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刷境外卡的pos機(jī)風(fēng)險(xiǎn)
人在國(guó)內(nèi)，卡就在身邊，但信用卡卻在境外被刷9000多塊！這是怎么回事？究竟該誰來承擔(dān)責(zé)任？
今年3月，桑先生收到手機(jī)短信提示其本人的某銀行信用卡在境外被盜刷九千多元。他當(dāng)即致電銀行客服中心辦理緊急掛失業(yè)務(wù)，隨后即到附近派出所報(bào)案。
桑先生認(rèn)為此次事件中，銀行在保管客戶銀行卡信息、防范信用卡盜刷犯罪、保障客戶財(cái)產(chǎn)安全等方面有著不可推卸的責(zé)任，應(yīng)賠償其所遭受到的損失。但桑先生就此賠償事宜多次與銀行方面溝通均無實(shí)質(zhì)進(jìn)展，于是求助消保委。
浦東新區(qū)消保委工作人員接訴后，即與銀行方面取得了聯(lián)系，并了解此事的詳細(xì)情況，以及此類事件的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及應(yīng)對(duì)措施等。銀行方面很快就此事答復(fù)消保委，桑先生于2014年申請(qǐng)辦理了信用卡并開通短信提醒功能，一直正常使用。
在2019年3月5日至10日期間，桑先生在境外（馬來西亞）取款3筆，每次取款完畢后銀行均會(huì)給其發(fā)送兩條短信，一條是賬戶金額變動(dòng)通知，另一條是內(nèi)容為“近年境外盜刷事件猖獗，要注意用卡安全，回國(guó)后要及時(shí)改密并關(guān)閉境外取現(xiàn)功能”的境外風(fēng)險(xiǎn)提示，但客戶一直未到銀行辦理上述兩項(xiàng)業(yè)務(wù)。
此外，前期銀行已配合公安機(jī)關(guān)查詢、打印客戶信息及交易流水，也將繼續(xù)配合后續(xù)調(diào)查取證工作。
但是，桑先生并不認(rèn)可銀行方面的解釋，他認(rèn)為銀行應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。消保委再次進(jìn)行溝通協(xié)調(diào)，而銀行方面稱只有法院明確判決，才會(huì)承擔(dān)責(zé)任，該由銀行承擔(dān)的責(zé)任決不會(huì)推脫。最終，雙方無法達(dá)成一致意見，故終止調(diào)解。
消保委認(rèn)為，桑先生提供的證據(jù)表明其信用卡被取款時(shí)本人仍在國(guó)內(nèi)，而且信用卡也在桑先生本人持有的情況下發(fā)生。顯然是他人利用非法的手段進(jìn)行了取款操作，表明該卡不具有唯一的可識(shí)別性，從一個(gè)側(cè)面證明了信用卡系統(tǒng)存在一定的安全隱患。
而銀行方面表示，由于桑先生沒有在回國(guó)后親自到營(yíng)業(yè)廳辦理改密并關(guān)閉境外取現(xiàn)功能，因此認(rèn)為損失應(yīng)當(dāng)由桑先生承擔(dān)，這種說法有免除銀行對(duì)用戶資料和信息的保障義務(wù)，加重消費(fèi)者責(zé)任之嫌。
案例評(píng)析：
保障信用卡持卡人的安全，防止持卡人信息、密碼等信息數(shù)據(jù)被輕易盜用，這是消費(fèi)者對(duì)銀行最基本的期望，也是銀行最起碼的職責(zé)。
一般消費(fèi)者通過POS機(jī)，只要輸入了持卡人的密碼，機(jī)器就視作持卡人本人在進(jìn)行交易，即使該信息和密碼是被盜取的也無從識(shí)別，因此銀行對(duì)持卡人資金支付安全的保障義務(wù)就應(yīng)當(dāng)相應(yīng)擴(kuò)展至對(duì)儲(chǔ)戶信息和密碼的保障。
銀行作為經(jīng)營(yíng)者對(duì)其服務(wù)設(shè)施、設(shè)備性能和服務(wù)場(chǎng)所的安全情況不僅比客戶有更強(qiáng)大的力量和更專業(yè)的知識(shí)，而且對(duì)遇見可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)和損害，更有可能采取必要的措施防止危險(xiǎn)發(fā)生。
因此，銀行對(duì)持卡人本次在境外被非法取款造成的損失，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。同時(shí)持卡人也應(yīng)加強(qiáng)對(duì)信用卡使用的安全意識(shí)，由于信用卡背面的磁條信息有容易被復(fù)制的安全隱患，密碼應(yīng)該定期更改，尤其從境外回國(guó)后，應(yīng)該按照銀行建議進(jìn)行相應(yīng)操作，以免造成不必要損失。
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