網(wǎng)上有很多關(guān)于pos機(jī)招商心得,普羅大眾用卡心得之MCC和銀行積分的知識(shí)，也有很多人為大家解答關(guān)于pos機(jī)招商心得的問(wèn)題，今天pos機(jī)之家(m.afbey.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識(shí)，讓我們一起來(lái)看下吧!
本文目錄一覽：
pos機(jī)招商心得
本文作者：數(shù)星星的小熊
零、前言
照例扯段閑話。
大家好，我又來(lái)匯報(bào)讀書(shū)筆記了。上次我們討論了積分的價(jià)值，那“什么情況下可以有積分”這個(gè)話題，就變得非常重要了。翻遍張大媽?zhuān)孟駴](méi)看到說(shuō)的太清楚的，所以我決定自己動(dòng)手研究一下。歡迎大家拍磚指正。
本文包括如下內(nèi)容:
1. 什么是MCC
2. 哪些MCC不計(jì)積分
3. 線上交易積分規(guī)則如何
4. 如何查詢交易的MCC
一、什么是MCC
MCC碼也稱(chēng)商戶類(lèi)別碼，由四位數(shù)字代碼組成。MCC由收單機(jī)構(gòu)為簽約商戶設(shè)置，用于標(biāo)明銀聯(lián)卡交易環(huán)境、所在商戶的主營(yíng)業(yè)務(wù)范圍和行業(yè)歸屬，是判斷境內(nèi)跨行交易商戶結(jié)算手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的主要依據(jù)；也是開(kāi)展銀聯(lián)卡交易行業(yè)分析和報(bào)告，銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理和控制的重要基礎(chǔ)數(shù)據(jù)之一。
簡(jiǎn)單講，MCC是銀聯(lián)用來(lái)區(qū)別商戶類(lèi)別的。不同的商戶類(lèi)別，銀聯(lián)收的保護(hù)費(fèi)是不一樣的。目前執(zhí)行的費(fèi)率，來(lái)源于2016年央行于發(fā)改委出臺(tái)的關(guān)于完善銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)定價(jià)機(jī)制的通知(發(fā)改價(jià)格〔2016〕557號(hào))。由于文件自9月6日實(shí)施，因此該政策也倍大家稱(chēng)為96費(fèi)改。在費(fèi)改之前，商戶按行業(yè)被劃分成四大類(lèi)，手續(xù)費(fèi)也從最高的1.25%到最低的0費(fèi)率不等。與此同時(shí)，原來(lái)有一部分商戶的費(fèi)率是封頂?shù)模闯^(guò)某個(gè)金額之后手續(xù)費(fèi)不再增加，俗稱(chēng)封頂機(jī)。費(fèi)改之后，按照發(fā)改委的規(guī)定，除一小部分0費(fèi)率的商戶之外，絕大部分商戶的手續(xù)費(fèi)被統(tǒng)一到了0.6%（=0.45%+0.065%+0.0875%，分別由發(fā)卡行、銀聯(lián)、收單機(jī)構(gòu)瓜分）。而與此同時(shí)，封頂機(jī)也成為了歷史。
不過(guò)，為了減小對(duì)市場(chǎng)的影響，也為了減小第三方支付平臺(tái)對(duì)銀聯(lián)業(yè)務(wù)的沖擊，銀聯(lián)對(duì)原本有優(yōu)惠政策的商戶類(lèi)型采取了過(guò)渡性質(zhì)的政策，沿用了之前的0.38%的費(fèi)率，為期兩年：
“自本次刷卡手續(xù)費(fèi)調(diào)整措施正式實(shí)施起2年的過(guò)渡期內(nèi)，按照費(fèi)率水平保持總體穩(wěn)定的原則，對(duì)超市、大型倉(cāng)儲(chǔ)式賣(mài)場(chǎng)、水電煤氣繳費(fèi)、加油、交通運(yùn)輸售票商戶刷卡交易實(shí)行發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)優(yōu)惠?！?/p>
