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農(nóng)村信用社可以刷pos機(jī)嗎
【云南國企新跨越】立足三農(nóng)、服務(wù)城鄉(xiāng) 圍繞云南經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展發(fā)揮農(nóng)村信用社的職能作用
作為云南省委、省政府領(lǐng)導(dǎo)下的地方金融企業(yè)，云南省農(nóng)村信用社始終堅(jiān)守“立足三農(nóng)、服務(wù)城鄉(xiāng)、支持中小微企業(yè)、促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)社會健康發(fā)展”的市場定位，用堅(jiān)韌樸實(shí)的“三農(nóng)”情懷和創(chuàng)新發(fā)展的金融服務(wù)踐行普惠金融，成為云南省機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)及服務(wù)地域最廣、資金清算及經(jīng)營規(guī)模最大、稅收貢獻(xiàn)最多、支農(nóng)支小最突出的地方金融機(jī)構(gòu)，為云南經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展積極發(fā)揮農(nóng)村信用社的職能作用。
云南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社黨委書記、理事長于華接受新華網(wǎng)專訪
新華網(wǎng)：云南省農(nóng)信社有著怎樣的發(fā)展歷程？對云南經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展發(fā)揮了哪些作用？
于華：云南的農(nóng)信事業(yè)起步于1952年，最早成立于蒙自縣新民鄉(xiāng)、昌寧縣漭水鄉(xiāng)和宜良縣蓬萊鄉(xiāng)，先后經(jīng)歷了人民公社管理、農(nóng)行管理、人行代管、銀監(jiān)代管四個階段。2003年6月，國務(wù)院啟動新一輪深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)，云南省作為第二批試點(diǎn)省份， 2005年3月28日，云南省聯(lián)社正式掛牌成立，根據(jù)省政府授權(quán)，對全省農(nóng)信社履行“管理、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、服務(wù)”職能。
農(nóng)信社為農(nóng)而生，伴農(nóng)成長，與農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民血脈相連，是金融服務(wù)“三農(nóng)”的主要力量。目前，云南全省農(nóng)信社體系包括省聯(lián)社、16個州市辦事處（市聯(lián)社）、129個縣級法人機(jī)構(gòu)（包括農(nóng)商行、農(nóng)合行和農(nóng)信社），共有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)2280個，員工2.38萬人。截至今年6月末，全省農(nóng)信社資產(chǎn)總額和各項(xiàng)存款、貸款余額分別達(dá)到9849億元、7848億元和5489億元，是2004年改革前的11.24倍、14.22倍和14.33倍，經(jīng)營規(guī)模居全省銀行業(yè)第1位，深化改革13 年來上繳各項(xiàng)稅收283.39億元；相比改革之初，年資金清算量從1萬億元增至32.24萬億元，銀行卡種類從2個擴(kuò)大到28個，發(fā)卡量從10萬張?jiān)鲋?416萬張。今年6月末涉農(nóng)貸款余額3330億元，小微企業(yè)貸款戶數(shù)22.5萬戶，貸款余額2246億元，扶貧貸款余額405億元，“三張牌”貸款余額205億元， “五網(wǎng)”建設(shè)貸款余額388億元，為云南經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展積極發(fā)揮了地方金融機(jī)構(gòu)的職能作用。
新華網(wǎng)：新時代，云南省農(nóng)信社如何發(fā)揮自身優(yōu)勢和特點(diǎn)，融入云南經(jīng)濟(jì)建設(shè)大局，助推云南經(jīng)濟(jì)發(fā)展？
于華：近年來，云南農(nóng)信認(rèn)真貫徹落實(shí)省委、省政府的決策部署，全力發(fā)揮資金實(shí)力雄厚、網(wǎng)點(diǎn)覆蓋廣的優(yōu)勢，大力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，加大信貸投放和債券投資，積極服務(wù)云南經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展，重點(diǎn)體現(xiàn)在以下幾個方面：
一是圍繞鄉(xiāng)村振興和云南省打造“三張牌”的決策部署，做好“三農(nóng)”金融服務(wù)。截至今年6月末，云南全省農(nóng)村信用社涉農(nóng)貸款余額達(dá)到3330億元，占全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款的36%。支持“三張牌”的貸款余額為205億元，貸款戶數(shù)達(dá)8379戶。全省農(nóng)信社小微企業(yè)貸款戶數(shù)22.5萬戶，貸款余額2246億元，較年初增加154.86億元，增速達(dá)到7.4%。
