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工行pos機app
隨著銀行4.0時代到來，金融服務(wù)基本模式將發(fā)生轉(zhuǎn)變，交易行為將發(fā)生改變，更多以無感知嵌入式金融服務(wù)為主，在特定場景下滿足消費者需求的金融方案，從提供產(chǎn)品向提供客戶體驗轉(zhuǎn)型。近年來,我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展轉(zhuǎn)型升級，新技術(shù)快速發(fā)展，居民旅游習(xí)慣改變，我國旅游行業(yè)正在向以“新科技+產(chǎn)業(yè)生態(tài)”為核心的“智慧旅游”方向發(fā)展，重新定義旅游業(yè)的發(fā)展方向和人們的生活方式。通過金融科技手段促進(jìn)旅游產(chǎn)業(yè)深化變革，促進(jìn)旅游信息的數(shù)字化，滿足游客個性化、便捷化、品質(zhì)化需求，促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
智慧旅游發(fā)展機遇與挑戰(zhàn)
《“十三五”旅游業(yè)發(fā)展規(guī)劃》將旅游業(yè)定為國民經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略性支柱產(chǎn)業(yè)。因此，旅游業(yè)亟待以創(chuàng)新為驅(qū)動，突破現(xiàn)有困境，迎接新的發(fā)展格局。
國家發(fā)展智慧旅游戰(zhàn)略。當(dāng)前國家正在推進(jìn)數(shù)字中國、智慧城市的建設(shè)，旅游基礎(chǔ)設(shè)施以及關(guān)聯(lián)行業(yè)的智慧化水平不斷提升，為智慧旅游建設(shè)提供了良好的外圍環(huán)境，有利于推動旅游業(yè)向現(xiàn)代化服務(wù)轉(zhuǎn)型。
旅游業(yè)發(fā)展面臨的困境。首先，我國旅游業(yè)進(jìn)入多元化、個性化、自助化的新階段，游客需要更加便捷的智能化、個性化、信息化旅游產(chǎn)品和服務(wù)，傳統(tǒng)的景點旅游模式已不能滿足現(xiàn)代大旅游發(fā)展需要。其次，部分景區(qū)的服務(wù)能力趨于飽和，靠門票銷售的發(fā)展模式難以為繼，缺少對游、娛、住、購、行等場景的一站式服務(wù)，需要旅游產(chǎn)業(yè)鏈整合，旅游產(chǎn)品整合，與公共服務(wù)和相關(guān)行業(yè)整合，促進(jìn)旅游服務(wù)系統(tǒng)化。然后，目前大部分中小景區(qū)的配套系統(tǒng)老舊落后，導(dǎo)致游客在信息獲取，購票入園、地圖導(dǎo)覽方面體驗不便捷、不友好，亟需對原有系統(tǒng)升級換代。
新技術(shù)給旅游業(yè)帶來的發(fā)展機遇。隨著物聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能、生物識別等新技術(shù)迅速發(fā)展，為加強旅游管理、改善旅游服務(wù)、提升客戶體驗提供強大的技術(shù)支撐。實現(xiàn)基礎(chǔ)設(shè)施和商業(yè)模式創(chuàng)新應(yīng)用，實現(xiàn)景區(qū)、酒店、交通、餐飲的物聯(lián)網(wǎng)的感知和互聯(lián)網(wǎng)的連接整合，實現(xiàn)旅游資源、核心數(shù)據(jù)、智慧服務(wù)和產(chǎn)業(yè)鏈各方協(xié)同運作，以更透徹的感知，更全面的互聯(lián)互通，更深入的智慧化為特征，全面提升旅游業(yè)信息化水平。
商業(yè)銀行擁抱智慧旅游的必要性與優(yōu)勢
隨著金融科技進(jìn)步和經(jīng)濟(jì)發(fā)展，銀行業(yè)經(jīng)營環(huán)境、金融生態(tài)、競爭對手都在改變，銀行業(yè)普遍在進(jìn)行系統(tǒng)重構(gòu)和轉(zhuǎn)型發(fā)展，外拓實現(xiàn)開放式和生態(tài)式金融服務(wù)延伸，向內(nèi)挖潛系統(tǒng)化和集約化管理效能。同時商業(yè)銀行紛紛參與智慧旅游建設(shè)，為客戶提供場景式、觸點式服務(wù)，實現(xiàn)傳統(tǒng)金融服務(wù)的智能化改造，構(gòu)建開放、合作、共贏的金融生態(tài)圈。
