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營(yíng)業(yè)執(zhí)照pos機(jī)
又有不法分子利用第三方支付行業(yè)漏洞實(shí)施犯罪。據(jù)央視《焦點(diǎn)訪談》昨晚(12月6日)報(bào)道，今年3月，有團(tuán)伙通過(guò)改裝POS機(jī)盜取卡號(hào)和密碼進(jìn)行盜刷。藍(lán)鯨銀行頻道梳理發(fā)現(xiàn)，截至今年10月，已有25家第三方支付機(jī)構(gòu)遭央行處罰。公安辦案人員指出，監(jiān)管部門(mén)應(yīng)從源頭上對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)加大審查管理力度。
POS機(jī)缺陷映射行業(yè)漏洞
今年3月1號(hào)到6號(hào)，江蘇省宿遷市警方接連接到群眾報(bào)案，反映他們的銀行卡被盜刷。經(jīng)偵查，犯罪嫌疑人洪某某在瑞銀信、樂(lè)富、拉卡拉等第三方支付機(jī)構(gòu)辦理POS機(jī)300多臺(tái)，用于盜取卡號(hào)和密碼進(jìn)行盜刷。
辦案人員分析，利用POS機(jī)作案之所以能得手，首先是部分廠家生產(chǎn)的POS機(jī)存在技術(shù)缺陷，按照POS機(jī)安全規(guī)范要求，POS機(jī)應(yīng)該是拆機(jī)即毀。但本案中，犯罪嫌疑人貢某、廖某某購(gòu)買(mǎi)的聯(lián)迪E550型POS機(jī)卻沒(méi)有這個(gè)功能。
拉卡拉對(duì)此向藍(lán)鯨銀行頻道表示，涉案的300多臺(tái)終端中，拉卡拉僅涉及1臺(tái)，累計(jì)交易114筆，均為100元以下的小額借記卡交易，涉及金額9420.6元，占全部涉案金額六十多萬(wàn)的不到0.1%，未發(fā)生信息泄露。該公司不是犯罪分子轉(zhuǎn)移資金的通道。該案發(fā)生后，拉卡拉已向監(jiān)管部門(mén)提交整改匯報(bào)。
而該類(lèi)案件的發(fā)生還因本該實(shí)名制管理的硬性規(guī)定形同虛設(shè)。依據(jù)規(guī)定，特約商戶(hù)需要在第三方支付機(jī)構(gòu)注冊(cè)入網(wǎng)，這樣才能經(jīng)營(yíng)POS機(jī)業(yè)務(wù)。入網(wǎng)前，第三方收單機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)特約商戶(hù)嚴(yán)格審核營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、有效身份證件等。
除此之外，按照規(guī)定，對(duì)實(shí)體特約商戶(hù)，第三方收單機(jī)構(gòu)不得跨省級(jí)行政區(qū)域開(kāi)展收單業(yè)務(wù)。對(duì)這個(gè)禁止規(guī)定，有些第三方支付機(jī)構(gòu)也是置若罔聞。
藍(lán)鯨銀行頻道獲悉，該案發(fā)生后，拉卡拉已第一時(shí)間關(guān)閉涉及終端的銀行卡交易功能，并在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中根據(jù)商戶(hù)身份證號(hào)碼、結(jié)算賬戶(hù)等相關(guān)信息開(kāi)展關(guān)聯(lián)排查，未發(fā)現(xiàn)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的其他商戶(hù)或交易。
與此同時(shí)，拉卡拉已將涉及商戶(hù)的相關(guān)信息納入黑名單，并向中國(guó)銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)報(bào)送黑名單，防范該商戶(hù)重新入網(wǎng)。
早在2014年，中國(guó)人民銀行下發(fā)了《關(guān)于逐步關(guān)閉金融IC卡降級(jí)交易有關(guān)事項(xiàng)的通知》，明確要求各發(fā)卡銀行、收單機(jī)構(gòu)于2014年底前，全部關(guān)閉金融IC卡、POS機(jī)等線下渠道的降級(jí)交易。但有些銀行卻沒(méi)有執(zhí)行這一要求。
所謂降級(jí)交易，是指雖然用戶(hù)更換了安全等級(jí)高的金融IC卡，但是，刷卡時(shí)使用的卻是應(yīng)該關(guān)閉的老式電話POS機(jī)。這種老式POS機(jī)單筆可刷上千萬(wàn)元并且實(shí)時(shí)到賬。
公安辦案人員建議，首先，應(yīng)從源頭上POS機(jī)生產(chǎn)要加強(qiáng)監(jiān)管，POS機(jī)必須具備拆機(jī)即毀的功能;其次，銀行應(yīng)該盡快給客戶(hù)更換安全等級(jí)高的芯片IC卡，同時(shí)發(fā)卡銀行也必須依規(guī)關(guān)閉IC卡降級(jí)交易渠道;此外，對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)，監(jiān)管部門(mén)需要加大審查管理力度。
第三方支付行業(yè)頻繁遭罰
藍(lán)鯨銀行頻道統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，從去年底到今年初，短短半年的時(shí)間，央行已注銷(xiāo)4家支付公司的業(yè)務(wù)牌照，累計(jì)對(duì)7家支付機(jī)構(gòu)處以罰沒(méi)逾1億元。自今年1月至10月以來(lái)，被央行開(kāi)過(guò)罰單的第三方支付機(jī)構(gòu)已有25家。
央行、財(cái)政部、住建部及工商總局等部委10月份的發(fā)布《非銀行支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》(下稱(chēng)“方案”)明確表示，要開(kāi)展支付機(jī)構(gòu)客戶(hù)備付金風(fēng)險(xiǎn)和跨機(jī)構(gòu)清算業(yè)務(wù)整治。
就在11月中旬，一居民35000多元存款被莫名轉(zhuǎn)走，而問(wèn)題同樣出現(xiàn)在第三方支付平臺(tái)上。經(jīng)過(guò)信息篩查，查詢(xún)到嫌疑人將該居民的銀行賬號(hào)綁定在“快錢(qián)”、“ 平安深付”、“ 支付寶”、“小米支付”等第三方支付平臺(tái)上，再將35000余元的資金異地消費(fèi)。損失金額將由第三方支付公司全額賠償。
10月18日，央行營(yíng)管部通過(guò)官網(wǎng)公布對(duì)錢(qián)袋寶的處罰公示。根據(jù)公示，北京錢(qián)袋寶支付技術(shù)有限公司因違反支付機(jī)構(gòu)客戶(hù)備付金管理規(guī)定、銀行卡收單業(yè)務(wù)管理規(guī)定，被罰款人民幣12萬(wàn)元。
8月16日，央行的一張高額罰單“引爆”第三方支付市場(chǎng)清理整頓。由于違反相關(guān)清算管理規(guī)定，易寶支付有限公司因違反相關(guān)清算管理規(guī)定，被沒(méi)收違法所得1059.22萬(wàn)元，并處以違法所得4倍的罰款4236.90萬(wàn)元(合計(jì)5296.12萬(wàn)元)。這是央行近年來(lái)對(duì)非銀支付機(jī)構(gòu)開(kāi)出的最大罰單。
下附2016年1月-10月第三方支付罰單：
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