網(wǎng)上有很多關(guān)于pos機(jī)出現(xiàn)交易受限,使用POS機(jī)套現(xiàn)時(shí)哪些情況是國(guó)家不允許的的知識(shí)，也有很多人為大家解答關(guān)于pos機(jī)出現(xiàn)交易受限的問題，今天pos機(jī)之家(m.afbey.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識(shí)，讓我們一起來看下吧!
本文目錄一覽：
pos機(jī)出現(xiàn)交易受限
當(dāng)我們說起POS機(jī)市場(chǎng)的亂象，朋友們肯定會(huì)馬上聯(lián)想到套現(xiàn)、拒付和盜刷。而我們?cè)谄綍r(shí)最多、最常見的就是信用卡套現(xiàn)，我們國(guó)內(nèi)的信用卡套現(xiàn)是褒貶不一。持卡人認(rèn)為我刷卡套現(xiàn)已經(jīng)繳納了刷卡手續(xù)費(fèi)，算正常交易。銀行認(rèn)為，個(gè)人套現(xiàn)會(huì)減少銀行取現(xiàn)的收入，同時(shí)也會(huì)增加債務(wù)違約率和推高銀行債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)一些朋友缺錢時(shí)，用信用卡套現(xiàn)幾千上萬元不是問題，不少人甚至利用POS機(jī)進(jìn)行惡意套現(xiàn)，從而導(dǎo)致犯罪行為。卡神小組今天要說的案例就是惡意非法套現(xiàn)44萬元，最終被查。讓我們先一起看下案例經(jīng)過吧。
案例經(jīng)過如下：
2016年11月21日，JX省NC市QYP區(qū)人民法院就一起民事案件審理過程中發(fā)現(xiàn)的貸款非法套現(xiàn)問題，向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)JX監(jiān)管局發(fā)出《司法建議函》，并通報(bào)了相關(guān)銀行濫發(fā)POS機(jī)以及對(duì)于POS機(jī)使用缺乏監(jiān)管等問題。這起事件讓POS機(jī)亂象又一次進(jìn)入公眾視野。盡管監(jiān)管部門一再嚴(yán)厲打擊，但套現(xiàn)手法卻總是花樣百出，那么POS機(jī)套現(xiàn)頻現(xiàn)的原因是什么？與之相關(guān)的法律問題又有哪些呢？相關(guān)部門該如何為瘋狂的POS機(jī)套現(xiàn)戴上籠頭？
亂象，未消費(fèi)卻能套現(xiàn)44萬元。
2016年11月21日，JX省NC市QYP區(qū)人民法院審理了一起民事案件。法院查明，C某與某銀行簽了《授信協(xié)議書》，約定C某5年內(nèi)可通過消費(fèi)方式循環(huán)享有22萬元貸款，沒有消費(fèi)則不能取得。為套現(xiàn)該貸款，C某找到朋友X某，X某再找到某商行，由X某持C某的信用卡在沒有真實(shí)消費(fèi)的情況下，到某商行分6次共套現(xiàn)44萬元。此類套現(xiàn)行為屬于金融違法行為，但由于數(shù)額沒有達(dá)到犯罪標(biāo)準(zhǔn)，不受刑事追究。最終，這起民事案件審結(jié)后，該法院針對(duì)案件暴露的相關(guān)銀行濫發(fā)POS機(jī)及對(duì)于POS機(jī)使用缺乏監(jiān)管等問題向銀監(jiān)局進(jìn)行通報(bào)，要求銀監(jiān)局對(duì)此金融違法行為作出嚴(yán)肅處理和采取有效措施予以防范。
利用POS機(jī)刷信用卡套現(xiàn)并非孤例，卡神小組發(fā)現(xiàn)，近幾年，各地審理了多起利用POS機(jī)非法套現(xiàn)案件，金額少則上百萬元，多則上億元。近年來，信用卡已成為很多人日常消費(fèi)的主要支付工具，手頭緊的時(shí)候刷信用卡套現(xiàn)是不少人的第一選擇，“只要能如期還上，相當(dāng)于無息貸款”，甚至因此出現(xiàn)了一批專門以替人刷卡套現(xiàn)為生的職業(yè)。此前JX省JJ市警方曾接群眾舉報(bào)，順藤摸瓜搗毀一非法經(jīng)營(yíng)犯罪團(tuán)伙，查實(shí)該團(tuán)伙在全省范圍內(nèi)共為他人非法辦理POS機(jī)1000余臺(tái)，總交易金額達(dá)4.972億元。
由于信用卡用戶擁有免息期，POS機(jī)刷卡交易中只要支付了手續(xù)費(fèi)就能夠套取一筆現(xiàn)金，如果到了免息期無法還款，還可以由專業(yè)職業(yè)人幫助還款后再次實(shí)行周轉(zhuǎn)，這便是所謂的“無息貸款”。與普通銀行儲(chǔ)蓄卡相比，在卡里沒有現(xiàn)金的情況下信用卡仍能進(jìn)行普通消費(fèi)，為持卡人消費(fèi)提供方便，但需按期歸還消費(fèi)金額。
