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上海匯付pos機(jī)管理
黃希 攝
A股市場(chǎng)迎來(lái)首家第三方支付公司!
4月25日，拉卡拉支付股份有限公司(下稱“拉卡拉”)正式登陸深交所，公開(kāi)發(fā)行4100萬(wàn)股，發(fā)行價(jià)格33.28元/股，首日頂格上漲，漲幅43.99%，報(bào)收于47.92元/股。
這是拉卡拉的新起點(diǎn)，也是另一段征程的開(kāi)始。在移動(dòng)支付幾乎被微信、支付寶壟斷的當(dāng)下，包括拉卡拉在內(nèi)的其他支付公司想要突圍，還有不少關(guān)口要闖。
“雙寡頭”格局難撼
早在2016年，拉卡拉就曾準(zhǔn)備借殼“西藏旅游”上市，當(dāng)時(shí)西藏旅游決定以110億元整體收購(gòu)拉卡拉全部股權(quán)，但該方案最終擱淺。
借殼無(wú)果后，拉卡拉開(kāi)始準(zhǔn)備直接沖擊A股。2017年3月，拉卡拉發(fā)布招股說(shuō)明書(shū)，擬登陸深交所創(chuàng)業(yè)板。但到了9月，拉卡拉出現(xiàn)在證監(jiān)會(huì)公布的IPO中止審查名單中，原因是申請(qǐng)文件不齊備等導(dǎo)致審核程序無(wú)法繼續(xù)。
直到2018年3月，拉卡拉再度出現(xiàn)在證監(jiān)會(huì)公布的IPO排隊(duì)名單中。一年后，拉卡拉終于闖關(guān)成功。
聯(lián)想控股董事長(zhǎng)、聯(lián)想集團(tuán)創(chuàng)始人柳傳志在談及拉卡拉上市時(shí)表示，拉卡拉創(chuàng)業(yè)十幾年來(lái)，所在的行業(yè)受到業(yè)務(wù)模式的創(chuàng)新和技術(shù)創(chuàng)新連續(xù)不斷地沖擊，因此創(chuàng)業(yè)者不但要有堅(jiān)韌不拔的意志，而且要有很強(qiáng)的學(xué)習(xí)能力，調(diào)整自己，適應(yīng)客觀環(huán)境。
“希望拉卡拉能以這次上市為依托，迎接必然到來(lái)的挑戰(zhàn)，站穩(wěn)腳跟，不斷拓展、突破、創(chuàng)新，向更高的山峰沖擊?！绷鴤髦菊f(shuō)。
事實(shí)上，在移動(dòng)支付市場(chǎng)上，支付寶和擁有財(cái)付通、微信支付的騰訊金融雙寡頭局勢(shì)早已顯現(xiàn)。易觀發(fā)布的《中國(guó)第三方支付移動(dòng)支付市場(chǎng)季度監(jiān)測(cè)報(bào)告2018年第4季度》數(shù)據(jù)顯示，2018年第四季度，中國(guó)第三方支付移動(dòng)支付市場(chǎng)交易規(guī)模達(dá)47.2萬(wàn)億元，環(huán)比升高7.78%。其中， 支付寶以53.78%的市場(chǎng)份額繼續(xù)奪得移動(dòng)支付頭名，且份額較三季度再度擴(kuò)大8個(gè)基點(diǎn)。
數(shù)據(jù)還顯示，從行業(yè)情況來(lái)看，第三方支付移動(dòng)支付市場(chǎng)交易排位整體呈現(xiàn)穩(wěn)定態(tài)勢(shì)，支付寶、騰訊金融(含微信支付)分列第一、二位，兩者合計(jì)占據(jù)整個(gè)市場(chǎng)的92.65%，較上一季度再度提升了12個(gè)基點(diǎn)。
另?yè)?jù)益普索發(fā)布的《2018第三季度第三方移動(dòng)支付用戶研究報(bào)告》，財(cái)付通和支付寶的滲透率分別為84.3%和63.6%，推算用戶規(guī)模分別達(dá)到8.6億和6.6億。
移動(dòng)支付公司 Ping 創(chuàng)始人兼 CEO金亦冶在接受《國(guó)際金融報(bào)》記者采訪時(shí)也談到，長(zhǎng)期來(lái)看，支付市場(chǎng)被巨頭壟斷的情況很難改變，體量相對(duì)較小的支付公司在未來(lái)的發(fā)展過(guò)程中還會(huì)存在不少壓力，強(qiáng)者愈強(qiáng)的趨勢(shì)在市場(chǎng)層面很難改變，只能看政策層面是否有改變的可能性。
收入單一隱憂
在支付行業(yè)中，拉卡拉并不是第一家登陸資本市場(chǎng)的第三方支付公司。匯付天下在2018年6月便已經(jīng)成功沖入港股市場(chǎng)。
但匯付天下的股價(jià)表現(xiàn)并不盡如人意，上市首日破發(fā)不久后，便迎來(lái)了股價(jià)斷崖式的下跌。隨后，匯付天下發(fā)布了一系列回購(gòu)計(jì)劃，不過(guò)也未能阻止股價(jià)進(jìn)一步下跌的趨勢(shì)。截至4月25日收盤(pán)，匯付天下報(bào)收于4.33港元/股，較最高點(diǎn)時(shí)下跌超41%，幾乎腰斬。
3月，匯付天下披露了其首份年報(bào)。數(shù)據(jù)顯示，截至2018年12月31日，匯付天下支付服務(wù)交易量同比增長(zhǎng)58%，營(yíng)業(yè)收入也實(shí)現(xiàn)大幅增長(zhǎng)，高達(dá)88%，凈利潤(rùn)經(jīng)調(diào)整后，同比增長(zhǎng)51%。
