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1、pos機(jī)專業(yè)維護(hù)機(jī)構(gòu)
pos機(jī)專業(yè)維護(hù)機(jī)構(gòu)
目 錄
一、企業(yè)基本情況
（一）公司簡介
（二）股東情況
二、行業(yè)與市場
三、業(yè)務(wù)與技術(shù)
（一）主營業(yè)務(wù)
（二）技術(shù)研發(fā)
（三）采購供應(yīng)
（四）銷售客戶
（五）高管團(tuán)隊
（六）競爭分析
四、企業(yè)財務(wù)情況
（一）財務(wù)報表
（二）財務(wù)分析
（三）盈利預(yù)測
（四）估值分析
五、投資建議
（一）投資亮點
（二）投資風(fēng)險
（三）投資建議
一、企業(yè)基本情況
（一）公司簡介
公司名稱：北京匯元網(wǎng)科技股份有限公司
法定代表人：邱磊
有限公司設(shè)立日期：2008年11月14日
股份公司設(shè)立日期：2014年10月8日
注冊資本：18480萬元
住所：北京市海淀區(qū)人民大學(xué)北路33號院1號樓大行基業(yè)大廈第10層1005室
經(jīng)營范圍：技術(shù)開發(fā)、技術(shù)轉(zhuǎn)讓、技術(shù)咨詢、技術(shù)服務(wù)、技術(shù)推廣；互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)業(yè)務(wù)（除新聞、出版、教育、醫(yī)療保健、藥品、醫(yī)療器械和BBS以外的內(nèi)容）；利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)游戲虛擬貨幣交易。（企業(yè)依法自主選擇經(jīng)營項目，開展經(jīng)營活動；依法須經(jīng)批準(zhǔn)的項目，經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)后依批準(zhǔn)的內(nèi)容開展經(jīng)營活動；不得從事本市產(chǎn)業(yè)政策禁止和限制類項目的經(jīng)營活動。）
主營業(yè)務(wù)：新型互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)（第三方綜合營銷支付服務(wù)）
（二）股東情況
二、行業(yè)與市場
公司為互聯(lián)網(wǎng)數(shù)字文化娛樂行業(yè)參與方服務(wù)，通過搭建互聯(lián)網(wǎng)平臺，實現(xiàn)最終用戶通過計算機(jī)終端或移動終端對商家的產(chǎn)品或服務(wù)進(jìn)行購買和支付?；ヂ?lián)網(wǎng)數(shù)字文化娛樂運營商處于本行業(yè)的上游。互聯(lián)網(wǎng)數(shù)字文化娛樂運營商通過使用公司的支付服務(wù)、代理服務(wù)、平臺服務(wù)實現(xiàn)向最終用戶進(jìn)行資金收付的過程?；ヂ?lián)網(wǎng)數(shù)字文化娛樂運營商向公司平臺提供包括游戲、手機(jī)充值、電子書、殺毒軟件、音樂、電影等在內(nèi)的產(chǎn)品，并通過公司平臺以適當(dāng)?shù)男问戒N售給最終用戶。公司的下游主要包括互聯(lián)網(wǎng)數(shù)字文化娛樂產(chǎn)品的代理商、銷售終端及最終用戶。
目前，中國互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)整體向全面化、規(guī)范化、價值化發(fā)展，同時，移動互聯(lián)網(wǎng)推動消費模式共享化、設(shè)備智能化和場景多元化。在如此大的應(yīng)用潛在市場上，互聯(lián)網(wǎng)支付不單單滿足于原有的電商購物、游戲充值業(yè)務(wù)，隨時代發(fā)展，生活、娛樂方式的多樣化，互聯(lián)網(wǎng)支付應(yīng)用市場呈擴(kuò)大化發(fā)展。根據(jù)不同規(guī)模銀行自身戰(zhàn)略定位，為其提供更加差異化的支付服務(wù)和其他金融服務(wù)、各種樣式的網(wǎng)絡(luò)直播平臺打賞、共享單車的平鋪式發(fā)展、網(wǎng)約車的合法化、居民日常生活繳費、停車場管理等等都已成為互聯(lián)網(wǎng)支付應(yīng)用的舞臺。
