網(wǎng)上有很多關(guān)于如何制作pos機(jī),商戶(hù)主和POS代理商要知道如何保留POS機(jī)刷卡小票的知識(shí)，也有很多人為大家解答關(guān)于如何制作pos機(jī)的問(wèn)題，今天pos機(jī)之家(m.afbey.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識(shí)，讓我們一起來(lái)看下吧!
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如何制作pos機(jī)
熟悉支付行業(yè)的朋友們都知道，支付行業(yè)中的拒付與盜刷一直是回避不了的問(wèn)題，而且根據(jù)卡神小組了解，現(xiàn)在不法分子們?cè)p騙方式的隱蔽性和專(zhuān)業(yè)性越來(lái)越強(qiáng)，致使多位代理商及商戶(hù)蒙受巨大損失。在卡神小組調(diào)查了一些發(fā)生的盜刷和拒付案例后，卡神小組針對(duì)性給朋友們帶來(lái)一片反詐騙措施。那么今天卡神小組就來(lái)和朋友們聊一聊商戶(hù)主和POS代理商要知道如何保留POS機(jī)刷卡小票！朋友們一起來(lái)看看詳細(xì)內(nèi)容吧。
1、團(tuán)伙作案.現(xiàn)在有一種拒付是團(tuán)伙式犯罪活動(dòng)，主要方式是經(jīng)由幾個(gè)人以商戶(hù)的名義聯(lián)合申請(qǐng)辦理POS機(jī)，接著便惡意拒付。對(duì)于這種方式，目前還沒(méi)有很好的根除解決方案，只能由代理商通過(guò)其他渠道獲得不法分子的身份信息數(shù)據(jù)庫(kù)來(lái)進(jìn)行排除。拒付常見(jiàn)原因主要有以下5個(gè)：1、未經(jīng)授權(quán)的一方使用持卡人信用卡進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)；2、商戶(hù)未提供有效交易憑證；3、商戶(hù)超過(guò)規(guī)定期限提供有效憑證；4、持卡人實(shí)際消費(fèi)地與憑證消費(fèi)所在地不符；5、同一商戶(hù)、同一終端、同一商品進(jìn)行了多次同卡支付。
那么在調(diào)單過(guò)程中出現(xiàn)哪些情況，會(huì)被拒付？1、無(wú)法提供有持卡人簽名的簽購(gòu)單，或是沒(méi)有在規(guī)定時(shí)間內(nèi)提供交易憑證；2、商戶(hù)名不符，即小票中的商戶(hù)名和系統(tǒng)中注冊(cè)登記的商戶(hù)名不一致；3、小票保存不善，模糊不清。建議將交易小票保存2年以上以防止調(diào)單，因此商戶(hù)朋友們要適當(dāng)注意保存方式；4、持卡人偽造簽名或是簽名過(guò)于簡(jiǎn)單；5、持卡人簽名擋住了小票上的流水號(hào)（參考號(hào)后六位）或訂單號(hào)。
2、詐騙，發(fā)起調(diào)單，實(shí)行拒付.在排除了商戶(hù)作案之后，還有一種比較常見(jiàn)的是不法分子通過(guò)漏洞讓商戶(hù)沒(méi)有保存簽購(gòu)單或者在簽購(gòu)單上的簽名并非持卡人的姓名，然后向銀行發(fā)起調(diào)單，由于商戶(hù)無(wú)法提供簽購(gòu)單，銀行方會(huì)將款項(xiàng)退還給持卡人。
（調(diào)單：持卡人通過(guò)向銀行提出申請(qǐng)，要求調(diào)出某時(shí)間段的簽購(gòu)單小票。銀行方會(huì)向商戶(hù)索取此簽購(gòu)單，如果沒(méi)有或者上面的信息如簽名和持卡人信息有誤或者逾期不處理的，銀行將會(huì)立即對(duì)此筆款項(xiàng)凍結(jié)處理，凍結(jié)時(shí)間為180天，在此期內(nèi)持卡人如果向銀行提出拒付，銀行就會(huì)將這筆款項(xiàng)退還給持卡人 ）
此類(lèi)欺詐行為的針對(duì)建議是：讓商戶(hù)主在交易是務(wù)必讓持卡人本人在簽購(gòu)單上簽字并妥善存留2年，并且最好能夠問(wèn)詢(xún)查看持卡人的身份信息和銀行卡是否一致，一般這種調(diào)單不會(huì)發(fā)生在低于300元的小額交易中，所以可以讓商戶(hù)在大額交易時(shí)候要求持卡人出示一下，另外可以拍照片或者拍攝視頻增加交易真實(shí)性。
如果商戶(hù)被凍結(jié)，朋友們?cè)撛趺床僮髂?？商?hù)主應(yīng)該第一時(shí)間進(jìn)行處理，切忌拖延，將存留的交易簽購(gòu)單小票和其他證明（發(fā)票、大額交易時(shí)候可以拍攝視頻或者簽訂合同等等證明材料）以可以清晰辨認(rèn)的真實(shí)彩色照片遞交給上方代理處理。在給客戶(hù)安裝POS機(jī)的時(shí)候代理商就可以將此類(lèi)資料證明模板發(fā)送和教程給客戶(hù)。