金融全面服務(wù)旅游業(yè)務(wù)發(fā)展。新技術(shù)的發(fā)展不斷推動銀行向開放銀行、智慧銀行發(fā)展，按照游前、游中和游后為政府、供應(yīng)鏈企業(yè)、消費者客戶提供相應(yīng)的金融產(chǎn)品支持，包括支付、結(jié)算、信貸、理財?shù)冉鹑跇I(yè)務(wù)服務(wù)，滿足旅游產(chǎn)業(yè)鏈相關(guān)方全方位的金融需求，為旅游業(yè)快速發(fā)展提供金融服務(wù)。
金融業(yè)與旅游業(yè)協(xié)同發(fā)展。商業(yè)銀行作為信息和信用媒介，處于旅游產(chǎn)業(yè)鏈樞紐地位，匯集各渠道資源，可以將旅游產(chǎn)品推銷給銀行優(yōu)質(zhì)客戶，為旅游產(chǎn)業(yè)鏈上下游提供數(shù)據(jù)支撐。旅游業(yè)匯集政府、旅游產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)和龐大的旅游客戶群，旅游企業(yè)通過與銀行共享渠道、聯(lián)合營銷，為銀行獲客、活客創(chuàng)造條件，使銀行服務(wù)更貼近客戶所需所求。隨著兩者協(xié)同發(fā)展，融合互進(jìn)，最終獲益的是旅游產(chǎn)品提供者和消費者。
金融科技促進(jìn)旅游業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。商業(yè)銀行擁有金融科技研發(fā)能力，近年來積極布局金融科技領(lǐng)域，加強新技術(shù)研究及應(yīng)用，在信息化服務(wù)上擁有較強的優(yōu)勢，可以將金融科技能力輸出至旅游行業(yè)，助力旅游業(yè)提升信息化、智能化水平。商業(yè)銀行通過向旅游領(lǐng)域輸送物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)應(yīng)用，使旅游物理資源、信息資源以及服務(wù)整合得到深度開發(fā)激活，以多種新技術(shù)融合為基礎(chǔ)，以游客互動體驗為中心，以行業(yè)信息共享為保障，以激勵產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新促進(jìn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。
工行參與智慧旅游生態(tài)建設(shè)思路
工行的智慧旅游建設(shè)以金融服務(wù)為基礎(chǔ)，推進(jìn)場景化建設(shè)，打造開放式銀行服務(wù),為旅游產(chǎn)業(yè)鏈相關(guān)方提供線上線下一體化解決方案，包括金融服務(wù)與非金融服務(wù)，促進(jìn)金融業(yè)與旅游業(yè)協(xié)同發(fā)展，優(yōu)勢互補，合作共贏。助力我行智慧銀行生態(tài)系統(tǒng)建設(shè)。
建設(shè)策略方面。工商銀行按照整體規(guī)劃、分層推進(jìn)的策略，先確定智慧旅游整體功能后再按
優(yōu)先級以及資源情況逐步推進(jìn)系統(tǒng)建設(shè)，先滿足景區(qū)、政府監(jiān)管、核心方企業(yè)等信息系統(tǒng)需求，再逐步向產(chǎn)業(yè)鏈外圍系統(tǒng)需求延伸，進(jìn)而打通旅游產(chǎn)業(yè)鏈上下游相關(guān)方系統(tǒng)建設(shè)。
系統(tǒng)功能方面。智慧旅游系統(tǒng)功能需要兼顧通用性與特色化，系統(tǒng)功能盡量參數(shù)化、標(biāo)準(zhǔn)化、靈活化，以便適應(yīng)不同旅游企業(yè)的差異化需求，同時支持企業(yè)方按需定制、裁剪和安裝。
部署方式方面。對于通用性比較強的功能，采用SaaS云化部署，降低硬件設(shè)備及系統(tǒng)軟件采購成本，如操作系統(tǒng)、中間件、數(shù)據(jù)庫等，提升資源復(fù)用率，節(jié)約系統(tǒng)運維成本，便于全面推廣。對于使用頻繁、響應(yīng)時效要求高、通訊傳輸壓力大等功能，采用本地部署方式。如景區(qū)檢票設(shè)備、驗?zāi)樤O(shè)備、視頻文件。
