網(wǎng)上有很多關(guān)于pos機(jī)恢復(fù)結(jié)算,POS收單公司是否有權(quán)凍結(jié)或延遲清算商戶(hù)資金的知識(shí)，也有很多人為大家解答關(guān)于pos機(jī)恢復(fù)結(jié)算的問(wèn)題，今天pos機(jī)之家(m.afbey.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識(shí)，讓我們一起來(lái)看下吧!
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pos機(jī)恢復(fù)結(jié)算
【案例】前段時(shí)間遇到一商戶(hù)，10月16日時(shí)受理兩筆5000元的信用卡消費(fèi)，在11月6日時(shí)持卡人向發(fā)卡行提出調(diào)單，由于商戶(hù)沒(méi)有保存簽購(gòu)單，所以導(dǎo)致收單行損失10000元，后收單行直接劃扣商戶(hù)10000元，后來(lái)我咨詢(xún)銀聯(lián)，持卡人提出調(diào)單之日起20天之內(nèi)沒(méi)有提供有效單據(jù)，那么商戶(hù)就得承擔(dān)損失，就算是20天之后找到了簽購(gòu)單，想追回這筆款項(xiàng)也只能是協(xié)助拖收的方式，需要持卡人同意該兩筆款項(xiàng)支出才能追回。但問(wèn)題是持卡人既然是惡意調(diào)單，豈會(huì)同意？如果是這種情況，需要如何處理？
如果我叫張三，我簽字時(shí)簽李四，那我豈不是很容易就可以調(diào)單嗎？而且現(xiàn)在的商戶(hù)沒(méi)有核對(duì)簽名的習(xí)慣，有的甚至直接把小票丟掉。、
這種情況需要考慮多個(gè)因素：
商戶(hù)是否有其它證據(jù)表明持卡人曾進(jìn)行消費(fèi)，如是否有其它購(gòu)物憑證，甚至是視頻等；如果沒(méi)有那么根據(jù)收單行與商戶(hù)之間的協(xié)議，商戶(hù)未盡到保管交易憑證的義務(wù)，因此需要承擔(dān)此損失。這種情況一般需要通過(guò)法律訴訟方式才能向商戶(hù)追討損失。
從業(yè)務(wù)規(guī)則來(lái)說(shuō)，商戶(hù)受理不規(guī)范，造成持卡人的退單，持卡人是合理的使用規(guī)則進(jìn)行操作，損失肯定是商戶(hù)承擔(dān)，所以不存在偏袒的情況出現(xiàn)；只要商戶(hù)能夠提供簽購(gòu)單，收單機(jī)構(gòu)還是會(huì)合理利用規(guī)則進(jìn)行請(qǐng)款，避免商戶(hù)損失。
針對(duì)這種情況，該持卡人如果有多次類(lèi)似原因退單的情況，進(jìn)行仲裁時(shí)應(yīng)該還是有機(jī)會(huì)勝訴的；
如果涉及金額較大，通過(guò)法律途徑進(jìn)行處理是比較可行的；小金額的情況，商戶(hù)就當(dāng)是花錢(qián)買(mǎi)教訓(xùn)，可以提高商戶(hù)規(guī)范受理的習(xí)慣。
1、做好商戶(hù)的工作，取得商戶(hù)的理解；共同找到調(diào)單客戶(hù)，一起做工作
2、通過(guò)各種關(guān)系找到客戶(hù)后，盡可能和平解決，大家都不容易，取得理解最好。
3、已經(jīng)損失了現(xiàn)金，不要再損失更多
4、如果盡了力，還解決不了，就去燒燒香吧，祈求上天感動(dòng)壞客戶(hù)。
持卡人主觀惡電而拒不償還時(shí)，持卡人往往會(huì)故意否則本人交易，以達(dá)到逃避歸還欠款的目的。在實(shí)務(wù)中，發(fā)卡銀行面對(duì)持卡人否則交易拒絕還款時(shí)，需向收單機(jī)構(gòu)調(diào)取POS簽購(gòu)單據(jù)核實(shí)簽名，以證明持卡人本人交易而要求履行償還義務(wù)。
支付公司資金凍結(jié)應(yīng)該從兩方面來(lái)看：
1、凍結(jié)商戶(hù)資金。
主要是因?yàn)樯虘?hù)涉嫌違法、違規(guī)交易，支付公司主動(dòng)發(fā)現(xiàn)的風(fēng)控操作；或者持卡人向銀行提起爭(zhēng)議，支付公司為了避免爭(zhēng)議資金被清算，實(shí)行暫扣動(dòng)作。
2、凍結(jié)客戶(hù)資金。
主要是客戶(hù)的一些違規(guī)動(dòng)作，如：信用卡套.現(xiàn)、偽卡交易、盜卡交易、非法洗錢(qián)等，不排除與商戶(hù)合謀欺詐的情況。支付公司根據(jù)自身的風(fēng)控模型，匹配出疑似問(wèn)題交易，進(jìn)行風(fēng)控操作，部分重要交易會(huì)上報(bào)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，或向商業(yè)銀行求證。
支付公司同銀行有個(gè)顯著的區(qū)別：銀聯(lián)或央行不定期會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的行為進(jìn)行約束，也就是俗稱(chēng)的“嚴(yán)打”，比如：銀聯(lián)有重大事項(xiàng)通報(bào)機(jī)制、央行有違規(guī)情況定向整治、信貸政策收放等。所以，雖然不同銀行的風(fēng)控力度或有出入，但大體的步調(diào)是一致的，用戶(hù)感覺(jué)差異不明顯。但是支付公司顯然還沒(méi)整體節(jié)奏，各家的差異就被放大了，如今被央行監(jiān)管后希望有個(gè)統(tǒng)一的步調(diào)。
