網(wǎng)上有很多關(guān)于pos機刷卡誤區(qū),關(guān)于銀行卡刷卡手續(xù)費新規(guī)的三個盲區(qū)的知識，也有很多人為大家解答關(guān)于pos機刷卡誤區(qū)的問題，今天pos機之家(m.afbey.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識，讓我們一起來看下吧!
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pos機刷卡誤區(qū)
倒計時1天，銀行卡刷卡手續(xù)費率將實行新的標(biāo)準(zhǔn)，這是自2013年2月后，收單市場實行的最重大整改。今年3月，發(fā)改委、央行聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于完善銀行卡刷卡手續(xù)費定價機制的通知》(以下簡稱“通知”)，并定于9月6日起正式實施。新的刷卡手續(xù)費率將從多個方面完善定價機制，以下調(diào)銀行卡刷卡手續(xù)費，進一步降低商戶經(jīng)營成本，擴大消費。
鑒于從《通知》下發(fā)至今，各大媒體對銀行卡刷卡手續(xù)費新政的解讀已經(jīng)夠多，此處移動支付網(wǎng)也不再多加分析。本文主要針對《通知》中提到的借貸分離、取消行業(yè)分類及市場調(diào)節(jié)價中，容易產(chǎn)生誤導(dǎo)的幾個盲區(qū)進行注解，并對比新政正式實施后，各類商戶刷卡手續(xù)費的不同變化。
盲區(qū)一：關(guān)于借記卡13元封頂
根據(jù)《通知》，自9月6日起，發(fā)卡機構(gòu)收取的發(fā)卡行服務(wù)費實行借記卡、貸記卡差別計費，費率水平降低為借記卡交易不超過交易金額的0.35%，貸記卡交易不超過0.45%。其中發(fā)卡機構(gòu)收取的發(fā)卡行服務(wù)費，借記卡交易單筆收費金額不超過13元，貸記卡交易不實行單筆收費封頂控制。
因《通知》未明確收單服務(wù)費，實行市場調(diào)節(jié)價，在各收單機構(gòu)未正式公布收單服務(wù)費前，各大媒體過于將焦點聚焦在“借記卡13元封頂”上，導(dǎo)致易誤讀為借記卡的刷卡手續(xù)費就是13元封頂。實際上這只是銀行卡發(fā)卡行單方向收單機構(gòu)收取的服務(wù)費，不是商戶最終要承擔(dān)的刷卡手續(xù)費。
那么96費改后銀行卡刷卡手續(xù)費到底是多少呢?先區(qū)分現(xiàn)行的銀行卡刷卡手續(xù)費與96費改后的不同構(gòu)成。從表一、表二可知，2013年2月至今，根據(jù)發(fā)改委和央行的調(diào)整，商戶按行業(yè)劃分為四大類，每受理一筆刷卡交易，發(fā)卡行、收單機構(gòu)和銀聯(lián)會按一定費率收取服務(wù)費，最終商戶要承擔(dān)的刷卡手續(xù)費=發(fā)卡行服務(wù)費+銀聯(lián)清算服務(wù)費+收單服務(wù)費。其中餐飲類刷卡手續(xù)費為1.25%、一般類0.78%、民生類0.38%。
表一：9月6日前銀行卡刷卡費率
表二：9月6日后銀行卡刷卡費率
96費改后，銀行卡刷卡手續(xù)費實行市場調(diào)節(jié)價，由收單機構(gòu)直接向商戶收取，而發(fā)卡行服務(wù)費則由發(fā)卡機構(gòu)向收單機構(gòu)收取，清算機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費由銀聯(lián)分別向發(fā)卡機構(gòu)和收單機構(gòu)收取，商戶最終要承擔(dān)的刷卡手續(xù)費=收單服務(wù)費。而按照表二的費率上線表，收單服務(wù)費≥發(fā)卡行服務(wù)費+銀聯(lián)清算服務(wù)費，收單機構(gòu)才不至于負(fù)利。
盲區(qū)二：市場化調(diào)節(jié)價是商戶與收單機構(gòu)自己商量
根據(jù)銀行卡刷卡手續(xù)費新規(guī)，收單服務(wù)費實行市場調(diào)節(jié)價，由收單機構(gòu)與商戶協(xié)商確定具體費率。但如果你誤以為“市場化調(diào)節(jié)”是商戶可以自己與收單機構(gòu)協(xié)商而確定最終的刷卡手續(xù)費，那顯然是不現(xiàn)實的。
銀行卡收單是一個充分競爭的行業(yè)，不止大多數(shù)發(fā)卡銀行都兼營收單業(yè)務(wù)，還有一些非金融機構(gòu)的第三方支付公司。截至目前，具有央行發(fā)行的非金融機構(gòu)支付牌照的第三方支付公司一共有270家，其中具有銀行卡收單牌照的一共有62家，其中全國收單牌照43家，地區(qū)性收單牌照19家。
