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貴州農信怎么查詢pos機的信息
圖片來源金科創(chuàng)新社
系統(tǒng)建設背景
為發(fā)揮我國支付清算行業(yè)整體力量與優(yōu)勢，實現(xiàn)支付業(yè)務風險行業(yè)聯(lián)防聯(lián)控，中國支付清算協(xié)會于2013年起，根據(jù)各會員單位的需求，開始組織搭建風險信息共享系統(tǒng)，旨在建立一套合理、適用的風險信息規(guī)則，為會員單位防范支付業(yè)務風險提供參考和支持。該系統(tǒng)于2015年6月正式上線，截至2016年9月，已有65家銀行及支付機構接入，報送風險信息近8萬條。
農信銀資金清算中心有限責任公司（以下簡稱農信銀中心）是為全國農村中小金融機構提供資金清算服務的全國性特許清算組織，農信銀中心以服務“三農”為宗旨，依托農信銀支付清算系統(tǒng)，為農村中小金融機構提供實時清算服務。目前，農信銀支付清算系統(tǒng)覆蓋全國近8萬家農村信用社、農村合作銀行、農商銀行、村鎮(zhèn)銀行等農村中小金融機構網(wǎng)點，2017年，日均處理各類清算業(yè)務917,55萬筆、182.93億元。作為特許清算組織，農信銀中心既面臨技術風險、資金風險等特定風險，也面臨采購風險、廉政風險等一般性風險。2017年，本中心嚴格遵守監(jiān)管機關各項制度規(guī)定，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險底線，不斷加強風險防范能力建設，未發(fā)生重大違規(guī)、人員傷亡、輿情或公共關系風險事件。
2018年11月20日，農信銀資金清算中心順利通過軟件開發(fā)能力成熟度模型5級（CMMI5）認證評估。經(jīng)美國CMMI研究院高成熟度主任評估師Patrick O\'Toole帶領的8人評估組為期8天的評估，認定農信銀中心軟件開發(fā)過程滿足CMMI5級全部22個過程域要求。農信銀中心于2017年啟動CMMI 5級認證準備，在過程改進小組（EPG）組長韓兆云技術總監(jiān)帶領下，各部門通力合作，按照CMMI5級要求，對軟件開發(fā)過程進行了全面梳理、優(yōu)化，開展數(shù)據(jù)度量并通過研究和采用多種統(tǒng)計學方法，進行數(shù)據(jù)分析和過程監(jiān)控。近年來，農信銀中心以CMMI為指導，以“安全第一、提高質效、降低成本”為目標，致力于軟件開發(fā)過程持續(xù)改進的PDCA循環(huán)。逐步做到開發(fā)流程標準化模板化，QA檢查數(shù)據(jù)化內容化，數(shù)據(jù)度量基線化模型化，源代碼掃描平臺化全面化，開發(fā)績效管理自動化公開化，項目管理制度化流程化。
近年來，國家高度關注金融風險防控，并持續(xù)加強國內支付清算市場運作，以及配套的金融基礎設施建設監(jiān)管要求。在政策嚴要求、經(jīng)濟新形勢、時代新發(fā)展的大環(huán)境下，金融科技呈現(xiàn)“快者搶占商機、強者搶占市場、能者搶占未來”的新格局。這樣的背景和快節(jié)奏發(fā)展模式催生了農信體系支付清算發(fā)展“統(tǒng)一接口、快速接入、技術匯聚、降低成本”的新訴求。2017年，本中心在“兩輪一軸”發(fā)展戰(zhàn)略指導下，積極響應成員單位需求，豐富服務模式，經(jīng)成員單位授權，組織成員單位“一點對接”網(wǎng)聯(lián)清算平臺并初顯成效。通過農信銀中心代理成員單位洽談對外合作，對接相關金融市場基礎設施，建立新合作機制與協(xié)商機制，不僅能夠暢通政策傳導，滿足監(jiān)管要求，防范支付風險，同時能夠順應成員單位訴求，充分發(fā)揮成員單位農村普惠金融服務主力軍作用。
為提高農信銀中心及成員機構應對各類支付業(yè)務風險能力，及早識別和防范各類業(yè)務風險，農信銀中心組織建設農信銀風險信息共享系統(tǒng)，用以實現(xiàn)與中國支付清算協(xié)會風險信息共享系統(tǒng)的對接及風險信息交互，為農信銀中心及成員機構提供風險信息管理及識別手段。
