網(wǎng)上有很多關(guān)于臺(tái)灣銀行卡刷不了大陸pos機(jī),信用卡透支不還不一定構(gòu)成信用卡詐騙罪的知識(shí)，也有很多人為大家解答關(guān)于臺(tái)灣銀行卡刷不了大陸pos機(jī)的問(wèn)題，今天pos機(jī)之家(m.afbey.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識(shí)，讓我們一起來(lái)看下吧!
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臺(tái)灣銀行卡刷不了大陸pos機(jī)
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信用卡透支的錢(qián)，除非萬(wàn)不得已，到期必還，是因?yàn)橛行庞每ㄔp騙罪這一罪名的威懾作用！然而，2018年11月28日最高法、最高檢最新司法解釋一出，估計(jì)無(wú)數(shù)信用卡發(fā)卡行將哭暈在討債的路上。新出臺(tái)的司法解釋大幅度調(diào)整構(gòu)成惡意透支信用卡詐騙罪的量刑標(biāo)準(zhǔn)，詳情請(qǐng)看：
（一）關(guān)于惡意透支型信用卡詐騙罪定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)的調(diào)整
根據(jù)《解釋》規(guī)定,惡意透支數(shù)額在一萬(wàn)元以上不滿(mǎn)十萬(wàn)元的,為“數(shù)額較大”;數(shù)額在十萬(wàn)元以上不滿(mǎn)一百萬(wàn)元的,為“數(shù)額巨大”;數(shù)額在一百萬(wàn)元以上的,為“數(shù)額特別巨大”。經(jīng)研究并綜合兼顧各方面意見(jiàn)建議,《決定》第三條將惡意透支型信用卡詐騙罪的各檔數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)上調(diào)至原數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)的五倍.
主要考慮:一是從司法實(shí)踐情況看,原數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)已不符合經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展實(shí)際情況,偏向保護(hù)發(fā)卡銀行的利益,不利于促進(jìn)信用卡市場(chǎng)的良性健康發(fā)展。二是上調(diào)后的數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)符合寬嚴(yán)相濟(jì)刑事政策的要求,將有效改變目前對(duì)惡意透支型信用卡詐騙罪量刑明顯偏重的問(wèn)題。同時(shí),可以嚴(yán)格控制十年以上有期徒刑、無(wú)期徒刑的適用,保持司法解釋的前瞻性。三是2016年“兩高”《關(guān)于辦理貪污賄賂刑事案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》上調(diào)非國(guó)家工作人員受賄罪、職務(wù)侵占罪的數(shù)額標(biāo)準(zhǔn),可以做適當(dāng)參照。
(二)關(guān)于惡意透支“以非法占有為目的”的認(rèn)定
根據(jù)刑法的規(guī)定,“以非法占有為目的”是惡意透支的主觀要件,是區(qū)分惡意透支與民事違約的最重要標(biāo)準(zhǔn)。司法實(shí)踐中,認(rèn)定惡意透支時(shí)往往虛置“以非法占有為目的”這一要件,將“經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過(guò)三個(gè)月仍不歸還”的客觀行為直接認(rèn)定為“以非法占有為目的”,或者對(duì)持卡人提出的不具有非法占有目的的辯解不予甄別,存在客觀歸罪、唯結(jié)果論的不當(dāng)傾向。為了堅(jiān)持主客觀相統(tǒng)一原則,《決定》第一條第一款明確了惡意透支的定義;第二款明確了認(rèn)定“以非法占有為目的”應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持綜合判斷原則,不得單純依據(jù)持卡人未按規(guī)定還款的事實(shí)認(rèn)定非法占有目的;第三款列舉了應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“以非法占有為目的”的六種情形,強(qiáng)調(diào)和引導(dǎo)辦案機(jī)關(guān)綜合全案證據(jù)審慎認(rèn)定惡意透支“以非法占有為目的”的主觀要件。