3、那么朋友們?nèi)绾畏婪秱慰ūI刷？偽卡一般發(fā)生在大額交易時(shí)候，目前有檢查卡面的方式偵測(cè)，但是如今有些偽卡制作的幾乎和真卡一樣，使得辨認(rèn)難度直線上升。所以目前給出最好認(rèn)為最好的辦法是，在遇到大額交易時(shí)，應(yīng)向持卡人要求身份證進(jìn)行驗(yàn)證，并說(shuō)明要電話(huà)咨詢(xún)下收單機(jī)構(gòu)，一般情況下如果持卡人是違法分子就會(huì)停止交易了，或者將持卡人的銀行卡號(hào)，身份證號(hào)，姓名，手機(jī)號(hào)，這四要素提交到發(fā)卡行進(jìn)行校驗(yàn)一下就可以了。
那么盜刷團(tuán)伙主要來(lái)源于哪兒呢？1、重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)（淘寶，微信）；2、中等風(fēng)險(xiǎn)（一般社交類(lèi)網(wǎng)站、分類(lèi)網(wǎng)站、貼吧）；3、盜刷多發(fā)地帶：廣東揭陽(yáng)、茂名、電白、福建福州、杭州余姚、湖南婁底、江西余干等地；4、盜刷特征：沒(méi)有明細(xì)地址門(mén)牌號(hào)，酒店自取、代收、某旅館、或某某對(duì)面 或驛站代收；5、收貨人地址與手機(jī)號(hào)地區(qū)不符；6、旺旺號(hào)：新注冊(cè)或沒(méi)有實(shí)名認(rèn)證；7、聊天：如我公司里幾個(gè)同事都想要、能幫我發(fā)順風(fēng)不等，或朋友也想要之類(lèi)。一次性幾臺(tái)，這種100%是團(tuán)隊(duì)思維，一般沒(méi)有聊天拍下，需要仔細(xì)核對(duì)收貨信息與旺旺號(hào)信息；8、部分盜刷團(tuán)隊(duì)：還會(huì)跟你假裝聊天，說(shuō)幾種費(fèi)率，或什么功能的，一般是不看描述的團(tuán)伙，這種都可以拉黑處理，真正的用戶(hù)是認(rèn)真了解功能然后咨詢(xún)的。
4、持卡人消費(fèi)未出小票，持卡人收到扣款短信。POS機(jī)未出簽購(gòu)單實(shí)為不成功交易,持卡人的扣款短信不能作為交易成功的依據(jù)，商戶(hù)切不能把貨品交給持卡人，一般情況再做一筆消費(fèi)交易或余額查詢(xún)即可對(duì)前一筆失敗交易沖正（即取消發(fā)卡行的扣款）。沒(méi)有出小票扣款100%是不成功的。總之，使用POS機(jī)具的商戶(hù)注意，要保證資金的權(quán)益，小票是一個(gè)交易的憑證，所有成功的交易一律以持卡人簽字為準(zhǔn)，不出小票就是不成功。要是果真發(fā)生持卡人收到短信但是小票沒(méi)出的情況，首先留下持卡人電話(huà)，然后和客戶(hù)解釋?zhuān)钦娴你y行扣了這筆款，持卡人只要發(fā)起調(diào)單，調(diào)不出來(lái)，還是會(huì)返還給持卡人的，而且一般不出小票，99%的情況下都是會(huì)直接返還在持卡人卡里，要是果真到了商家的賬戶(hù)，調(diào)單調(diào)不出來(lái)，商家也會(huì)返還給持卡人的，所以不必?fù)?dān)心。為防止持卡人調(diào)單，請(qǐng)務(wù)必提醒商戶(hù)不能私自退現(xiàn)金給持卡人。交易如遇到此情況，請(qǐng)務(wù)必不能私自退現(xiàn)金給持卡人，如果非要把商品給持卡人，可以留下持卡人的身份證正反面、銀行卡正反面、支付聲明。如有必要可留下視頻并告知持卡人該交易已完成，但具體要按銀行出賬單為準(zhǔn)。即證明了持卡人認(rèn)可了該筆交易，并收下貨款，以免日后出現(xiàn)持卡人惡意調(diào)單，而商戶(hù)提供不了簽購(gòu)單，款項(xiàng)再次被持卡人拿走。
卡神小組總結(jié)：朋友們要知道，熟悉盜刷、偽卡、拒付的詐騙分子，其實(shí)對(duì)整個(gè)支付的流程是非常熟悉的?？ㄉ裥〗M提醒朋友們，平時(shí)一定要留意當(dāng)?shù)孛襟w和公安機(jī)關(guān)發(fā)布的風(fēng)險(xiǎn)提示，同時(shí)，卡神小組希望朋友們能多熟悉和了解標(biāo)準(zhǔn)的支付流程，這樣就能將90%的詐騙分子居于門(mén)外，朋友們說(shuō)是不是？希望這個(gè)資料對(duì)朋友們有所幫助。
以上就是關(guān)于如何制作pos機(jī),商戶(hù)主和POS代理商要知道如何保留POS機(jī)刷卡小票的知識(shí)，后面我們會(huì)繼續(xù)為大家整理關(guān)于如何制作pos機(jī)的知識(shí)，希望能夠幫助到大家！
