網(wǎng)上有很多關(guān)于pos機(jī)支付標(biāo)準(zhǔn),一文搞懂62個(gè)支付名詞的知識(shí)，也有很多人為大家解答關(guān)于pos機(jī)支付標(biāo)準(zhǔn)的問題，今天pos機(jī)之家(m.afbey.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識(shí)，讓我們一起來看下吧!
本文目錄一覽：
pos機(jī)支付標(biāo)準(zhǔn)
支付名詞
支付體系很龐大，有很多名詞總是模棱兩可，支付產(chǎn)品，支付方式，支付類型，支付通道，等等；這篇文章盡可能詳盡，可能會(huì)有遺漏，后面針對每一塊的詳解里還會(huì)繼續(xù)介紹
全文4793個(gè)字，預(yù)計(jì)讀完用時(shí)5分鐘
01
支付類名詞
1支付應(yīng)用
就是我們可以直接用來付款的軟件，常見的有
微信app
支付寶app
銀聯(lián)閃付APP
2支付場景
在什么情況下去進(jìn)行支付交易
線上場景
在線購物，手機(jī)電話充值，購買水電費(fèi)，會(huì)員購買等
線下場景
線下掃碼付款，pos機(jī)刷卡支付等
3交易類型
支付
購買商品或者服務(wù)進(jìn)行付款
退款
已經(jīng)購買的訂單進(jìn)行逆向的退回
充值
將銀行卡里的錢充到賬戶余額里
提現(xiàn)
將賬戶里的余額提到銀行卡里
打款
特指利用付款通道給商家結(jié)算，將資金付給商家的結(jié)算卡
打款退回
原打款的逆行退回，一般因?yàn)榇蚩钍?/p>
轉(zhuǎn)賬
指將銀行賬戶的錢轉(zhuǎn)給另一個(gè)銀行賬戶，泛指賬戶之間余額的轉(zhuǎn)移
調(diào)撥
公司將一個(gè)銀行賬戶里的錢轉(zhuǎn)到另一個(gè)銀行賬戶用于付款業(yè)務(wù)
歸集
公司將眾多的收款賬戶里收的錢全部轉(zhuǎn)到一個(gè)賬戶進(jìn)行統(tǒng)一管理
4支付類型（按通道類型）
快捷支付
在當(dāng)前應(yīng)用直接綁定銀行卡即可支付
網(wǎng)關(guān)支付
從當(dāng)前應(yīng)用跳轉(zhuǎn)到銀行的網(wǎng)上銀行進(jìn)行支付
代扣
授權(quán)對方按照協(xié)議定期直接扣除賬戶里的資金，如會(huì)員自動(dòng)續(xù)費(fèi)
認(rèn)證支付
5支付類型（按業(yè)務(wù)雙方類型）
B2C
個(gè)人與企業(yè)之間的收付
B2B
企業(yè)與企業(yè)對公戶之間的收付
跨境
不同國家之間的用戶之間的收付
6支付方式
主要指用戶在支付時(shí)收銀臺(tái)可以選擇的支付手段
微信支付
支付寶支付
銀行卡支付
使用快捷支付或者網(wǎng)關(guān)支付，綁定銀行卡進(jìn)行付款
余額支付
商戶平臺(tái)為用戶開通的虛擬賬戶，用戶使用賬戶里的預(yù)充值余額付款
白條支付
使用預(yù)授權(quán)的額度進(jìn)行付款
分期支付
按照約定定期分多次進(jìn)行付款
7支付產(chǎn)品
支付產(chǎn)品是支付公司按照行業(yè)特點(diǎn)或者業(yè)務(wù)特點(diǎn)將銀行的支付通道進(jìn)行包裝成體驗(yàn)更好的支付產(chǎn)品，更容易滿足特定類型商戶的支付場景；
一鍵支付
支付公司將銀行的快捷支付通道包裝成的產(chǎn)品，無需跳轉(zhuǎn)網(wǎng)銀直接綁卡支付
紅包
這是很有用戶場景的支付產(chǎn)品，像微信紅包，本質(zhì)是講轉(zhuǎn)賬進(jìn)行的包裝
pos支付
使用pos機(jī)進(jìn)行支付交易
掃碼支付
人臉支付
微信支付產(chǎn)品
支付寶支付產(chǎn)品
聚合支付
四方支付公司將多家三方支付公司的支付產(chǎn)品包裝到一起，成為一個(gè)支付產(chǎn)品
8收銀臺(tái)類型