（截止到2018.9.5，這個(gè)過(guò)渡期已經(jīng)過(guò)了，但是新政文件尚未看到）
這就造成了，過(guò)渡時(shí)期實(shí)際上存在三種費(fèi)率：標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率（0.6%），優(yōu)惠費(fèi)率（0.38%-0.48%，過(guò)渡性質(zhì)），減免費(fèi)率（0%）。而區(qū)分這些類(lèi)別的標(biāo)識(shí)，就是商戶類(lèi)別碼，MCC。
寫(xiě)到這邏輯就差不多清楚了。MCC直接影響的是銀行的收益，因此銀行不給這些優(yōu)惠甚至減免費(fèi)率的商戶積分也是無(wú)可厚非的。這幾類(lèi)里面，主要包含如下幾類(lèi)：
公益類(lèi)：包括非營(yíng)利性學(xué)校、醫(yī)院、公檢法司及事業(yè)單位。0費(fèi)率。優(yōu)惠類(lèi)：主要包括四大類(lèi)，加油站、大型倉(cāng)儲(chǔ)式超市、水電煤氣繳費(fèi)和交通運(yùn)輸售票。公益類(lèi)幾乎所有的銀行都是不計(jì)積分，而優(yōu)惠類(lèi)的消費(fèi)則因銀行而異（畢竟大部分是大家生活常見(jiàn)的場(chǎng)景）。
二、常見(jiàn)不計(jì)積分MCC
這部分是所有銀行共同的不計(jì)積分交易部分，這些類(lèi)型消費(fèi)銀行是極不喜歡的，不僅不積分，額度大的時(shí)候可能還會(huì)被加入黑名單。
低費(fèi)率或者零費(fèi)率商戶
這部分就是我們上面提到的，這里詳細(xì)列出來(lái)：
優(yōu)惠類(lèi)：加油站（5541，5542）（大部分銀行有積分）大型倉(cāng)儲(chǔ)式超市（5411）（大部分銀行有積分）水電煤氣繳費(fèi)（4900）交通運(yùn)輸售票：4111（市內(nèi)通勤）、4121（出租車(chē)）、4131（公路客運(yùn)）、4511（航空）、4784（過(guò)路費(fèi)）；（大部分銀行有積分）減免類(lèi)：非盈利性醫(yī)療機(jī)構(gòu)：8011（其他衛(wèi)生組織）、8021（牙醫(yī)）、8031（骨科醫(yī)生）、8041（按摩醫(yī)生）、8042（眼科醫(yī)生）、8049（手足病醫(yī)生）、8062（醫(yī)院）、8099（其他醫(yī)療保?。┓菭I(yíng)利性教育機(jī)構(gòu)：8211（中小學(xué)校（公立））、8220（普通高校（公立）））、8241（函授）、8244（中專(zhuān)）、8249（職業(yè)學(xué)校）、8299（其他學(xué)校）、8351（學(xué)前教育）非營(yíng)利性慈善及社會(huì)福利機(jī)構(gòu)：8398、8399特殊計(jì)費(fèi)類(lèi)：政府服務(wù)：8651、9211（法庭費(fèi)用）、9222（罰款）、9223（保釋金）、9311（納稅）、9399（其他政府服務(wù)）、9400（領(lǐng)事館收費(fèi)）公共交通：3998（鐵道部）、4112（鐵路客運(yùn)）金融類(lèi)：5933（拍賣(mài)、典當(dāng)、信托）、5960（保險(xiǎn)直銷(xiāo)）、6012（商業(yè)銀行服務(wù)）、6300（保險(xiǎn)）、9498（信用卡還款）其他類(lèi)：信用卡還款、縣鄉(xiāng)優(yōu)惠、三農(nóng)商戶因?yàn)闅v史原因加入黑名單的商戶類(lèi)型
