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貴州農(nóng)信怎么查詢pos機(jī)的信息
圖片來源金科創(chuàng)新社
系統(tǒng)建設(shè)背景
為發(fā)揮我國支付清算行業(yè)整體力量與優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)支付業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)聯(lián)防聯(lián)控，中國支付清算協(xié)會(huì)于2013年起，根據(jù)各會(huì)員單位的需求，開始組織搭建風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)，旨在建立一套合理、適用的風(fēng)險(xiǎn)信息規(guī)則，為會(huì)員單位防范支付業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提供參考和支持。該系統(tǒng)于2015年6月正式上線，截至2016年9月，已有65家銀行及支付機(jī)構(gòu)接入，報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)信息近8萬條。
農(nóng)信銀資金清算中心有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱農(nóng)信銀中心）是為全國農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)提供資金清算服務(wù)的全國性特許清算組織，農(nóng)信銀中心以服務(wù)“三農(nóng)”為宗旨，依托農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)，為農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)提供實(shí)時(shí)清算服務(wù)。目前，農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)覆蓋全國近8萬家農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)商銀行、村鎮(zhèn)銀行等農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，2017年，日均處理各類清算業(yè)務(wù)917,55萬筆、182.93億元。作為特許清算組織，農(nóng)信銀中心既面臨技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、資金風(fēng)險(xiǎn)等特定風(fēng)險(xiǎn)，也面臨采購風(fēng)險(xiǎn)、廉政風(fēng)險(xiǎn)等一般性風(fēng)險(xiǎn)。2017年，本中心嚴(yán)格遵守監(jiān)管機(jī)關(guān)各項(xiàng)制度規(guī)定，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)底線，不斷加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范能力建設(shè)，未發(fā)生重大違規(guī)、人員傷亡、輿情或公共關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)事件。
2018年11月20日，農(nóng)信銀資金清算中心順利通過軟件開發(fā)能力成熟度模型5級(jí)（CMMI5）認(rèn)證評(píng)估。經(jīng)美國CMMI研究院高成熟度主任評(píng)估師Patrick O\'Toole帶領(lǐng)的8人評(píng)估組為期8天的評(píng)估，認(rèn)定農(nóng)信銀中心軟件開發(fā)過程滿足CMMI5級(jí)全部22個(gè)過程域要求。農(nóng)信銀中心于2017年啟動(dòng)CMMI 5級(jí)認(rèn)證準(zhǔn)備，在過程改進(jìn)小組（EPG）組長韓兆云技術(shù)總監(jiān)帶領(lǐng)下，各部門通力合作，按照CMMI5級(jí)要求，對(duì)軟件開發(fā)過程進(jìn)行了全面梳理、優(yōu)化，開展數(shù)據(jù)度量并通過研究和采用多種統(tǒng)計(jì)學(xué)方法，進(jìn)行數(shù)據(jù)分析和過程監(jiān)控。近年來，農(nóng)信銀中心以CMMI為指導(dǎo)，以“安全第一、提高質(zhì)效、降低成本”為目標(biāo)，致力于軟件開發(fā)過程持續(xù)改進(jìn)的PDCA循環(huán)。逐步做到開發(fā)流程標(biāo)準(zhǔn)化模板化，QA檢查數(shù)據(jù)化內(nèi)容化，數(shù)據(jù)度量基線化模型化，源代碼掃描平臺(tái)化全面化，開發(fā)績效管理自動(dòng)化公開化，項(xiàng)目管理制度化流程化。
近年來，國家高度關(guān)注金融風(fēng)險(xiǎn)防控，并持續(xù)加強(qiáng)國內(nèi)支付清算市場(chǎng)運(yùn)作，以及配套的金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)監(jiān)管要求。在政策嚴(yán)要求、經(jīng)濟(jì)新形勢(shì)、時(shí)代新發(fā)展的大環(huán)境下，金融科技呈現(xiàn)“快者搶占商機(jī)、強(qiáng)者搶占市場(chǎng)、能者搶占未來”的新格局。這樣的背景和快節(jié)奏發(fā)展模式催生了農(nóng)信體系支付清算發(fā)展“統(tǒng)一接口、快速接入、技術(shù)匯聚、降低成本”的新訴求。2017年，本中心在“兩輪一軸”發(fā)展戰(zhàn)略指導(dǎo)下，積極響應(yīng)成員單位需求，豐富服務(wù)模式，經(jīng)成員單位授權(quán)，組織成員單位“一點(diǎn)對(duì)接”網(wǎng)聯(lián)清算平臺(tái)并初顯成效。通過農(nóng)信銀中心代理成員單位洽談對(duì)外合作，對(duì)接相關(guān)金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施，建立新合作機(jī)制與協(xié)商機(jī)制，不僅能夠暢通政策傳導(dǎo)，滿足監(jiān)管要求，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)能夠順應(yīng)成員單位訴求，充分發(fā)揮成員單位農(nóng)村普惠金融服務(wù)主力軍作用。
為提高農(nóng)信銀中心及成員機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)各類支付業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)能力，及早識(shí)別和防范各類業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，農(nóng)信銀中心組織建設(shè)農(nóng)信銀風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)，用以實(shí)現(xiàn)與中國支付清算協(xié)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)的對(duì)接及風(fēng)險(xiǎn)信息交互，為農(nóng)信銀中心及成員機(jī)構(gòu)提供風(fēng)險(xiǎn)信息管理及識(shí)別手段。
系統(tǒng)創(chuàng)新點(diǎn)
農(nóng)信銀風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)主要有以下兩點(diǎn)創(chuàng)新：