收銀臺(tái)就是直接面向用戶，完成付款的工具
PC收銀臺(tái)
在電腦上完成支付的收銀臺(tái)
H5收銀臺(tái)
手機(jī)內(nèi)的H5網(wǎng)頁上完成支付的收銀臺(tái)
API收銀臺(tái)
提供給商戶商戶自己進(jìn)行包裝成自己收銀臺(tái)的收銀臺(tái)底層接口
硬件收銀臺(tái)
pos機(jī)，mpos機(jī)等硬件設(shè)備，支付卡牌
9支付通道
支付通道就是用來完成各類支付的支付接口或者支付接口提供方
三方支付通道
由三方支付公司向商戶提供的支付接口或者三方支付本身，像微信通道，支付寶通道
銀行支付通道
銀行直接提供的支付接口；像快捷支付通道，網(wǎng)關(guān)支付通道，代扣通道，墊資通道
其他類通道
廣義來說能夠作為支付手段使交易完成的都可以成為通道，比如卡，券，余額支付
10通道類型
單從銀行通道來說，根據(jù)支付的特點(diǎn)及業(yè)務(wù)特點(diǎn)主要有以下幾類
收單類通道
專門用來收款的銀行通道
打款類通道
專門用來打款的銀行通道
墊資類通道
使用信用備付金賬戶進(jìn)行付款的付款通道
跨境類通道
進(jìn)行跨境支付的銀行通道
11通道成本（費(fèi)率）
就只通道適用方基于交易規(guī)模為通道支付的通道使用費(fèi)，像微信的千6手續(xù)費(fèi)，就是筆交易收取千分之六的手續(xù)費(fèi)，就是微信通道的成本
12通道接入方式
直聯(lián)
與通道提供方直接對接接入，像直接入微信，接入支付寶
間聯(lián)
通過一個(gè)中介方接入另一家的通道，像三方支付通過網(wǎng)聯(lián)接入各家銀行的通道
銀企直聯(lián)
特指企業(yè)直接接入對公戶的開戶行，管理自己的對公戶，進(jìn)行余額查詢，轉(zhuǎn)賬等
13支付路由
路由簡單講就是用戶在發(fā)起支付請求時(shí)，通過預(yù)配置好的規(guī)則向收銀臺(tái)挑選出一條最優(yōu)的支付通道；通道的主要目的：節(jié)約成本，提升用戶體驗(yàn)，確保渠道可用
14支付限額
限額的主要目的是風(fēng)險(xiǎn)防范；像可用單筆限額，日累計(jì)限額，月累計(jì)限額
02
認(rèn)證類名詞
15入網(wǎng)
按照平臺(tái)的要求提交相關(guān)信息以及資質(zhì)成為銀行或者支付公司的簽約商戶的過程
16開戶
在銀行或者三方支付公司開通各種類型賬戶的過程
17綁卡鑒權(quán)
通過校驗(yàn)驗(yàn)證賬戶的可用性以及真實(shí)性的過程
二要素
姓名+身份證號(hào)
三要素
姓名+身份證號(hào)碼+銀行卡號(hào)
四要素
姓名+身份證號(hào)碼+銀行卡號(hào)+手機(jī)號(hào)
小額打款鑒權(quán)
小額轉(zhuǎn)賬鑒權(quán)
銀聯(lián)網(wǎng)關(guān)鑒權(quán)
03
支付過程類名詞
18訂單
用戶購買服務(wù)或者商品生成的記錄，記錄用戶信息，商品信息等交易信息
19賬單
賬單是基于訂單信息創(chuàng)建的用于支付收款的憑證記錄，主要記錄訂單信息，用戶信息，金額信息；一個(gè)訂單可以對應(yīng)多個(gè)賬單
20支付明細(xì)（支付流水）
就是用戶對賬單的支付記錄，比如一個(gè)100元的賬單，用戶用微信支付了60元，使用了一張20元優(yōu)惠券，又滿減了20元，所以就有三條支付明細(xì)
21三方流水號(hào)
支付成功后，渠道方返回的支付成功唯一的單號(hào)
22支付協(xié)議
支付協(xié)議是平臺(tái)與支付通道之間約定的支付參數(shù)，發(fā)起支付請求時(shí)傳送這些參數(shù)
23協(xié)議封裝