(三)關(guān)于“有效催收”的認(rèn)定
認(rèn)定發(fā)卡銀行是否進(jìn)行了“有效催收”,是判斷是否構(gòu)成惡意透支的要件之一。為防止催收的形式化,合理控制刑事打擊面,《決定》第二條明確了“有效催收”的認(rèn)定問(wèn)題。第一款結(jié)合2011年原銀監(jiān)會(huì)制定公布《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《信用卡管理辦法》)的相關(guān)規(guī)定,明確了認(rèn)定“有效催收”的四項(xiàng)條件:一是要求催收在超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支后進(jìn)行。如果持卡人的透支尚未超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限的,屬于對(duì)信用卡的合法使用,此時(shí)所謂的催收,本質(zhì)上屬于《信用卡管理辦法》第六十七條規(guī)定的“提醒”,不屬于催收。第二項(xiàng)要求催收應(yīng)當(dāng)采用能夠確認(rèn)持卡人收悉的方式,但持卡人故意逃避催收的除外。實(shí)踐中,商業(yè)銀行常見(jiàn)的催收方式包括電話(huà)、電子信息(含短信、微信、電子郵件等)、信函、上門(mén)等,除持卡人故意逃避催收外,其實(shí)質(zhì)都應(yīng)能夠確認(rèn)持卡人收悉。三是要求兩次催收至少間隔三十日,旨在解決發(fā)卡銀行短時(shí)間內(nèi)連續(xù)催收的不當(dāng)做法。四是要求符合催收的有關(guān)規(guī)定或者約定。《信用卡管理辦法》第六十八條規(guī)定:“發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)債務(wù)人本人及其擔(dān)保人進(jìn)行催收,不得對(duì)與債務(wù)無(wú)關(guān)的第三人進(jìn)行催收,不得采用暴力、脅迫、恐嚇或辱罵等不當(dāng)催收行為。”這項(xiàng)要求旨在解決實(shí)踐中司法機(jī)關(guān)和持卡人反映突出的不當(dāng)催收甚至暴力催收的問(wèn)題,確保催收的合法性。第二款明確對(duì)于是否屬于有效催收,應(yīng)當(dāng)結(jié)合相關(guān)證據(jù)材料加以認(rèn)定,意在加強(qiáng)對(duì)司法實(shí)踐的指導(dǎo)。第三款明確相關(guān)證據(jù)材料的形式要求,以確保證據(jù)材料的客觀真實(shí)。
(四)惡意透支數(shù)額的計(jì)算和認(rèn)定
惡意透支數(shù)額的計(jì)算和認(rèn)定問(wèn)題,是司法實(shí)踐中困擾辦案機(jī)關(guān)和司法人員的難點(diǎn)問(wèn)題。《決定》第四條第一款在《解釋》規(guī)定的基礎(chǔ)上,進(jìn)一步明確了三方面內(nèi)容:一是明確計(jì)算惡意透支數(shù)額的時(shí)間節(jié)點(diǎn)為“公安機(jī)關(guān)刑事立案時(shí)”,鼓勵(lì)持卡人還款。二是明確惡意透支的數(shù)額是指“實(shí)際透支的本金數(shù)額”,不包括利息、復(fù)利、滯納金、手續(xù)費(fèi)等發(fā)卡銀行收取的費(fèi)用。三是明確“歸還或者支付的數(shù)額,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為歸還實(shí)際透支的本金”,即不論按照發(fā)卡銀行的計(jì)算方法,持卡人是“還本”還是“付息”,都應(yīng)當(dāng)視為歸還本金,解決實(shí)踐中的爭(zhēng)議,強(qiáng)化可操作性。第二款明確了檢察機(jī)關(guān)、審判機(jī)關(guān)對(duì)惡意透支數(shù)額的審查認(rèn)定問(wèn)題。第三款對(duì)相關(guān)證據(jù)材料的形式要求作了規(guī)定。