這部分商戶是費(fèi)改之前的封頂商戶類(lèi)型或者零商戶類(lèi)型，由于歷史原因也不受銀行待見(jiàn)，主要包括下面幾類(lèi)：
房車(chē)銷(xiāo)售類(lèi)，費(fèi)改前是封頂商戶：1520（住宅與商業(yè)樓）、7013（房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)）、5271、5592（房車(chē)銷(xiāo)售）、5511、5521、5551、5561、5571（摩托車(chē)商店）、5592、5598、5599（汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)）批發(fā)類(lèi)，費(fèi)改前是封頂商戶：4458（煙草配送）、5013（機(jī)動(dòng)車(chē)配件批發(fā)）、5021（辦公商務(wù)家具批發(fā)）、5039（建材批發(fā)）、5044（攝影器材批發(fā)）、5045（計(jì)算機(jī)批發(fā)）、5046（商用器材批發(fā)）、5047（醫(yī)院器材批發(fā)）、5051（金屬產(chǎn)品批發(fā)）、5065（電器零件批發(fā)）、5072（五金批發(fā)）、5074（供暖設(shè)備批發(fā)）、5111（文具辦公用品批發(fā)）、5122（藥品批發(fā)）、5131（紡織品批發(fā)）、5137（服裝批發(fā)）、5139（鞋類(lèi)批發(fā)）、5172（石油批發(fā)）、5192（期刊報(bào)紙批發(fā)）、5193（花卉批發(fā)）、5198（油漆批發(fā)）、5398（企業(yè)批發(fā)）、5998（其他批發(fā)商）雖然看起來(lái)內(nèi)容比較多，其實(shí)我們不需要太在意細(xì)節(jié)，只要大概知道這些類(lèi)的消費(fèi)沒(méi)有積分就好了。需要特別注意的是，優(yōu)惠類(lèi)的商戶中，除了4900（水電繳費(fèi)類(lèi)）外，其他商戶是日常生活頻率很高的場(chǎng)景，大部分銀行也是可以計(jì)積分的。如果我們必須要進(jìn)行這些交易（例如交電費(fèi)、去醫(yī)院、交罰款之類(lèi)的），盡量選擇微信或者支付寶這種線上支付，很多銀行都有積分，并且是多倍積分。（具體見(jiàn)第4章）
三、一些銀行的特殊規(guī)定
不同銀行的不計(jì)積分MCC略有差異，但是大體一致。還是那句話，我們不需要太糾結(jié)這些問(wèn)題，正常消費(fèi)也不太容易碰上。我們挑一些重要的內(nèi)容，列舉出來(lái)。
優(yōu)惠類(lèi)商戶：
生活繳費(fèi)（4900）無(wú)積分；超市類(lèi)：招行、建行無(wú)積分；加油類(lèi)：招行、平安無(wú)積分；交通類(lèi)：招行、平安、民生無(wú)積分；招行：
5722（電器零售）、5811（宴會(huì)承包）無(wú)積分此外，招行有一個(gè)零星不累積招行積分的商戶列表。（俗稱(chēng)天書(shū)）說(shuō)是零星，其實(shí)多的很。多到什么程度呢，該記事本有11M，讀取如下：
嗯，一共621503行~~~，好一個(gè)“零星”！
交通銀行：
交行列出了《零星不累積交通銀行信用卡積分商戶列表》，這個(gè)真的是零星的，因?yàn)?....只有兩個(gè)：850330045111290（申瑞代理點(diǎn)）、301310054119548（上海建配龍建材配送有限公司）。興業(yè)銀行：
