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pos機(jī)代理話術(shù)
一個陌生電話讓張軍（化名）在之后的十多天時間里，成為一起網(wǎng)絡(luò)貸款詐騙案的受害人，在大約兩年時間里，像張軍一樣陷入網(wǎng)絡(luò)虛假貸款漩渦的，在全國約有11萬人，他們累計(jì)被騙2億余元。
近日，澎湃新聞（www.thepaper.cn）從重慶市公安局獲悉，重慶警方經(jīng)過3個多月偵查，成功破獲了一起網(wǎng)絡(luò)貸款詐騙案。6月中旬，專案組出動750余名警力，分別在北京、內(nèi)蒙古、四川、安徽、河南、湖南、湖北等地同步展開收網(wǎng)行動，打掉犯罪團(tuán)伙14個，搗毀犯罪窩點(diǎn)18個，抓獲犯罪嫌疑人440余名，徹底摧毀了這一以辦理消費(fèi)卡套現(xiàn)為名實(shí)施詐騙的犯罪集團(tuán)。
警方搗毀詐騙窩點(diǎn)。警方供圖
“鏡花水月”式詐騙：聲稱可貸款15萬，設(shè)置門檻阻撓取現(xiàn)
一個陌生的電話，讓一家名為“北銀創(chuàng)投”的公司進(jìn)入張軍的視線，因急需用錢，他曾將全部希望寄托于這家聲稱可以辦理大額消費(fèi)卡進(jìn)行商城購物、現(xiàn)金貸款及零首付購車等業(yè)務(wù)金融公司。他回憶稱，今年3月10日，他突然接到一個陌生電話，對方介紹他辦理北銀創(chuàng)投消費(fèi)卡，“他在電話中介紹了北銀創(chuàng)投消費(fèi)卡的功能，我對其中零首付購車及現(xiàn)金貸款兩項(xiàng)很感興趣，便加了他的微信。”
張軍說，兩人互加微信后，一名北銀創(chuàng)投的陳姓經(jīng)理在微信中稱，只要通過總公司審核，便可以辦卡，消費(fèi)卡的幾項(xiàng)功能中，現(xiàn)金貸款兩年內(nèi)免息，也可以兩年之后還貸50%，其余貸款按照正常利率收取利息，“我一聽這個消費(fèi)卡這么好，就完全相信了他?！?/p>
2018年3月中旬，張軍將自己的姓名、電話、身份證號、身份證正反面照片及住址發(fā)給陳經(jīng)理，對方告訴他辦理30萬元額度消費(fèi)卡，可取現(xiàn)15萬元，但需要先交1500元會員費(fèi)，制卡成功后還需要再交6000元服務(wù)費(fèi)。
奔著兩年免息現(xiàn)金貸款及零首付購車這兩項(xiàng)服務(wù)，張軍沒有猶豫，分別于3月22日和3月28日分兩次向陳經(jīng)理微信轉(zhuǎn)賬共計(jì)7500元。但當(dāng)這張消費(fèi)卡寄到張軍手中之后，他發(fā)現(xiàn)，一切都與他預(yù)想的不一樣。
“商城購物需要自己交付50%貨款，現(xiàn)金貸款需要在北銀創(chuàng)投的網(wǎng)上商城購買一定額度的商品才能申請，而零首付購車則只是申請，能不能通過那是另一回事?！睆堒娬f，最可氣的是，北銀創(chuàng)投的網(wǎng)上商城里商品非常少，貴重的商品幾乎沒有，“總的來說，面對他們設(shè)置的這些門檻，這張卡拿到手中根本無法使用?！?/p>
察覺到被騙后，張軍就此事向重慶警方報案，警方經(jīng)過偵查發(fā)現(xiàn)，這起網(wǎng)絡(luò)詐騙案與以往的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件有很大不同，此案的詐騙手段并非開空頭支票，而是具有實(shí)物，但犯罪分子設(shè)置的高門檻，讓其事前的承諾變成了鏡花水月，受害人手中的消費(fèi)卡也因此變成一張廢卡。
警方抓獲犯罪嫌疑人。警方供圖
公司化運(yùn)作全國發(fā)展代理商：4百余人涉案，詐騙金額逾2億
實(shí)際上，在張軍報警前，重慶警方已經(jīng)接到多名受害人報警稱，遭到北銀創(chuàng)投公司網(wǎng)絡(luò)貸款詐騙。該案很快引起了重慶市公安局重視，他們以刑偵總隊(duì)為牽頭單位，組織多個警種和涪陵、北碚、雙橋、璧山、梁平、開州、城口等區(qū)縣公安機(jī)關(guān)成立專案組，對該案展開深入偵查。
