海華勢信息科技有限公司山東分公司等4家單位存在由外包商生成、灌裝及管理商戶終端主密鑰的行為。
部分被查單位還存在外包商合作管理不規(guī)范，存在外包合作協(xié)議簽訂不規(guī)范、外包機(jī)構(gòu)資質(zhì)參差不齊、收單業(yè)務(wù)被外包機(jī)構(gòu)再次轉(zhuǎn)包等情況。其中，中國銀行湖北省分行、中信銀行上海分行、快錢、瑞銀信內(nèi)蒙古分公司、現(xiàn)代金控青島分公司、華勢信息山東分公司等6家單位存在收單業(yè)務(wù)層層轉(zhuǎn)包問題。
為此，央行責(zé)令存在嚴(yán)重違規(guī)行為的瑞銀信、現(xiàn)代金控、快錢、樂富支付4家支付機(jī)構(gòu)對違規(guī)行為全面整改，確保合規(guī)經(jīng)營。此外，央行停止了部分機(jī)構(gòu)在相關(guān)地區(qū)的銀行卡收單業(yè)務(wù)。責(zé)令瑞銀信停止安徽、內(nèi)蒙古、寧夏3省（區(qū)）銀行卡收單業(yè)務(wù)；責(zé)令現(xiàn)代金控停止吉林、青島2?。ㄊ校┿y行卡收單業(yè)務(wù)；責(zé)令上海德頤停止安徽、青海2省銀行卡收單業(yè)務(wù)；責(zé)令華勢信息停止山東省銀行卡收單業(yè)務(wù)；責(zé)令拉卡拉停止寧波市銀行卡收單業(yè)務(wù)。中信銀行上海分行、中國銀行湖北省分行、浦發(fā)銀行呼和浩特分行、石嘴山銀行均被行處罰。
（編輯：曾芳）
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