系統(tǒng)創(chuàng)新點
農信銀風險信息共享系統(tǒng)主要有以下兩點創(chuàng)新：
1、風險數(shù)據(jù)共享
隨著農信銀中心農信通（POS）、電子銀行、網(wǎng)關支付等各個渠道自助金融服務業(yè)務的迅速發(fā)展，應用機構和業(yè)務種類多元化且便捷的突出特點，為業(yè)務運行管理安全提出了更高的要求。同時，各種交易風險、詐騙手段和系統(tǒng)攻擊防不勝防。因此建設完善的風險信息共享機制顯得尤為重要。
農信銀風險信息共享系統(tǒng)為農信銀資金清算中心各成員機構提供了風險數(shù)據(jù)查詢、風險數(shù)據(jù)上報等功能，農信銀資金清算中心作為一級機構，各成員單位作為二級機構，成員單位下屬網(wǎng)點作為三級機構，農信銀風險信息共享系統(tǒng)通過機構管理、角色管理和用戶管理實現(xiàn)了對各成員機構的管理和風險信息共享。
2、風險信息推送
2017年11月，農信銀中心統(tǒng)一建設完成了共享實時風控系統(tǒng)，以便于對云支付平臺各渠道類業(yè)務進行實時、準確的監(jiān)控，保障每一項業(yè)務的正常、穩(wěn)定運行，協(xié)助應用機構做好資金類業(yè)務的風險控制。共享實時風控系統(tǒng)通過實時的規(guī)則匹配完成了對農信通金融服務系統(tǒng)與電子銀行系統(tǒng)實時的風險監(jiān)控，其規(guī)則引擎包含風控規(guī)則1000余個，風控處理平均響應速度20ms，可滿足生產(chǎn)環(huán)境每天4000萬以上交易量、500萬以上活躍用戶，峰值并發(fā)交易量超過5000TPS。
農信銀風險信息共享系統(tǒng)實現(xiàn)了自動接收支付清算協(xié)會風險信息共享系統(tǒng)推送的風險信息并轉發(fā)至云支付平臺風險監(jiān)控系統(tǒng)，為云支付平臺風險監(jiān)控規(guī)則提供可靠的數(shù)據(jù)支持，同時支持手動申請補發(fā)功能，及時獲取行業(yè)風險信息。為實時風控提供了可靠有力的保障。
系統(tǒng)上線意義與價值
農信銀風險信息共享系統(tǒng)一期于2016年9月30日上線試運行，二期于2017年5月20日上線試運行，充分利用中國支付清算協(xié)會風險信息共享系統(tǒng)數(shù)據(jù)，建立了農信銀資金清算中心成員機構共享風險信息庫，為各成員機構提供了風險信息查詢、風險信息上報等渠道，同時為農信銀云支付平臺風險監(jiān)控系統(tǒng)提供了可靠的風險數(shù)據(jù)支持，為不斷提高風險防控水平，保證各項業(yè)務健康發(fā)展做出貢獻。
中國人民銀行發(fā)布的《中國金融穩(wěn)定報告（2017）》顯示，2017年銀行業(yè)金融機構不良貸款余額2.19萬億元，不良貸款率為1.91%。個人及商戶的交易風險如銀行卡盜用、銀行卡網(wǎng)絡欺詐、偽卡使用、違規(guī)經(jīng)營等的發(fā)生率也呈逐年上升趨勢，因此提高風控水平，保障賬戶及商戶安全顯得尤為重要。農信銀云支付平臺2017年日均交易量超過3500萬筆，日均交易金額超過650億元，2017年農信銀風險信息共享系統(tǒng)為云支付平臺風險監(jiān)控系統(tǒng)推送風險數(shù)據(jù)1000余條，通過風險信息共享系統(tǒng)提供可靠的風險數(shù)據(jù)，云支付平臺風險監(jiān)控系統(tǒng)能夠更有效地控制個人及商戶的交易風險。農信銀風險信息共享系統(tǒng)的建設為農信系統(tǒng)風險監(jiān)控提供了有效的數(shù)據(jù)支持，在交易風險監(jiān)控過程中發(fā)揮了積極作用，其潛在的經(jīng)濟效益日益凸顯，同時農信銀風險信息共享系統(tǒng)對風險事件的協(xié)查提供了支持。
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