智慧旅游生態(tài)系統(tǒng)總體架構(gòu)與功能
1.總體架構(gòu)
智慧旅游面向以政府為代表的監(jiān)管機構(gòu)、旅游上下游企業(yè)、游客三大主體，不僅為旅游管理、實體企業(yè)提供線上線下一體化方案，還為游客提供吃、住、行、游、購、娛一攬子旅游解決方案，如圖1智慧旅游總體架構(gòu)。
圖1 智慧旅游總體架構(gòu)
旅游生態(tài)系統(tǒng)包括工行基礎(chǔ)金融業(yè)務(wù)服務(wù)系統(tǒng)、旅游相關(guān)方系統(tǒng)互聯(lián)互通、景點基礎(chǔ)設(shè)施物聯(lián)為一體，以及開放對用戶的直接服務(wù)。
依托個人、對公、信貸等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)輸出支付、清算、信貸、理財；對擁有完備信息系統(tǒng)的政府單位、旅游產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)開放API服務(wù)平臺，實現(xiàn)系統(tǒng)互聯(lián)互通；建設(shè)智慧旅游生態(tài)系統(tǒng)，為中小旅游產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)直接提供系統(tǒng)功能服務(wù)，包括人員管理、旅游業(yè)務(wù)管理、財務(wù)管理、金融服務(wù)，圍繞旅游生態(tài)，提高普惠金融服務(wù)能力；開放自主研發(fā)物聯(lián)網(wǎng)服務(wù)輸出，與旅游景點基礎(chǔ)設(shè)施建立一體化連接，提供設(shè)備接入管理、全生命周期管理、具體活動交易處理。
2.總體功能
智慧旅游生態(tài)系統(tǒng)以景區(qū)業(yè)務(wù)系統(tǒng)為軸開展相關(guān)工作，由里到外分為核心服務(wù)、增值服務(wù)和延伸服務(wù)三層，如圖2智慧旅游總體功能。首先，核心層圍繞景區(qū)提供旅游金融和非金融服務(wù)，包括景區(qū)票務(wù)、旅游監(jiān)管、資金多方清分、大數(shù)據(jù)服務(wù)等核心服務(wù)；增值服務(wù)層為金融業(yè)和旅游業(yè)的融合共建、生態(tài)發(fā)展提供聯(lián)合營銷、會員服務(wù)、e錢包等服務(wù)支持；延伸服務(wù)圍繞旅游企業(yè)上下游產(chǎn)業(yè)鏈提供各專項領(lǐng)域服務(wù)，特別是提供中小企業(yè)旅游業(yè)務(wù)服務(wù)和普惠金融服務(wù)，如酒店、餐飲、交通、園區(qū)、零售等。
圖2 智慧旅游總體功能
（1）核心服務(wù)
景區(qū)票務(wù)。票務(wù)管理功能是景區(qū)的核心功能，基礎(chǔ)票務(wù)管理功能，包括門票設(shè)置，多景區(qū)、多景點以及景區(qū)與酒店等供應(yīng)鏈企業(yè)套票、年票服務(wù)，門票管理包括上架/下架、庫存、退票、核銷、查詢、統(tǒng)計分析、自動對賬等完善的票務(wù)管理功能；為游客提供線上線下多種渠道購票服務(wù)，包括人工窗口、自助售票機、金融智能POS、公眾號/小程序、以及線上線下旅行社等便捷的多種渠道購票服務(wù)；提供多種智能入園方式，包括紙票、電子票、身份證、人臉識別等自動化入園驗證憑證。
資金多方清算。針對多景區(qū)、景區(qū)管委會與項目承包商、景區(qū)與上下產(chǎn)業(yè)鏈之間的旅游銷售和消費實現(xiàn)自動清算服務(wù)，自動將資金劃撥至景區(qū)、項目承包方、第三方平臺、相關(guān)銀行，以及按實際業(yè)務(wù)情況進(jìn)行稅費結(jié)算，降低旅游業(yè)清算勞動成本。
旅游監(jiān)管。智慧旅游生態(tài)系統(tǒng)與政府旅游監(jiān)管系統(tǒng)對接，按監(jiān)管機構(gòu)要求定期報送景區(qū)旅游數(shù)據(jù)，為監(jiān)管機構(gòu)管理、核查、發(fā)放補貼等提供數(shù)據(jù)支持，為政府扶持旅游資金提供監(jiān)管和劃撥，提高監(jiān)管數(shù)據(jù)的真實性和準(zhǔn)確性。