辦案民警介紹，經(jīng)偵查發(fā)現(xiàn)“北京北銀創(chuàng)投科技有限公司”以辦理消費(fèi)卡可獲取高額貸款、高額透支消費(fèi)為由，引誘受害人繳納2500元至12500元不等的制卡費(fèi)、會員費(fèi)，后設(shè)置購物陷阱、貸款門檻等障礙實(shí)施詐騙犯罪。該犯罪集團(tuán)在北京、內(nèi)蒙古、四川三地分別設(shè)立渠道部、制卡部、客服部、運(yùn)維部、后臺管理部等部門，又分別在湖北、四川、安徽、河南、湖南等地設(shè)立了15家代理商。
“他們各個部門分工明確，渠道部負(fù)責(zé)制訂詐騙話術(shù)，發(fā)展代理商；制卡部負(fù)責(zé)針對受害人，制作北銀創(chuàng)投消費(fèi)卡；客服部負(fù)責(zé)宣傳消費(fèi)卡，并對受害人的投訴進(jìn)行敷衍、推脫；運(yùn)維部負(fù)責(zé)整個公司的運(yùn)營維護(hù)；后臺管理部負(fù)責(zé)管理網(wǎng)站，維護(hù)網(wǎng)站后臺、受害人信息及發(fā)送辦卡短信?！痹撁窬Q。
經(jīng)過3個多月的偵查，6月12日，重慶市公安局刑偵總隊(duì)調(diào)集各區(qū)縣公安機(jī)關(guān)750余名警力，分別在北京、內(nèi)蒙古、四川、安徽、河南、湖南、湖北等地展開收網(wǎng)行動，打掉犯罪團(tuán)伙14個，搗毀犯罪窩點(diǎn)18個，抓獲犯罪嫌疑人440余名，犯罪集團(tuán)主要骨干成員全部到案，主犯主謀對其所犯事實(shí)供認(rèn)不諱。
“除作案手段采用實(shí)物外，該案還呈現(xiàn)出另一個特點(diǎn)，即受害人受騙金額普遍不高，但人員眾多?！泵窬Q，收網(wǎng)行動結(jié)束后，警方通過進(jìn)一步偵查發(fā)現(xiàn)，犯罪嫌疑人從2016年3月底開始實(shí)施詐騙，該案涉及全國受害人11萬余名，涉案總金額總計(jì)高達(dá)2億余元。
獲取公民信息實(shí)施精準(zhǔn)詐騙：針對缺錢人群，得手后斷絕聯(lián)系
朱某等主要犯罪嫌疑人到案后，根據(jù)他們交代的犯罪事實(shí)，重慶市反詐騙中心對這個犯罪集團(tuán)的詐騙數(shù)段梳理發(fā)現(xiàn)，他們實(shí)施詐騙分為三個步驟。一名辦案民警告訴澎湃新聞，嫌疑人首先非法批量獲取公民信息，選擇有網(wǎng)絡(luò)信貸需求急需資金周轉(zhuǎn)的人群為對象，通過電話、微信等方式聯(lián)系受害人，吹噓包裝“北銀創(chuàng)投”消費(fèi)卡功能齊全且低息優(yōu)惠，謊稱其公司與“網(wǎng)聯(lián)”聯(lián)合26家銀行共同推出“北銀創(chuàng)投”消費(fèi)卡，可用于商城購物、現(xiàn)金貸款、零首付購車、加油消費(fèi)、pos機(jī)刷卡等，消費(fèi)卡分為“公爵”“侯爵”“伯爵”三種級別，最高可享受50萬元信用消費(fèi)額度。
“騙取受害人信任后，他們會以一套看似標(biāo)準(zhǔn)的申請辦理流程收取費(fèi)用，從代理商錄入辦卡人信息到總公司收費(fèi)制卡、網(wǎng)上審批、授予額度，再到最后將印有受害人名字的消費(fèi)卡通過微信視頻傳遞給受害人，同時要求支付辦卡額度2%的服務(wù)費(fèi)。一套流程下來，能騙取數(shù)千到上萬元?！鞭k案民警稱，在將錢騙到手后，犯罪分子將設(shè)置陷阱和門檻，迫使受害人“知難而退”。在他們的計(jì)劃中，消費(fèi)卡只能在公司指定的網(wǎng)站消費(fèi)及享受分期付款的優(yōu)惠，而網(wǎng)站上的東西價格都遠(yuǎn)超實(shí)際價值。
“例如一款價值5000元的手機(jī)，會標(biāo)價一萬元；申請10萬元的現(xiàn)金貸款，則必須得先在網(wǎng)站上消費(fèi)20萬才有這個資格?！泵窬Q，犯罪分子設(shè)置的重重門檻，就是在想方設(shè)法的讓受害人明白，繼續(xù)使用北銀創(chuàng)投的消費(fèi)卡不劃算，“受害人放棄使用消費(fèi)卡后，代理商則會以銀行監(jiān)管檢查等理由讓受害人刪除其微信，隨后斷絕聯(lián)系。”
辦案民警提醒稱，所謂的功能齊全低息便捷都是美麗的泡影，在需要申請貸款時，到正規(guī)的貸款機(jī)構(gòu)申辦貸款才是唯一正確選擇，“正規(guī)的貸款公司或銀行不會要求借款人在申貸前就支付手續(xù)費(fèi)或其他費(fèi)用，切勿貪圖蠅頭小利而因小失大。”
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