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交通銀行家易通pos機
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截至8月底，20多家上市銀行的2016年中報陸續(xù)披露！
到目前為止，工農(nóng)中建交五大國有銀行都制定了不同程度的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展戰(zhàn)略，在網(wǎng)上銀行、手機銀行、微信銀行、金融超市 、移動支付、大數(shù)據(jù)應(yīng)用等方面均有不同創(chuàng)新。
工商銀行作為“宇宙第一大行”，其互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略主要包括電商平臺“融e購”、即時通訊平臺“融e聯(lián)”、直銷銀行“融e行”三大平臺，“一中心”為網(wǎng)絡(luò)融資中心，以及支付“工銀e支付”和“線上POS”、融資“逸貸”、投資理財“工銀e投資”等三大產(chǎn)品線。
除了工行“一馬當(dāng)先”，中行也加速了布局互聯(lián)網(wǎng)金融，陸續(xù)推出“中銀E社區(qū)”、“航運在線通”、“惠民金融服務(wù)”等網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)。
農(nóng)行以“金穗惠農(nóng)通”服務(wù)點為基礎(chǔ)，構(gòu)建B(批發(fā)商)-B(零售商)-C(農(nóng)村客戶)的農(nóng)村金融生態(tài)圈。
建設(shè)銀行主要以手機銀行、網(wǎng)上銀行和微信銀行等三大網(wǎng)絡(luò)渠道在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域展開布局。
交通銀行也積極進行互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，在理財領(lǐng)域有“快溢通”，電商領(lǐng)域有“交博匯”，網(wǎng)貸領(lǐng)域有“e貸通2.0”，移動金融領(lǐng)域有“e動交行”等。
股份制銀行的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新則以招商銀行為代表。招商銀行積極發(fā)展Fintech業(yè)務(wù)，手機優(yōu)先策略加快推進，同時制定了“內(nèi)建平臺，外接流量，流量經(jīng)營”是招行確立的12字的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展策略。
城商行則以重慶銀行為代表，積極拓展網(wǎng)上銀行及直銷銀行等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品和服務(wù)。
現(xiàn)在，讓信科君帶您看看部分銀行互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)相關(guān)側(cè)重點和最新數(shù)據(jù)吧！
工商銀行---
8月30，工商銀行微信號發(fā)布《2分鐘看懂工行上半年業(yè)績》一文。文中顯示工商銀行實施了線上線下一體化創(chuàng)新發(fā)展策略：
工銀融e購上半年交易額達(dá)6814億元；
工銀融e聯(lián)注冊客戶超過3000萬戶；
工銀融e行開放式網(wǎng)銀平臺移動端客戶達(dá)2.15億戶；
工銀e支付客戶突破1億戶，并正式推出二維碼支付產(chǎn)品。
建設(shè)銀行---
8月26日，建設(shè)銀行發(fā)布上半年業(yè)績報告。報告顯示，在互聯(lián)網(wǎng)金融方面，建設(shè)銀行上半年推出“分期通”等信貸產(chǎn)品。
同時，基于移動互聯(lián)的Applepay、HCE云閃付、三星Pay等移動支付服務(wù)也成為建行上半年的支付布局亮點。報告數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，該行信用卡累計發(fā)卡8,789萬張，較上年末增加716萬張。
手機銀行：
手機銀行新增在線客服、結(jié)售匯、跨行資金歸集和建行金定投功能，應(yīng)用指紋識別技術(shù)。
截至6月末，該行手機銀行用戶數(shù)達(dá)到20,257萬戶，較上年末增長10.79%；實現(xiàn)交易額13.04萬億元，同比增長125.63％；交易量達(dá)到97.42億筆，同比增長244.56％。
網(wǎng)上銀行：
推出新版?zhèn)€人網(wǎng)上銀行。于6月末，該行個人網(wǎng)上銀行用戶數(shù)22,195萬戶，較上年末增長6.31%；交易額19.60萬億元，交易量76.48億筆，同比增長10.74％。
