網(wǎng)上有很多關(guān)于瑞銀信pos機(jī)結(jié)算率,第三方支付收史上最大罰單 為非法集資平臺(tái)支付結(jié)算的知識(shí)，也有很多人為大家解答關(guān)于瑞銀信pos機(jī)結(jié)算率的問(wèn)題，今天pos機(jī)之家(m.afbey.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識(shí)，讓我們一起來(lái)看下吧!
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2、瑞銀信pos機(jī)刷卡成功錢(qián)卻不到賬怎么辦
瑞銀信pos機(jī)結(jié)算率
1.16億元！單家支付機(jī)構(gòu)收到天價(jià)罰單，罰沒(méi)金額破歷史紀(jì)錄。
近日，央行營(yíng)業(yè)管理部公示，商銀信支付服務(wù)有限責(zé)任公司（下稱(chēng)“商銀信支付”）因涉挪用備付金、為非法集資平臺(tái)直接提供支付結(jié)算服務(wù)等十六項(xiàng)違規(guī)，合計(jì)罰沒(méi)1.16億元。就在半年前，商銀信支付引入外資新股東——德國(guó)數(shù)字金融平臺(tái)Wirecard，80％股權(quán)作價(jià)5.6億元。
第三方支付機(jī)構(gòu)面臨的嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)持續(xù)，券商中國(guó)記者注意到，今年以來(lái)，已有多家支付機(jī)構(gòu)收到了高額罰金罰單，支付機(jī)構(gòu)的備付金、反洗錢(qián)等方面合規(guī)觸雷，成了屢屢出現(xiàn)的問(wèn)題。
十六項(xiàng)違規(guī)錄得天價(jià)罰單
從央行營(yíng)業(yè)管理部公示的行政處罰信息來(lái)看，商銀信支付因以下16項(xiàng)違規(guī)，被給予警告，沒(méi)收違法所得5009.097471萬(wàn)元，并處罰款6588.694167萬(wàn)元，罰沒(méi)合計(jì)11597.791638萬(wàn)元。這也刷新央行對(duì)單家支付機(jī)構(gòu)罰金近年新高。
券商中國(guó)記者此前不完全統(tǒng)計(jì)，2018年第三方支付機(jī)構(gòu)收到央行各地的罰單數(shù)量127張、其中涉罰金的105張，累計(jì)違規(guī)罰金超過(guò)2億元，是上一年罰額的近7倍，千萬(wàn)元級(jí)以上罰單數(shù)6起；2019年，超90家被罰，合計(jì)罰金超過(guò)1.5億元，其中不乏環(huán)迅支付合計(jì)被處罰6000余萬(wàn)元等大額罰單。
從此次被罰案由來(lái)看，商銀信踩到了多項(xiàng)此前監(jiān)管屢屢強(qiáng)調(diào)的合規(guī)紅線：擅自中止支付業(yè)務(wù)、挪用備付金、變相出借預(yù)付卡發(fā)行與受理資質(zhì)、未按規(guī)定開(kāi)展備付金集中交存、未按規(guī)定設(shè)置特約商戶銀行結(jié)算賬戶等。以下為處罰決定書(shū)公示的具體違法行為類(lèi)型：
（1）擅自中止支付業(yè)務(wù)；
（2）挪用備付金；
（3）變相出借預(yù)付卡發(fā)行與受理資質(zhì)；
（4）未按規(guī)定開(kāi)展備付金集中交存；
（5）未按規(guī)定設(shè)置特約商戶銀行結(jié)算賬戶；
（6）未嚴(yán)格落實(shí)特約商戶實(shí)名制，存在資料不實(shí)商戶；
（7）未及時(shí)發(fā)現(xiàn)處置特約商戶轉(zhuǎn)接支付接口的情況；
（8）為非法集資平臺(tái)直接提供支付結(jié)算服務(wù)；
（9）違反T+0資金結(jié)算服務(wù)管理規(guī)定；
（10）未對(duì)購(gòu)買(mǎi)預(yù)付卡的客戶進(jìn)行有效身份識(shí)別，存在購(gòu)卡人以商銀信公司員工名義批量購(gòu)買(mǎi)預(yù)付卡的情況；
（11）預(yù)付卡核心系統(tǒng)信息采集不全面；
（12）預(yù)付卡業(yè)務(wù)未按規(guī)定管理客戶備付金；
（13）未按規(guī)定保存預(yù)付卡業(yè)務(wù)商戶資料；
（14）未按規(guī)定結(jié)算商戶資金；
（15）在互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)中未按規(guī)定管理特約商戶資料，存在沒(méi)有商戶入網(wǎng)資料及合作協(xié)議的問(wèn)題；
