網(wǎng)上有很多關(guān)于pos機(jī)直連和間連,支付機(jī)構(gòu)直連銀行將被限制乃至終止業(yè)務(wù)的知識(shí)，也有很多人為大家解答關(guān)于pos機(jī)直連和間連的問(wèn)題，今天pos機(jī)之家(m.afbey.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識(shí)，讓我們一起來(lái)看下吧!
本文目錄一覽：
pos機(jī)直連和間連
小新按：
近日，中國(guó)銀聯(lián)向非銀行成員機(jī)構(gòu)下發(fā)了《銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)非銀行支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)評(píng)價(jià)辦法》（以下簡(jiǎn)稱《評(píng)價(jià)辦法》）。據(jù)《評(píng)價(jià)辦法》顯示，為引導(dǎo)和鼓勵(lì)加入中國(guó)銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的非銀行支付機(jī)構(gòu)合規(guī)有序開展銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)，銀聯(lián)業(yè)務(wù)管理委員會(huì)將于近期組織支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)評(píng)價(jià)工作。同時(shí)，銀聯(lián)將對(duì)加入銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)分分類，并進(jìn)行差異化管理。
其實(shí)央行早在2016年4月就向企業(yè)下發(fā)《非銀行支付機(jī)構(gòu)分類評(píng)級(jí)管理辦法》，支付機(jī)構(gòu)被分為5類11級(jí)，央行將按照分類評(píng)級(jí)對(duì)支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行差異化、針對(duì)性的監(jiān)管措施，多次出現(xiàn)D、E類評(píng)級(jí)的機(jī)構(gòu)將被暫停支付業(yè)務(wù)，直至注銷牌照，涵蓋網(wǎng)絡(luò)支付、銀行卡收單和預(yù)付卡三類機(jī)構(gòu)。
那么，銀聯(lián)此舉是否與央行差異化管理思想一致？到底為何祭出如此大招？
本文綜合自21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道、艾瑞咨詢、微信公眾號(hào)“新金融評(píng)論”、“財(cái)資一家”
01
銀聯(lián)為自保出殺招：限制支付機(jī)構(gòu)直連銀行
在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)誕生之前，絕大部分非現(xiàn)金交易都是通過(guò)銀行卡來(lái)實(shí)現(xiàn)的，銀聯(lián)的誕生正是為了解決跨行結(jié)算的問(wèn)題。而隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的興起，第三方支付平臺(tái)通過(guò)與各大銀行直接簽訂合作條約，并憑借自身強(qiáng)大的技術(shù)實(shí)力開始快速崛起。因此，支付機(jī)構(gòu)直連銀行現(xiàn)象在第三方支付業(yè)內(nèi)較為常見，銀聯(lián)在面對(duì)如此強(qiáng)大的挑戰(zhàn)下必然不會(huì)自甘示弱。
《評(píng)價(jià)辦法》顯示，支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)評(píng)價(jià)工作由業(yè)管委秘書處組織銀聯(lián)總分公司、成員機(jī)構(gòu)、外部專家等相關(guān)評(píng)審方，通過(guò)指標(biāo)模型評(píng)分、審議評(píng)分等方式開展。評(píng)價(jià)工作原則上每年開展一次。涉及的財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)、市場(chǎng)、技術(shù)等數(shù)據(jù)和情況，原則上以上一自然年度的信息為準(zhǔn)。
