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pos機(jī)小票造假
信用卡套現(xiàn)侵害了銀行的利益，這一點(diǎn)不容置疑。
一方面，套現(xiàn)讓銀行的收入會減少，除了刷卡手續(xù)費(fèi)之外（有些公益類商戶甚至沒有刷卡手續(xù)費(fèi)），最低還款額產(chǎn)生的利息、賬單分期手續(xù)費(fèi)、滯納金之類的信用卡有可能帶給銀行的其他收益會因此消失。
另一方面，套現(xiàn)提高了信用壞債風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)檫@意味著持卡人已經(jīng)出現(xiàn)了超出能力范圍的透支行為，而且在極力掩蓋，影響銀行的風(fēng)控判斷。
所以，銀行對于套現(xiàn)行為的打擊從未停止，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，輕則降額，重則封卡，甚至追究法律責(zé)任。
盡管如此，不少持卡人因?yàn)橘Y金困境，還是冒著風(fēng)險(xiǎn)去樂此不疲地拆東墻補(bǔ)西墻，他們?nèi)耸忠徊可踔寥耸謳撞康谌剿⒖C(jī)，按照網(wǎng)上學(xué)習(xí)到的“刷卡秘訣”小心翼翼地操作著。
隨著銀行風(fēng)控地收緊和檢測技術(shù)地完善，似乎這些看起來非常安全合理的“刷卡寶典”也漸漸出現(xiàn)了問題。
前幾天就收到一個(gè)讀者的私信，說自己已經(jīng)非常小心，每天只在早上10點(diǎn)到網(wǎng)上8點(diǎn)刷卡，金額也比較分散，絕不整刷和集中刷卡，每張信用都留著20%-30%的額度，為什么還是被銀行認(rèn)定套現(xiàn)封卡了？
看了看他發(fā)過來的電子小票截圖，瞬間明白了其中緣由。
不管是任何刷卡機(jī)，不管是電子小票還是紙質(zhì)小票，在票據(jù)上端都會有兩行信息：商戶編號和機(jī)具終端號。
商戶編號由15位數(shù)字組成，前三位為收單機(jī)構(gòu)代碼（這個(gè)收單機(jī)構(gòu)不一定是銀行，銀行是1字頭），接下來的四位數(shù)字是地區(qū)代碼（地級市代碼），再接下來的四位數(shù)字是商戶類型編碼（比如屬于百貨類還是餐飲類），最后四位商戶順序號。
機(jī)具終端號相當(dāng)于一臺刷卡機(jī)的身份證號碼，是唯一對應(yīng)的，可以追尋到一筆交易是從哪部刷卡機(jī)中完成的。
一般來說，如果發(fā)卡行和收單行不是同一金融機(jī)構(gòu)，發(fā)卡行是不能直接接收到每一筆交易的商戶編號和機(jī)具終端號的。但是由于銀行擁有極大的客戶源和交易信息，他們會在數(shù)據(jù)庫中進(jìn)行匹配記錄，儲存起來，作為風(fēng)險(xiǎn)判斷工具。
如果一筆交易和他們數(shù)據(jù)庫上記錄的編號不一致，就會形成預(yù)警。舉個(gè)例子，數(shù)據(jù)庫上A商戶的順序號是1234，突然有一天，有一筆出現(xiàn)在A商戶上的消費(fèi)，商戶編號后四位卻變成了4321，這就會有問題了。
一些個(gè)人用來套現(xiàn)的第三方刷卡機(jī)，會有一臺機(jī)具配N個(gè)商戶，這主要便是通過調(diào)整行業(yè)類型和商戶順序號完成的，但是因?yàn)椴荒軋?bào)備，所以就只能隨機(jī)生成編碼，那么多人刷卡使用，總有“撞碼”但商戶不同的時(shí)候。
甚至有一些更“坑”的刷卡機(jī)，將所有的交易都顯示同一商戶編號和機(jī)具終端號（那位咨詢的讀者發(fā)來的小票便是如此），這想讓銀行不認(rèn)定你套現(xiàn)都不行，除非它們的風(fēng)控系統(tǒng)真的很隨便。
順便提醒一下，如果一直在同一收單平臺的刷卡機(jī)刷卡，遲早會觸碰雷區(qū)，畢竟正常思維中一個(gè)人不可能每筆刷卡消費(fèi)的商戶使用的刷卡機(jī)都是那么湊巧。
所以，大伙使用信用卡的時(shí)候還是要悠著點(diǎn)，且刷且珍惜，封卡事小，征信污點(diǎn)事大，量入為出，奮力上岸才是正道。
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