（16）在互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)中未按規(guī)定管理特約商戶信息管理系統(tǒng)商戶資料信息。
此外，數(shù)名企業(yè)高管也被罰。商銀信支付董事長(zhǎng)林耀因?qū)ι蹄y信支付下列違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任而被央行營(yíng)管部給予警告，并處罰款45萬(wàn)元。
（1）未及時(shí)發(fā)現(xiàn)處置特約商戶轉(zhuǎn)接支付接口的情況；
（2）為非法集資平臺(tái)直接提供支付結(jié)算服務(wù)；
（3）違反T+0資金結(jié)算服務(wù)管理規(guī)定。
還有商銀信支付風(fēng)險(xiǎn)管理部總監(jiān)/高級(jí)風(fēng)控經(jīng)理張?jiān)乱驅(qū)ι蹄y信支付下列違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任而被央行營(yíng)管部給予警告，并處罰款20萬(wàn)元。
公司官網(wǎng)顯示，商銀信支付于2007年9月29日在北京成立，注冊(cè)資金1億元人民幣，于2012年6月27日獲得第四批《支付業(yè)務(wù)許可證》、2017年6月27日順利續(xù)展，具備全國(guó)范圍開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)支付資質(zhì)，同時(shí)可在北京、廣東、青海三個(gè)地區(qū)進(jìn)行預(yù)付卡（品牌名稱(chēng)：奧斯卡）發(fā)行與受理。
一份該公司的官方招商推介材料稱(chēng)，商銀信的優(yōu)勢(shì)在于“多年的市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)及龐大的行業(yè)資源，立體化支付行業(yè)O2O戰(zhàn)略布局”，產(chǎn)品涵蓋網(wǎng)銀支付、快捷支付、掃碼支付、代收付；業(yè)務(wù)涉及預(yù)付費(fèi)卡發(fā)行與受理、互聯(lián)網(wǎng)支付、跨境支付、基金投資理財(cái)，目前已經(jīng)覆蓋50余個(gè)行業(yè)（電商、房地產(chǎn)、教育、旅游、交通等）的近萬(wàn)家合作商戶，使用人數(shù)突破一千萬(wàn)人。
半年前獲外資股東入局，80％股權(quán)作價(jià)5.6億元
從股權(quán)信息看，在去年底，商銀信支付的實(shí)際控制人已由自然人股東變?yōu)橥赓Y企業(yè)。
天眼查股權(quán)結(jié)構(gòu)顯示，當(dāng)前，除了三名自然人股東之外，商銀信支付的最大股東是持股98.24％的北京蘋(píng)果信息咨詢(xún)有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“北京蘋(píng)果”）；而北京蘋(píng)果的外資股東持股比例達(dá)71.9％，分別是持股62.54％的“JOY DRAGON CONSULTANTS LIMITED”和持股9.36％的“Wirecard Acquiring＆Issuing GmbH”。
“JOY DRAGON CONSULTANTS LIMITED”公開(kāi)可查的公開(kāi)信息不多，天眼查顯示，旗下除了持有北京蘋(píng)果股權(quán)，還有全資持有北京欣龍顧問(wèn)有限公司?！癢irecard Acquiring＆Issuing GmbH”為德國(guó)數(shù)字金融平臺(tái)。
據(jù)外媒報(bào)道 ,2019年11月，Wirecard在其官網(wǎng)稱(chēng)，以不超過(guò)7240萬(wàn)歐元（約合人民幣5.6億元）的價(jià)格收購(gòu)商銀信80％的股權(quán)，并簽署了相關(guān)框架協(xié)議，且在兩年后，通過(guò)認(rèn)購(gòu)期權(quán)以不超過(guò)2020萬(wàn)歐元收購(gòu)剩余的20％股份。Wirecard方面表示，收購(gòu)商銀信支付將使其能夠?yàn)橹袊?guó)商戶提供收單服務(wù)和跨境收單，國(guó)際商戶也將獲得接觸中國(guó)客戶的渠道，并能夠使用他們的貨幣進(jìn)行清算。
這次收購(gòu)?fù)ㄟ^(guò)商銀信支付的母公司北京蘋(píng)果的股權(quán)變更進(jìn)行。天眼查顯示工商變更信息，2019年12月，商銀信支付的大股東北京蘋(píng)果原自然人股東退出，上述兩家外資公司加入。在高管人事變更方面，在一些董事退出同時(shí)，該公司新增董事喬治·馮·沃爾登費(fèi)爾斯和涂安利，以及監(jiān)事斯戴范·馮·愛(ài)爾法。
