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郵政儲蓄銀行pos機類型
文/管麗丹 編/李愨
2月14日，媒體報道稱，郵儲銀行已被銀保監(jiān)會正式列為國有大型銀行，國內(nèi)商業(yè)銀行迎來“工農(nóng)中建交郵”國有六大行時代。目前，郵儲銀行方面暫未作出正面回復。
公開資料顯示，郵儲銀行成立于2007年，是中國最年輕的大型零售商業(yè)銀行，其前身是郵電部郵政儲蓄局，操辦郵政儲蓄業(yè)務。2016年，郵儲銀行在香港交易所主板成功上市，截至2018年9月末，郵儲銀行資產(chǎn)規(guī)模已達9.35萬億。
搜狐財經(jīng)“公司深讀”關注到，個人業(yè)務在在郵儲銀行營收中占據(jù)了最為重要的部分。郵儲銀行2018年半年報顯示，2018年上半年，銀行的個人銀行業(yè)務營收為799.85億元，占總營收的60.41%。與此同時，郵儲銀行個人存款達7.11萬億，占總存款的85.32%。
被委以重任的“郵政儲蓄”
中國銀保監(jiān)會官網(wǎng)顯示，2月11日發(fā)布的銀行業(yè)金融機構法人名單中，郵儲銀行的機構類型由原來的“郵儲銀行”變?yōu)榱恕皣写笮蜕虡I(yè)銀行”，這意味著郵儲銀行已然邁入國有大行行業(yè)。
此前，郵儲銀行對接政策銀行監(jiān)管部，但郵儲銀行并非政策性銀行，政策性銀行僅包括國開行、進出口行和農(nóng)發(fā)行三家，郵儲銀行在監(jiān)管統(tǒng)計口徑中亦單列處理。
關于郵儲銀行的成立，要追溯到20世紀80年代，彼時為了從民間籌集資金支持經(jīng)濟發(fā)展，央行與原郵電部《關于開辦郵政儲蓄的協(xié)議》，郵電部成立郵電部郵政儲匯局（后來的郵儲銀行），專門操辦郵政儲蓄業(yè)務。
1997年，央行正式提出組建郵政儲蓄銀行。2007年3月6日，中國郵政儲蓄銀行有限責任公司注冊成立。中國郵政集團以全資方式出資200億元組建郵政儲蓄銀行，中國郵政集團公司黨組書記、總經(jīng)理劉安東任董事長，國家郵政局郵政儲匯局局長陶禮明任行長。
2016年9月28日，中國郵政儲蓄銀行在香港上市。郵儲銀行IPO是近兩年來全球最大的IPO，也是近6年來最大的H股IPO，募集資金總額達591.5億港元。
關于郵儲銀行被列入國有大行一事，中國人民大學重陽金融研究所副所長董希淼對媒體表示，對郵儲銀行而言，此舉可讓郵儲銀行與監(jiān)管部門“溝通更順一些”，并強化其商業(yè)銀行色彩。
蘇寧金融研究院特約研究員江瀚向搜狐財經(jīng)“公司深讀”表示，郵儲銀行此次被列入國有大行對其影響并不大，主要原因在于郵儲銀行在一兩年之前就已被備注“第六大商業(yè)銀行”，只是現(xiàn)在才進行公布。
值得一提的是，今年1月，郵儲銀行發(fā)布公告稱，原行長呂家進因工作調動，辭去在行內(nèi)的所有職務及職責。目前，郵儲銀行的董事長和行長職位均空缺。
個人銀行業(yè)務營收占比超六成
作為一家定位為“大型零售商業(yè)銀行”的銀行，個人業(yè)務在在郵儲銀行營收中占據(jù)了最為重要的部分。
截至2018年三季度末，郵儲銀行凈利潤467.17億元，同期增長15.36%。；營收1965.23億元，同期增長21.80%。
其中個人銀行業(yè)務營收為799.85億元，占總營收的60.41%，公司業(yè)務及資金業(yè)務分別占比20%左右。
在其他國有銀行的營收中，公司銀行業(yè)務往往占據(jù)了更為重要的地位：工商銀行半年報中，公司金融收入占比47.9%，個人金融業(yè)務占比40.2%；農(nóng)業(yè)銀行半年報顯示，公司銀行業(yè)務占比45.5%，個人銀行業(yè)務占比38.6%；中國銀行半年報顯示，公司金融業(yè)務占比42.22%，個人金融業(yè)務占比34.24%。