因?yàn)槭浙y臺(tái)調(diào)用通道前用戶提交的支付信息并不全，需要將一切其他的信息進(jìn)行查詢獲取，比如設(shè)備信息，其他的一些必填參數(shù)；獲得所有信息后有渠道清算對這些信息進(jìn)行組合到一起，然后再提交給支付渠道完成支付請求的提交；這個(gè)過程稱為協(xié)議的封裝
24支付狀態(tài)
一筆支付請求的狀態(tài)
待支付
支付成功
失敗
異常
04
清結(jié)算類名詞
25清算
清算就是基于交易或者支付記錄算清楚應(yīng)該給各方多少錢，并且將計(jì)算結(jié)果進(jìn)行記錄
26清分
清分就是算清楚應(yīng)該給誰多少錢
27記賬
就是將清分結(jié)果記錄下來
28分賬
就是將一筆錢按照清分結(jié)果分給各方的動(dòng)作
29商戶計(jì)費(fèi)
計(jì)算為商戶收付的每一筆交易應(yīng)該收取的手續(xù)費(fèi)
30收費(fèi)模式
就是跟商戶約定按照什么方式手續(xù)手續(xù)費(fèi)，什么時(shí)候收，怎么收
實(shí)收
后收
預(yù)付
預(yù)付實(shí)扣
31計(jì)費(fèi)策略
就是跟商戶約定的怎么樣計(jì)算交易手續(xù)費(fèi)，按比率，按筆，還是按階梯
單筆固定比例
單筆固定費(fèi)額
固定費(fèi)額+固定比例
單筆區(qū)間費(fèi)額/費(fèi)率
累計(jì)階梯套餐A
累計(jì)階梯套餐B
單筆拆分
32結(jié)算
基于交易收款記錄明細(xì)，將錢從備付金賬戶打款給商戶結(jié)算卡的資金轉(zhuǎn)移過程
33結(jié)算周期
跟商戶約定好的結(jié)算時(shí)間，實(shí)時(shí)結(jié)算，第二天結(jié)算，下個(gè)月1號(hào)結(jié)算等
34結(jié)算模式
就是怎么結(jié)算的問題，比如用戶自己發(fā)起結(jié)算請求，平臺(tái)主動(dòng)定期主動(dòng)給商家結(jié)算，平臺(tái)按照交易逐筆給商家結(jié)算
35差錯(cuò)處理
是指在對賬發(fā)現(xiàn)差異之后，按照實(shí)際差異原因和處理方式對差異進(jìn)行消除處理的過程
36差錯(cuò)處理類型
就是如何處理差錯(cuò)的分類；比如平臺(tái)掉單了跟銀行不一致，銀行有平臺(tái)沒有，則差錯(cuò)處理類型就是“平臺(tái)補(bǔ)單”
37長短款
就是平臺(tái)與銀行之間的應(yīng)收應(yīng)付和實(shí)收實(shí)付之間存在差異，這個(gè)差額就是長款或者短款
38清算文件
銀行或者三方支付機(jī)構(gòu)提供給商家的一個(gè)交易周期內(nèi)的交易記錄明細(xì)文件
39結(jié)算文件
銀行或者三方支付機(jī)構(gòu)提供給商家的一個(gè)交易周期內(nèi)的實(shí)際已經(jīng)結(jié)算入賬的入賬明細(xì)文件
05
賬務(wù)賬戶類名詞
40賬務(wù)類型
就是根據(jù)業(yè)務(wù)類型確定的記賬類型；比如渠道收款賬務(wù)，渠道收款手續(xù)費(fèi)賬務(wù)等
41賬務(wù)流水
基于業(yè)務(wù)發(fā)生記錄生成的某賬務(wù)類型的賬務(wù)明細(xì)記錄
42賬戶類型
基于業(yè)務(wù)需要將賬戶分成不同的類型便于管理，賬戶本身并沒有實(shí)質(zhì)性區(qū)別；像結(jié)算賬戶，付款賬戶，運(yùn)營賬戶，營銷賬戶，收入賬戶等
43賬戶權(quán)限
為了迎合業(yè)務(wù)需要對某類型或者某個(gè)賬戶設(shè)定的功能可用性
能否透支
能否收款
能否付款
44賬戶余額
賬戶里的資金數(shù)量
45賬戶流水
賬戶余額變化的明細(xì)記錄
46軋差
就是將過個(gè)款項(xiàng)按照流動(dòng)方向進(jìn)行匯總的處理操作，比如收款100，手續(xù)費(fèi)6元，那軋差后的凈收款就是96元
47入賬
將計(jì)算好的賬務(wù)明細(xì)記錄到賬戶中的過程