根據(jù)人民銀行發(fā)布的《2016年支付體系運行總體情況》顯示，2016年，支付系統(tǒng)共處理支付業(yè)務(wù)592.87億筆，金額5,114.51萬億元，同比分別增長26.29%和16.70%。2016年支付系統(tǒng)處理支付業(yè)務(wù)金額是全國GDP總量的68.73倍。其中，非銀行支付機(jī)構(gòu)累計發(fā)生網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)金額99.27萬億元，同比增長100.65%。
三、業(yè)務(wù)與技術(shù)
（一）主營業(yè)務(wù)
公司的主營業(yè)務(wù)為新型互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)（第三方綜合營銷支付服務(wù)）。公司重點向互聯(lián)網(wǎng)數(shù)字文化娛樂行業(yè)參與方、互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)參與方提供一站式、全方位、高效的平臺服務(wù)及支付解決方案。公司的主營業(yè)務(wù)分為三大部分：
1、支付業(yè)務(wù)：為互聯(lián)網(wǎng)數(shù)字文化娛樂行業(yè)參與方、互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)參與方提供第三方支付服務(wù)，具體包括預(yù)付卡支付和互聯(lián)網(wǎng)支付兩塊。
（1）、預(yù)付卡支付：公司自主發(fā)行與受理“駿卡”產(chǎn)品。駿卡是目前國內(nèi)發(fā)行量最大的互聯(lián)網(wǎng)線上預(yù)付卡，可以為全國互聯(lián)網(wǎng)數(shù)字文化娛樂廠商的幾千款產(chǎn)品或服務(wù)提供在線支付，是一種典型的小微生活支付服務(wù)產(chǎn)品。
（2）、互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)：匯付寶是公司自主開發(fā)的第三方支付服務(wù)平臺。匯付寶依托與各大銀行的緊密合作，實現(xiàn)為互聯(lián)網(wǎng)數(shù)字文化娛樂行業(yè)參與方及互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)參與方提供資金流與數(shù)字流的交互服務(wù)。
2、代理業(yè)務(wù)：代理銷售互聯(lián)網(wǎng)數(shù)字文化娛樂產(chǎn)品；
3、平臺業(yè)務(wù)：為互聯(lián)網(wǎng)數(shù)字文化娛樂行業(yè)參與方提供交易平臺服務(wù)。
（二）技術(shù)研發(fā)
公司是高新技術(shù)企業(yè)和軟件企業(yè)，擁有專業(yè)的自主研發(fā)團(tuán)隊，針對互聯(lián)網(wǎng)新方向、新領(lǐng)域、新技術(shù)進(jìn)行持續(xù)的研究學(xué)習(xí)和應(yīng)用試驗，保持公司在技術(shù)上的行業(yè)領(lǐng)先性和持續(xù)創(chuàng)新能力。截至2016年12月31日，公司具有自主知識產(chǎn)權(quán)的軟件著作權(quán)多達(dá)64項，并已全部應(yīng)用到實際的業(yè)務(wù)服務(wù)中。公司的自主知識產(chǎn)權(quán)及在數(shù)據(jù)處理、云計算交易處理、網(wǎng)絡(luò)安全、移動應(yīng)用等方面的核心技術(shù)保證了公司的產(chǎn)品和服務(wù)平臺能夠安全、穩(wěn)定、高效地運轉(zhuǎn)，方便了供貨商和客戶的使用，保障了公司業(yè)務(wù)的良好運轉(zhuǎn)，提高了公司的競爭力。公司通過制度創(chuàng)新、激勵創(chuàng)新等手段，吸引行業(yè)內(nèi)最優(yōu)秀人才的加入，從而保持整個團(tuán)隊的活躍度和創(chuàng)新能力。