評(píng)價(jià)指標(biāo)包括但不限于監(jiān)督管理、入網(wǎng)運(yùn)營(yíng)市場(chǎng)合作、跨境業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)防控、業(yè)務(wù)規(guī)范等類別。評(píng)價(jià)得分采取百分制，業(yè)管委秘書處根據(jù)支付機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)得分情況，將支付機(jī)構(gòu)分為I、II、III、IV、V共五類。
支付機(jī)構(gòu)在評(píng)價(jià)期內(nèi)存在下列五種任一情形的，直接評(píng)定為IV類，包括“支付機(jī)構(gòu)未遵守與中國(guó)銀聯(lián)的相關(guān)協(xié)議約定及中國(guó)銀聯(lián)相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則，將銀聯(lián)卡交易信息直接發(fā)送給發(fā)卡銀行的”。如果出現(xiàn)上述情形，且未在限期內(nèi)整改或再次出現(xiàn)該情形的，直接評(píng)定為V類。
對(duì)于銀聯(lián)的這個(gè)舉動(dòng)，中國(guó)支付網(wǎng)CEO劉剛認(rèn)為：“限制支付機(jī)構(gòu)將銀聯(lián)卡交易信息直接發(fā)送給發(fā)卡銀行最重要，也是銀聯(lián)最為重視的。銀聯(lián)一直在堅(jiān)持‘四方模式’(卡組織、發(fā)卡行、收單機(jī)構(gòu)、商戶)，多次發(fā)文禁止成員機(jī)構(gòu)直連銀行。這是銀聯(lián)的生存之本，一旦繞過(guò)銀聯(lián)走三方模式，銀聯(lián)就失去了存在價(jià)值?！?/p>
目前，加入銀聯(lián)清算網(wǎng)絡(luò)的第三方支付機(jī)構(gòu)已逾120多家，包括財(cái)付通、網(wǎng)銀在線、快錢、拉卡拉等。不過(guò)，這個(gè)名單里尚未包括占第三方支付市場(chǎng)份額近50%的支付寶。
02
第三方移動(dòng)支付行業(yè)監(jiān)管日趨完善
伴隨電商、O2O等行業(yè)的快速發(fā)展，支付機(jī)構(gòu)作為基礎(chǔ)服務(wù)業(yè)在交易規(guī)模上也得到大幅增長(zhǎng)。近期，艾瑞咨詢發(fā)布《2017中國(guó)第三方移動(dòng)支付行業(yè)研究報(bào)告》。數(shù)據(jù)顯示，2016年，我國(guó)第三方移動(dòng)支付快速增長(zhǎng)，交易規(guī)模達(dá)到58.8萬(wàn)億元。支付寶、財(cái)付通雙寡頭格局穩(wěn)固。其中，2016年第四季度，第三方移動(dòng)支付中具有經(jīng)濟(jì)效益的交易規(guī)模為11.9萬(wàn)億，支付寶市場(chǎng)份額為61.5%，財(cái)付通為26.0%。
值得注意的是，市場(chǎng)快速發(fā)展的同時(shí)，各類運(yùn)營(yíng)問(wèn)題也隨即出現(xiàn)，POS機(jī)濫發(fā)、虛假商戶、資金二清等現(xiàn)象屢見不鮮。還有一些小型支付機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)不規(guī)范，用戶在使用支付賬戶的時(shí)候不強(qiáng)制實(shí)名制，導(dǎo)致此類支付賬戶面臨被盜取、盜刷等風(fēng)險(xiǎn)。
隨著移動(dòng)設(shè)備的普及和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的提升，移動(dòng)支付場(chǎng)景更加廣泛。支付作為標(biāo)準(zhǔn)化的服務(wù)，其核心價(jià)值在于連接和積累數(shù)據(jù)，場(chǎng)景越全面，客戶畫像更精準(zhǔn)。伴隨行業(yè)的發(fā)展，行業(yè)監(jiān)管領(lǐng)域日益全面，由牌照合規(guī)向多領(lǐng)域擴(kuò)散。2016年開始，國(guó)家加強(qiáng)了在牌照合規(guī)、備付金、反洗錢、實(shí)名制等方向的監(jiān)管，建立了全面的市場(chǎng)準(zhǔn)入制度和嚴(yán)格的監(jiān)管體制，敦促第三方支付機(jī)構(gòu)回歸支付本源業(yè)務(wù)。監(jiān)管部門對(duì)移動(dòng)支付行業(yè)秉承謹(jǐn)慎中持有寬容的態(tài)度，一方面不斷完善監(jiān)管領(lǐng)域防范控制風(fēng)險(xiǎn)；另一方面實(shí)行更加靈活的監(jiān)管政策，在保證安全的基礎(chǔ)上對(duì)相關(guān)技術(shù)也持有更加開放的態(tài)度，注重移動(dòng)支付對(duì)政策目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的協(xié)調(diào)作用。