(五)關(guān)于惡意透支型信用卡詐騙罪的從寬處理
根據(jù)《解釋》原第六條第五款的規(guī)定,惡意透支應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任,但在公安機(jī)關(guān)立案后人民法院判決宣告前已償還全部透支款息的,可以從輕處罰,情節(jié)輕微的,可以免除處罰。惡意透支數(shù)額較大,在公安機(jī)關(guān)立案前已償還全部透支款息,情節(jié)顯著輕微的,可以依法不追究刑事責(zé)任。為了貫徹認(rèn)罪認(rèn)罰從寬制度,推動(dòng)對(duì)惡意透支從寬處理的真正落地,《決定》第五條對(duì)《解釋》原規(guī)定作了三方面調(diào)整:
一是適度限縮“全部歸還”的對(duì)象,即不再明確要求“全部歸還”的對(duì)象為“透支款息”,而按照《決定》第四條的規(guī)定相應(yīng)調(diào)整為“實(shí)際透支的本金數(shù)額”。
二是適度放寬從寬處理的時(shí)間范圍,即不再限制為“公安機(jī)關(guān)立案前”,而是把握“提起公訴前”和“一審判決前”兩個(gè)時(shí)間節(jié)點(diǎn)分別作出規(guī)定:在提起公訴前全部歸還或者具有其他情節(jié)輕微情形的,可以不起訴;在一審判決前全部歸還或者具有其他情節(jié)輕微情形的,可以免予刑事處罰。需要注意的是,這里的“不起訴”是絕對(duì)不起訴,而不是存疑不起訴或者相對(duì)不起訴,有利于發(fā)揮檢察機(jī)關(guān)在審查起訴環(huán)節(jié)的職責(zé)和作用。三是適度限制從寬處理的適用情形。鑒于《決定》第三條已經(jīng)上調(diào)了惡意透支的定罪量刑標(biāo)準(zhǔn),因此對(duì)于惡意透支達(dá)到“數(shù)額巨大”“數(shù)額特別巨大”標(biāo)準(zhǔn)的,不適用本條規(guī)定。對(duì)于曾因信用卡詐騙受過(guò)兩次以上處罰的持卡人,也不適用本條規(guī)定。(作者單位:最高人民檢察院法律政策研究室)
法釋〔2018〕19號(hào)
最高人民法院最高人民檢察院
關(guān)于修改《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件
具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》的決定
(2018年7月30日由最高人民法院審判委員會(huì)第1745次會(huì)議、
2018年10月19日由最高人民檢察院第十三屆檢察委員會(huì)
第七次會(huì)議通過(guò),自2018年12月1日起施行)
根據(jù)司法實(shí)踐情況,現(xiàn)決定對(duì)《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》(法釋〔2009〕19號(hào),以下簡(jiǎn)稱(chēng)《解釋》)作如下修改:
一、將《解釋》原第六條修改為:“持卡人以非法占有為目的,超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支,經(jīng)發(fā)卡銀行兩次有效催收后超過(guò)三個(gè)月仍不歸還的,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的‘惡意透支’。
“對(duì)于是否以非法占有為目的,應(yīng)當(dāng)綜合持卡人信用記錄、還款能力和意愿、申領(lǐng)和透支信用卡的狀況、透支資金的用途、透支后的表現(xiàn)、未按規(guī)定還款的原因等情節(jié)作出判斷。不得單純依據(jù)持卡人未按規(guī)定還款的事實(shí)認(rèn)定非法占有目的。
“具有以下情形之一的,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條第二款規(guī)定的‘以非法占有為目的’,但有證據(jù)證明持卡人確實(shí)不具有非法占有目的的除外:
“(一)明知沒(méi)有還款能力而大量透支,無(wú)法歸還的;
“(二)使用虛假資信證明申領(lǐng)信用卡后透支,無(wú)法歸還的;