（三）采購供應(yīng)（四）銷售客戶
（五）高管團(tuán)隊
吳洪彬，董事、總經(jīng)理，1997年至2003年任北京萬眾合力科技有限公司總經(jīng)理；2001年至2002年、2008年4月至7月任北京駿網(wǎng)聯(lián)合科技有限公司總經(jīng)理；2004年8月至2008年3月任北京駿網(wǎng)在線電子商務(wù)有限公司總經(jīng)理；2008年末至2014年任有限公司總經(jīng)理?，F(xiàn)任股份公司董事、總經(jīng)理，任期三年。
尹航，董事、副總經(jīng)理，1998年至2001年任北京中銀金蜘蛛軟件有限公司深圳分公司軟件工程師；2001年至2005年任深圳旭辰數(shù)碼科技有限公司技術(shù)部經(jīng)理；2006年至2008年初任北京駿網(wǎng)聯(lián)合科技有限公司運營總監(jiān)；2008年末至2014年任匯元銀通（北京）在線支付技術(shù)有限公司常務(wù)副總經(jīng)理?，F(xiàn)任股份公司董事、副總經(jīng)理，任期三年。
夏敦煌，董事、副總經(jīng)理，1998年至1999年任北京中銀金蜘蛛軟件有限公司深圳分公司開發(fā)人員；1999年至2000年任金蝶軟件深圳分公司開發(fā)人員；2000年至2005年任深圳旭辰數(shù)碼科技有限公司技術(shù)副總監(jiān)；2006年至2008年初任北京駿網(wǎng)聯(lián)合科技有限公司技術(shù)總監(jiān)；2008年末至2014年任匯元銀通（北京）在線支付技術(shù)有限公司技術(shù)總監(jiān)。現(xiàn)任股份公司董事、副總經(jīng)理，任期三年。
吳妍冰，董事、董事會秘書，1999年至2001年任北京萬眾合力科技有限公司市場經(jīng)理；2005年至2009年任英國Man&CoChartered會計事務(wù)所會計師；2009年至2010年任匯元銀通（北京）在線支付技術(shù)有限公司財務(wù)分析師；2010年至2014年任匯元銀通（北京）在線支付技術(shù)有限公司總經(jīng)理?，F(xiàn)任股份公司董事、董事會秘書，任期三年。
（六）競爭分析
互聯(lián)網(wǎng)支付是依托互聯(lián)網(wǎng)，以第三方支付機(jī)構(gòu)作為中介，通過計算機(jī)、手機(jī)等設(shè)備在付款人和收款人之間進(jìn)行資金劃轉(zhuǎn)的服務(wù)。比如支付寶、財付通、公司的匯付寶等。
目前，在公司的整個業(yè)務(wù)中，網(wǎng)絡(luò)游戲產(chǎn)品相關(guān)的業(yè)務(wù)占比最大，此外，公司正在重點發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品相關(guān)的業(yè)務(wù)。
當(dāng)前國內(nèi)游戲支付市場主要存在線上支付和線下支付兩大渠道。線上支付以網(wǎng)銀支付為主，而線下支付則以互聯(lián)網(wǎng)數(shù)字娛樂服務(wù)商發(fā)行的點卡、第三方支付服務(wù)商發(fā)行的卡支付為主。在被調(diào)查的84家游戲公司及平臺中，第三方支付方覆蓋比例依次為：支付寶65.9%，駿卡一卡通63.4%，盛付通30.5%，快錢30%，易寶支付22%，財付通19.5%。其余支付合作方還包括paypal等。但由于paypal一直在中國未取得合法的支付牌照，其市場占有率僅為10%。
第三方支付服務(wù)商中支付寶、公司旗下的駿卡的市場覆蓋率均超過60%，屬于第一梯隊；而盛付通（30.50%）、快錢（30%）、易寶支付（20%）、財付通（19.50%）等覆蓋率則在20%以上屬于第二梯隊，但與第一梯隊差距明顯；paypal以及其他支付服務(wù)商則占有率不足15%，屬于第三梯隊。
四、企業(yè)財務(wù)情況
（一）財務(wù)報表
1、資產(chǎn)負(fù)債表
2、利潤表
（二）財務(wù)分析
1、盈利能力分析