資金凍結(jié)是風(fēng)險(xiǎn)管理的常用手段之一，比如懷疑客戶(hù)信用卡套.現(xiàn)，就可能會(huì)采取凍結(jié)30天的辦法，因?yàn)?0天是默認(rèn)的帳單周期，防止客戶(hù)進(jìn)行“以卡養(yǎng)卡”的違規(guī)操作，同時(shí)又避免直接封停帳戶(hù)的極端操作，是一種較為溫和的“軟處理”，很難說(shuō)支付公司是出于賺取凍結(jié)期間利息的考慮。當(dāng)然，既然是風(fēng)控措施，難免會(huì)存在誤傷，這邊建議完善客戶(hù)申訴機(jī)制為宜，如果客戶(hù)能夠提供明確的、正當(dāng)?shù)慕灰讘{證，經(jīng)支付公司審核后應(yīng)當(dāng)予以放款。違規(guī)情況就不要公布了，支付公司不是公檢法機(jī)構(gòu)，沒(méi)有權(quán)利進(jìn)行審判后的通告。
對(duì)于支付公司來(lái)說(shuō)，凍結(jié)的原因大概有以下幾種：公檢法凍結(jié)、銀行拒付通知或銀行要求凍結(jié)、支付公司自行凍結(jié)。
主要說(shuō)的是支付公司自行凍結(jié)，各家支付公司的風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)不太相同，業(yè)務(wù)內(nèi)容也有區(qū)別。商戶(hù)主要分為線(xiàn)上、線(xiàn)下（pos）兩種，線(xiàn)上的商戶(hù)凍結(jié)原因主要為1套.現(xiàn)或盜卡、2商戶(hù)從事違法業(yè)務(wù)（色情、賭博、傳銷(xiāo)等）3商戶(hù)欺詐；線(xiàn)下的商戶(hù)凍結(jié)原因大部分為套現(xiàn)或盜卡。
對(duì)于說(shuō)支付公司是否有權(quán)限可以?xún)鼋Y(jié)，從本人曾供職的公司來(lái)說(shuō)，在與商戶(hù)簽署的協(xié)議上都已約定上述內(nèi)容，對(duì)于商戶(hù)發(fā)生上述情況的，支付公司有權(quán)立即凍結(jié)商戶(hù)，以保障相關(guān)持卡人的權(quán)益，并將情況上報(bào)給公安機(jī)關(guān)及報(bào)備人民銀行。
對(duì)于說(shuō)支付公司賺取凍結(jié)資金利息一說(shuō)，被凍結(jié)的資金對(duì)于支付公司整體交易額來(lái)說(shuō)九牛一毛都不算，更談不上這點(diǎn)利息了。
目前相關(guān)的法律法規(guī)不完善，支付公司只能自行定制一些規(guī)則來(lái)約束商戶(hù)合法經(jīng)營(yíng)，凍結(jié)資金只是其中的措施之一。如果支付公司放任商戶(hù)不管，去年公安部打賭時(shí)，公安機(jī)關(guān)和媒體都認(rèn)為支付公司沒(méi)有盡到責(zé)任。
支付公司也很無(wú)奈的。誰(shuí)都想有交易額，凍了就沒(méi)交易額了，這是事實(shí)。
支付公司不是執(zhí)法機(jī)關(guān)，不會(huì)對(duì)事件做定性的判斷，也不是懷疑，是商戶(hù)的行為或交易觸發(fā)了風(fēng)控或合規(guī)規(guī)則，那么支付公司按照內(nèi)控制度和與商戶(hù)的協(xié)議約定采取凍結(jié)措施。至于凍結(jié)的期限，如果是支付公司自行凍結(jié)的，一般沒(méi)有準(zhǔn)確的期限。但對(duì)于凍結(jié)情況的不同，各家公司內(nèi)部會(huì)有不成文的規(guī)定，比如說(shuō)套現(xiàn)是60天，60天后解凍資金，并終止與商戶(hù)的合作等。
《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》沒(méi)有賦予支付機(jī)構(gòu)對(duì)客戶(hù)資金凍結(jié)的權(quán)利，但是規(guī)定了支付公司的反洗錢(qián)義務(wù)，不得損害國(guó)家利益、社會(huì)公共利益和客戶(hù)合法權(quán)益的義務(wù)。而且第31條第2款也規(guī)定：支付機(jī)構(gòu)明知或應(yīng)知客戶(hù)利用其支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動(dòng)的，應(yīng)當(dāng)停止為其辦理支付業(yè)務(wù)。
所以支付機(jī)構(gòu)基于某些理由，對(duì)客戶(hù)賬戶(hù)或資金進(jìn)行凍結(jié)，是有法律依據(jù)的。
最新的支付風(fēng)險(xiǎn)防范指引也在說(shuō)這個(gè)問(wèn)題：”支付機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)異常交易查詢(xún)結(jié)果，采取暫?；蚶^續(xù)交易、賬戶(hù)恢復(fù)、限制賬戶(hù)使用、凍結(jié)賬戶(hù)等操作措施“
對(duì)于支付公司給出的凍結(jié)理由，各方可以要求對(duì)方提供，如無(wú)明顯證據(jù)的可以要求及時(shí)解除凍結(jié)，同時(shí)可以向銀聯(lián)、央行甚至拿起法律武器進(jìn)行維權(quán)！
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