圖1 2017年中國(guó)第三方移動(dòng)支付監(jiān)管領(lǐng)域
資料來(lái)源：艾瑞咨詢
圖2 2017年中國(guó)第三方移動(dòng)支付行業(yè)監(jiān)管態(tài)勢(shì)
資料來(lái)源：艾瑞咨詢
“央行在這幾年大約發(fā)了270張支付牌照，但牌照下發(fā)之后，并不是所有的持牌公司都在正常地運(yùn)作支付業(yè)務(wù)，一些企業(yè)申請(qǐng)牌照下來(lái)之后并沒(méi)有開展相關(guān)工作，只是手里有一個(gè)牌照而已，這其實(shí)是違背企業(yè)申請(qǐng)這塊牌照的初衷的?！币恢Ц稒C(jī)構(gòu)內(nèi)部人士表示。
近年來(lái)，移動(dòng)支付的爭(zhēng)奪也逐漸從線上走向線下，線下支付場(chǎng)景成為各大巨頭發(fā)力的重點(diǎn)，線下掃碼支付覆蓋的場(chǎng)景不斷增多，不同行業(yè)的掃碼支付解決方案不斷豐富。一方面，線下掃碼支付簡(jiǎn)單快捷，為用戶帶來(lái)了便捷的消費(fèi)體驗(yàn)；另一方面，接入線下掃碼支付的商家也深感數(shù)字化營(yíng)銷、傳播帶來(lái)的收益不菲。用戶與商家雙贏的局面極大的促進(jìn)了線下掃碼支付的快速拓展。不過(guò)，隨著支付連接越來(lái)越普遍，以及日趨飽和的移動(dòng)設(shè)備滲透率和生活場(chǎng)景覆蓋率，使得支付行業(yè)需要更進(jìn)一步地尋找新的發(fā)力點(diǎn)來(lái)推動(dòng)其發(fā)展。未來(lái)，對(duì)于用戶和商戶來(lái)說(shuō)，差異化的認(rèn)知更為重要。
在此背景下，央行對(duì)支付機(jī)構(gòu)開啟了差異化監(jiān)管。2015年底，《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》正式出臺(tái)，對(duì)個(gè)人賬戶進(jìn)行分類，分類方式從兩類擴(kuò)充為三類。具體來(lái)看，個(gè)人支付賬戶Ⅰ類、Ⅱ類、Ⅲ類的功能和權(quán)限呈逐級(jí)遞增。
2016年4月，央行又向企業(yè)下發(fā)《非銀行支付機(jī)構(gòu)分類評(píng)級(jí)管理辦法》，未來(lái)支付機(jī)構(gòu)將被分為5類11級(jí)，央行將按照分類評(píng)級(jí)對(duì)支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行差異化、針對(duì)性的監(jiān)管措施，而多次出現(xiàn)D、E類評(píng)級(jí)的機(jī)構(gòu)將被暫停支付業(yè)務(wù)，直至注銷牌照。
由于支付機(jī)構(gòu)的規(guī)模、模式、發(fā)展等方面各不相同，差異化監(jiān)管也是監(jiān)管部門的監(jiān)管態(tài)度。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，分類評(píng)級(jí)是央行差異化監(jiān)管態(tài)度的延續(xù)，更加便于監(jiān)管部門對(duì)于不同評(píng)級(jí)的機(jī)構(gòu)進(jìn)行分類監(jiān)管。同時(shí)，也給一些業(yè)務(wù)開展不順暢的企業(yè)提供了退出機(jī)制，或者直接淘汰或者不給續(xù)牌。
03
支付機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)：
銀聯(lián)與央行的管理思路一脈相承
有業(yè)內(nèi)人士稱，《評(píng)價(jià)辦法》正是銀聯(lián)參照央行去年實(shí)施的評(píng)級(jí)方法制定的管理辦法。
銀聯(lián)表示，中國(guó)銀聯(lián)總分公司根據(jù)支付機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)結(jié)果從市場(chǎng)合作、創(chuàng)新產(chǎn)品開放、風(fēng)險(xiǎn)防控、數(shù)據(jù)服務(wù)等方面，為不同類別支付機(jī)構(gòu)提供差異化的服務(wù)和支持。