公司2016年實現(xiàn)營業(yè)收入41622.02萬元，同比增長165.45%，歸屬于掛牌公司股東的凈利潤15184.61萬元，同比增長94.41%，毛利率為65.84%，較上年下降26.83個百分點。主要是因為報告期內(nèi)公司互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，匯付寶全面實現(xiàn)交易流水超出預(yù)期規(guī)劃，銀行網(wǎng)關(guān)等業(yè)務(wù)也有所大幅增長，移動支付(微信和支付寶)交易規(guī)模突飛猛進(jìn)。但在業(yè)務(wù)開展過程中相應(yīng)成本大幅增加，毛利率有所下降。
2、資產(chǎn)負(fù)債分析
公司2016年資產(chǎn)負(fù)債率為32.03%，較上年增長1.38個百分點，流動比率、速動比率分別為2.82、2.82，較上年分別下降0.25、0.25。公司流動負(fù)債占總負(fù)債比例為99.998%，主要為公司業(yè)務(wù)開展過程中的代收資金，根據(jù)公司主營業(yè)務(wù)特點，公司資產(chǎn)負(fù)債率正常。
3、應(yīng)收賬款分析
公司2016年末應(yīng)收賬款余額為7.34萬元，較上年增長15634.19%，主要是因為公司業(yè)務(wù)增加，至報告期末，存在應(yīng)收POS機(jī)維護(hù)費、微信業(yè)務(wù)返傭、收單手續(xù)費所致。欠款方分別為：中國工商銀行股份有限公司、財付通支付科技有限公司、中國銀聯(lián)股份有限公司青島分公司，且賬齡均在一年以內(nèi)，發(fā)生壞賬可能性較小。
（三）盈利預(yù)測
2016年，公司大力開拓業(yè)務(wù)新市場：（1）大力推動具備寬支付概念的“匯收寶”產(chǎn)品，積極為客戶提供全套的技術(shù)及支付解決方案；（2）全面推廣“匯收銀”產(chǎn)品，提供匯收銀盒子、支付一碼通、掃碼槍、智能POS機(jī)、匯收銀SDK五種形式供用戶選擇；（3）公司制定了匯付寶云錢包系統(tǒng)，專為平臺定制電子錢包（支付賬戶）SAAS系統(tǒng)通過對現(xiàn)有業(yè)務(wù)領(lǐng)域的深入挖掘，為使用者提供渠道多樣化，方式便捷化，應(yīng)用場景多樣性的多種支付通道；（4）公司創(chuàng)新性的打造“慧金融”產(chǎn)品，為新三板及優(yōu)質(zhì)中小微企業(yè)搭建一個互聯(lián)網(wǎng)金融的助融、助貸、助投平臺。
公司通過對現(xiàn)有業(yè)務(wù)領(lǐng)域的深入挖掘，以及互聯(lián)網(wǎng)支付的渠道多樣化，方式便捷化，應(yīng)用場景多樣性，新簽商戶不斷增加，公司業(yè)務(wù)收入大幅增長。同時，通過對外投資，公司完成了十余項對外投資決策，并逐步落實實施，在完善現(xiàn)有業(yè)務(wù)鏈條的同時，不斷落子于現(xiàn)有業(yè)務(wù)相關(guān)的其他產(chǎn)業(yè)，擴(kuò)大公司作為國內(nèi)領(lǐng)先的第三方支付公司的市場優(yōu)勢，推動公司整體業(yè)績發(fā)展。
公司所處的第三方支付行業(yè)，是科技金融主要存在業(yè)態(tài)之一，經(jīng)過數(shù)年的迅猛發(fā)展，支付領(lǐng)域不斷拓展延伸，支付業(yè)務(wù)應(yīng)用場景日益豐富。最近兩年，隨手機(jī)智能化逐漸升級，移動網(wǎng)絡(luò)服務(wù)的改善，移動支付逐步占據(jù)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)領(lǐng)域主要份額，隨著移動支付的應(yīng)用率提升，以及各支付業(yè)務(wù)市場參與主體的蓬勃發(fā)展和引導(dǎo)，未來我國第三方支付市場還將繼續(xù)保持高速增長態(tài)勢。
根據(jù)對行業(yè)狀況及公司情況的分析，對公司進(jìn)行盈利預(yù)測，預(yù)測公司2017年-2018年營業(yè)收入將達(dá)到65346.57萬元、102594.12萬元，凈利潤將達(dá)到21713.99萬元、31051.01萬元。
（四）估值分析