二是圍繞助力脫貧攻堅(jiān)，做好金融扶貧工作。截至今年6月末，云南全省農(nóng)信社扶貧小額信用貸款余額達(dá)到95億元，占全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)扶貧小額貸款的75%；扶貧貸款余額406億元。
三是圍繞重點(diǎn)工程建設(shè)，加大融資力度。截至今年6月末，全省農(nóng)信社“五網(wǎng)”建設(shè)貸款余額達(dá)到388億元。為高速公路建設(shè)、滇池污水處理、滇中引水、重點(diǎn)旅游項(xiàng)目、棚戶區(qū)改造、城鄉(xiāng)人居環(huán)境改善、滇中新區(qū)建設(shè)、昆明高鐵新南站和各地市政基礎(chǔ)設(shè)施等重大項(xiàng)目建設(shè)加大融資支持。
四是圍繞“一帶一路”建設(shè)，全力開渠筑網(wǎng)。截至今年6月末，在全省25家已開辦外匯業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)中，云南農(nóng)信社的跨境人民幣結(jié)算量排名第6位。自2013年開辦跨境人民幣業(yè)務(wù)至今，累計(jì)跨境人民幣結(jié)算量達(dá)184.5億元人民幣。全省獲得外匯業(yè)務(wù)準(zhǔn)入資質(zhì)的聯(lián)社達(dá)39家，覆蓋全省24個邊境口岸。
五是圍繞普惠金融，構(gòu)建服務(wù)體系。云南農(nóng)信社在全省設(shè)有 2280個營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，布放了14000多臺自助設(shè)備、67000多臺POS終端和13000多臺惠農(nóng)POS機(jī)，主動承擔(dān)了全省111個農(nóng)村金融空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋工作，金融服務(wù)體系覆蓋13041個行政村，惠及962萬戶農(nóng)戶。積極開展信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、信用村（組）、信用戶評定和農(nóng)戶建檔評級工作，截至今年6月末，為全省909萬戶農(nóng)戶建立了信貸檔案，對709萬戶農(nóng)戶授信3250億元；在全省評定了720萬戶信用戶、2.5萬個信用組、3717個信用村（組）和327個信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）。
新華網(wǎng)：云南省農(nóng)信社如何由高速增長轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展？近年來有哪些創(chuàng)新重點(diǎn)和亮點(diǎn)？取得了怎樣的成效？
于華：近年來，云南省農(nóng)信社扎實(shí)抓好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險、深化金融改革三項(xiàng)重點(diǎn)任務(wù)，回歸本源，專注主業(yè)，持續(xù)深化縣級農(nóng)商行改革，強(qiáng)化內(nèi)控建設(shè)，推進(jìn)全面風(fēng)險管理，全力推動云南全省農(nóng)信社由“速度規(guī)模型”向更加注重資產(chǎn)質(zhì)量的“質(zhì)量效益與速度規(guī)模并重型”轉(zhuǎn)變，努力構(gòu)建起以支農(nóng)支小為“主體”，公司業(yè)務(wù)（優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目和企業(yè)）和資金業(yè)務(wù)為“兩翼”的“一體兩翼”經(jīng)營新格局。
在回歸本源，聚焦“三農(nóng)”的過程中，云南省農(nóng)信社繼承傳統(tǒng)，與時俱進(jìn)，在支農(nóng)支小方面不斷創(chuàng)新，提升服務(wù)水平。例如：為了解決長期以來農(nóng)戶貸款難、貸款慢、手續(xù)復(fù)雜等問題，我們在全省推廣了“簡化優(yōu)化小額農(nóng)貸”流程，通過運(yùn)用移動營銷平臺、建立小額農(nóng)貸專屬通道、電子數(shù)據(jù)共享等方式，實(shí)現(xiàn)了系統(tǒng)優(yōu)化和資料優(yōu)化，手工填寫或錄入內(nèi)容從109項(xiàng)縮減到12項(xiàng)。簡化優(yōu)化后，農(nóng)戶小額信用貸款每筆辦理時間縮減至15分鐘以內(nèi)，有效提高了工作效率，節(jié)約了客戶時間。而且，由于建立了農(nóng)戶信用信息系統(tǒng)，充分掌握客戶信用和經(jīng)濟(jì)情況，能實(shí)現(xiàn)十多分鐘辦理一筆小額農(nóng)戶信用貸款。而且，隨著農(nóng)信社農(nóng)村信用體系建設(shè)的不斷推進(jìn)，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體的信用意識和風(fēng)險意識逐漸提高，也為后續(xù)包括精準(zhǔn)扶貧等業(yè)務(wù)的辦理打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
