網(wǎng)上有很多關(guān)于pos機刷的錢,POS機變臉 手續(xù)費惹的禍的知識，也有很多人為大家解答關(guān)于pos機刷的錢的問題，今天pos機之家(m.afbey.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識，讓我們一起來看下吧!
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1、pos機刷的錢
pos機刷的錢
談起信用卡積分，很多人都會用“雞肋”來形容，有些消費者幾乎每天都會刷信用卡，然而積分積累的速度卻如同蝸牛般緩慢。因為他們并不清楚，銀行在制定信用卡積分規(guī)則的時候，將手續(xù)費回傭少的類別基本都排除在外。另外，更有商戶為了逃避手續(xù)費而更改POS機類別，讓消費者的積分不翼而飛。
銀行的秘密：
低費率交易不產(chǎn)生積分
北京商報記者通過對多家銀行調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前各家銀行不計入積分的項目大致包括幾個大類。首先就是低手續(xù)費率或零手續(xù)費率的商戶消費，根據(jù)各家銀行的規(guī)定，此類消費包括但不限于房地產(chǎn)、汽車銷售、批發(fā)類交易、公立醫(yī)院、公立學(xué)校、政府服務(wù)、慈善和公共事業(yè)、網(wǎng)上交易等。另外，使用信用卡本身產(chǎn)生的費用，如預(yù)借現(xiàn)金、年費、利息、罰息、逾期手續(xù)費等及其他各類依信用卡章程收取的費用如滯納金、超限費等都不計入積分。
一家股份制銀行人士在接受北京商報記者采訪時表示，一般來說，像買房、買車、批發(fā)等大筆金額交易都不計積分，原因在于此類交易給銀行貢獻的利潤非常低，尤其是去年2月，央行下調(diào)銀行卡刷卡費率，令商業(yè)銀行收單業(yè)務(wù)收入明顯下滑。比如買車，銀行按筆收，一筆才收了80元。而金額都在幾十萬元甚至上百萬元，在這種情況下，銀行再給積分就會“收不抵支”。
據(jù)了解，銀行手續(xù)費的收入歸發(fā)卡行、收單機構(gòu)以及中國銀聯(lián)三家所有，并按7：2：1的比例進行分成，即每筆刷卡手續(xù)費的70%歸發(fā)卡行所有，20%為收單行所有，剩余10%歸銀聯(lián)所有。比如說，客戶拿著工商銀行(601398,股吧)的卡到農(nóng)業(yè)銀行(601288,股吧)布設(shè)的POS機上刷卡消費，產(chǎn)生了10元的手續(xù)費收入，那么工行拿走7元，農(nóng)行拿走2元，銀聯(lián)賺走剩下的1元。
去年2月25日起，央行下調(diào)了大部分商戶的刷卡費率，上述股份制銀行人士表示，“中國銀行(601988,股吧)卡的交易手續(xù)費在國際上已經(jīng)是比較低的，積分本身是銀行為了刺激信用卡消費而設(shè)置的獎勵計劃，在手續(xù)費收入降低之后，再拿出大筆成本來為積分項目進行補貼，顯然是賠本賺吆喝”。事實上，在刷卡費率下調(diào)之后，部分銀行信用卡業(yè)務(wù)出現(xiàn)“小動作”，例如積分兌換門檻逐步提高，原有的一些分期免息的優(yōu)惠被取消、車主洗車免費活動變成有條件的優(yōu)惠等，都是為了彌補手續(xù)費收入下滑的沖擊。
然而，消費者在申請信用卡之前，哪些刷卡交易不積分？各家銀行有沒有盡到告知義務(wù)？記者查詢部分銀行的信用卡申請單發(fā)現(xiàn)，除了申請人信息、信用卡領(lǐng)用合約等內(nèi)容外，銀行并未公示積分規(guī)則，也就是說，持卡人在申請時，并不會注意到何種交易不積分。雖然在信用卡官網(wǎng)上都能查到積分規(guī)則以及不積分商戶的具體代碼，但絕大多數(shù)的普通消費者不會專門去銀行網(wǎng)站查詢。
另外，銀行在修改積分規(guī)則時的隨意性也是導(dǎo)致客戶積分丟失的原因。例如，民生銀行(600016,股吧)去年6月26日起實施新的積分累計標(biāo)準(zhǔn)，18項刷卡消費從積分清單中清除。但除了在官網(wǎng)上發(fā)布公告外，并沒有通過信件、電子郵件、短信等方式告知客戶。許多客戶是在查詢信用卡賬單時才發(fā)現(xiàn)刷卡沒積分，詢問銀行客服之后才了解到積分規(guī)則已經(jīng)調(diào)整的事。
商戶的秘密：
為逃避手續(xù)費率變更商戶類別
細(xì)心的消費者能發(fā)現(xiàn)，一些刷卡消費總是沒有積分，例如商戶類別代碼為8062（公立醫(yī)院），5511、5521、5571（汽車貨車經(jīng)銷商－新舊車的銷售、服務(wù)、維修、零件及出租）,5541、5542（加油類）等，這因為有沒有積分主要取決于POS機類型。
