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麥子金融pos機(jī)
破解農(nóng)貸融資難 提高教育普及率 提升服務(wù)滿意度
人民銀行西安分行 大力推進(jìn)宜君縣農(nóng)村普惠金融綜合示范區(qū)試點工作
——農(nóng)村普惠金融的“宜君模式”側(cè)記
陜西農(nóng)村網(wǎng)-陜西農(nóng)村報訊（記者 李贊）去年4月，中國人民銀行啟動陜西省銅川市宜君縣農(nóng)村普惠金融綜合示范區(qū)試點工作，這是人民銀行確定的全國唯一一個縣級農(nóng)村普惠金融綜合示范區(qū)。一年多來，初步形成了“服務(wù)創(chuàng)新+金融掃盲+便捷設(shè)施”的農(nóng)村普惠金融發(fā)展“宜君模式”。2017年5月下旬，中央深化改革領(lǐng)導(dǎo)小組督察組在對陜西省普惠金融工作督察中，對“宜君模式”試點工作給予充分肯定，并要求認(rèn)真總結(jié)，繼續(xù)深化，盡快創(chuàng)造出可復(fù)制可推廣的工作經(jīng)驗。
記者日前從人民銀行西安分行了解到，自2016年4月開展試點工作以來，中國人民銀行指導(dǎo)當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)按照“市場主導(dǎo)、政府扶持，創(chuàng)新機(jī)制、激發(fā)活力，示范先行、全面覆蓋，防范風(fēng)險、持續(xù)發(fā)展”的原則，搭建了地方政府、人民銀行、金融機(jī)構(gòu)“三方共建”的工作機(jī)制，圍繞普惠金融服務(wù)體系、普惠金融教育體系和金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)三個方面，堅持普惠金融、金融精準(zhǔn)扶貧、金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)統(tǒng)籌推進(jìn)。
為全面、直觀地反映試點推進(jìn)效果，人民銀行西安分行指導(dǎo)銅川市中心支行在中國普惠金融指標(biāo)體系框架下，探索建立了包含34項指標(biāo)的農(nóng)村普惠金融評估體系，即“宜君指數(shù)”。截至2017年6月末，“宜君指數(shù)”已由試點前的19.56上升至47.61，帶動了宜君縣地方經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，宜君縣實現(xiàn)地區(qū)生產(chǎn)總值15.81億元，同比增長8.8%，增速躍居全市各區(qū)縣首位。截至2017年6月末，宜君縣人民幣各項貸款余額12.31億元，比試點前增長44.82%，分別高出全國、全省28.17和29.75個百分點;農(nóng)戶貸款申貸獲得率達(dá)95%，建檔立卡貧困戶貸款申貸獲得率達(dá)99.01%，小微企業(yè)貸款余額較試點前增長89.35%。農(nóng)村普惠金融的“宜君模式”在幫助農(nóng)民擺脫貧困、助力地方扶貧攻堅中發(fā)揮了積極的作用。
創(chuàng)新普惠金融服務(wù)體系有效破解農(nóng)村地區(qū)“融資難”
宜君縣農(nóng)村普惠金融綜合示范區(qū)試點落地一年來，在人行西安分行和人行銅川中支的協(xié)力推進(jìn)下，當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)首先通過信用重建，著力破解貧困戶融資瓶頸。為此，在人行各級分支機(jī)構(gòu)幫扶下，宜君縣設(shè)立了“宜君縣農(nóng)戶綜合信用信息中心”，形成了農(nóng)戶綜合信用信息數(shù)據(jù)庫，采取對貧困戶進(jìn)行顯著貧困標(biāo)識，失信貧困戶篩選確定，針對不同情況實施差別化信貸措施，有效地解決了失信貧困戶的脫貧資金需求。他們分別對有不良征信記錄、但貸款已還清的貧困戶，運用扶貧再貸款引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放信用貸款;針對貸款無法歸還的貧困戶，運用扶貧擔(dān)保基金提供擔(dān)保，使貧困戶享受到機(jī)會均等的融資服務(wù)。自試點工作開展以來，宜君縣已為1100戶信用重建農(nóng)戶發(fā)放4800萬元貸款，為其中542戶信用重建貧困戶發(fā)放1743萬元貸款。
另外，在人民銀行的協(xié)調(diào)下，宜君縣政府建立1000萬元產(chǎn)業(yè)扶貧貸款擔(dān)?；?，探索財政資金撬動、信貸資金支持的金融扶貧等模式通過政策配套增加融資供給。人民銀行發(fā)揮貨幣政策工具的引導(dǎo)作用，發(fā)放扶貧再貸款2.5億元，帶動金融機(jī)構(gòu)加大對產(chǎn)業(yè)脫貧的信貸支持;通過9.3億元抵押補(bǔ)充貸款引導(dǎo)國開行、農(nóng)發(fā)行支持了當(dāng)?shù)鼗A(chǔ)設(shè)施建設(shè)。創(chuàng)新保險產(chǎn)品，實現(xiàn)“一元民生保險”和小麥玉米等主要農(nóng)作物政策性保險全覆蓋，截至2017年6月末，農(nóng)業(yè)保險普及率較試點前提升86%。
