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澳門pos機(jī)涉案
本報(bào)記者 李冰
近日,中國支付清算協(xié)會(以下簡稱協(xié)會)從公安部和國家外匯管理局等機(jī)關(guān)公布的涉賭典型案例、人民銀行行政處罰信息公示案例、協(xié)會舉報(bào)調(diào)查案例中,梳理總結(jié)了金融領(lǐng)域典型涉賭案例的六大類型,并予以發(fā)布。
西南財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究中心主任陳文對《證券日報(bào)》記者表示:“整體而言,此次公布案例情況來看,主要還是對于銀行及支付機(jī)構(gòu)給予非法活動提供金融服務(wù)的懲戒和警示,例如給賭博網(wǎng)站提供賬戶、支付及資金服務(wù)。”
麻袋研究院高級研究員蘇筱芮對《證券日報(bào)》記者稱,“近兩年來,央行對支付行業(yè)出具罰單的頻次顯著增多,且其金額規(guī)模較大,體現(xiàn)出監(jiān)管的連貫與持續(xù)性。與此同時(shí),央行不斷加大對‘累犯’型機(jī)構(gòu)的懲治力度,反映出央行對行業(yè)亂象堅(jiān)決打擊的信心與決心?!?/p>
金融領(lǐng)域涉賭共六類典型案例
具體來看,協(xié)會公布的金融領(lǐng)域涉賭案例共有六大類型,包括個(gè)人出租出借出售銀行賬戶和支付賬戶被用于為賭博網(wǎng)站收款;個(gè)人通過地下錢莊轉(zhuǎn)移資金到境外參賭;犯罪團(tuán)伙向境外賭博網(wǎng)站轉(zhuǎn)賣銀行卡和賬戶;非法“四方平臺”為賭博網(wǎng)站提供資金服務(wù);銀行和支付機(jī)構(gòu)直接或間接為賭博網(wǎng)站提供支付服務(wù);犯罪分子將POS機(jī)移到境外為賭場套現(xiàn)。
記者注意到,在銀行和支付機(jī)構(gòu)直接或間接為賭博網(wǎng)站提供支付服務(wù)類型中,其案例顯示有兩家銀行和支付機(jī)構(gòu)被人民銀行給予警告,并分別處以罰款320多萬元和4千多萬元。
具體來看,2020年6月,某商業(yè)銀行因交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測機(jī)制不健全,直接或間接為賭博等非法交易平臺提供條碼支付服務(wù)等違規(guī)行為被人民銀行給予警告,并處罰款320多萬元。
另一家支付機(jī)構(gòu)在2018年8月,因未能采取有效措施和技術(shù)手段對境內(nèi)網(wǎng)絡(luò)特約商戶的交易情況進(jìn)行檢查,導(dǎo)致其特約商戶利用其支付渠道為賭博平臺提供支付通道,被人民銀行處以4千多萬元罰款。
根據(jù)《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》等相關(guān)規(guī)定,銀行和支付機(jī)構(gòu)從事收單業(yè)務(wù),要嚴(yán)格按照“誰開戶(卡)誰負(fù)責(zé)”、“誰的用戶(商戶)誰負(fù)責(zé)”的原則承擔(dān)客戶(商戶)管理的主體責(zé)任,因履職不到位導(dǎo)致直接或間接為賭博網(wǎng)站提供支付服務(wù)的,將被嚴(yán)厲追責(zé)。
麻袋研究院高級研究員蘇筱芮對《證券日報(bào)》記者指出,“涉賭案件中涉及的金融機(jī)構(gòu)通常是銀行,要想實(shí)現(xiàn)資金轉(zhuǎn)移,就需要開通銀行賬戶,繼而綁定支付平臺?!?/p>
而對于違法涉賭支付主體類型,她指出,其主體類型更為復(fù)雜,“支付是賭博資金從單個(gè)用戶流向賭博平臺的必經(jīng)環(huán)節(jié),主要可分為三類:一是持牌支付機(jī)構(gòu),目前監(jiān)管部門對涉賭案例也是嚴(yán)肅問責(zé)持牌支付服務(wù)主體責(zé)任;二是非法‘第四方支付’,指未獲支付結(jié)算許可,依托持牌第三方支付平臺,通過大量注冊商戶或個(gè)人賬戶而非法搭建起的支付通道;三是去年年底開始興起的‘跑分’平臺,與‘第四方支付’平臺相比,‘跑分’平臺在賭博資金轉(zhuǎn)移過程中使用的賬戶多為‘租用’,對這些賬戶擁有‘使用權(quán)’但缺乏‘所有權(quán)’?!?/p>