根據(jù)卡神小組了解，銀行系統(tǒng)工作的W經(jīng)理也表示，對(duì)于不少信用卡額度在1萬元、2萬元的客戶來說，套現(xiàn)金額有限，確實(shí)救急的情況比較多，銀行方面對(duì)此監(jiān)管確實(shí)顯得力不從心，即便你知道他套現(xiàn)了，但是他又按期歸還了，不屬于惡意透支，那銀行也就采取相安無事的態(tài)度。
與個(gè)人救急的不同，針對(duì)專門刷卡套現(xiàn)為生的人來說，賺錢是直接原因，也表現(xiàn)出其法律意識(shí)的淡薄和專業(yè)操作程度的無力。2016年9月，AN省YH市警方偵破一起案件，犯罪嫌疑人L某因缺錢而找人用信用卡套現(xiàn)，隨后發(fā)現(xiàn)“商機(jī)”，自作聰明網(wǎng)購13臺(tái)POS機(jī)“養(yǎng)”了136張信用卡，專門幫人墊還信用卡和套現(xiàn)，自己從中收取0.8%到1%不等的費(fèi)用，截至被查獲時(shí)流水金額達(dá)到數(shù)百萬元，共從中牟利數(shù)萬元。L某也為自己辯解稱：“現(xiàn)在滿大街都是信用卡套現(xiàn)的人，我就想通過刷卡套現(xiàn)賺點(diǎn)手續(xù)費(fèi)，知道這樣不對(duì)，但是沒有想到居然違法了?！?/p>
針對(duì)POS套現(xiàn)行為，部分銀行對(duì)自家信用卡的“放任”也為當(dāng)前套現(xiàn)頻現(xiàn)提供了便利。不少銀行推銷信用卡業(yè)務(wù)的工作人員也會(huì)明確告訴客戶，可以通過信用卡套現(xiàn)。目前國(guó)內(nèi)各大銀行爭(zhēng)相拓展信用卡業(yè)務(wù)，相應(yīng)地在程序上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制不夠重視，缺乏監(jiān)管。申請(qǐng)部分銀行的普通信用卡，甚至僅需提交身份證復(fù)印件和一張名片即可。另外，信用卡取現(xiàn)多為信用額度的50%，且要相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)及日息。而刷卡套現(xiàn)有免息期，對(duì)需大量現(xiàn)金又不愿負(fù)擔(dān)利息的人來說，刷卡套現(xiàn)的選擇最劃算。
國(guó)家的對(duì)策就是加強(qiáng)監(jiān)管，壓縮刷卡套現(xiàn)空間。
據(jù)卡神小組統(tǒng)計(jì)，POS機(jī)套現(xiàn)已成為銀行卡犯罪金額最高的一種犯罪形式并逐年遞增，既擾亂國(guó)家金融秩序，對(duì)金融安全帶來巨大風(fēng)險(xiǎn)，又容易滋生地下金融活動(dòng)，影響社會(huì)穩(wěn)定。那么該如何避免呢？
據(jù)報(bào)道，國(guó)家發(fā)改委、中國(guó)人民銀行聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于完善銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)定價(jià)機(jī)制的通知》，從2016年9月6日起，POS機(jī)刷卡費(fèi)率有大變化，不僅取消原有的封頂控制，更是取消了商戶行業(yè)分類定價(jià)，各商戶刷卡費(fèi)率“一口價(jià)”。以往由于商家POS機(jī)刷卡費(fèi)率各不相同，有些甚至不需要手續(xù)費(fèi)，一些商戶利用部分行業(yè)POS機(jī)刷卡費(fèi)率低或者單筆刷卡有封頂限制等特點(diǎn)，通過POS機(jī)刷卡套現(xiàn)，通過收取手續(xù)費(fèi)來沖抵刷卡費(fèi)率，從而賺取差價(jià)。但以前套現(xiàn)1萬元手續(xù)費(fèi)可能是100元，今后可能是150元或更多，套現(xiàn)成本上升，可一定程度上防范此類行為。
全國(guó)多省司法機(jī)關(guān)向銀行等部門發(fā)出司法建議，建議采取嚴(yán)格措施防范此類犯罪，加大對(duì)疑似套現(xiàn)交易的監(jiān)控力度，對(duì)商戶交易量突增、整額消費(fèi)頻繁及出現(xiàn)與其經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品特征明顯不符的交易時(shí)，應(yīng)及時(shí)調(diào)查處理或移交相關(guān)部門。記者從中國(guó)銀監(jiān)局官方網(wǎng)站上獲悉，今年4月起，在全國(guó)范圍內(nèi)開展為期一年的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治活動(dòng)，其中明確提到第三方支付業(yè)務(wù)中，開展支付業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)依法取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資質(zhì)，不得無證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)，開展商戶資金結(jié)算、個(gè)人POS機(jī)收付款、發(fā)行多用途預(yù)付卡、網(wǎng)絡(luò)支付等業(yè)務(wù)，開展摸底排查和清理整治。