為了更好地落實產(chǎn)業(yè)扶貧政策，人民銀行通過創(chuàng)新信貸產(chǎn)品滿足農(nóng)村各類經(jīng)濟(jì)主體融資需求。他們按照“接地氣、服水土”的原則，指導(dǎo)地方金融機(jī)構(gòu)推出“蘋果貸”、“核桃貸”、“脫貧貸”等20多種信貸產(chǎn)品，滿足地方特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的資金需求。試點期間，新增涉農(nóng)貸款占比為42.86%，小微企業(yè)、農(nóng)戶信貸需求滿足率均達(dá)到95%以上，新增貸款平均利率較試點前下降2.87個百分點。
推進(jìn)金融掃盲“六個一”工程 全面提升農(nóng)村居民金融素養(yǎng)
在推進(jìn)宜君縣農(nóng)村普惠金融綜合示范區(qū)試點建設(shè)過程中，人民銀行同時著眼提高農(nóng)戶金融素養(yǎng)，幫教增強(qiáng)農(nóng)戶使用金融的意愿和能力這條“主線”，實施金融教育發(fā)展規(guī)劃，著力構(gòu)建科學(xué)完善的教育體系。他們采取總分站“1+N”方式，建立起了覆蓋全部行政村的“普惠金融教育培訓(xùn)基地”，金融機(jī)構(gòu)以“專人包點定時”的方式面向村組群眾開展金融幫教活動，為此，他們根據(jù)不同受眾群體，編制干部、農(nóng)戶和中學(xué)生三個版本的普惠金融讀本，并配合推進(jìn)相關(guān)層面的金融知識培訓(xùn);同時，他們以“金惠工程”為依托，組建起了340人的志愿者隊伍，形成基層金融知識宣教的骨干力量，切實保證了金融知識教育的普及和常態(tài)化。
在此基礎(chǔ)上，他們開展了“一系列活動”，通過采取“宣傳+培訓(xùn)+體驗”的宣教方式，開設(shè)宣傳專欄、編制漫畫、舉辦文藝巡演，將金融知識滲透到老百姓的日常生活中。截至2017年6月末，共開展宣教活動36次，宣傳培訓(xùn)2.3萬人次，實現(xiàn)了金融宣教縣、鄉(xiāng)、村三級全覆蓋，農(nóng)戶和基層干部受訓(xùn)超過50%。首批在宜君3所試點中學(xué)開設(shè)了金融知識普及課程。通過金融知識的普及教育，廣大群眾的金融意識和維權(quán)意識普遍增強(qiáng)，參與金融活動、運用現(xiàn)代金融工具的能力顯著提升。
打造便捷金融服務(wù)設(shè)施 增強(qiáng)金融服務(wù)的便利性
宜君縣農(nóng)村普惠金融綜合示范區(qū)試點工作開展以來，人民銀行統(tǒng)合梳理當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)既有服務(wù)網(wǎng)點的軟硬件布局，從實現(xiàn)涉農(nóng)金融服務(wù)便利化要求出發(fā)，按照“五站統(tǒng)建、五員一體”的總體思路，采取集“農(nóng)村金融服務(wù)站、農(nóng)村電商服務(wù)站、農(nóng)村商超服務(wù)站、農(nóng)村物流服務(wù)站、信息采集服務(wù)站”為一體，集“金融服務(wù)員、網(wǎng)絡(luò)推銷員、產(chǎn)品銷售員、物流配送員、信息采集員為一人”的模式，將宜君縣各家金融機(jī)構(gòu)分設(shè)的涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點的軟銀件建設(shè)提升為相對固定的“普惠金融綜合服務(wù)站”。據(jù)了解，目前，宜君縣經(jīng)人民銀行整合后的“普惠金融綜合服務(wù)站”實現(xiàn)了行政村全覆蓋。與此同時，在人民銀行的大力推動下，“移動金融”也正在全縣推廣開來。
宜君縣農(nóng)村普惠金融綜合示范區(qū)試點落地一年來，通過不斷拓展金融服務(wù)渠道、創(chuàng)新金融服務(wù)工具和服務(wù)模式，已基本建起了“基礎(chǔ)金融不出村、綜合金融不出鄉(xiāng)鎮(zhèn)”的基礎(chǔ)設(shè)施實體網(wǎng)絡(luò)。據(jù)悉，截至2017年6月末，宜君縣智能終端設(shè)備村級覆蓋率達(dá)到100%，ATM、POS機(jī)具布放數(shù)量分別增長25%、16%，電子銀行開通率增長115.8%，人均移動支付開通量增長213.1%，農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)的可得性、便利性極大提升。
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