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pos機(jī)邦盛風(fēng)控結(jié)果
7月27日，由移動(dòng)支付網(wǎng)、邦盛科技、易寶研究院聯(lián)合主辦的“支付與消費(fèi)金融風(fēng)控沙龍暨2018消費(fèi)金融報(bào)告發(fā)布會(huì)”在上海舉辦，齊聚產(chǎn)業(yè)鏈各方，共話當(dāng)下支付產(chǎn)業(yè)的金融風(fēng)控問題。會(huì)議由ShowFin智庫創(chuàng)始人、支付百科首席評論員寇向濤主持。
會(huì)議現(xiàn)場
暢談黑產(chǎn)新動(dòng)向，聚焦智能化風(fēng)控
浙江大學(xué)與銀聯(lián)商務(wù)風(fēng)控技術(shù)實(shí)驗(yàn)室研究員、資深黑產(chǎn)研究專家、金融反欺詐解決方案專家孫斌杰以《黑產(chǎn)新動(dòng)向及實(shí)時(shí)反欺詐解決方案與案例分享》為主題，解析了當(dāng)下支付產(chǎn)業(yè)的數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)。
孫斌杰認(rèn)為目前數(shù)據(jù)黑產(chǎn)已經(jīng)形成了脫庫、洗庫、撞庫為一體的成熟產(chǎn)業(yè)，一旦信息泄露就意味著企業(yè)或個(gè)人將極大可能遭受資金損失。基于數(shù)據(jù)黑產(chǎn)的爆發(fā)，目前黑產(chǎn)帶來的欺詐風(fēng)險(xiǎn)主要包括營銷套利、賬戶盜取、銀行卡盜刷、虛假注冊、理財(cái)詐騙、虛假借貸等。
面對日趨嚴(yán)峻的反欺詐形勢，孫斌杰認(rèn)為反欺詐存在三大發(fā)展趨勢：
1、具備實(shí)時(shí)反欺詐能力。完美支持實(shí)時(shí)反欺詐，支持復(fù)雜規(guī)則，同時(shí)支持準(zhǔn)實(shí)時(shí)、事后跑批的規(guī)模，三者需結(jié)合使用。
2、滿足反欺詐三要素。最新業(yè)務(wù)規(guī)則如防黑產(chǎn)欺詐，先進(jìn)技術(shù)如流式大數(shù)據(jù)處理技術(shù)、設(shè)備指紋、機(jī)器學(xué)習(xí)等，海量數(shù)據(jù)如代理IP偵測、虛假手機(jī)號(hào)、歸屬地解析等。
3、需要成熟的系統(tǒng)。滿足企業(yè)級(jí)反欺詐需求，符合使用習(xí)慣，可以快速平滑過渡，同時(shí)支持定制化開發(fā)。
在觀眾了解目前的黑產(chǎn)現(xiàn)狀之后，智能風(fēng)控專家亓濤解析了目前最為熱門的機(jī)器學(xué)習(xí)在風(fēng)控領(lǐng)域的應(yīng)用。在經(jīng)歷了推理期、知識(shí)期、機(jī)器學(xué)習(xí)期之后，機(jī)器學(xué)習(xí)正在不斷走向成熟。
目前，機(jī)器學(xué)習(xí)在金融領(lǐng)域，主要應(yīng)用在三個(gè)方面：一、操作風(fēng)險(xiǎn)，利用數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)構(gòu)建反欺詐監(jiān)管工作體系，從內(nèi)部控制和欺詐管理維度提高欺詐風(fēng)險(xiǎn)防范能力；二、信用風(fēng)險(xiǎn)，構(gòu)建信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系，有效降低風(fēng)險(xiǎn)暴露水平數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)管理及授信管理，落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管控責(zé)任。三、精準(zhǔn)營銷，數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的自動(dòng)化營銷決策方案，管理多渠道營銷，精準(zhǔn)定位目標(biāo)用戶，有效降低運(yùn)營成本，提升轉(zhuǎn)化率。
解析技術(shù)與市場，讓信貸更可信
互聯(lián)網(wǎng)信貸是近幾年金融領(lǐng)域的熱門業(yè)務(wù)，也是風(fēng)控要求非常高的業(yè)務(wù)，嘉賓在技術(shù)與市場方面熱烈了討論了互聯(lián)網(wǎng)信貸的市場與風(fēng)控技術(shù)。
會(huì)議現(xiàn)場
互聯(lián)網(wǎng)信貸風(fēng)控架構(gòu)策略專家黃曉朝則將會(huì)議話題落地實(shí)際項(xiàng)目中，解析了如何建設(shè)秒批秒貸式互聯(lián)網(wǎng)信貸風(fēng)控體系。
目前信貸領(lǐng)域面臨4大風(fēng)險(xiǎn)，一是包括營銷欺詐、申請欺詐、交易欺詐在內(nèi)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)；二是違約風(fēng)險(xiǎn)，申請客戶到期無還款意愿或還款能力造成的預(yù)期信用風(fēng)險(xiǎn)。三是市場風(fēng)險(xiǎn)，由于市場波動(dòng)等外部環(huán)境變化造成的風(fēng)險(xiǎn)；四是操作風(fēng)險(xiǎn)，內(nèi)部操作不規(guī)范導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。
基于以上風(fēng)險(xiǎn)，黃曉朝在數(shù)據(jù)要求、風(fēng)控流程設(shè)計(jì)、風(fēng)控策略設(shè)計(jì)等方面，為觀眾解析了秒批秒貸式互聯(lián)網(wǎng)信貸風(fēng)控體系的搭建細(xì)節(jié)。
邦盛科技反洗錢解決方案總監(jiān)姚智明則進(jìn)行《第三方支付反洗錢解決方案分享》，目前反洗錢形勢日趨嚴(yán)峻，反洗錢工作被提升到國家金融安全保障的新高度，我國洗錢及其上游犯罪活動(dòng)依然處于易發(fā)、高發(fā)態(tài)勢，形勢不容樂觀，支付通道被不法分子用于洗錢的風(fēng)險(xiǎn)日益突出。
在合規(guī)、防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)的前提之下，反洗錢的三大義務(wù)是大額和可疑交易報(bào)告、客戶身份識(shí)別、身份資料保存及評級(jí)。
易寶支付易寶研究院行業(yè)分析師黃大智在會(huì)議中發(fā)布了《消費(fèi)金融行業(yè)研究報(bào)告》，報(bào)告從消費(fèi)金融行業(yè)概述及背景、消費(fèi)金融面臨的風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn)、國內(nèi)消費(fèi)金融商業(yè)模式及案例、國外消費(fèi)金融發(fā)展啟示、消費(fèi)金融發(fā)展趨勢及建議等方面，全面的剖析了消費(fèi)金融目前的現(xiàn)在與未來。
報(bào)告顯示，消費(fèi)金融未來呈現(xiàn)4大發(fā)展趨勢，1、產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同，線上線下必然融合；2、小額貨幣化，大額場景化趨勢；3、行業(yè)集中度將提高，寡占型市場格局初步形成；4、需要警惕消費(fèi)金融崩盤。
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