同時(shí)，對(duì)于持卡人來說，一定要提高法治意識(shí)，不能為圖一時(shí)之快，刷卡套現(xiàn)再償還卡債，從而陷入“養(yǎng)卡”惡性循環(huán)怪圈，背負(fù)的債越來越多。如若惡意占有、逾期不還，情節(jié)特別嚴(yán)重的還涉嫌犯罪。對(duì)于銀行方面來說，加強(qiáng)對(duì)POS機(jī)申請(qǐng)的管理，對(duì)“三證一表”，即法人身份證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證以及申請(qǐng)表落實(shí)到位外，還需對(duì)安裝人員進(jìn)行上門考察、核實(shí)，符合條件通過審批之后才予以辦理。在POS機(jī)使用過程中，銀行加強(qiáng)監(jiān)管出現(xiàn)異常時(shí)，采取有效行動(dòng)，對(duì)相應(yīng)的資金進(jìn)行管理，不斷壓縮刷卡套現(xiàn)的空間。
套現(xiàn)是違法行為，遇糾紛維權(quán)難受保護(hù)
從公開的案例來看，利用信用卡套現(xiàn)有很大的風(fēng)險(xiǎn)。表面上，持卡人通過套現(xiàn)獲得了現(xiàn)金，減少了利息支出，但實(shí)質(zhì)上，持卡人終究是要還款的，否則可能造成不良信用記錄，甚至還要承擔(dān)個(gè)人信用缺失的法律風(fēng)險(xiǎn)。另外，在不明POS機(jī)上刷卡，也會(huì)存在密碼泄露等一系列安全問題，而一旦套現(xiàn)達(dá)到一定數(shù)額，也有可能要承擔(dān)刑事責(zé)任。
為了規(guī)范POS機(jī)的使用，最高人民法院和最高人民檢察院聯(lián)合出臺(tái)了《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》，其中規(guī)定，違反國(guó)家規(guī)定，使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具（POS機(jī)）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。
對(duì)于以非法占有為目的、惡意透支套現(xiàn)的信用卡持卡人，如果情節(jié)嚴(yán)重就涉嫌觸犯信用卡詐騙罪，而對(duì)于POS機(jī)持有者和私人中介來說，如果不做好正確的業(yè)務(wù)操作就極易引起系統(tǒng)的監(jiān)控。
卡神小組總結(jié)：卡神小組在2016年9月就斷言，隨著2017年就業(yè)壓力，更多的私人會(huì)走上私人信用卡中介這個(gè)看似簡(jiǎn)單而實(shí)則水深的行業(yè)。只要自己買幾臺(tái)POS機(jī)，然后就在微信朋友圈和網(wǎng)上大發(fā)廣告。從而做起了自己的小業(yè)務(wù)。卡神小組提醒這些朋友們，不管做什么行業(yè)，都要遵守國(guó)家的法律法規(guī)?？ㄉ裥〗M并不贊同繼續(xù)提高刷卡交易手續(xù)費(fèi)，這樣固澤而魚的做法看似為了打擊套現(xiàn)等非法交易，實(shí)則是大大壓縮了整個(gè)市場(chǎng)應(yīng)有的發(fā)展活力和潛力。套現(xiàn)的源頭是銀行，銀行應(yīng)該加深信用卡審核制度，只有這樣才能更有效的打擊所謂的“非法套現(xiàn)”。為什么我們不能像國(guó)外一樣，把信用卡當(dāng)作一種個(gè)人授信的金融產(chǎn)品？既然卡下發(fā)給了持卡人，只要持卡人有足夠的還款能力，又何必管頭管腳的處處設(shè)防呢？信用卡也好，POS機(jī)也好，關(guān)鍵是看誰在用？什么人在用？如果是被非法份子拿信用卡套現(xiàn)獲得的資金去危害社會(huì)的話應(yīng)該是必須嚴(yán)厲打擊的！如果是一個(gè)持卡人，有一個(gè)好項(xiàng)目要?jiǎng)?chuàng)業(yè)，發(fā)展后又能帶動(dòng)就業(yè)的情況下，早期沒有資金而從信用卡中獲取資金的話是否有錯(cuò)呢？卡神小組要說的是，我們應(yīng)該嚴(yán)于律己，自己應(yīng)該先正確理解信用卡的用途，而不是把信用卡當(dāng)作一個(gè)惡意消費(fèi)透支的工具。希望這個(gè)資料對(duì)朋友們有所幫助。
以上就是關(guān)于pos機(jī)出現(xiàn)交易受限,使用POS機(jī)套現(xiàn)時(shí)哪些情況是國(guó)家不允許的的知識(shí)，后面我們會(huì)繼續(xù)為大家整理關(guān)于pos機(jī)出現(xiàn)交易受限的知識(shí)，希望能夠幫助到大家！
