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銷售pos機(jī)利潤(rùn)
一家小小的煙酒店，生意平淡，但人流不斷。原來(lái)，煙酒店“掛羊頭賣狗肉”，內(nèi)設(shè)pos機(jī)以虛構(gòu)交易等方式為信用卡持卡人非法套現(xiàn)和“養(yǎng)卡”。昨日，記者接舉報(bào)后進(jìn)行暗訪發(fā)現(xiàn)，南昌多家煙酒店存在套現(xiàn)的違規(guī)現(xiàn)象。隨后，記者向江西省銀監(jiān)會(huì)和南昌市經(jīng)偵支隊(duì)舉報(bào)，相關(guān)部門表示，持卡人非法套現(xiàn)將被列入“黑名單”。
反映
煙酒店竟可以刷卡套現(xiàn)
“蓮塘一家毫不起眼的煙酒店，平時(shí)生意一般，但是卻門庭若市。”舉報(bào)人告訴記者，原來(lái)該煙酒店“掛羊頭賣狗肉”，設(shè)置POS機(jī)，以虛構(gòu)交易等方式為信用卡持卡人非法套現(xiàn)及“養(yǎng)卡”，而煙酒店則從中抽取提成。
舉報(bào)人還說(shuō)，每天有很多人到該店進(jìn)行套現(xiàn)，該店每天刷銀聯(lián)卡金額至少十幾萬(wàn)元，“我一個(gè)親戚經(jīng)常在該店套現(xiàn)，然后又將套現(xiàn)出來(lái)的錢拿去賭博，導(dǎo)致信用卡長(zhǎng)期欠債，希望有關(guān)部門將這個(gè)煙酒店查封。”
暗訪
店主自稱可套現(xiàn)但收1%費(fèi)用
昨日上午，記者來(lái)到舉報(bào)者反映的位于蓮西路邊的“福順煙酒”店，發(fā)現(xiàn)該店卻有不尋常之處。這家小商店的經(jīng)營(yíng)面積不大，主要銷售煙酒和生活用品，平時(shí)顧客不少，但蹊蹺的是，上門的顧客往往出門時(shí)兩手空空，而且進(jìn)出的時(shí)間非常短，根本不像是一般的消費(fèi)者，且經(jīng)常還有一些“熟面孔”多次出現(xiàn)。
隨后，記者扮作顧客進(jìn)店一探究竟。記者進(jìn)店挑選了幾十元的物品，并提出用POS機(jī)刷卡結(jié)算。一自稱是店主的男子爽快地答應(yīng)了。記者與店主交談發(fā)現(xiàn)，他們這不僅能購(gòu)物刷卡，同時(shí)還可以利用POS機(jī)進(jìn)行套現(xiàn)，但每一萬(wàn)元要收取100元的手續(xù)費(fèi)。
店內(nèi)2臺(tái)POS機(jī)一日最高可刷20萬(wàn)元
“我要套現(xiàn)蠻多現(xiàn)金，你這里可以辦嗎？”記者問(wèn)到。“你要多少？”老板警惕地說(shuō)，“50萬(wàn)元左右，可以嗎？”記者回答。老板介紹說(shuō)，一天最高只能刷20萬(wàn)元出來(lái)，手續(xù)費(fèi)要2000元，而且要在兩部POS機(jī)上刷，該店主邊說(shuō)邊從柜臺(tái)下拿出另一部POSS機(jī)。“刷得太多，銀聯(lián)會(huì)警惕，POS機(jī)很容易被停用，我們也會(huì)被上‘黑名單’。”該店主說(shuō)：“你可以這次刷完后，過(guò)段時(shí)間再來(lái)，這樣不會(huì)被引起懷疑?！?/p>
南昌多家煙酒店有此“業(yè)務(wù)”
記者在暗訪時(shí)得知，因?yàn)槔麧?rùn)大，南昌還有很多家煙酒店從事該“業(yè)務(wù)”。
記者先后在西湖區(qū)、東湖區(qū)和紅谷灘新區(qū)的多家煙酒店發(fā)現(xiàn)，這些煙酒店幾乎全部都可以幫客人套現(xiàn)。而店方扣取的手續(xù)費(fèi)通常都在1%到2%之間。對(duì)于“現(xiàn)場(chǎng)套現(xiàn)”，多家店主均表示無(wú)所謂，一名店主更是說(shuō)道：“這事只要你不說(shuō)，我不說(shuō)。誰(shuí)會(huì)去查。查到了也不是什么大事?！?/p>
記者走進(jìn)紅谷灘一家“達(dá)利煙酒”店，只見(jiàn)店堂內(nèi)擺滿了各種煙酒，柜臺(tái)上擺放著一臺(tái)POS機(jī)。記者詢問(wèn)信用卡可否套現(xiàn)，一名40多歲操著外地口音的中年男子說(shuō)道：“可以?！庇浾哂衷儐?wèn)是否需要買東西，中年男子搖搖頭表示：“不用買東西。不過(guò)是90元兌100元?！薄笆遣皇鞘裁纯ǘ伎梢蕴赚F(xiàn)?！庇浾咦穯?wèn)道。中年男子則說(shuō)：“哪個(gè)銀行的信用卡都行?！?/p>
“銀行問(wèn)起來(lái)就說(shuō)買了高檔煙酒”