48結(jié)轉(zhuǎn)
指期末結(jié)賬時(shí)將某一賬戶的余額或差額轉(zhuǎn)入另一賬戶。這里涉及兩個(gè)賬戶，前者是轉(zhuǎn)出賬戶，后者是轉(zhuǎn)入賬戶，一般而言，結(jié)轉(zhuǎn)后，轉(zhuǎn)出賬戶將沒有余額。（百度詞條）
49會(huì)計(jì)分錄
會(huì)計(jì)分錄亦稱"記賬公式"。簡稱"分錄"。它根據(jù)復(fù)式記賬原理的要求，對每筆經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)列出相對應(yīng)的雙方賬戶及其金額的一種記錄。（百度詞條）
格式
借:科目A 金額1
貸:科目B 金額1
50日切
通俗的來說就是更換系統(tǒng)記賬的時(shí)間;系統(tǒng)從當(dāng)前工作日切換到下一工作日（百度詞條）
51試算平衡
是指根據(jù)借貸記賬法的記賬規(guī)則和資產(chǎn)與權(quán)益(負(fù)債和所有者權(quán)益) 的恒等關(guān)系，通過對所有賬戶的發(fā)生額和余額的匯總計(jì)算和比較，來檢查賬戶記錄是否正確的一種方法。（百度詞條）
52結(jié)賬
結(jié)賬是指會(huì)計(jì)期末將各賬戶余額結(jié)清或結(jié)轉(zhuǎn)下期，使各賬戶記錄暫告一個(gè)段落的過程。包括虛賬戶的結(jié)清和實(shí)賬戶的結(jié)清。（百度詞條）
06
銀行類名詞
53銀行卡類型
借記卡
貸記卡
理財(cái)卡
54賬戶等級(jí)
一類戶
二類戶
三類戶
55備付金賬戶
存管戶
收付戶
匯繳戶
56頭寸
指的是個(gè)人或?qū)嶓w持有或擁有的特定商品、證券、貨幣等的數(shù)量。
57央行支付清算系統(tǒng)
央行大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)（HVPS）
用于處理同城和異地的商業(yè)銀行跨行之間（也包括行內(nèi)一定金額以上的）大額貸記業(yè)務(wù)。
央行小額批量支付系統(tǒng)（BEPS）
用來處理同城和異地紙憑證截留的借記支付業(yè)務(wù)以及每筆金額在5萬以下的小額貸記支付業(yè)務(wù)。大小額系統(tǒng)的比較
大小額的開放時(shí)間不同：大額系統(tǒng)是工作日的 8:30 ~ 17:00，所以在節(jié)假日經(jīng)常會(huì)收到銀行通知說某些業(yè)務(wù)暫停了經(jīng)常就是因?yàn)檠胄性诠?jié)假日對大額系統(tǒng)做維護(hù)。小額系統(tǒng)全年無休，7*24小時(shí)工作。業(yè)務(wù)處理上不同：大額是每筆交易都實(shí)時(shí)發(fā)送，實(shí)時(shí)清算的，所以基本上能實(shí)時(shí)到賬，跨行資金零在途。小額系統(tǒng)是在收集若干筆交易后打一個(gè)包統(tǒng)一處理，定時(shí)清算。所以，用小額系統(tǒng)轉(zhuǎn)賬經(jīng)常要幾分鐘甚至半個(gè)小時(shí)才能到賬，銀行間頭寸交割也是非實(shí)時(shí)的。金額不同：大額系統(tǒng)沒有金額限制，小額系統(tǒng)支持的單筆金額上限是5萬元。超級(jí)網(wǎng)銀
網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)（俗稱“超級(jí)網(wǎng)銀”）。超級(jí)網(wǎng)銀是對大小額支付系統(tǒng)的一個(gè)補(bǔ)充，有兩大亮點(diǎn)：
接入機(jī)構(gòu)不再限于銀行。支付寶、財(cái)付通等第三方支付也可以接入，所以有的第三方支付給商戶提供的提現(xiàn)代發(fā)功能就是基于超級(jí)網(wǎng)銀做的。