出借出售收款碼、銀行卡等涉賭行為將被判刑
另外,在個(gè)人出租出借出售銀行賬戶和支付賬戶被用于為賭博網(wǎng)站收款典型案例中,記者看到向犯罪分子出售銀行卡被追究刑事責(zé)任。案件顯示,2016年7月,一男子在某中學(xué)門口求購銀行卡,洪某向其出售銀行卡7張,非法獲利3500元。之后,該男子因?qū)y行卡用于收取和轉(zhuǎn)移賭資被追究刑事責(zé)任,洪某也因向犯罪分子出售銀行卡被判處有期徒刑一年九個(gè)月,并處罰金人民幣一萬元。
此外,犯罪分子將POS機(jī)移到境外為賭場套現(xiàn)案例通報(bào)中,個(gè)人將POS機(jī)移到境外賭場用于為參賭人員套現(xiàn)被采取刑事措施。據(jù)披露,2015年7月至10月,黃某以自己和妻子的名義在西安以及長春等地申請兩臺POS刷卡機(jī),利用技術(shù)手段將禁止在境外使用的POS機(jī)移至澳門賭場,為到澳門賭博的內(nèi)地游客虛構(gòu)交易刷卡套取現(xiàn)金3100多萬元。2017年4月,黃某因涉嫌非法經(jīng)營罪被提起公訴。
根據(jù)《中華人民共和國刑法》相關(guān)規(guī)定,未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn),非法經(jīng)營證券、期貨或者保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的,或者非法從事資金結(jié)算業(yè)務(wù)的,構(gòu)成非法經(jīng)營罪。利用POS機(jī)為參賭人員套現(xiàn),涉嫌非法經(jīng)營罪,將被依法追究刑事責(zé)任。
陳文坦言,“近幾年,金融領(lǐng)域典型涉賭問題確實(shí)較為嚴(yán)峻,目前國內(nèi)針對該類別的查處越發(fā)嚴(yán)厲,也致使了此類賭博活動轉(zhuǎn)移境外,在境外針對此種犯罪行為也有些問題待解,例如利用加密數(shù)字貨幣來實(shí)施犯罪活動,私人的加密數(shù)字貨幣目前可以繞過銀行賬戶體系,且具有一定的技術(shù)門檻,這也是監(jiān)管層目前針對洗錢或是非法涉賭等案件面臨的新問題?!?/p>
另外據(jù)麻袋研究院統(tǒng)計(jì)顯示,近年來監(jiān)管已經(jīng)發(fā)布多項(xiàng)政策打擊涉賭行為。2019年3月,央行發(fā)布了《中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》,其中提到“不得直接或變相為互聯(lián)網(wǎng)賭博等非法交易提供支付結(jié)算服務(wù)”;今年4月9日,公安部發(fā)布《關(guān)于新冠肺炎疫情期間依法嚴(yán)厲打擊跨境賭博和電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的通告》,指出,公安機(jī)關(guān)將會同有關(guān)部門,加強(qiáng)對跨境賭博和電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的綜合治理,加大非法資金管控力度,嚴(yán)肅查處一批違法違規(guī)為跨境賭資提供結(jié)算服務(wù)的支付機(jī)構(gòu),最大限度阻斷資金非法流通;今年6月,為規(guī)范收單等業(yè)務(wù)管理,打擊跨境賭博、電信詐騙等違法犯罪活動,央行發(fā)布了《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知(征求意見稿)》。
陳文表示,“若沒有真實(shí)交易數(shù)據(jù),個(gè)體向某一個(gè)或某幾個(gè)賭博網(wǎng)站收單、轉(zhuǎn)賬均屬于異?;顒樱愃七@種賬戶未來或?qū)⒂瓉肀O(jiān)管的嚴(yán)控,從另一個(gè)角度來說,對此類賬戶的嚴(yán)控也應(yīng)該是支付機(jī)構(gòu)的職責(zé)?!?/p>
(編輯 張偉 孫倩)
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