“刷這么多錢，銀行那邊會(huì)不會(huì)看出來(lái)呀?！庇浾咴诹硗庖患覠熅频臧翟L時(shí)說(shuō)道，該店主說(shuō)：“你在這里刷卡，只是顯示在消費(fèi)，銀行那邊只能看到我煙酒店的名字。你放心吧。只要我說(shuō)你在這消費(fèi)，你就在這消費(fèi)了。我說(shuō)你買兩萬(wàn)的東西，你就買了兩萬(wàn)的東西?！薄皟扇f(wàn)元是不是得買很多東西。銀行那邊會(huì)不會(huì)懷疑呀。”聽(tīng)到記者說(shuō)出的顧慮，店主笑笑說(shuō)：“不用擔(dān)心。一條‘中華煙’700多，這些錢還不夠一箱煙呢?！币慌缘呐曛饕矌颓坏溃骸啊┡_(tái)’現(xiàn)在一瓶900多了。你就說(shuō)買的是茅臺(tái)唄?！?/p>
說(shuō)法
公安部門：煙酒店為他人套現(xiàn)被騙法律不保護(hù)
南昌市經(jīng)偵支隊(duì)的民警告訴記者，一般在煙酒店套現(xiàn)的市民都不會(huì)報(bào)案，如果其他人報(bào)案警方難以及時(shí)掌握證據(jù)，因此很難立案。同時(shí)該民警還向記者表示，有一些煙酒店因?yàn)閹退颂赚F(xiàn)反而被騙了錢。
據(jù)民警介紹，有家煙酒店幫他人套現(xiàn)，誰(shuí)知在店主去銀行取錢時(shí)，套現(xiàn)者謊稱讓店主的父親幫他通過(guò)POS機(jī)查詢余額，趁機(jī)就取消了交易，待拿到店主取來(lái)的錢后套現(xiàn)者立即離開(kāi)，該店最后損失3萬(wàn)多元，可該店主報(bào)警后，警方調(diào)查過(guò)程中發(fā)現(xiàn)該店為他人套現(xiàn)本身就是違法行為，此行為不受法律保護(hù)，店主后悔不已。
“一些人覺(jué)得通過(guò)套現(xiàn)只是獲取點(diǎn)小額的手續(xù)費(fèi)，并不是什么大問(wèn)題。事實(shí)上，這已觸犯刑法?！痹撁窬f(shuō)道。
金融機(jī)構(gòu)：非法提現(xiàn)影響個(gè)人信用
江西省銀監(jiān)會(huì)工作人員表示,根據(jù)中國(guó)人民銀行和銀監(jiān)會(huì)發(fā)出的《關(guān)于防范信用卡風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)問(wèn)題的通知》，針對(duì)一些POS機(jī)用戶違法套現(xiàn)，銀聯(lián)中心會(huì)安排專人進(jìn)行監(jiān)管抽查。一旦查出有人違規(guī)提供這種服務(wù)，他們糾正的同時(shí)，還會(huì)向司法部門提供信息。此外，持卡人非法提現(xiàn)一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，就會(huì)導(dǎo)致信用卡留下不良記錄。
律師：商家為他人套現(xiàn)可能觸犯刑法
江西洪城律師事務(wù)所李竹青律師表示，民間“信用卡套現(xiàn)”、“信用卡代還款”等賺取非正常利潤(rùn)的交易，其本身就不屬于合法行為，得不到法律保護(hù)，很多公司和個(gè)人都是在暗箱操作，一旦發(fā)生問(wèn)題，追討損失難上加難。比如在中介做代還款交易，特別是在托管卡的過(guò)程中，持卡人不能掌握信用卡的還款狀況，一旦非法中介停止支付或者刷取了大量現(xiàn)金逃匿，持卡人將不能及時(shí)獲悉信息并償還，就可能被銀行以惡意透支告到法院。屆時(shí)，持卡人可能因涉嫌信用卡詐騙罪而面臨訴訟風(fēng)險(xiǎn)。
李竹青律師介紹，商家為他人套現(xiàn)，將承擔(dān)很大的風(fēng)險(xiǎn)，極有可能觸犯刑法。根據(jù)刑法第225條，違反國(guó)家規(guī)定，使用POS機(jī)等方法，以虛構(gòu)交易、虛開(kāi)價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，數(shù)額在100萬(wàn)元以上的，或者造成金融機(jī)構(gòu)資金20萬(wàn)元以上逾期未還的，或者造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失10萬(wàn)元以上的，都將以非法經(jīng)營(yíng)罪追究法律責(zé)任。
首席記者劉星文
萬(wàn)勍圖
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