“(三)透支后通過(guò)逃匿、改變聯(lián)系方式等手段,逃避銀行催收的;
“(四)抽逃、轉(zhuǎn)移資金,隱匿財(cái)產(chǎn),逃避還款的;
“(五)使用透支的資金進(jìn)行犯罪活動(dòng)的;
“(六)其他非法占有資金,拒不歸還的情形?！?/p>
二、增加一條,作為《解釋》第七條:“催收同時(shí)符合下列條件的,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為本解釋第六條規(guī)定的‘有效催收’:
“(一)在透支超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限后進(jìn)行;
“(二)催收應(yīng)當(dāng)采用能夠確認(rèn)持卡人收悉的方式,但持卡人故意逃避催收的除外;
“(三)兩次催收至少間隔三十日;
“(四)符合催收的有關(guān)規(guī)定或者約定。
“對(duì)于是否屬于有效催收,應(yīng)當(dāng)根據(jù)發(fā)卡銀行提供的電話(huà)錄音、信息送達(dá)記錄、信函送達(dá)回執(zhí)、電子郵件送達(dá)記錄、持卡人或者其家屬簽字以及其他催收原始證據(jù)材料作出判斷。
“發(fā)卡銀行提供的相關(guān)證據(jù)材料,應(yīng)當(dāng)有銀行工作人員簽名和銀行公章。”
三、增加一條,作為《解釋》第八條:“惡意透支,數(shù)額在五萬(wàn)元以上不滿(mǎn)五十萬(wàn)元的,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的‘?dāng)?shù)額較大’;數(shù)額在五十萬(wàn)元以上不滿(mǎn)五百萬(wàn)元的,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的‘?dāng)?shù)額巨大’;數(shù)額在五百萬(wàn)元以上的,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的‘?dāng)?shù)額特別巨大’?！?/p>
四、增加一條,作為《解釋》第九條:“惡意透支的數(shù)額,是指公安機(jī)關(guān)刑事立案時(shí)尚未歸還的實(shí)際透支的本金數(shù)額,不包括利息、復(fù)利、滯納金、手續(xù)費(fèi)等發(fā)卡銀行收取的費(fèi)用。歸還或者支付的數(shù)額,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為歸還實(shí)際透支的本金。
“檢察機(jī)關(guān)在審查起訴、提起公訴時(shí),應(yīng)當(dāng)根據(jù)發(fā)卡銀行提供的交易明細(xì)、分類(lèi)賬單(透支賬單、還款賬單)等證據(jù)材料,結(jié)合犯罪嫌疑人、被告人及其辯護(hù)人所提辯解、辯護(hù)意見(jiàn)及相關(guān)證據(jù)材料,審查認(rèn)定惡意透支的數(shù)額;惡意透支的數(shù)額難以確定的,應(yīng)當(dāng)依據(jù)司法會(huì)計(jì)、審計(jì)報(bào)告,結(jié)合其他證據(jù)材料審查認(rèn)定。人民法院在審判過(guò)程中,應(yīng)當(dāng)在對(duì)上述證據(jù)材料查證屬實(shí)的基礎(chǔ)上,對(duì)惡意透支的數(shù)額作出認(rèn)定。
“發(fā)卡銀行提供的相關(guān)證據(jù)材料,應(yīng)當(dāng)有銀行工作人員簽名和銀行公章?！?/p>
五、增加一條,作為《解釋》第十條:“惡意透支數(shù)額較大,在提起公訴前全部歸還或者具有其他情節(jié)輕微情形的,可以不起訴;在一審判決前全部歸還或者具有其他情節(jié)輕微情形的,可以免予刑事處罰。但是,曾因信用卡詐騙受過(guò)兩次以上處罰的除外?！?/p>
六、增加一條,作為《解釋》第十一條:“發(fā)卡銀行違規(guī)以信用卡透支形式變相發(fā)放貸款,持卡人未按規(guī)定歸還的,不適用刑法第一百九十六條‘惡意透支’的規(guī)定。構(gòu)成其他犯罪的,以其他犯罪論處。”
七、將《解釋》原第七條改為修改后《解釋》第十二條。
八、將《解釋》原第八條改為修改后《解釋》第十三條,修改為:“單位實(shí)施本解釋規(guī)定的行為,適用本解釋規(guī)定的相應(yīng)自然人犯罪的定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)。”