云南農(nóng)信積極推廣新的金融服務(wù)產(chǎn)品，優(yōu)化“三農(nóng)”金融服務(wù)。2017年6月，云南省農(nóng)信社推出“金碧惠農(nóng)貸記卡”，解決了長期以來，因?yàn)檗r(nóng)村信用體系不健全，收入來源不穩(wěn)定，農(nóng)民一直被銀行排除在信用卡服務(wù)之外的問題。隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速增長，農(nóng)民收入不斷提升，農(nóng)村地區(qū)對信用消費(fèi)產(chǎn)品的需求日益旺盛。云南省農(nóng)信社在對廣大農(nóng)戶資金需求進(jìn)行充分調(diào)研之后，為農(nóng)民量身定制了金碧惠農(nóng)貸記卡，以“最惠待遇、申請便捷、用款自助、還款靈活”為特點(diǎn)，滿足了農(nóng)戶小額信用消費(fèi)需求，有力促進(jìn)了農(nóng)村地區(qū)和農(nóng)業(yè)人口消費(fèi)結(jié)構(gòu)升級。這是云南省首款為農(nóng)民量身定制的“信用消費(fèi)”產(chǎn)品，填補(bǔ)了農(nóng)民貸記卡的金融服務(wù)空白，也是農(nóng)信社進(jìn)一步助力農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革的實(shí)際行動。
云南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社黨委書記、理事長于華接受新華網(wǎng)專訪
新華網(wǎng)：云南是全國脫貧攻堅(jiān)的主戰(zhàn)場，云南省農(nóng)信社如何充分履行社會責(zé)任，創(chuàng)新幫扶方式，助力云南打好打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)？
于華：云南省貧困人口多、貧困程度深、貧困發(fā)生率高，做好金融扶貧工作，助力脫貧攻堅(jiān)，是地方金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該承擔(dān)的責(zé)任。為此，省聯(lián)社制定印發(fā)了《云南省農(nóng)村信用社“十三五”金融扶貧工作規(guī)劃》《云南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社關(guān)于金融助推云南省打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)的指導(dǎo)意見》等文件，明確了農(nóng)信社金融扶貧工作目標(biāo)和任務(wù)，提出了“四個聚焦”工作重點(diǎn)，精準(zhǔn)施策，有效助力脫貧攻堅(jiān)。
一是聚焦建檔立卡貧困戶。農(nóng)信社以建檔立卡貧困戶評級、授信為重點(diǎn)，全面收集信貸基礎(chǔ)資料，推進(jìn)評級、授信逐步覆蓋轄內(nèi)全部建檔立卡貧困戶，對有貸款需求且符合貸款條件的建檔立卡貧困戶信貸投放做到100%覆蓋。截至今年6月末，全省農(nóng)信社已經(jīng)為符合條件的22萬戶建檔立卡貧困戶發(fā)放扶貧小額信用貸款95億元。
二是聚焦創(chuàng)新扶貧信貸產(chǎn)品。農(nóng)信社把創(chuàng)新信貸產(chǎn)品、滿足客戶多樣化需求作為金融扶貧的重要抓手，創(chuàng)新推出“貸免扶補(bǔ)”創(chuàng)業(yè)小額貸款、扶貧小額貸款、基層黨員帶領(lǐng)群眾創(chuàng)業(yè)致富貸款等一系列具有地方特色且符合客戶生產(chǎn)經(jīng)營需要的信貸產(chǎn)品，初步構(gòu)建起符合各地實(shí)際的金融扶貧產(chǎn)品體系，極大地滿足了當(dāng)?shù)胤鲐毊a(chǎn)業(yè)發(fā)展金融服務(wù)需要。
三是聚焦農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體。全省農(nóng)信社建立了農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)名單制管理機(jī)制，各基層行社精準(zhǔn)對接農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)，及時提供金融服務(wù)。截至今年6月末，全省農(nóng)信社與省農(nóng)業(yè)廳確定的116戶潛在農(nóng)業(yè)“小巨人”企業(yè)實(shí)現(xiàn)100%對接溝通，了解企業(yè)的資金需求，現(xiàn)在已經(jīng)與其中的114戶企業(yè)建立了合作關(guān)系。截至今年6月末，全省農(nóng)信社農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)貸款余額152億元，貸款戶數(shù)1389戶，積極為帶動農(nóng)民增收的企業(yè)提供資金支持。