比如，對(duì)于IV類機(jī)構(gòu)，限制部分業(yè)務(wù)的開通和調(diào)整；實(shí)施部分業(yè)務(wù)退出；提高風(fēng)險(xiǎn)防控要求并從嚴(yán)執(zhí)行。對(duì)于V類機(jī)構(gòu)，終止全部業(yè)務(wù)，要求限期退出銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)；向監(jiān)管機(jī)構(gòu)建議取消支付業(yè)務(wù)許可證。
劉剛認(rèn)為，這是銀聯(lián)對(duì)支付機(jī)構(gòu)管理的優(yōu)化，更加精細(xì)化，以前也有管理，但無(wú)非是罰款等手段，現(xiàn)在評(píng)級(jí)分類，管理起來(lái)更有依據(jù)。
蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任薛洪言則這樣看待這個(gè)問(wèn)題：銀聯(lián)作為卡組織和清算機(jī)構(gòu)，對(duì)于旗下成員機(jī)構(gòu)一直都有一定的監(jiān)督和管理的權(quán)力。推出評(píng)分機(jī)制前，評(píng)價(jià)的維度比較粗，要么是違規(guī)機(jī)構(gòu)、要么是合規(guī)機(jī)構(gòu)；推出評(píng)分機(jī)制后，不僅對(duì)違規(guī)行為可以根據(jù)嚴(yán)重程度進(jìn)行等級(jí)評(píng)價(jià)，也可以對(duì)合規(guī)的程度進(jìn)行細(xì)化評(píng)估，對(duì)支付機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)維度更趨精準(zhǔn)化，有助于推動(dòng)行業(yè)的健康合規(guī)發(fā)展。
“對(duì)于社會(huì)公眾而言，支付機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)也是一個(gè)重要的參考，影響支付機(jī)構(gòu)品牌聲譽(yù)，反過(guò)來(lái)也會(huì)督促支付機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營(yíng)?！毖檠宰詈筮@樣強(qiáng)調(diào)支付機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)的重要性。
近期文章精選：（猛戳標(biāo)題）
您的點(diǎn)贊和轉(zhuǎn)發(fā)是對(duì)我們工作最大的認(rèn)可
如需轉(zhuǎn)載請(qǐng)直接留言
敬請(qǐng)長(zhǎng)按識(shí)別文末二維碼關(guān)注
小新在這里等你來(lái)撩！
新金融評(píng)論
聚焦新金融，獨(dú)家、專業(yè)，盡在新金融評(píng)論。
上海新金融研究院（Shanghai Finance Institute，SFI）是一家非官方、非營(yíng)利性的專業(yè)智庫(kù)，致力于新金融領(lǐng)域和國(guó)際金融領(lǐng)域的政策研究。研究院成立于2011年7月14日，由中國(guó)金融四十人論壇（China Finance 40 Forum，CF40）舉辦， 與上海市黃浦區(qū)人民政府戰(zhàn)略合作。研究院在國(guó)內(nèi)率先提出新金融概念，并積極開展相關(guān)研究，逐漸形成了以新金融和國(guó)際金融為特色的研究道路。
此外，為紀(jì)念我國(guó)卓越的世界經(jīng)濟(jì)學(xué)家浦山先生，并推動(dòng)我國(guó)國(guó)際金融與新金融的研究和發(fā)展，上海新金融研究院于2016年7月發(fā)起成立上海浦山新金融發(fā)展基金會(huì)，并與中國(guó)世界經(jīng)濟(jì)學(xué)會(huì)戰(zhàn)略合作，聯(lián)合主辦浦山獎(jiǎng)。
小新歡迎您！長(zhǎng)按二維碼即可關(guān)注。
以上就是關(guān)于pos機(jī)直連和間連,支付機(jī)構(gòu)直連銀行將被限制乃至終止業(yè)務(wù)的知識(shí)，后面我們會(huì)繼續(xù)為大家整理關(guān)于pos機(jī)直連和間連的知識(shí)，希望能夠幫助到大家！