然而，從司法公開(kāi)信息來(lái)看，商銀信支付近來(lái)數(shù)次陷入債務(wù)糾紛，經(jīng)營(yíng)狀況似乎正受考驗(yàn)。
一份財(cái)產(chǎn)保全民事裁定書(shū)顯示，今年4月初，玖富數(shù)科科技集團(tuán)有限責(zé)任公司曾于去年申請(qǐng)仲裁程序財(cái)產(chǎn)保全，請(qǐng)求對(duì)被申請(qǐng)人北京蘋(píng)果（商銀信支付大股東）、商銀信支付董事長(zhǎng)林耀名下價(jià)值人民幣1024萬(wàn)的財(cái)產(chǎn)予以保全。該申請(qǐng)經(jīng)法院審查后予以準(zhǔn)許。
中國(guó)執(zhí)行信息公開(kāi)網(wǎng)顯示，商銀信支付因未按時(shí)履行法律義務(wù)，在2020年4月3日被北京第二中級(jí)人民法院列為“被執(zhí)行人”。執(zhí)行案號(hào)為（2020）京02執(zhí)278號(hào)，涉及執(zhí)行標(biāo)的約1.24億元；同案的“被執(zhí)行人”還包括北京隆和商貿(mào)有限公司、北京中瀚海聯(lián)資產(chǎn)管理有限公司，這兩家公司實(shí)控人均與商銀信支付有所關(guān)聯(lián)。同時(shí)，在該案件中，商銀信支付創(chuàng)始人、董事長(zhǎng)林耀也一并成為“被執(zhí)行人”。
2020年03月05日，商銀信支付上海分公司已被上海市浦東新區(qū)人民法院列為“被執(zhí)行人”，案號(hào)為（2020）滬0115執(zhí)4448號(hào)，涉及執(zhí)行標(biāo)的43.6萬(wàn)元。
年內(nèi)多張支付機(jī)構(gòu)高額罰單，備付金、反洗錢(qián)合規(guī)屢觸雷
第三方支付機(jī)構(gòu)面臨的嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)持續(xù)，今年以來(lái)，已有多家支付機(jī)構(gòu)收到了高額罰金罰單。
此前，券商中國(guó)報(bào)道過(guò)瑞銀信因違規(guī)屢屢被罰。
今年4月29日，瑞銀信因9項(xiàng)違法違規(guī)被央行鄭州分行處罰人民幣680.5萬(wàn)元，這也是瑞銀信今年以來(lái)收到的第四張罰單；此前，3月26日，央行深圳市中心支行向瑞銀信開(kāi)出6張罰單，合計(jì)罰款6201.5萬(wàn)元，其中，瑞銀信被罰6124萬(wàn)元、3名相關(guān)責(zé)任人合計(jì)被罰35.5萬(wàn)元；此外，今年1月和3月，央行重慶營(yíng)業(yè)管理部、杭州中心支行對(duì)瑞銀信作出行政處罰，兩次罰款合計(jì)1002.23萬(wàn)元。
今年1月初，央行營(yíng)業(yè)管理部（北京）對(duì)開(kāi)聯(lián)通支付服務(wù)有限公司、銀盈通支付有限公司開(kāi)出的罰單，兩家公司因存在違反反洗錢(qián)法等多項(xiàng)違規(guī)行為分別被罰沒(méi)2324.27萬(wàn)元、 1789.76萬(wàn)元，兩家公司共計(jì)被罰4114.03萬(wàn)元。
“那些主動(dòng)對(duì)接違法平臺(tái)無(wú)非是為了利益。但是除此之外的平臺(tái)，有時(shí)候不是他們想為非法平臺(tái)提供服務(wù)，只是接入的商戶太多了，監(jiān)測(cè)手段又跟不上，所以導(dǎo)致會(huì)出現(xiàn)一些違規(guī)問(wèn)題。”北京一家支付機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人告訴券商中國(guó)記者。
而相對(duì)于以往，近年罰金屢創(chuàng)新高，蘇寧金融研究院高級(jí)研究員黃大智認(rèn)為和支付機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)體量越來(lái)越大有關(guān)，在嚴(yán)監(jiān)管的大背景下，監(jiān)管不僅會(huì)沒(méi)收支付機(jī)構(gòu)的非法所得，還會(huì)在此基礎(chǔ)上罰以相等金額的罰金，違法所得與業(yè)務(wù)量是成直接正比。
從這些行政罰單的案由來(lái)看，支付機(jī)構(gòu)的備付金、反洗錢(qián)、為非法交易平臺(tái)提供結(jié)算服務(wù)等方面合規(guī)觸雷，成了屢屢出現(xiàn)的問(wèn)題。