四是聚焦降低扶貧類貸款利率。凡屬扶貧類貸款，農(nóng)信社均堅(jiān)持保本微利原則，降低涉農(nóng)企業(yè)和農(nóng)戶融資成本。在省聯(lián)社爭取并得到人民銀行昆明中心支行的支持下，云南被中國人民銀行確定為全國運(yùn)用扶貧再貸款發(fā)放貸款利率定價試點(diǎn)省份之一，云南農(nóng)信社構(gòu)建了符合云南省地方實(shí)際，具有差異化、保本微利特點(diǎn)的扶貧再貸款利率定價模型，2017年以來運(yùn)用扶貧再貸款發(fā)放貸款金額達(dá)97億元，平均利率為4.56%，減輕涉農(nóng)企業(yè)和農(nóng)戶融資成本壓力，帶動和支持55萬建檔立卡貧困戶發(fā)展產(chǎn)業(yè)。
云南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社黨委書記、理事長于華接受新華網(wǎng)專訪
新華網(wǎng)：云南省農(nóng)信社的黨建工作有哪些值得分享的經(jīng)驗(yàn)和亮點(diǎn)？
于華：農(nóng)信社各法人機(jī)構(gòu)將黨的領(lǐng)導(dǎo)納入“章程”，明確黨的領(lǐng)導(dǎo)的法定地位和公司治理深度融合，將加強(qiáng)黨的建設(shè)與推進(jìn)“二次創(chuàng)業(yè)”各項(xiàng)舉措結(jié)合起來，有效發(fā)揮了黨建對業(yè)務(wù)發(fā)展的促進(jìn)作用。
全省農(nóng)信社有1173個黨組織、13537名黨員，黨員占比超過50%，黨建工作和企業(yè)的業(yè)務(wù)工作緊密關(guān)聯(lián)，如果讓每一名黨員都發(fā)揮好作用，就一定會成為云南農(nóng)信改革發(fā)展的重要力量。因此，省聯(lián)社黨委高度重視基層黨組織建設(shè)，重視對基層黨員的教育管理。在實(shí)際工作中，涌現(xiàn)出了一批先進(jìn)集體。例如，最近梁河縣聯(lián)社團(tuán)支部在黨支部的指導(dǎo)帶領(lǐng)下，以“1+7”金融扶貧模式助推縣域經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展，被團(tuán)中央授予“全國五四紅旗團(tuán)支部”榮譽(yù)，不僅是全省唯一獲此殊榮的金融機(jī)構(gòu)，同時也是全國獲此殊榮的3家地方金融機(jī)構(gòu)之一?！?+7”模式中的“1”是指堅(jiān)持黨建帶團(tuán)建，團(tuán)建促扶貧。“7”分別是普惠金融+扶貧、信貸支持+扶貧、金融知識+扶貧、愛心捐助+扶貧、基礎(chǔ)建設(shè)+扶貧、管理培訓(xùn)+扶貧、互聯(lián)網(wǎng)+扶貧。聯(lián)社借助團(tuán)的政治、組織和網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，從大學(xué)生村官、村委會主任、村黨支部書記中選取了39名普惠金融宣傳員，組建了一支有理想信念、懂基礎(chǔ)金融知識、會實(shí)際操作的兼職青年金融隊(duì)伍，通過推廣惠農(nóng)POS、金融知識宣傳、金融產(chǎn)品推廣等措施，打通了農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)“最后一公里”。當(dāng)?shù)匾粋€叫梁昌吉的年輕人，通過5萬元的信貸資金支持起家，打造了全縣首個集“青年電商+青年培訓(xùn)+物流倉儲”為一體的農(nóng)村“青年之家”。阿昌族青年曹樹元用發(fā)放的10萬元創(chuàng)業(yè)貸款，創(chuàng)辦了“梁河阿昌山”淘寶店，通過電商平臺，將皂角米、蜂蜜、山藥等農(nóng)特產(chǎn)品銷往全國各地，實(shí)現(xiàn)銷售總額300多萬元，帶動了本村4名青年發(fā)展電商產(chǎn)業(yè)，實(shí)現(xiàn)創(chuàng)收280萬元。梁河聯(lián)社團(tuán)支部的這一模式也得到了各方面的肯定，還榮獲了“全國送金融知識下鄉(xiāng)”優(yōu)秀工作項(xiàng)目、云南省青年文明號等榮譽(yù)稱號。
新華網(wǎng)：云南省農(nóng)信社下一步將如何承擔(dān)起新的歷史使命？
于華：省委、省政府明確要集中力量打好精準(zhǔn)脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)、大力實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、全力打造世界一流的“綠色能源”“綠色食品”“健康生活目的地”這“三張牌”、把云南建設(shè)成為中國最美麗省份等，給云南省農(nóng)信社帶來了巨大的發(fā)展機(jī)遇。云南農(nóng)信將認(rèn)真貫徹落實(shí)黨的十九大精神，貫徹落實(shí)中央和省委、省政府各項(xiàng)決策部署，堅(jiān)持回歸本源、專注主業(yè)，著力強(qiáng)化管理、提升服務(wù)、深化改革，堅(jiān)決完成好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險、深化金融改革三項(xiàng)任務(wù)，為把云南建設(shè)成為我國民族團(tuán)結(jié)進(jìn)步示范區(qū)、生態(tài)文明建設(shè)排頭兵、面向南亞東南亞輻射中心，為云南省決戰(zhàn)脫貧攻堅(jiān)、決勝全面小康、實(shí)現(xiàn)跨越發(fā)展，發(fā)揮地方金融企業(yè)應(yīng)有的職能和作用。
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