1、風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)共享
隨著農(nóng)信銀中心農(nóng)信通（POS）、電子銀行、網(wǎng)關(guān)支付等各個(gè)渠道自助金融服務(wù)業(yè)務(wù)的迅速發(fā)展，應(yīng)用機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)種類多元化且便捷的突出特點(diǎn)，為業(yè)務(wù)運(yùn)行管理安全提出了更高的要求。同時(shí)，各種交易風(fēng)險(xiǎn)、詐騙手段和系統(tǒng)攻擊防不勝防。因此建設(shè)完善的風(fēng)險(xiǎn)信息共享機(jī)制顯得尤為重要。
農(nóng)信銀風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)為農(nóng)信銀資金清算中心各成員機(jī)構(gòu)提供了風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)查詢、風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)上報(bào)等功能，農(nóng)信銀資金清算中心作為一級(jí)機(jī)構(gòu)，各成員單位作為二級(jí)機(jī)構(gòu)，成員單位下屬網(wǎng)點(diǎn)作為三級(jí)機(jī)構(gòu)，農(nóng)信銀風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)通過機(jī)構(gòu)管理、角色管理和用戶管理實(shí)現(xiàn)了對(duì)各成員機(jī)構(gòu)的管理和風(fēng)險(xiǎn)信息共享。
2、風(fēng)險(xiǎn)信息推送
2017年11月，農(nóng)信銀中心統(tǒng)一建設(shè)完成了共享實(shí)時(shí)風(fēng)控系統(tǒng)，以便于對(duì)云支付平臺(tái)各渠道類業(yè)務(wù)進(jìn)行實(shí)時(shí)、準(zhǔn)確的監(jiān)控，保障每一項(xiàng)業(yè)務(wù)的正常、穩(wěn)定運(yùn)行，協(xié)助應(yīng)用機(jī)構(gòu)做好資金類業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制。共享實(shí)時(shí)風(fēng)控系統(tǒng)通過實(shí)時(shí)的規(guī)則匹配完成了對(duì)農(nóng)信通金融服務(wù)系統(tǒng)與電子銀行系統(tǒng)實(shí)時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，其規(guī)則引擎包含風(fēng)控規(guī)則1000余個(gè)，風(fēng)控處理平均響應(yīng)速度20ms，可滿足生產(chǎn)環(huán)境每天4000萬以上交易量、500萬以上活躍用戶，峰值并發(fā)交易量超過5000TPS。
農(nóng)信銀風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了自動(dòng)接收支付清算協(xié)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)推送的風(fēng)險(xiǎn)信息并轉(zhuǎn)發(fā)至云支付平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)，為云支付平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控規(guī)則提供可靠的數(shù)據(jù)支持，同時(shí)支持手動(dòng)申請(qǐng)補(bǔ)發(fā)功能，及時(shí)獲取行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)信息。為實(shí)時(shí)風(fēng)控提供了可靠有力的保障。
系統(tǒng)上線意義與價(jià)值
農(nóng)信銀風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)一期于2016年9月30日上線試運(yùn)行，二期于2017年5月20日上線試運(yùn)行，充分利用中國支付清算協(xié)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)數(shù)據(jù)，建立了農(nóng)信銀資金清算中心成員機(jī)構(gòu)共享風(fēng)險(xiǎn)信息庫，為各成員機(jī)構(gòu)提供了風(fēng)險(xiǎn)信息查詢、風(fēng)險(xiǎn)信息上報(bào)等渠道，同時(shí)為農(nóng)信銀云支付平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)提供了可靠的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)支持，為不斷提高風(fēng)險(xiǎn)防控水平，保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康發(fā)展做出貢獻(xiàn)。
中國人民銀行發(fā)布的《中國金融穩(wěn)定報(bào)告（2017）》顯示，2017年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額2.19萬億元，不良貸款率為1.91%。個(gè)人及商戶的交易風(fēng)險(xiǎn)如銀行卡盜用、銀行卡網(wǎng)絡(luò)欺詐、偽卡使用、違規(guī)經(jīng)營等的發(fā)生率也呈逐年上升趨勢(shì)，因此提高風(fēng)控水平，保障賬戶及商戶安全顯得尤為重要。農(nóng)信銀云支付平臺(tái)2017年日均交易量超過3500萬筆，日均交易金額超過650億元，2017年農(nóng)信銀風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)為云支付平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)推送風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)1000余條，通過風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)提供可靠的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)，云支付平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)能夠更有效地控制個(gè)人及商戶的交易風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)信銀風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)的建設(shè)為農(nóng)信系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控提供了有效的數(shù)據(jù)支持，在交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控過程中發(fā)揮了積極作用，其潛在的經(jīng)濟(jì)效益日益凸顯，同時(shí)農(nóng)信銀風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事件的協(xié)查提供了支持。
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