公司目前為創(chuàng)新層掛牌公司，交易方式為做市轉(zhuǎn)讓，且交易活躍，目前公司市盈率為19倍左右，以A股上市公司中擁有支付牌照的石基信息為例，截至2017年6月15日，石基信息市盈率約為56倍，考慮到新三板的流動性不足及公司規(guī)模等原因，在此基礎(chǔ)上打四折，得到公司合理估值為22倍左右，對應(yīng)公司2017年預(yù)計財務(wù)數(shù)據(jù)，其市值水平為47.78億元，截至2017年6月15日，公司股價為7.79元/股，總市值為28.79億元。
五、投資建議
（一）投資亮點
公司作為“中國支付第一股”，在服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)數(shù)字娛樂及科技金融領(lǐng)域處于行業(yè)領(lǐng)先地位，形成了較強的品牌優(yōu)勢。自2008年以來，率先深入行業(yè)和行業(yè)緊密關(guān)聯(lián)，不斷優(yōu)化定制化、全方位的平臺服務(wù)、代理服務(wù)以及支付解決方案，被譽為支付界新三板資本市場的“支付寶”。公司的互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)品牌—“匯付寶”，在綜合化、定制化和專業(yè)化支付服務(wù)領(lǐng)域位列前茅；公司的預(yù)付卡品牌“駿卡”在市場份額中始終居于第一梯隊位置；公司線下支付產(chǎn)品“匯收銀”對接多家支付平臺移動端，以實用性、便捷性及強大的后續(xù)營銷支持，受廣大使用者青睞。
公司獲得了《中華人民共和國電信與信息服務(wù)業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證》、《網(wǎng)絡(luò)文化經(jīng)營許可證》、子公司匯元銀通獲得《中華人民共和國支付業(yè)務(wù)許可證》等重要資質(zhì)，嚴(yán)格的監(jiān)管體系和稀缺的牌照資質(zhì)為公司筑起了較高的行業(yè)壁壘。
公司致力于成為頂級專業(yè)化綜合營銷支付服務(wù)商、科技金融方案服務(wù)商，經(jīng)過多年行業(yè)積累，公司各項產(chǎn)品在行業(yè)內(nèi)有極強品牌效應(yīng)，用戶忠誠度和市場認(rèn)可度較高，已經(jīng)擁有強大的固定用戶群體，作為行業(yè)內(nèi)業(yè)務(wù)發(fā)展、創(chuàng)新先行者，公司在用戶的附著度、信任度上都擁有很大的優(yōu)勢。
支付在互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)活動中發(fā)揮了巨大的促進(jìn)作用，在“雙創(chuàng)”、“互聯(lián)網(wǎng)+”、“供給側(cè)改革”、“一帶一路”等國家戰(zhàn)略的指引下，互聯(lián)網(wǎng)支付作為互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)最重要的基礎(chǔ)設(shè)施之一，呈現(xiàn)出迅猛的增長勢頭和更加廣闊的市場空間。
（二）投資風(fēng)險
公司全資子公司匯元銀通所處的行業(yè)受到政府的嚴(yán)格監(jiān)管，目前已就業(yè)務(wù)合法經(jīng)營取得了所有應(yīng)取得的批準(zhǔn)、許可及相關(guān)備案登記手續(xù)，若匯元銀通未能滿足監(jiān)管要求、未能維持目前已取得的相關(guān)批準(zhǔn)和許可，或者未能取得相關(guān)主管部門未來要求的新的經(jīng)營資質(zhì)，則可能面臨罰款甚至限制或終止運營的處罰，可能對匯元銀通業(yè)務(wù)產(chǎn)生不利影響。
（三）投資建議
公司是國內(nèi)領(lǐng)先的企業(yè)（中小微）綜合營銷支付方案服務(wù)商、普惠金融服務(wù)商。未來將以支付業(yè)務(wù)為核心，以寬支付為基礎(chǔ)連接工具，基于大數(shù)據(jù)驅(qū)動服務(wù)，逐步延伸公司產(chǎn)業(yè)鏈條，全面布局科技金融生態(tài)圈，完成由支付走向科技金融綜合業(yè)務(wù)領(lǐng)跑者的戰(zhàn)略升級。因此建議擇機(jī)增持。
免責(zé)聲明
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