根據(jù)本決定,對(duì)《解釋》作相應(yīng)修改并調(diào)整條文順序后,重新公布。
最高人民法院最高人民檢察院
關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件
具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋
(2009年10月12日最高人民法院審判委員會(huì)第1475次會(huì)議、
2009年11月12日最高人民檢察院第十一屆檢察委員會(huì)第二十二次會(huì)議通過(guò),根據(jù)2018年7月30日最高人民法院審判委員會(huì)第1745次會(huì)議、2018年10月19日最高人民檢察院第十三屆檢察委員會(huì)第七次會(huì)議通過(guò)的《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于修改〈關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋〉的決定》修正)
為依法懲治妨害信用卡管理犯罪活動(dòng),維護(hù)信用卡管理秩序和持卡人合法權(quán)益,根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》規(guī)定,現(xiàn)就辦理這類(lèi)刑事案件具體應(yīng)用法律的若干問(wèn)題解釋如下:
第一條 復(fù)制他人信用卡、將他人信用卡信息資料寫(xiě)入磁條介質(zhì)、芯片或者以其他方法偽造信用卡一張以上的,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十七條第一款第四項(xiàng)規(guī)定的“偽造信用卡”,以偽造金融票證罪定罪處罰。
偽造空白信用卡十張以上的,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十七條第一款第四項(xiàng)規(guī)定的“偽造信用卡”,以偽造金融票證罪定罪處罰。
偽造信用卡,有下列情形之一的,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十七條規(guī)定的“情節(jié)嚴(yán)重”:
(一)偽造信用卡五張以上不滿(mǎn)二十五張的;
(二)偽造的信用卡內(nèi)存款余額、透支額度單獨(dú)或者合計(jì)數(shù)額在二十萬(wàn)元以上不滿(mǎn)一百萬(wàn)元的;
(三)偽造空白信用卡五十張以上不滿(mǎn)二百五十張的;
(四)其他情節(jié)嚴(yán)重的情形。
偽造信用卡,有下列情形之一的,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十七條規(guī)定的“情節(jié)特別嚴(yán)重”:
(一)偽造信用卡二十五張以上的;
(二)偽造的信用卡內(nèi)存款余額、透支額度單獨(dú)或者合計(jì)數(shù)額在一百萬(wàn)元以上的;
(三)偽造空白信用卡二百五十張以上的;
(四)其他情節(jié)特別嚴(yán)重的情形。
本條所稱(chēng)“信用卡內(nèi)存款余額、透支額度”,以信用卡被偽造后發(fā)卡行記錄的最高存款余額、可透支額度計(jì)算。
第二條 明知是偽造的空白信用卡而持有、運(yùn)輸十張以上不滿(mǎn)一百?gòu)埖?應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十七條之一第一款第一項(xiàng)規(guī)定的“數(shù)量較大”;非法持有他人信用卡五張以上不滿(mǎn)五十張的,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十七條之一第一款第二項(xiàng)規(guī)定的“數(shù)量較大”。
有下列情形之一的,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十七條之一第一款規(guī)定的“數(shù)量巨大”:
(一)明知是偽造的信用卡而持有、運(yùn)輸十張以上的;
(二)明知是偽造的空白信用卡而持有、運(yùn)輸一百?gòu)堃陨系?
