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pos機(jī)刷農(nóng)行備用金
“因惡意透支未還款”，河南信陽(yáng)民企老板李彥被控信用卡詐騙近10萬元。2005年10月6日，李彥被抓。2006年8月2日，河南息縣人民法院判其有期徒刑6年。
間隔10年，銀行出具了一份與判決信息不同的流水賬單顯示，“以上4張信用卡，從我行信用卡管理部查詢不到欠款及欠息記錄信息?！?/p>
2010年，李彥出獄后，開始申訴。
2018年10月22日，河南省高檢承辦李彥案件的檢察官表示，目前李彥的申訴案件正在辦理中。目前他已經(jīng)和銀行對(duì)接，涉及賬簿問題，還需要做司法會(huì)計(jì)鑒定。
息縣農(nóng)業(yè)銀行分別在2016年、2017年給李彥出具的信用卡流水單，顯示不欠款。 新京報(bào)記者 趙朋樂
因“惡意透支信用卡”被抓
今年65歲的李彥，曾是息縣當(dāng)?shù)氐纳倘恕?/p>
2001年，在農(nóng)行業(yè)務(wù)員的推銷下，他辦了4張農(nóng)業(yè)銀行信用卡，用作生意資金周轉(zhuǎn)。
這四張卡，有兩張是李彥用前妻王蕓的身份證辦理，另兩張分別是用李彥自己和女兒李麗的身份證辦理。
息縣糧食局的一名職工為他做的擔(dān)保合同顯示，李彥辦理的信用卡屬于“準(zhǔn)貸記卡”。
中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于準(zhǔn)貸記卡的業(yè)務(wù)管理辦法規(guī)定，個(gè)人申領(lǐng)信用卡時(shí)，需要提供擔(dān)保，擔(dān)保方式分為保證擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保、抵押擔(dān)保。信用卡及賬戶僅限持卡人本人使用，持卡人在自動(dòng)柜機(jī)上取現(xiàn)，每人每日取現(xiàn)累計(jì)金額不得超過5000元。持卡人備用金賬戶應(yīng)保持足夠余額，用于消費(fèi)時(shí)可在發(fā)卡行為持卡人核定的信用額度內(nèi)透支，透支期限最長(zhǎng)為60天。
不能按規(guī)定償還透支款項(xiàng)的，發(fā)卡行將取消其使用信用卡的資格，追回所欠本息。惡意透支或利用信用卡進(jìn)行詐騙的，依法追究其刑事責(zé)任。
中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行準(zhǔn)貸記卡章程顯示，準(zhǔn)貸記卡是中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行向社會(huì)發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等功能的人民幣信用支付工具。
李彥因這4張信用卡栽了。2005年10月6日，國(guó)慶放假，李彥從新蔡縣回到息縣，被息縣公安局經(jīng)偵大隊(duì)帶走了解情況。被審訊時(shí)，李彥才知道2001年在農(nóng)業(yè)銀行辦理的四張信用卡出了問題，他被控“信用卡詐騙”。
刑法第196條規(guī)定，信用卡詐騙罪是指以非法占有為目的，違反信用卡管理法規(guī)，利用信用卡進(jìn)行詐騙活動(dòng)，騙取財(cái)物數(shù)額較大的行為。
在李彥被抓的一周前，2005年9月28日，李彥的前妻王蕓被息縣公安局經(jīng)偵大隊(duì)帶走，訊問她信用卡透支情況。2018年9月28日，王蕓告訴記者，當(dāng)時(shí)她根本不知道辦信用卡一事。1997年，她與李彥因感情不和離婚后，把離婚證、身份證等證件都放在女兒家，“女兒和他關(guān)系好，應(yīng)該是直接拿給他用了?！?/p>
但在當(dāng)年被抓時(shí)，她念及夫妻一場(chǎng)還有子女，經(jīng)多次提審，她跟警方謊稱說兩張信用卡是自己辦理并透支的，“我想李彥在外面掙錢，把錢還上我就能出去了。”此時(shí)，她不知道李彥也被抓了。
2006年8月2日，息縣法院判決書中認(rèn)定，李彥尾號(hào)8203的卡透支近2萬元，李麗尾號(hào)4807的卡透支2萬元，王蕓尾號(hào)4005的卡透支近2萬元、尾號(hào)6401的卡透支4萬元，共計(jì)99978.5元，將近10萬元。該欠款經(jīng)過息縣農(nóng)行催告后，未予還款，認(rèn)定為惡意透支。其行為符合信用卡詐騙罪的特征，已構(gòu)成信用卡詐騙罪。
被判6年
王蕓涉嫌信用卡詐騙被抓十個(gè)月后，因證據(jù)不足，2007年6月25日，息縣公安局撤銷了案件。
李彥回憶，當(dāng)時(shí)辦案人員審訊他時(shí)，他表示四張信用卡都是他辦理的，至于有沒有透支需要對(duì)賬后才知道。王蕓被抓后，他曾嘗試找銀行，但對(duì)方?jīng)]給他對(duì)賬單。
一審判決書顯示，2006年8月2日，息縣法院判決李彥有期徒刑6年，并處罰金6萬元，同時(shí)責(zé)令他退賠詐騙息縣農(nóng)業(yè)銀行99978.5元及利息。
這一認(rèn)定的證據(jù)源自農(nóng)業(yè)銀行出具的對(duì)賬單，但這些對(duì)賬單里，只顯示部分存取款金額，當(dāng)前余額欄里，金額均為負(fù)數(shù)。
判決書顯示，2004年11月18日，銀行向他發(fā)了4份透支通知書，李彥簽了字。李彥稱，當(dāng)時(shí)業(yè)務(wù)員拿通知書給他時(shí)，他認(rèn)為是走形式，“我信用一直很好，沒有欠款?！?/p>