四大行中，建設銀行的個人業(yè)務占比較高，但遠未達到郵儲銀行個人業(yè)務占比水平。建設銀行半年報顯示，2018年上半年，公司銀行業(yè)務占比27.09%，個人銀行業(yè)務占比44.50%。
個人業(yè)務對郵儲銀行經(jīng)營的貢獻同時體現(xiàn)在貸款分布上。截至2018年6月末，郵儲銀行個人貸款達2.16萬億，占比53.67%，公司貸款和票據(jù)貼現(xiàn)的貸款則分別占比39.05%和7.28%。
具體來看，個人住房貸款較2018年初有較大的提升。截至2018年6月末，郵儲銀行的個人住房貸款余額達1.28萬億，較2018年初增長了11.48%。
在鄉(xiāng)村振興、精準扶貧方面，郵儲銀行工作成效顯著。截至2018年6月末，郵儲銀行個人商務貸款余額為3302.73億元，較2017年末增長9.73%；個人小額貸款余額1777.45億元，較上年末增長13.63%。
2018年12月8日，中國郵政儲蓄銀行副行長曲家文在2018第二屆中國互聯(lián)網(wǎng)金融論壇上透露，郵政儲蓄銀行涉農(nóng)貸款余額已超過12000億元，占整個信貸的比重超過30%。小微企業(yè)貸款結余達到5500億元，不良率僅為0.88%。
目前，郵政儲蓄銀行網(wǎng)點4萬個，其中縣域地區(qū)共有網(wǎng)點28009個，占比超70%。截至2018年6月末，縣域地區(qū)的個人網(wǎng)銀結存客戶數(shù)1.34億戶，金額達5727.16億元。
江瀚表示，郵儲銀行業(yè)務結構比例不同于其他銀行主要是由于發(fā)展歷程不同，郵政銀行以主要分布在城鎮(zhèn)鄉(xiāng)村的郵政網(wǎng)點為依托進行業(yè)務經(jīng)營，必然導致個人存款賬戶相對較高。
半年發(fā)400萬張信用卡，個人存款超7萬億
財報顯示，2018年上半年，郵儲銀行手續(xù)費及傭金凈收入113.10億元，同比增長9.78%。其中，銀行卡及pos機手續(xù)費收入65.18億元，較上年同期增長24.73億元，增長61.14%，銀行卡業(yè)務快速發(fā)展。
據(jù)悉，在2018上半年，郵儲銀行新增發(fā)卡量403.12萬張，同比增長20.64%，結存量達2030.29萬張，信用卡消費金額3543.09億元，同比增長40.77%。
同時，郵儲銀行電子支付業(yè)務得到增長，2018年上半年結算與清算手續(xù)費收入達26.48億元，同比增長83.00%。
從存款方面來看，個人存款也是郵儲銀行客戶存款的主要構成部分。財報顯示，郵儲銀行個人存款達7.11萬億，占總存款比例為85.32%，遠超四大行占比水平。
值得注意的是，郵儲銀行個人定期存款占總存款比重高達55.68%，比重相當于四大行的2倍左右。
郵儲銀行半年報顯示，中部地區(qū)、總行、西部地區(qū)為銀行的主要營收貢獻區(qū)，分別占比22.68%、20.57%、17.15%。長三角、珠三角及環(huán)渤海地區(qū)的營收貢獻并不明顯。
與之相對應的是郵儲銀行分支機構的分布狀況。財報顯示，郵儲銀行的分支機構集中在中部和西部地區(qū)，在兩地區(qū)的機構數(shù)目共計4500余家，占總機構數(shù)量比例54.73%。
由于客戶存款余額增長，郵儲銀行的儲蓄代理費及其他增長了7.64%，職工成本也較上年同期增加了30.31億元，同比增15.77%。
郵儲銀行半年報顯示，截至2018年6月，銀行個人客戶達到5.65億戶，其中VIP客戶為2761.43萬戶。
郵儲銀行正在發(fā)力公司業(yè)務。貸款情況顯示，截至2018年6月末，公司貸款總額1.57萬億，較上年增長12.68%。郵儲銀行稱，行內(nèi)支持有融資需求的高端制造業(yè)和新興科技企業(yè)，在交通運輸、電力、投資與資產(chǎn)管理等領域實現(xiàn)了快速增長。
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