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中信銀行pos機(jī)業(yè)務(wù)員
股市、樓市的熱潮，讓信用卡套現(xiàn)這一“黑產(chǎn)”又活躍了起來。
近來，多家銀行信用卡中心發(fā)出提醒：嚴(yán)禁信用卡資金用于炒股、理財(cái)、買房等用途。若持卡人信用卡交易出現(xiàn)監(jiān)管禁止的行為或銀行認(rèn)定的風(fēng)險(xiǎn)特征交易時(shí)，可能導(dǎo)致交易失敗，同時(shí)銀行有權(quán)采取降額、凍結(jié)、鎖卡等風(fēng)險(xiǎn)管理措施。
嚴(yán)禁信用卡資金用于購房、投資
11月16日，浦發(fā)銀行發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步明確信用卡資金用途的公告》，個(gè)人信用卡及信用卡資金僅限持卡人日常真實(shí)消費(fèi)使用。信用卡資金不能用于生產(chǎn)經(jīng)營、固定資產(chǎn)投資、股權(quán)投資、套現(xiàn)、償還債務(wù)等非消費(fèi)領(lǐng)域，包括購房、證券投資、理財(cái)、其他權(quán)益性投資及其他禁止性領(lǐng)域等。
來源：浦發(fā)銀行
11月2日，郵儲銀行(港股01658)亦公開發(fā)文強(qiáng)調(diào)，信用卡透支資金應(yīng)當(dāng)用于消費(fèi)領(lǐng)域，不得套現(xiàn)、不可用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域（國家法律法規(guī)允許的除外）。
來源：郵儲銀行
中證君注意到，包括浦發(fā)銀行和郵儲銀行在內(nèi)，近幾個(gè)月來，多家銀行接連發(fā)文重申信用卡資金用途。
如8月，光大銀行公告稱，個(gè)人信用卡僅限持卡人本人日常消費(fèi)使用，信用卡資金不能用于生產(chǎn)經(jīng)營、固定資產(chǎn)投資、股權(quán)投資、套現(xiàn)等非消費(fèi)領(lǐng)域，包括購房、投資、理財(cái)、股票、其他權(quán)益性投資及其他禁止性領(lǐng)域等。7月，中信銀行(港股00998)公告稱，個(gè)人信用卡透支應(yīng)當(dāng)用于消費(fèi)領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域，包括購房、證券投資、理財(cái)、其他權(quán)益性投資及其他禁止性領(lǐng)域等。
除對信用卡資金用途進(jìn)一步明確外，多家銀行均表示，若持卡人信用卡交易出現(xiàn)監(jiān)管禁止的行為或銀行認(rèn)定的風(fēng)險(xiǎn)特征交易時(shí)，可能導(dǎo)致交易失敗，同時(shí)銀行有權(quán)采取調(diào)整授信額度、鎖定賬戶等風(fēng)險(xiǎn)管理措施。
值得注意的是，銀行還將嚴(yán)查套現(xiàn)等違規(guī)交易行為。郵儲銀行進(jìn)一步提醒稱，為保證用卡正常，請持卡人規(guī)范用卡、合理消費(fèi)、妥善保管與信用卡交易用途相符的交易憑證，包括但不限于交易發(fā)票、收據(jù)、購買憑證等，以便配合銀行進(jìn)行核實(shí)。
央行數(shù)據(jù)顯示，截至2020年二季度末，全國信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量共計(jì)7.56億張，環(huán)比增長0.99%。
監(jiān)管趨嚴(yán)
事實(shí)上，銀行接連發(fā)布公告和監(jiān)管部門的態(tài)度不無關(guān)系。
今年以來，監(jiān)管部門一直在嚴(yán)查銀行信貸資金是否違規(guī)進(jìn)入股市、樓市，目前已有多家銀行因信貸資金違規(guī)入市（股市和樓市）被罰，其中不乏大額罰單。
例如，11月恒生銀行(港股00011)因個(gè)人消費(fèi)貸款用于購房等“三宗罪”被罰120萬元。天津農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司因信貸資金未按約定用途使用，部分違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域等被罰130萬元。
據(jù)了解，銀保監(jiān)會日前向各大銀行通報(bào)了信用卡業(yè)務(wù)檢查中發(fā)現(xiàn)的主要問題，要求各大銀行加強(qiáng)營銷及授信管理，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)源頭管控，包括對異常用卡客戶從嚴(yán)授信；從嚴(yán)管控涉嫌套現(xiàn)、逾期、多頭借貸、網(wǎng)貸共債、代還款等行為客戶的授信；加強(qiáng)臨時(shí)額度管理等。
可以預(yù)見的是，未來信用卡市場監(jiān)管將趨嚴(yán)。
權(quán)益進(jìn)一步縮水
除明確信用卡資金用途之外，信用卡積分規(guī)則調(diào)整也是近期銀行信用卡中心提示的主題之一。
例如，11月9日，光大信用卡中心發(fā)布《積分獎勵計(jì)劃細(xì)則及條款調(diào)整公告》，宣布房地產(chǎn)類交易、汽車銷售類交易、批發(fā)類交易、網(wǎng)上交易（該行開展的網(wǎng)上交易營銷活動除外）等項(xiàng)目均不參加積分獎勵計(jì)劃。同時(shí)，持卡人在水電煤氣繳費(fèi)類、超市類、加油加氣類、交通運(yùn)輸類、保險(xiǎn)類商戶的交易不予累計(jì)信用卡積分。
11月3日，中信銀行稱，對旗下4張高端航旅信用卡權(quán)益進(jìn)行調(diào)整，包括原無限次機(jī)場高鐵貴賓廳調(diào)整為6次機(jī)場+4次高鐵貴賓廳/年；取消“36+1”全運(yùn)動服務(wù)權(quán)益等。
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