李彥辯稱自己沒有惡意透支，但法院沒有采納?！拔矣X得自己沒罪，當(dāng)時(shí)也沒請(qǐng)律師?！弊罱K，李彥被判刑入獄。他也曾要求銀行提供完整的信用卡流水賬單，但沒有人理會(huì)。
李彥上訴后，2006年10月20日，信陽(yáng)中院刑事裁定書顯示，“經(jīng)過閱卷，認(rèn)定事實(shí)清楚，決定不開庭審理?！弊罱K駁回上訴，維持原判。李彥在服刑期間，并沒有繼續(xù)申訴。
10年后銀行出具賬單顯示沒有欠款
2010年初，李彥出獄，隨后開始申訴。
李彥查詢到一份資料，我國(guó)某省關(guān)于辦理惡意透支型信用卡詐騙犯罪案件若干問題指引。其中一條表示，辦理惡意透支型信用卡詐騙犯罪案件，銀行應(yīng)當(dāng)提供涉案信用卡自開卡之日起的全部初始賬單，由提供該賬單的銀行工作人員簽名并加蓋銀行公章，不得以銀行自行計(jì)算整理后的賬目賬單作為定案依據(jù)，此外，不能證明行為人以非法占有為目的的，不認(rèn)定構(gòu)成信用卡詐騙罪。
他明白，還得通過查賬證明自己，經(jīng)過多次前往農(nóng)業(yè)銀行請(qǐng)求后，銀行為他查了信用卡流水單。
第一次查賬是在2016年11月24日，李彥向記者出示一份信用卡流水單，上面加蓋了中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行息縣支行的公章，一位張姓工作人員在結(jié)尾手寫道：“以上數(shù)據(jù)通過我行相應(yīng)平臺(tái)發(fā)往省行科技與產(chǎn)品管理部查詢結(jié)果。情況屬實(shí)。”
流水賬單顯示，尾號(hào)6401的卡流水信息顯示，2002年9月26日透支兩筆共1000余元后，又存入4萬余元，2002年10月11日透支兩筆共4萬元，卡內(nèi)還應(yīng)剩4954.64元。
尾號(hào)4005的卡流水賬單顯示，2002年9月26日透支600余元，存入3000余元，2003年4月28日，透支2千余元，存入2萬余元，2003年5月5日透支2萬元后，卡內(nèi)還應(yīng)剩2857.37元。
尾號(hào)4807的卡，2002年9月26日透支兩筆共580元后，當(dāng)天又存入580元。也就是說，這三張卡透支后一般在當(dāng)天即存入錢款還上。
至于尾號(hào)8203的卡，經(jīng)5筆透支，存入3筆錢后，卡內(nèi)最終欠款19963.38元。
2017年11月16日，息縣農(nóng)業(yè)銀行再次向李彥出具了關(guān)于他及妻子女兒信用卡查詢情況，并出具了原始憑證。這次，農(nóng)行將四張信用卡開卡以來所有的流水信息調(diào)取出來。
四張信用卡的流水賬單顯示，尾號(hào)8203的卡，從2001年9月16日至2005年3月24日共計(jì)存現(xiàn)5筆金額83515.54元，取現(xiàn)3筆金額80000元；尾號(hào)6401的卡，從2001年9月15日至2002年10月11日共計(jì)存現(xiàn)3筆金額90981.00元，取現(xiàn)2筆90000元；尾號(hào)4005的卡，從2001年8月26日至2003年5月5日共計(jì)存現(xiàn)4筆金額52399.69元，取現(xiàn)2筆金額50000元；尾號(hào)4807的卡，從2001年9月16日至2002年9月26日共計(jì)存現(xiàn)4筆金額61174.42元，取現(xiàn)2筆金額60000元。
從上述還款日期信息顯示，最后一次還款是2005年3月24日，也就是說，李彥在判刑前，卡內(nèi)并沒有欠款。
在銀行出具的上述情況說明上，并寫道“以上4張信用卡，從我行信用卡管理部查詢不到欠款及欠息記錄信息”。
北京京門律師事務(wù)所主任朱明勇律師表示，息縣農(nóng)業(yè)銀行與李彥屬于民事法律關(guān)系中的借貸關(guān)系，通俗來說，李彥借了銀行的錢，銀行出具錢還完的流水賬單證據(jù)，并蓋了公章，是具有法律效力的，不需要通過法庭認(rèn)證。
2018年10月22日，息縣農(nóng)業(yè)銀行副行長(zhǎng)劉國(guó)軍告訴新京報(bào)記者，今年年初在河南省農(nóng)業(yè)銀行又查了一次賬提交給河南省高檢，查詢結(jié)果與2017年11月16日出具的賬單基本一致，但他表示這一結(jié)果并不全面?！稗r(nóng)行信用卡流水信息在2002年8月份以后才上網(wǎng)上系統(tǒng)，他的卡是2001年開的。目前我們報(bào)到總行，查詢他從開卡以來所有流水情況?！眲?guó)軍說。
2017年11月17日，李彥到河南省高級(jí)人民檢察院申訴，遞交了息縣農(nóng)行查處的會(huì)計(jì)憑證彩印件、信用卡查詢情況說明等證據(jù)資料。
2018年10月22日，新京報(bào)記者電話聯(lián)系河南省高檢承辦李彥案件的檢察官，他表示目前李彥的案件正在辦理中，正打算近期再去一趟息縣，也與李彥多次溝通。目前他已經(jīng)和銀行對(duì)接，涉及賬簿問題，還需要做司法會(huì)計(jì)鑒定，同時(shí)需要再調(diào)取一些資料，才能進(jìn)行審計(jì)。
（文中王蕓、李麗為化名）
新京報(bào)記者 趙朋樂 發(fā)自河南息縣
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