(三)非法持有他人信用卡五十張以上的;
(四)使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡十張以上的;
(五)出售、購(gòu)買(mǎi)、為他人提供偽造的信用卡或者以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡十張以上的。
違背他人意愿,使用其居民身份證、軍官證、士兵證、港澳居民往來(lái)內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證、護(hù)照等身份證明申領(lǐng)信用卡的,或者使用偽造、變?cè)斓纳矸葑C明申領(lǐng)信用卡的,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十七條之一第一款第三項(xiàng)規(guī)定的“使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡”。
第三條 竊取、收買(mǎi)、非法提供他人信用卡信息資料,足以偽造可進(jìn)行交易的信用卡,或者足以使他人以信用卡持卡人名義進(jìn)行交易,涉及信用卡一張以上不滿(mǎn)五張的,依照刑法第一百七十七條之一第二款的規(guī)定,以竊取、收買(mǎi)、非法提供信用卡信息罪定罪處罰;涉及信用卡五張以上的,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十七條之一第一款規(guī)定的“數(shù)量巨大”。
第四條 為信用卡申請(qǐng)人制作、提供虛假的財(cái)產(chǎn)狀況、收入、職務(wù)等資信證明材料,涉及偽造、變?cè)臁①I(mǎi)賣(mài)國(guó)家機(jī)關(guān)公文、證件、印章,或者涉及偽造公司、企業(yè)、事業(yè)單位、人民團(tuán)體印章,應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任的,依照刑法第二百八十條的規(guī)定,分別以偽造、變?cè)?、買(mǎi)賣(mài)國(guó)家機(jī)關(guān)公文、證件、印章罪和偽造公司、企業(yè)、事業(yè)單位、人民團(tuán)體印章罪定罪處罰。
承擔(dān)資產(chǎn)評(píng)估、驗(yàn)資、驗(yàn)證、會(huì)計(jì)、審計(jì)、法律服務(wù)等職責(zé)的中介組織或其人員,為信用卡申請(qǐng)人提供虛假的財(cái)產(chǎn)狀況、收入、職務(wù)等資信證明材料,應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任的,依照刑法第二百二十九條的規(guī)定,分別以提供虛假證明文件罪和出具證明文件重大失實(shí)罪定罪處罰。
第五條 使用偽造的信用卡、以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡、作廢的信用卡或者冒用他人信用卡,進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng),數(shù)額在五千元以上不滿(mǎn)五萬(wàn)元的,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”;數(shù)額在五萬(wàn)元以上不滿(mǎn)五十萬(wàn)元的,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額巨大”;數(shù)額在五十萬(wàn)元以上的,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額特別巨大”。
刑法第一百九十六條第一款第三項(xiàng)所稱(chēng)“冒用他人信用卡”,包括以下情形:
(一)拾得他人信用卡并使用的;
(二)騙取他人信用卡并使用的;
(三)竊取、收買(mǎi)、騙取或者以其他非法方式獲取他人信用卡信息資料,并通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、通訊終端等使用的;
(四)其他冒用他人信用卡的情形。
第六條 持卡人以非法占有為目的,超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支,經(jīng)發(fā)卡銀行兩次有效催收后超過(guò)三個(gè)月仍不歸還的,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”。
對(duì)于是否以非法占有為目的,應(yīng)當(dāng)綜合持卡人信用記錄、還款能力和意愿、申領(lǐng)和透支信用卡的狀況、透支資金的用途、透支后的表現(xiàn)、未按規(guī)定還款的原因等情節(jié)作出判斷。不得單純依據(jù)持卡人未按規(guī)定還款的事實(shí)認(rèn)定非法占有目的。
具有以下情形之一的,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條第二款規(guī)定的“以非法占有為目的”,但有證據(jù)證明持卡人確實(shí)不具有非法占有目的的除外:
(一)明知沒(méi)有還款能力而大量透支,無(wú)法歸還的;
(二)使用虛假資信證明申領(lǐng)信用卡后透支,無(wú)法歸還的;
(三)透支后通過(guò)逃匿、改變聯(lián)系方式等手段,逃避銀行催收的;
(四)抽逃、轉(zhuǎn)移資金,隱匿財(cái)產(chǎn),逃避還款的;
(五)使用透支的資金進(jìn)行犯罪活動(dòng)的;
(六)其他非法占有資金,拒不歸還的情形。