在北京商報記者調(diào)查中，已經(jīng)發(fā)現(xiàn)有部分商家改換POS機商戶類別，以逃避刷卡手續(xù)費率。而銀行業(yè)內(nèi)人士告訴北京商報記者，收單銀行會對商戶的交易進行核實，不會讓商戶隨意修改類別。但該人士也向記者坦承，POS機的申請、布放、監(jiān)管和維護需要大量人力物力，難以確保每家商戶的用途都與經(jīng)營內(nèi)容相符。
每家銀行一般都有自己的收單系統(tǒng)和發(fā)卡系統(tǒng)，收單系統(tǒng)主要是對商戶及POS機的參數(shù)進行管理和設(shè)置，商戶類型就是其中的重要參數(shù)之一。事實上，POS機監(jiān)管確實存在盲區(qū)。據(jù)介紹，商戶申請POS機，需要向銀行提交各種證件申請裝機，銀行對資料進行第一輪審核之后，再遞交給銀聯(lián)進行申請，銀聯(lián)通過第二輪審核后，就會安排POS機的維護公司到商戶處進行安裝。不少零售商家都以批發(fā)類或其他低扣率的企業(yè)類型向銀行申請POS機，甚至還有零售、餐飲類商家另行注冊一家批發(fā)類“子公司”，將該“公司”申請到的POS機移到零售企業(yè)內(nèi)使用。
另一方面，市場上充斥著的大量POS機代辦機構(gòu)，也讓有意逃避手續(xù)費的商戶有了可乘之機。在網(wǎng)絡(luò)上，記者搜索“POS機辦理”等關(guān)鍵詞，立即出現(xiàn)成千上萬的相關(guān)信息，“代辦各種POS機”、“超低費率”、“立等可取”等宣傳語隨處可見。一些代辦機構(gòu)甚至能幫申請人作假，將類別做成批發(fā)等費率較低的行業(yè)。
商戶為了節(jié)省手續(xù)費偷換刷卡類別的行為顯然侵犯了消費者的知情權(quán)、公平交易權(quán)。消費者不僅不會從中獲得實惠，更會讓本應(yīng)收入囊中的積分成了一場空。專家表示，收單銀行和銀聯(lián)有責(zé)任對商戶的刷卡交易進行監(jiān)管，讓消費者“明明白白消費”。
專家聲音：
銀行需提高積分規(guī)則透明度
目前，使用信用卡消費已經(jīng)成為許多人生活中的一部分。對于眾多消費者而言，信用卡的吸引力不僅在于能夠透支消費和取現(xiàn)，更在于用信用卡消費可以積分換購物品或兌換消費。那么，銀行任意修改積分規(guī)則是否存在霸王條款的嫌疑呢？
中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇在接受記者采訪時表示，積分屬于銀行給客戶的獎勵計劃，沒有規(guī)定說客戶的每筆消費都必須積分，因此修改規(guī)則并不屬于霸王條款。在信用卡業(yè)務(wù)開展初期，為了吸引客戶辦卡，銀行往往推出非常優(yōu)惠的信用卡積分返利政策，有的甚至是虧本經(jīng)營，但當(dāng)發(fā)卡量達到一定規(guī)模后，這樣的優(yōu)惠政策難以為繼，減少積分返利是必然的，畢竟，銀行最終是要賺錢的，不能賠本賺吆喝。
法律界人士表示，一般來說，銀行不會將積分換禮的內(nèi)容寫進信用卡合同中，且多數(shù)銀行會將積分條款列為銀行單方可修改的條款，因此客戶要求追究銀行的違約責(zé)任并無合同依據(jù)。而且，考慮到銀行的發(fā)卡行為屬于商業(yè)行為，要求銀行在降低商戶手續(xù)費后繼續(xù)維持原來的積分規(guī)則，必然會導(dǎo)致銀行利潤下降乃至虧本。
即便如此，不可否認(rèn)的是，銀行在信用卡積分業(yè)務(wù)方面的服務(wù)意識有待加強。郭田勇表示，不要為了應(yīng)對手續(xù)費下滑暗度陳倉地采取積分縮水的行動，要把事情擺在明面兒上，適時向社會大眾解釋商業(yè)行為的目的和原因，避免信息不對稱給自己帶來負(fù)面影響。由于銀行卡積分規(guī)則與消費者利益休戚相關(guān)，在持卡人申請之前，就應(yīng)該明確告訴客戶哪些消費不積分；在改變積分規(guī)則之前，銀行可以通過短信、郵件、網(wǎng)站公告等方式進行告知，讓消費者心里有數(shù)。
對于部分不良商家為了減少自己的費用偷換經(jīng)營類別的問題，專家表示，商家的這種行為侵犯了消費者正常享受信用卡積分返還的權(quán)利。刷卡時一定要認(rèn)真詢問商家的經(jīng)營范圍，看有無影響積分的類別在內(nèi)；憑條和購物單據(jù)一定要保存好，以作為維權(quán)的證據(jù)；每次收到信用卡對賬單后要仔細(xì)核對，看看積分與自己的實際消費是否相符，如有出入及時與相關(guān)銀行信用卡管理中心聯(lián)系或到工商部門進行申訴，以確保合法權(quán)益不受侵害。
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