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有費率1.25手刷pos機嗎
今天和大家一起聊聊和信用卡緊密相連的機器----POS機。
隨著時代的發(fā)展，科技的進步，以前那種特別大特別笨重的pos機已經淘汰了。現(xiàn)在市面上流行的就是那種精美、小巧的手刷了，這些手刷又是怎么回事呢？
手刷的出現(xiàn)，極大的解決了很大部分人的“套現(xiàn)”問題，簡單，好攜帶。那么方便了大眾，真的是好的東西嗎？
我們都知道，信用卡是銀行以個人信用給予個人的消費信用貸款，這種信貸有很明確的使用用途的，只能購物消費，但是呢，卡里的可是真金白銀，那些缺錢的人，不可能不動心，所以，手刷就相應而生，從這個資金用途來說，使用手刷已經觸犯了相關規(guī)定，但是事實上得到相應處罰的幾乎沒有，所以，我稱之為灰色地帶。
為什么是違規(guī)現(xiàn)象，還這么大規(guī)模的存在呢？這就要從利益的角度看了，我們都知道，刷卡都需要一定的手續(xù)費，這個手續(xù)費就是銀行和支付公司的利潤來源了，坊間傳說，手續(xù)費的分成比例是按照“721”分的，也就是發(fā)卡行分7成，因為資金是他出的，所以要分多點，第三方支付公司是提供刷卡機器的，2成分成。還有一層呢，就是作為結算單位銀聯(lián)的。銀行只做數據的處理，所以分的最少。三方都要有利益，才能正常的運營下去，銀聯(lián)和央行就規(guī)定了標準費率應該不低于0.6‰。如果一次刷卡10000元，手續(xù)費就是60元，那么發(fā)卡行就有42元的收入，支付公司就有12元的收入，銀聯(lián)就有6元的收入。對于銀行是有點不劃算的，因為有免息期的存在，假設免息期50天，那么10000萬的每天的收益就是0.84元，換算成年化收益才0.255%，真的是太低了，所以是劃不來的，所以呢，銀行就不喜歡低費率了，因為銀行真的不掙錢，還要出資金，如想讓你的卡提額度，就乖乖的別用低費率了，有人說閃付0.35，這個是銀聯(lián)出的APP，目的是想提高占有率，和微信、支付寶競爭。但是我覺得不靠譜，因為銀行和銀聯(lián)不是上下屬的關系，如果銀行長期不盈利，還是不行的，所以，我覺得最好少用。
另一方面就是支付公司的陷阱了，支付公司想提高市場占有率，一般都會宣傳低費率，因為很多卡友，根本不懂低費率的危害，根據剛才的分成原則，支付公司如果使用低費率只能有一個辦法，就是跳碼，這個跳碼一般都是優(yōu)惠類和公益類商戶，這兩個商戶是國家特別支持的一些和民生相關的產業(yè)。例如：學校、醫(yī)院、大型商超、便民繳費等等，這些商戶被稱為優(yōu)惠類商戶，也就是說這類商戶可以不收手續(xù)費或少收手續(xù)費。所以不良的支付公司為了占領市場，保住自己的利益就會把你刷卡的商戶跳到這些商戶上，使得銀行沒有例如可圖，這樣的話，你認為銀行還會對你怎么樣呢？
“96費改”后為什么很多支付公司都在上調費率呢？其實呢，這是和銀保監(jiān)會的監(jiān)管有關系的，銀保監(jiān)會為防范金融安全，出臺一項政策就是，所有支付公司必須全額繳納備付金。這個備付金是什么東西呢？我給大家解釋一下，我們用POS機刷卡到賬都是有時間限制的，也就是行業(yè)里說的T+1、T+0、D+0、D+1，這些是什么意思呢，T就是英文tody的意思，也就是說今天的交易明天才能結算。但是呢，必須明天是工作日，假期和禮拜天也是不結算的，T+0呢意思差不多，就是今天的交易今天就可以結算，但是呢，也是需要時工作日。
D+0就是在日然日交易都是當天到的，日然日是不分節(jié)假日和禮拜天的。當然D+1也就是當天交易第二天到賬，也是不分節(jié)假日的?，F(xiàn)在很多手刷就是采用D+0的到賬。但是呢，中間有個問題就是當天銀聯(lián)不給結算怎么辦，所以只有支付公司墊付，所以，我們秒到的款都是支付公司先墊付的，第二天銀聯(lián)再和發(fā)卡行結算，再把錢打給支付公司，在這個過程總，支付公司是最掙錢的，因為他需要一大批錢準備，隨時都有可能打款，這筆錢就是備付金。所以，一般這一大筆錢都會在某個銀行大額協(xié)議存款，這個利息很高，所以，支付公司就會賺取很多利潤，還有一方面就死墊付給刷卡人，一般都需要一個秒到提現(xiàn)費，這個利益也是很大的，所以，支付公司可以把費率調低，他們是不管銀行的利潤的，也不會管你的卡的，只會賺取自己的利益。
“96費改”就不一樣了，銀保監(jiān)會要求所有支付公司的備付金都要上繳到央行統(tǒng)一管理，這樣的話，支付公司就沒有利益可圖了，所以就出現(xiàn)了“96”費改后，大面積的調價。
其實最根本的就是利益的驅使，所以，為了不讓我們掉入三方的利益陷阱，還是老老實實的用高費率的機器吧，是還那句話，套現(xiàn)本是灰色地帶，你讓三方有利益可圖，你才能安全無事，如果你用低費率，讓三方無利可圖，那么你也就斷了自己的現(xiàn)金流，畢竟現(xiàn)金流是有限的。
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