第七條 催收同時(shí)符合下列條件的,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為本解釋第六條規(guī)定的“有效催收”:
(一)在透支超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限后進(jìn)行;
(二)催收應(yīng)當(dāng)采用能夠確認(rèn)持卡人收悉的方式,但持卡人故意逃避催收的除外;
(三)兩次催收至少間隔三十日;
(四)符合催收的有關(guān)規(guī)定或者約定。
對(duì)于是否屬于有效催收,應(yīng)當(dāng)根據(jù)發(fā)卡銀行提供的電話(huà)錄音、信息送達(dá)記錄、信函送達(dá)回執(zhí)、電子郵件送達(dá)記錄、持卡人或者其家屬簽字以及其他催收原始證據(jù)材料作出判斷。
發(fā)卡銀行提供的相關(guān)證據(jù)材料,應(yīng)當(dāng)有銀行工作人員簽名和銀行公章。
第八條 惡意透支,數(shù)額在五萬(wàn)元以上不滿(mǎn)五十萬(wàn)元的,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”;數(shù)額在五十萬(wàn)元以上不滿(mǎn)五百萬(wàn)元的,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額巨大”;數(shù)額在五百萬(wàn)元以上的,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額特別巨大”。
第九條 惡意透支的數(shù)額,是指公安機(jī)關(guān)刑事立案時(shí)尚未歸還的實(shí)際透支的本金數(shù)額,不包括利息、復(fù)利、滯納金、手續(xù)費(fèi)等發(fā)卡銀行收取的費(fèi)用。歸還或者支付的數(shù)額,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為歸還實(shí)際透支的本金。
檢察機(jī)關(guān)在審查起訴、提起公訴時(shí),應(yīng)當(dāng)根據(jù)發(fā)卡銀行提供的交易明細(xì)、分類(lèi)賬單(透支賬單、還款賬單)等證據(jù)材料,結(jié)合犯罪嫌疑人、被告人及其辯護(hù)人所提辯解、辯護(hù)意見(jiàn)及相關(guān)證據(jù)材料,審查認(rèn)定惡意透支的數(shù)額;惡意透支的數(shù)額難以確定的,應(yīng)當(dāng)依據(jù)司法會(huì)計(jì)、審計(jì)報(bào)告,結(jié)合其他證據(jù)材料審查認(rèn)定。人民法院在審判過(guò)程中,應(yīng)當(dāng)在對(duì)上述證據(jù)材料查證屬實(shí)的基礎(chǔ)上,對(duì)惡意透支的數(shù)額作出認(rèn)定。
發(fā)卡銀行提供的相關(guān)證據(jù)材料,應(yīng)當(dāng)有銀行工作人員簽名和銀行公章。
第十條 惡意透支數(shù)額較大,在提起公訴前全部歸還或者具有其他情節(jié)輕微情形的,可以不起訴;在一審判決前全部歸還或者具有其他情節(jié)輕微情形的,可以免予刑事處罰。但是,曾因信用卡詐騙受過(guò)兩次以上處罰的除外。
第十一條 發(fā)卡銀行違規(guī)以信用卡透支形式變相發(fā)放貸款,持卡人未按規(guī)定歸還的,不適用刑法第一百九十六條‘惡意透支’的規(guī)定。構(gòu)成其他犯罪的,以其他犯罪論處。
第十二條 違反國(guó)家規(guī)定,使用銷(xiāo)售點(diǎn)終端機(jī)具(POS機(jī))等方法,以虛構(gòu)交易、虛開(kāi)價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金,情節(jié)嚴(yán)重的,應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定,以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。
實(shí)施前款行為,數(shù)額在一百萬(wàn)元以上的,或者造成金融機(jī)構(gòu)資金二十萬(wàn)元以上逾期未還的,或者造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失十萬(wàn)元以上的,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)嚴(yán)重”;數(shù)額在五百萬(wàn)元以上的,或者造成金融機(jī)構(gòu)資金一百萬(wàn)元以上逾期未還的,或者造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失五十萬(wàn)元以上的,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)特別嚴(yán)重”。
持卡人以非法占有為目的,采用上述方式惡意透支,應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任的,依照刑法第一百九十六條的規(guī)定,以信用卡詐騙罪定罪處罰。
第十三條 單位實(shí)施本解釋規(guī)定的行為,適用本解釋規(guī)定的相應(yīng)自然人犯罪的定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)。
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