不過(guò)，記者梳理數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，包括匯付天下在內(nèi)的不少第三方支付企業(yè)的業(yè)務(wù)都相對(duì)較為集中且單一。
2015年、2016年和2017年，在匯付天下的收入中，支付服務(wù)所產(chǎn)生的收入分別占總收入的86.2%、92.4%及94%，而金融科技服務(wù)所產(chǎn)生的收入分別占總收入13.4%、6.4%及5.8%。到了2018年，匯付天下的收入構(gòu)成中，支付服務(wù)收入占比97.6%，金融科技服務(wù)收入占比僅為2.24%。可以看出，匯付天下收入的絕大部分依賴于支付服務(wù)，其金融科技服務(wù)的收入占比進(jìn)一步縮小。
同樣地，拉卡拉招股說(shuō)明書(shū)顯示，拉卡拉主要收入來(lái)源是收單業(yè)務(wù)，受用戶習(xí)慣由線下刷卡支付逐漸變更為網(wǎng)絡(luò)支付影響，個(gè)人支付業(yè)務(wù)交易量和收入均有一定程度下滑。
金亦冶指出，對(duì)第三方支付公司而言，目前收單業(yè)務(wù)的利潤(rùn)已經(jīng)出現(xiàn)被攤薄的情況。不過(guò)，他坦言，這種情況不僅發(fā)生在支付行業(yè)，各行各業(yè)都是如此。供需平衡被打破后，過(guò)剩產(chǎn)能會(huì)進(jìn)一步打壓價(jià)格，甚至發(fā)生價(jià)格戰(zhàn)。
為了不讓規(guī)模成為限制發(fā)展的短板，尋找業(yè)務(wù)新的增長(zhǎng)點(diǎn)至關(guān)重要。
對(duì)此，匯付天下的核心戰(zhàn)略方向是圍繞數(shù)字化，持續(xù)加強(qiáng)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算等技術(shù)的研發(fā)與應(yīng)用；發(fā)展策略是在小微、行業(yè)、跨境、新零售等場(chǎng)景和領(lǐng)域開(kāi)展綜合布局——尤其是在跨境業(yè)務(wù)和新零售領(lǐng)域。
匯付天下方面對(duì)《國(guó)際金融報(bào)》記者表示，在“支付出海”的大背景下，跨境業(yè)務(wù)已成為一個(gè)重要的增長(zhǎng)點(diǎn)。在新零售方面也希望將支付作為入口，通過(guò)場(chǎng)景滲透、數(shù)據(jù)沉淀、流量變現(xiàn)，為SaaS服務(wù)商提供解決方案。
只是，這樣的發(fā)展策略是否能奏效，還有待觀察。
靠B端突圍？
記者還注意到，從支付寶到財(cái)付通，從拉卡拉到匯付天下，他們除了在C端發(fā)力之外，B端也成了群雄逐鹿的戰(zhàn)場(chǎng)。
拉卡拉方面解釋稱，目前在第三方支付的行業(yè)中，主要有三類(lèi)參與者：一類(lèi)是賬戶方，例如銀行、微信和支付寶，他們發(fā)放了大量的銀行卡和虛擬賬戶；另一類(lèi)是轉(zhuǎn)接方，例如銀聯(lián)和網(wǎng)聯(lián)，他們連接了所有的銀行互聯(lián)互通；第三類(lèi)是收單方，例如拉卡拉等收單公司，他們發(fā)展了大量的商戶，給商戶安裝POS機(jī)具，幫助他們對(duì)賬和清算。任何一筆支付交易，都需要這三種角色分工協(xié)作、緊密配合，才能完成。
“目前在移動(dòng)支付領(lǐng)域，中國(guó)已遙遙領(lǐng)先于世界，中國(guó)的支付環(huán)境是全世界最好的，就是因?yàn)檫@三種角色都在不斷技術(shù)創(chuàng)新?！崩ɡ矫嬲J(rèn)為，這就決定了只有C端賬戶端的創(chuàng)新是不夠的，B端的創(chuàng)新必須同步，只是因?yàn)槠胀ㄏM(fèi)者主要感知的是聚焦C端的企業(yè)，所以對(duì)2B的企業(yè)關(guān)注不夠，B端本身就是一個(gè)巨大的市場(chǎng)。
金亦冶也持有相似觀點(diǎn)。在他看來(lái)，提供2B服務(wù)的金融科技公司深耕各個(gè)垂直細(xì)分領(lǐng)域還是“很有機(jī)會(huì)的”。他指出，金融科技的每個(gè)細(xì)分領(lǐng)域都有可能出現(xiàn)很好的賽道和頭部公司，但是這些公司不是像類(lèi)似螞蟻金服和騰訊金融這樣的“集大成者”，或許會(huì)以一種“小而美”的方式呈現(xiàn)。
拉卡拉方面談到，由于自身原有屬性的不同，第三方支付企業(yè)對(duì)于行業(yè)的深入程度、自身資源的積累程度以及經(jīng)營(yíng)方法和思路的差異，其在自身行業(yè)的發(fā)展和布局模式也逐漸趨異。依據(jù)自身實(shí)力和獲取資源的不同，第三方支付企業(yè)的發(fā)展路徑呈現(xiàn)兩極化方向發(fā)展，一類(lèi)是縱深的垂直化發(fā)展方向，另一類(lèi)是橫向的綜合化平臺(tái)發(fā)展方向。
不過(guò)，金亦冶補(bǔ)充稱，伴隨著中國(guó)金融行業(yè)的進(jìn)一步開(kāi)放，海外資本和公司都有可能陸續(xù)入局這一行業(yè)，未來(lái)支付行業(yè)究竟會(huì)是怎樣的一種競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)還很難說(shuō)。
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