交通類(lèi)：4511（航空）、4784（過(guò)路費(fèi)）無(wú)積分多了一些額外的不計(jì)積分類(lèi)：金融類(lèi)：7276（稅收準(zhǔn)備）、7277（咨詢業(yè)務(wù)）、7278（購(gòu)物服務(wù)會(huì)所）、9498（信用卡還款）計(jì)算機(jī)編程：7372房產(chǎn)裝修類(lèi)：1731（電器承包）、1740（石膏工藝）、1750（木工）、1761（屋頂承包）、1771（建設(shè)工程）、2842（清潔衛(wèi)生）、5211（建材賣(mài)場(chǎng)）、5251（五金店）、8912（裝潢）、6513（物業(yè)）、8911（建筑測(cè)量）、8912（裝潢園藝）汽車(chē)維修配件零售：5533（汽車(chē)零配件）、7531（車(chē)體維修）、7538（汽車(chē)維修）、衛(wèi)生：5912（藥店）平安銀行：
零售：5399（其他零售商）、5722（家電零售）、5912(藥店）、5983（燃料經(jīng)銷(xiāo)）、5963（門(mén)對(duì)門(mén)銷(xiāo)售）、5969（直銷(xiāo)）、5970（工藝品）、5971（畫(huà)廊）家裝：5681（皮貨）、5712（家具）、5713（地板）、5714（窗簾）、5719（家裝飾品）四、一些銀行的多倍積分/返現(xiàn)MCC
除了不計(jì)積分交易的MCC以外，MCC還有其他的作用。有一些商戶，是銀行比較偏愛(ài)的，這些對(duì)應(yīng)商戶的消費(fèi)是有多倍積分或者返現(xiàn)的。例如：廣發(fā)銀行犀利卡，指定商戶類(lèi)型周五返現(xiàn)5%；中信9積分權(quán)益，需要指定MCC才計(jì)一筆299等等。這里不詳細(xì)總結(jié)這些活動(dòng)，只是提醒大家有這么一個(gè)事兒，具體到活動(dòng)時(shí)候，看一下活動(dòng)細(xì)則就好了。
五、線上交易
隨著線上支付的普及，除了支付寶、財(cái)付通（微信錢(qián)包、QQ錢(qián)包）之外，各大電商都開(kāi)展了第三方支付業(yè)務(wù)，諸如京東支付、美團(tuán)支付、蘇寧支付等等。和線下交易相比，線上交易的情況復(fù)雜的多。up主翻閱多方材料，也沒(méi)搞特別透徹，現(xiàn)在把學(xué)習(xí)結(jié)果匯報(bào)如下。
支付寶、微信
二馬家的渠道相當(dāng)于繞開(kāi)了銀聯(lián)新開(kāi)辟了道路。通過(guò)支付寶的消費(fèi)，無(wú)論真實(shí)消費(fèi)類(lèi)型是什么，銀行對(duì)它們的定性只有一個(gè)：支付寶消費(fèi)（目前網(wǎng)聯(lián)搞得火熱，理論上現(xiàn)在銀聯(lián)是知道二馬家每一筆消費(fèi)的性質(zhì)的，以后什么政策尚且未知）。也就是說(shuō)，不管你是支付寶逛超市，吃飯，還是支付寶交電費(fèi)，銀行都不關(guān)心。支付寶、微信是不是有積分，不看你的消費(fèi)性質(zhì)，只看各個(gè)銀行有沒(méi)有相關(guān)的活動(dòng)。
PS：微信似乎會(huì)跳特約，但是目前不知道特約的影響。
京東支付、美團(tuán)支付、蘇寧支付等其他第三方支付平臺(tái)
這些平臺(tái)性質(zhì)上與二馬家的性質(zhì)相似，但有一點(diǎn)微妙的差異。差異在于，二馬家的支付是純粹的支付，但是這些商戶，都是從商家轉(zhuǎn)業(yè)成為支付平臺(tái)的，因此身份略微復(fù)雜。也因?yàn)殛P(guān)系和銀聯(lián)沒(méi)有那么對(duì)立，所以導(dǎo)致性質(zhì)沒(méi)有那么清晰，略有模糊。這個(gè)模糊體現(xiàn)在：每一家第三方支付平臺(tái)，都有一個(gè)銀聯(lián)的特約消費(fèi)接口。例如：