央行數(shù)據(jù)顯示，截至2020年3月，非金融機(jī)構(gòu)存款（支付機(jī)構(gòu)交存央行的客戶備付金存款）為14374.85億元。央行近期發(fā)布《非銀行支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法（征求意見(jiàn)稿）》，強(qiáng)調(diào)了備付金應(yīng)當(dāng)直接全額交存，客戶備付金只能用于辦理客戶委托的支付業(yè)務(wù)和本辦法規(guī)定的其他情形。不得挪用、占用、借用客戶備付金，不得以客戶備付金提供擔(dān)保。
4月30日，央行反洗錢(qián)局發(fā)布的《2019年人民銀行反洗錢(qián)監(jiān)督管理工作總體情況》顯示，去年人民銀行全系統(tǒng)共開(kāi)展了658項(xiàng)反洗錢(qián)專(zhuān)項(xiàng)執(zhí)法檢查、1086項(xiàng)含反洗錢(qián)內(nèi)容的綜合執(zhí)法檢查，處罰違規(guī)機(jī)構(gòu)525家、罰款2.02億元，處罰個(gè)人838人、罰款1341萬(wàn)元，罰款合計(jì)2.15億元，同比增長(zhǎng)13.7％。其中：
檢查銀行業(yè)機(jī)構(gòu)1321家、處罰違規(guī)機(jī)構(gòu)422家、罰款1.44億元，處罰個(gè)人690人、罰款957萬(wàn)元，罰款合計(jì)1.54億元；檢查非銀行支付機(jī)構(gòu)47家、處罰違規(guī)機(jī)構(gòu)11家、罰款2943萬(wàn)元，處罰個(gè)人19人、罰款142萬(wàn)元，罰款合計(jì)3085萬(wàn)元。該報(bào)告稱(chēng)，將進(jìn)一步鞏固成果、凝聚共識(shí)，擬定銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)領(lǐng)域反洗錢(qián)合作方案，為后續(xù)反洗錢(qián)監(jiān)管合作奠定堅(jiān)定基礎(chǔ)。
本文源自券商中國(guó)
瑞銀信pos機(jī)刷卡成功錢(qián)卻不到賬怎么辦
瑞銀信posjī刷卡成功錢(qián)卻不到賬的原因jí解決方法：
1、網(wǎng)絡(luò)故障。
因?yàn)镻OS機(jī)接收不到反饋信號(hào)，但是這時(shí)候扣款的短信卻發(fā)下來(lái)了，所以POS機(jī)沒(méi)有打出簽購(gòu)單。這時(shí)候只要進(jìn)行沖正操作，刷卡的金額jiù會(huì)fǎn還給持卡人，然后重新交易jiù可以了。
2、短信沒(méi)收到，但實(shí)際已經(jīng)jié算成功。
這種情況非常常問(wèn)功停見(jiàn)，tóng時(shí)也是一些商戶致diàn售后的主要原因。出現(xiàn)這種情況，是商戶yín聯(lián)在劃轉(zhuǎn)資金的時(shí)候，沒(méi)有接收到短信提醒，或者來(lái)自短信提醒延時(shí)的原因。網(wǎng)銀的流水是錢(qián)款到賬未行未紹qíng題的標(biāo)準(zhǔn)，一般情況下，到賬shí間是工作日的九載端起訴點(diǎn)到十八點(diǎn)。如果想急需到賬，可yǐ選擇會(huì)員bǎo或石兵一相國(guó)創(chuàng)fù款吧這類(lèi)具有“T+0實(shí)時(shí)到賬”功能的產(chǎn)品。
這種qíng況比較少jiàn，客戶因?yàn)閽靤hī結(jié)算卡，或者變更結(jié)算卡，這shí資金已經(jīng)結(jié)算給了客戶，但shì客戶并不知道。所以核對(duì)一下結(jié)算卡臨致鮮只法研àn革收權(quán)jiě信息和銀行是否真的到賬就能知曉。
5、在23：00yǐ后的交易
根據(jù)銀聯(lián)規(guī)定，23:00以層dài后所有交易，算第二天的。很多人凌晨23:00刷卡，以為第二天就會(huì)到賬，其交深做大實(shí)這個(gè)是時(shí)間段刷卡，需要到“第三天”cái能到賬。另外，受到結(jié)算四liǎng亞修書(shū)走跑景胡時(shí)間影響，23:00-凌晨1:00的交易，D+1也可能會(huì)延時(shí)到賬的。
以上就是關(guān)于瑞銀信pos機(jī)結(jié)算率,第三方支付收史上最大罰單 為非法集資平臺(tái)支付結(jié)算的知識(shí)，后面我們會(huì)繼續(xù)為大家整理關(guān)于瑞銀信pos機(jī)結(jié)算率的知識(shí)，希望能夠幫助到大家！
