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pos機(jī)的電子簽名單怎么看
【案例】
前段時(shí)間遇到一商戶，10月16日時(shí)受理兩筆5000元的信用卡消費(fèi)，在11月6日時(shí)持卡人向發(fā)卡行提出調(diào)單，由于商戶沒有保存簽購(gòu)單，所以導(dǎo)致收單行損失10000元，后收單行直接劃扣商戶10000元最終POS代理商賠付買單，后來我咨詢銀聯(lián)，持卡人提出調(diào)單之日起20天之內(nèi)沒有提供有效單據(jù)，那么商戶就得承擔(dān)損失，就算是20天之后找到了簽購(gòu)單，想追回這筆款項(xiàng)也只能是協(xié)助拖收的方式，需要持卡人同意該兩筆款項(xiàng)支出才能追回。但問題是持卡人既然是惡意調(diào)單，豈會(huì)同意？如果是這種情況，需要如何處理？
如果我叫張三，我簽字時(shí)簽李四，那我豈不是很容易就可以調(diào)單嗎？而且現(xiàn)在的商戶沒有核對(duì)簽名的習(xí)慣，有的甚至直接把小票丟掉。
這種情況需要考慮多個(gè)因素：
商戶是否有其它證據(jù)表明持卡人曾進(jìn)行消費(fèi)，如是否有其它購(gòu)物憑證，甚至是視頻等；如果沒有那么根據(jù)收單行與商戶之間的協(xié)議，商戶未盡到保管交易憑證的義務(wù)，因此需要承擔(dān)此損失。這種情況一般需要通過法律訴訟方式才能向商戶追討損失。
另外也可以協(xié)同商戶一起進(jìn)行報(bào)案，目前大城市的監(jiān)控設(shè)備比較齊全，可以請(qǐng)求警方調(diào)取周邊的監(jiān)控設(shè)備查證交易時(shí)間前后是否有持卡人出沒的資料。遇到這種情況一般都是非常的麻煩，耗時(shí)耗力，現(xiàn)在不管是銀行還是銀聯(lián)大多站在持卡人的角度去處理問題，即使最終申訴成功，也比較難追求持卡人的責(zé)任除非金額較大，否則至多個(gè)人信用受到影響。
持卡人需要證明僅僅因?yàn)檎{(diào)單失敗而遭受損失的情況下,發(fā)卡銀行才可以通過特定的原因碼去幫持卡人提起拒付。如果持卡人的損失并非由于調(diào)單失敗而引起,比如是偽卡交易造成,調(diào)單失敗不過是一個(gè)調(diào)取憑證的過程失敗,并不是直接引起持卡人損失的原因,那么收單銀行可以將責(zé)任轉(zhuǎn)嫁給發(fā)卡銀行!
調(diào)單對(duì)惡意消費(fèi)者來說，是有一定成本的。而且消費(fèi)者可能是憑密交易，消費(fèi)者調(diào)單風(fēng)險(xiǎn)更大。樓主的問題其實(shí)是簽購(gòu)單保存的問題，這是調(diào)單過程中最重要的環(huán)節(jié)。案例中有可能是消費(fèi)者精心準(zhǔn)備的惡意調(diào)單，信用卡不設(shè)密碼，刷卡消費(fèi)后通過某種途徑確知商戶處的簽購(gòu)單已不存在，故申請(qǐng)調(diào)單的。
銀行卡消費(fèi)時(shí)，商戶有義務(wù)區(qū)別和分辨用戶簽名，首要是保證簽名和銀行卡上簽名保持一致，這樣即便是出現(xiàn)張三簽李四的名字的情況，商戶也可以免責(zé)。但如果不檢查簽名，不保存簽單，這個(gè)損失只能是由商戶來承擔(dān)。
從業(yè)務(wù)規(guī)則來說，商戶受理不規(guī)范，造成持卡人的退單，持卡人是合理的使用規(guī)則進(jìn)行操作，損失肯定是商戶承擔(dān)，所以不存在偏袒的情況出現(xiàn)；只要商戶能夠提供簽購(gòu)單，收單機(jī)構(gòu)還是會(huì)合理利用規(guī)則進(jìn)行請(qǐng)款，避免商戶損失。
針對(duì)這種情況，該持卡人如果有多次類似原因退單的情況，進(jìn)行仲裁時(shí)應(yīng)該還是有機(jī)會(huì)勝訴的；
如果涉及金額較大，通過法律途徑進(jìn)行處理是比較可行的；小金額的情況，商戶就當(dāng)是花錢買教訓(xùn)，可以提高商戶規(guī)范受理的習(xí)慣。
近期部分代理商反饋，持卡人惡意拒付的情況有所增加，不排除目前部分人利用現(xiàn)有的收單行業(yè)的違規(guī)機(jī)構(gòu)問題獲利的情況，拒絕的原因主要有以下幾點(diǎn)：
1、簽購(gòu)單小票上故意簽錯(cuò)名字或不簽；
2、對(duì)于存在套碼、跳碼的POS機(jī)直接否認(rèn)交易，如A在餐館吃飯消費(fèi)3000元，簽購(gòu)單顯示非該餐館信息或者M(jìn)CC非餐飲類即發(fā)起拒付；
對(duì)于代理商違規(guī)辦理的POS，一旦持卡人惡意進(jìn)行拒付，最終成功的可能性較高，因此請(qǐng)各方引起重視！
交易成功一定要有小票，并讓持卡人簽字，大額交易必須核實(shí)持卡人身份證，然后保存好。
沒有出小票的時(shí)候，進(jìn)行最后一筆補(bǔ)打，看能否打印出來，如果是打印不到小票，就做一次查詢余額或再次交易1毛錢，再在工作日打客服電話查詢，這時(shí)不管持卡人有沒有收到扣款短信，都不要給持卡人商品，也不要退現(xiàn)金。
持卡人如果不同意，就告知他沒有小票簽字，這筆交易是不成功的，如果3個(gè)工作日內(nèi)沒有收到退款，可以向發(fā)卡行打電話發(fā)起銀聯(lián)調(diào)單，這樣可以追回該款。
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