收單服務(wù)費實行市場調(diào)節(jié)價后，市場的供求關(guān)系會直接影響到費率價格，從而銀行卡刷卡手續(xù)費進入浮動時代，每家收單機構(gòu)都不在具有唯一固定值，會出現(xiàn)不同費率標(biāo)準(zhǔn)，這將進一步加劇市場競爭，收單機構(gòu)的服務(wù)費將更貼近運營成本線。就目前各收單機構(gòu)已公布的收單服務(wù)費(表三)看來，大部分收單機構(gòu)對標(biāo)準(zhǔn)類商戶收取的借記卡費率在0.45-0.5%之間，扣除發(fā)卡行服務(wù)費0.35%和清算機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費0.0325%，盈虧平衡點在0.07至0.12%之間。而費改前，收單機構(gòu)對餐娛類服務(wù)費高達0.22%(房地產(chǎn)、汽車銷售10元封頂)，一般類達0.15%(批發(fā)類3.5元封頂)，利潤縮水近一半。
當(dāng)然，因為新規(guī)對貸記卡的刷卡手續(xù)費實行不封頂制度，且信用卡刷卡費率也普遍高于借記卡，未來信用卡消費將成收單機構(gòu)的新贏利點。費率改革將有效調(diào)動收單機構(gòu)和發(fā)卡行布局貸記業(yè)務(wù)的積極性，助推國內(nèi)信用體系的進一步完善。
盲區(qū)三：信用卡的刷卡費率一定比借記卡高
鑒于新規(guī)對發(fā)卡行服務(wù)費實行借記卡、貸記卡差別計費，《通知》下發(fā)后，很多專家預(yù)測新規(guī)實行信用卡的刷卡手續(xù)費或?qū)⑻岣?，這會導(dǎo)致一些商家拒刷信用卡。同樣這也是一個誤區(qū)與盲點。
表面上看，發(fā)卡行收取的信用卡服務(wù)費要高于借記卡的0.1%，而且交易不實行單筆收費封頂控制，但這并不代表信用卡的刷卡手續(xù)費就一定高于借記卡。根據(jù)當(dāng)前各大收單機構(gòu)公布的收單服務(wù)費(見表三)可見，除不封頂外，部分收單機構(gòu)收取的信用卡手續(xù)費率與借記卡一樣，甚至低于借記卡。
例如農(nóng)業(yè)銀行的POS機刷信用卡和借記卡費率都是0.5%，區(qū)別在于借記卡20元封頂、信用卡不封頂，只要單筆刷卡金額不超過4000元，其實刷哪種卡的手續(xù)費都沒差。而華夏銀行、北京銀行的POS機手續(xù)費率都是信用卡的低于借記卡，其中華夏銀行標(biāo)準(zhǔn)類借記卡費率為0.55%、19.5元封頂，貸記卡費率0.5%不封頂，單筆刷卡金額不超過3900元，刷信用卡的手續(xù)費更低。北京銀行標(biāo)準(zhǔn)類借記卡費率為0.65%、25元封頂，貸記卡費率0.6%不封頂，只要單筆刷卡不超過4167元，還是刷信用卡更劃算。
當(dāng)然銀行卡刷卡手續(xù)費新規(guī)對房地產(chǎn)、汽車銷售、批發(fā)類等大宗交易的影響是極大的，當(dāng)前餐娛類中的房地產(chǎn)、汽車銷售手續(xù)費封頂為80元，批發(fā)類封頂26元，貸記卡刷卡手續(xù)費的不封頂，無疑大幅度提升了該類商戶刷卡手續(xù)費成本，大宗交易或出現(xiàn)拒刷信用卡現(xiàn)象，或者商戶直接將手續(xù)費嫁接給消費者。如何解決這一矛盾是接下來收單市場面臨的最大挑戰(zhàn)。
寫在最后：
96費改在即，銀行卡刷卡手續(xù)費新規(guī)正式實施對產(chǎn)業(yè)各方的影響，以及促使收單市場健康、有序地發(fā)展在此也不多談了，畢竟大家分析的已經(jīng)夠多，最后小編想說一下大家很少提及的二維碼線下收單。
當(dāng)前二維碼支付在線下收單市場風(fēng)頭正勁，不僅是由于消費者傾向于使用移動支付，其中很重要的一點是二維碼線下交易費率更低。據(jù)悉目前支付寶、財付通的二維碼支付費率都低至0.6%，相對銀行卡0.38%至1.25%不等的刷卡手續(xù)費，二維碼的手續(xù)費頗有競爭力，即便掃碼支付并不是最安全便捷的支付手段，商家也愿意使用二維碼收款。
而96費改后，根據(jù)當(dāng)前各大收單機構(gòu)公布的收單服務(wù)費，銀行卡的刷卡手續(xù)費已普遍低于二維碼，二維碼在線下收單市場中的手續(xù)費優(yōu)勢不復(fù)存在，這必將有利于銀行卡產(chǎn)業(yè)各方優(yōu)化與整合資源，開展閃付、云閃付等創(chuàng)新業(yè)務(wù)，為銀行卡發(fā)展提供了更廣闊的空間。
以上就是關(guān)于pos機刷卡誤區(qū),關(guān)于銀行卡刷卡手續(xù)費新規(guī)的三個盲區(qū)的知識，后面我們會繼續(xù)為大家整理關(guān)于pos機刷卡誤區(qū)的知識，希望能夠幫助到大家！