京東的特約結(jié)算為超市類(lèi)5411（很合理，京東號(hào)稱(chēng)網(wǎng)上超市嘛）；蘇寧支付特約結(jié)算為電器零售5722（蘇寧線下門(mén)店本就是賣(mài)電器的）；美團(tuán)支付特約為商旅類(lèi)（這個(gè)看似不合理，我們一般理解美團(tuán)的起家業(yè)務(wù)是餐飲，似乎特約為餐飲更合理。但是請(qǐng)注意，餐飲不是費(fèi)率優(yōu)惠類(lèi)，特約并沒(méi)有什么利潤(rùn)）；也正因?yàn)檫@些特約渠道的存在，為這些支付平臺(tái)的結(jié)算增加了一點(diǎn)不確定性：這些平臺(tái)的支付，會(huì)以一定概率跳轉(zhuǎn)到它們所屬的特約渠道。舉個(gè)例子，京東支付就經(jīng)常跳特約，一跳特約，招行消費(fèi)就沒(méi)有積分（小昭超市類(lèi)沒(méi)有積分）；再比如，廣發(fā)DIY用戶特別希望京東支付、美團(tuán)支付跳特約，因?yàn)橐惶丶s就變3倍積分。
但是目前為止，至少?gòu)南M(fèi)者的角度看，特約出現(xiàn)的條件似乎是不確定的。
京東閃付、美團(tuán)閃付、南航閃付等第三方閃付平臺(tái)
上面說(shuō)的支付類(lèi)是各大電商針對(duì)自家業(yè)務(wù)開(kāi)展的支付，而各家隨后退出的閃付，才是它們推廣金融業(yè)務(wù)的核心。閃付的出現(xiàn)，大大擴(kuò)大了各家支付的適用范圍。各家的閃付，同樣可能出現(xiàn)兩個(gè)情況：或者走自家的特約MCC，或者按照第三方快捷支付結(jié)算。但是，值得注意的是，很多銀行針對(duì)京東支付的活動(dòng)會(huì)指定消費(fèi)渠道（例如：限制京東商城消費(fèi)），這也一個(gè)方面限制了閃付渠道的消費(fèi)。
PS：這段說(shuō)的特別沒(méi)有底氣，熱烈歡迎各界大神來(lái)拍磚打臉。
銀聯(lián)在線支付、閃付（揮卡支付）、Xpay（ApplePay、MiPay，三星Pay等等）
這些支付類(lèi)，理論上和線下支付相同，要看網(wǎng)站或者線下商戶對(duì)應(yīng)的MCC（和上面支付類(lèi)里提到的一樣，京東對(duì)應(yīng)超市，蘇寧對(duì)應(yīng)電器零售等）。但是，實(shí)際操作過(guò)程中，由于閃付的手續(xù)費(fèi)較低，因此很多銀行其實(shí)是不待見(jiàn)閃付的。所以會(huì)出現(xiàn)本身mcc有分，但是閃付沒(méi)有分的情況。此外，一些活動(dòng)會(huì)特別聲明閃付不計(jì)算在內(nèi)，，這個(gè)要結(jié)合當(dāng)時(shí)活動(dòng)規(guī)則來(lái)看。
各種掃碼/被掃碼：云閃付碼付、各大銀行自家的APP內(nèi)碼付
同上，理論上和線下支付相同，要看對(duì)應(yīng)商戶的MCC。
六、一個(gè)具體的例子——京東商城消費(fèi)
我們結(jié)合上述的若干情況，以京東商城為例，來(lái)做個(gè)分析。
京東商城是一個(gè)很復(fù)雜的地方，里面的支付方式很多，幾乎包含了上面提到的所有的情況，如下圖。
（我用的是小米手機(jī)截圖，如果用蘋(píng)果或者三星，應(yīng)該會(huì)多一個(gè)Xpay的選項(xiàng)）
京東支付：或者走京東快捷支付，或者特約跳轉(zhuǎn)為超市類(lèi)；微信支付：微信支付渠道；銀聯(lián)在線：實(shí)際上是跳轉(zhuǎn)到云閃付APP的，相當(dāng)于線下消費(fèi)，MCC為超市類(lèi)；ApplePay：等價(jià)于銀聯(lián)在線，但是有時(shí)候會(huì)有ApplePay專(zhuān)屬活動(dòng)。貨到付款:MCC為超市類(lèi)。因此：