大數(shù)據(jù)服務(wù)。構(gòu)建旅游大數(shù)據(jù)平臺，通過采集銀行金融數(shù)據(jù)以及相關(guān)方的行業(yè)數(shù)據(jù)（如政府、景區(qū)、上下游企業(yè)），應(yīng)用大數(shù)據(jù)分析、人工智能等功能鍵為相關(guān)方提供大數(shù)據(jù)分析、預(yù)測、預(yù)警等服務(wù)，為游客信息服務(wù)、景區(qū)運營管理、政府監(jiān)管決策以及銀行提升金融服務(wù)能力等提供數(shù)據(jù)支持。
（2）增值服務(wù)
會員服務(wù)。智慧旅游生態(tài)系統(tǒng)搭建行業(yè)用戶體系，提供會員注冊、線上充值、消費支付、會員管理、資金清算、數(shù)據(jù)服務(wù)等服務(wù)。對企業(yè)B端實現(xiàn)多景區(qū)、景區(qū)與供應(yīng)鏈企業(yè)（酒店、交通、旅游社）等建立多種會員機制，提供聯(lián)合促銷、聯(lián)合銷售、多種優(yōu)惠折扣和資金清算等服務(wù)。對個人C端實現(xiàn)會員管理，提供積分、優(yōu)惠折扣、星級管理和支付清算服務(wù)。
e錢包。為景區(qū)、合作方客戶在線開設(shè)e錢包賬戶，用于小額消費支付，支持工行和非工行客戶應(yīng)用。
渠道共享、聯(lián)合營銷。與旅游企業(yè)進(jìn)行聯(lián)合營銷，如發(fā)行聯(lián)名卡；實現(xiàn)渠道共享，如門戶、APP。通過相互嵌入對方產(chǎn)品和服務(wù)，為旅游客戶提供更加便捷、隨需即在的旅游產(chǎn)品和金融服務(wù)。
（3）延伸服務(wù)
在核心服務(wù)、增值服務(wù)的基礎(chǔ)上還可以向酒店行業(yè)、餐飲行業(yè)、停車場管理、園區(qū)管理等領(lǐng)域延伸，可以單獨為企業(yè)提供服務(wù)，也可以和景區(qū)系統(tǒng)一起組合為旅游服務(wù)。對于擁有自己完善系統(tǒng)的中大型企業(yè)，通過API連接互通，實時提供金融服務(wù)，輔助部分業(yè)務(wù)功能建設(shè)，如智慧停車。對于小微型旅游供應(yīng)鏈企業(yè)，提供完整的旅游生態(tài)系統(tǒng)服務(wù)，包括員工管理、住宿訂單管理、游客信息管理、支付清算、融資理財?shù)取?/p>
3.實踐成效
截至2019年6月底，工行智慧旅游生態(tài)系統(tǒng)已在山西、河北、廣東等13個省27家景區(qū)上線，其中，票務(wù)系統(tǒng)在山西省云丘山風(fēng)景區(qū)（4A）投產(chǎn)，共銷售了約10萬張票，金額達(dá)720萬元，寧夏絲路風(fēng)情全域旅游已完成聚合支付和景區(qū)收入清分功能試點。同時通過API輸出金融服務(wù)，5A景區(qū)259家，4A景區(qū)3000余家，3A景區(qū)上萬家。
通過智慧旅游生態(tài)建設(shè)，銀行與相關(guān)方建立共贏共享的旅游生態(tài)圈，為政府、企業(yè)、個人賦能，同時延伸銀行金融服務(wù)，創(chuàng)新金融服務(wù)方式。為政府管理提供數(shù)據(jù)支撐，實現(xiàn)市場監(jiān)管、旅游業(yè)務(wù)與公共服務(wù)信息共享，提升政府旅游資源建設(shè)和決策水平。為旅游企業(yè)拓客營銷渠道，改變經(jīng)營模式，智能化服務(wù)，降低勞動成本，提升管理效能。為個人旅游提供更加便捷、一體化、資金安全的旅游服務(wù)體驗。為銀行經(jīng)營，開拓延伸金融業(yè)務(wù)服務(wù)，提升精準(zhǔn)營銷、獲客粘客能力。
未來展望
金融科技與智慧旅游融合，秉承開放、合作、共贏目標(biāo)，應(yīng)用物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)，全面提升政府單位、旅游產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)、游客的旅游信息化、便捷化、智能化服務(wù)水平。
本文選自《金融電子化》2019年11月刊
作者：中國工商銀行軟件開發(fā)中心高級專家 胡稚弘
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