7*24小時(shí)實(shí)時(shí)到賬，單筆上限5萬元。這就相當(dāng)于在非工作日非營業(yè)時(shí)間增加了一種大額支付系統(tǒng)特性的渠道了。只不過金額限制是跟小額系統(tǒng)一致的。
07
監(jiān)管合規(guī)類名詞
58三代
代收
代付
代扣
59二次清算
是指做了2次清算，主要指三方支付公司給商戶做了一次清算，資金進(jìn)入商戶的自有賬戶，這是第一次清算；商戶又將資金清算支付給了自己平臺(tái)的店家的銀行賬戶，這是第二次清算；因?yàn)樯虘魶]有金融牌照，不能進(jìn)行代收業(yè)務(wù)，所以屬于“二清違規(guī)”
60備付金集中存管
就是三方支付代商戶收的交易資金放到指定銀行指定賬戶進(jìn)行監(jiān)管；2019.1月之前各家銀行都可以開設(shè)備付金賬戶，一個(gè)支付機(jī)構(gòu)可以開設(shè)很多備付金賬戶，存管比例根據(jù)支付機(jī)構(gòu)分級(jí)進(jìn)行設(shè)定；之后只能在央行開設(shè)一個(gè)集中存管賬戶，100%存管
61備付金報(bào)備
三方支付機(jī)構(gòu)定期每月按照格式向央行提供改期的交易數(shù)據(jù)
62網(wǎng)聯(lián)銀聯(lián)虛擬賬戶
斷直連后，網(wǎng)聯(lián)和銀聯(lián)為三方支付機(jī)構(gòu)設(shè)立的虛擬額度賬戶，其中的虛擬金由三方支付機(jī)構(gòu)自主將集中存管戶里的實(shí)際資金進(jìn)行分配得到
·················支付系列文章一覽·················
架構(gòu)解析
支付體系架構(gòu)，錢包架構(gòu)，二清資金合規(guī)架構(gòu)，余額支付設(shè)計(jì)，其他系統(tǒng)架構(gòu)
支付系統(tǒng)設(shè)計(jì)
收銀臺(tái)，路由器，風(fēng)控系統(tǒng)，交易核心，綁卡鑒權(quán)，訂單核心，支付產(chǎn)品包裝，支付核心，通道管理，打款系統(tǒng)，資金調(diào)撥系統(tǒng)
賬務(wù)賬戶設(shè)計(jì)
備付金賬戶管理，賬務(wù)核心，會(huì)計(jì)核心，賬戶核心
清結(jié)算體系設(shè)計(jì)
清算系統(tǒng)，結(jié)算系統(tǒng)，商家計(jì)費(fèi)系統(tǒng)，成本計(jì)算，對賬系統(tǒng)，入網(wǎng)，商戶管理，
網(wǎng)聯(lián)銀聯(lián)與銀行
網(wǎng)聯(lián)銀聯(lián)體系詳解，商業(yè)銀行備付金體系，人行集中存管賬戶，數(shù)字貨幣與數(shù)據(jù)錢包
案例
電商平臺(tái)支付體系建設(shè)，互聯(lián)網(wǎng)金融體系支付體系建設(shè)，資金合規(guī)二清清結(jié)算體系建設(shè)，企業(yè)收付款平臺(tái)，四方聚合支付
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不會(huì)彈吉他的算命先生不是個(gè)好產(chǎn)品-您好我是陳曉光，一個(gè)會(huì)彈吉他會(huì)算命的產(chǎn)品經(jīng)理老司機(jī)，為您提供優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品內(nèi)容和服務(wù)，(我的微信公眾號(hào): 陳曉光)
北京十幾年，曾經(jīng)是一名創(chuàng)業(yè)者，開過三家公司，服務(wù)過美團(tuán)，糯米，借貸寶；拿過千萬級(jí)融資；做了十年產(chǎn)品，大小廠都奮斗過
未來5年將“前十年在產(chǎn)品領(lǐng)域的所見·所學(xué)·所做·所想”分享給讀者
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