如果你生日當(dāng)天，希望能獲得招行經(jīng)典白金卡的額外9倍積分，那么，京東支付將是你唯一的選擇，因?yàn)槠渌滥闶菦](méi)有交易積分的（微信渠道是活動(dòng)積分，其他渠道沒(méi)有積分）。支付完之后，你還應(yīng)該看一下賬單，看是否跳轉(zhuǎn)了特約，如果跳轉(zhuǎn)了特約，你同樣屬于超市類(lèi)消費(fèi)，一樣是沒(méi)有額外9倍積分的（但是有獎(jiǎng)勵(lì)積分，這是招行和京東的活動(dòng)彌補(bǔ)的）；如果你是中信易小白用戶或者廣發(fā)DIY卡用戶，那銀聯(lián)在線或者ApplePay是你的最優(yōu)選擇，因?yàn)閷儆诰€下支付，有多倍積分；廣發(fā)犀利卡走銀聯(lián)在線或者applepay貨到付款，可以返現(xiàn)。七、如何查看消費(fèi)的MCC
前面說(shuō)的是MCC的理論知識(shí)，下面我們來(lái)實(shí)操。如果我希望查看我一筆消費(fèi)的MCC，我們應(yīng)該怎么做呢？比較方便的有兩個(gè)途徑：
保留POS機(jī)刷卡小票。小票中，有一欄“商戶號(hào)”，號(hào)碼的第8-11位，即代表了商戶類(lèi)型，例如下圖所示（圖片來(lái)自網(wǎng)絡(luò)，侵刪）。圖上容易看到，這筆消費(fèi)的商戶號(hào)為8013910565124A5，對(duì)應(yīng)的MCC為5651，是成人服裝類(lèi)型。登錄云閃付APP：這是銀聯(lián)自家的官方APP。登錄之后綁定自己的信用卡，可以查看這張卡通過(guò)銀聯(lián)渠道的所有消費(fèi)詳情，包括線下支付和線上通過(guò)銀聯(lián)在線或者Xpay的消費(fèi)。這里可以查看到每一筆消費(fèi)的MCC以及消費(fèi)類(lèi)型，有時(shí)會(huì)出現(xiàn)消費(fèi)類(lèi)型和MCC不符，以消費(fèi)類(lèi)型為準(zhǔn)。上圖是我用招行信用卡在飲料自動(dòng)販?zhǔn)蹤C(jī)上消費(fèi)的記錄，商戶類(lèi)別為超市，MCC為5411。有時(shí)候，會(huì)出現(xiàn)不太正常的MCC，例如：京東的貨到付款POS機(jī)刷出來(lái)的MCC永遠(yuǎn)是0000，此時(shí)，小票失效，但是依然可以云閃付查看。一個(gè)賺小毛的地方：銀聯(lián)舉報(bào)套碼
由于不同的MCC對(duì)應(yīng)的收款費(fèi)率不同，收款商戶經(jīng)常會(huì)通過(guò)套碼的形式來(lái)減少自己付出的費(fèi)率。這個(gè)時(shí)候，如果真的刷到了這種MCC，也不要慌，我們有一個(gè)地方可以回血：銀聯(lián)搭建了一個(gè)曬單平臺(tái)，通過(guò)提交不合規(guī)商戶的消費(fèi)小票以及你的信用卡卡號(hào)，可以對(duì)不合規(guī)商戶進(jìn)行曬單，根據(jù)商戶的行為，可以獲得不同的獎(jiǎng)勵(lì)。
曬單平臺(tái)：
直達(dá)網(wǎng)址微信公眾號(hào)“中國(guó)銀聯(lián)95516”-查-銀聯(lián)曬單平臺(tái)（以上兩個(gè)途徑是同一個(gè)地方）
獎(jiǎng)勵(lì)規(guī)則:（偷個(gè)懶，直接截圖了）
八、后記
近期寫(xiě)文章速度略慢，我決定挖個(gè)坑督促一下自己（有一些有初稿，一直沒(méi)動(dòng)力補(bǔ)充完整）。下面是我接下來(lái)想討論的一些話題:
1. 不玩里程，信用卡也有價(jià)值——回歸樸素，銀行的日常衣食住行購(gòu)物權(quán)益
2. 一行一文，各銀行日常活動(dòng)和信用卡說(shuō)明（系列）
3. 銀行的高端商旅權(quán)益以及付費(fèi)白金卡的價(jià)值核算
4. 航空公司會(huì)員和里程兌換
5. Excel學(xué)習(xí):用Excel管理卡片
以上就是關(guān)于pos機(jī)招商心得,普羅大眾用卡心得之MCC和銀行積分的知識(shí)，后面我們會(huì)繼續(xù)為大家整理關(guān)于pos機(jī)招商心得的知識(shí)，希望能夠幫助到大家！