企業(yè)網(wǎng)上銀行用戶數(shù)442萬戶，較上年末增長10.17%；交易額94.60萬億元，同比增長14.92%；交易量11.53億筆。
中國銀行---
8月30晚，中國銀行微信號發(fā)布《一圖看懂中國銀行2016年中期業(yè)績》一文，披露其半年報簡要信息。
2016年上半年中國銀行網(wǎng)絡(luò)金融客戶增長78%，網(wǎng)絡(luò)金融交易額增長56%。
此外，在互金領(lǐng)域中國銀行還有以下業(yè)績：
作為首批合作銀行上線Apple Pay、Samsung Pay等移動支付產(chǎn)品；
中銀跨境e商通合作電子商務(wù)機構(gòu)超過60家；
推出“E融匯”個人資金交易服務(wù)，五家試點分行交易額規(guī)模超過400億元；
在線金融超市新增交易額突破634億元；
試點推廣在線信用網(wǎng)絡(luò)消費貸款產(chǎn)品“中銀E貸”等。
簡報數(shù)據(jù)還顯示，電子渠道交易金額達(dá)到75.4萬億元，對網(wǎng)點業(yè)務(wù)替代率為89.71%，手機銀行交易金額同比增長30.54%。
交通銀行---
8月26日，交通銀行發(fā)布半年報。半年報顯示，交通銀行在2016上半年手機銀行交易量大增1.5倍，在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域有以下布局：
上線Apple pay、Samsung pay、華為pay、HCE，以及人到人轉(zhuǎn)賬、立碼付等支付產(chǎn)品；
推出“天使貸”和“現(xiàn)金分期”等創(chuàng)新產(chǎn)品，發(fā)展消費信貸業(yè)務(wù)。
實現(xiàn)他行客戶在手機銀行與“買單吧”開立個人Ⅱ類賬戶。
推出以Apple pay為代表的手機NFC支付產(chǎn)品和以立碼付為代表的手機二維碼支付產(chǎn)品等。
報告期末，境內(nèi)行電子銀行交易筆數(shù)突破21.86億筆，交易金額突破人民幣108.47萬億元，電子銀行分流率達(dá) 90.42%，較年初提高2.29個百分點。
網(wǎng)上銀行：
報告期末，企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶數(shù)較年初增長6.37%，企業(yè)網(wǎng)上銀行交易筆數(shù)達(dá)4.11億筆，同比增長83.23%；
個人網(wǎng)上銀行客戶數(shù)較年初增長5.88%，個人網(wǎng)上銀行交易筆數(shù)（不含手機銀行）達(dá)13.48億 筆，同比增長近60%。
手機銀行：
3.0版手機銀行正式上線。
報告期末，該行手機銀行客戶總數(shù)較年初增長12.08%；
手機銀行交易筆數(shù)達(dá)1.3億筆，同比增長26%；
手機銀行交易量達(dá)人民幣3.22萬億元，同比增長近150%。
招商銀行---
8月18日，招商銀行發(fā)布了業(yè)績半年報。報告顯示，招商銀行積極發(fā)展Fintech業(yè)務(wù)，手機優(yōu)先策略加快推進。
“內(nèi)建平臺，外接流量，流量經(jīng)營”是招行確立的12 字互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展策略：
上半年，招行通過構(gòu)建一網(wǎng)通輕賬戶和支付體系，對接外部各類外部場景，實現(xiàn)流量獲取，推動線上線下場景化獲客，實現(xiàn)流量轉(zhuǎn)化和經(jīng)營；
一網(wǎng)通輕賬戶體系已與滴滴出行、招聯(lián)消費金融公司、高校等外部平臺開展合作實現(xiàn)線上輕獲客。
同時加快推進手機優(yōu)先策略：
以客戶手機為中心重構(gòu)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)流程，推動客戶經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型；
積極發(fā)展Fintech業(yè)務(wù)，實現(xiàn)業(yè)務(wù)平臺化經(jīng)營；
手機銀行客戶端累計下載客戶數(shù)達(dá)3409萬戶，年度活躍登錄客戶達(dá)到2225萬戶，信用卡掌上生活綁定客戶數(shù)2506萬戶，年度活躍客戶數(shù)達(dá)到2180萬戶；
一網(wǎng)通及支付體系簽約超過230家商戶，完成了和滴滴等14家試點商戶的對接。
渠道方面，零售電子渠道柜面替代率已達(dá)97.79%。
中信銀行---
2016年8月25日晚，中信銀行發(fā)布半年報。上半年，中信銀行先后與BATJ、Uber等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)進行合作，部分如下：
針對手機QQ用戶，與騰訊合作開發(fā)中信Q享卡；
聯(lián)合京東首發(fā)針對“泛90后”用戶的中信京東白條聯(lián)名卡，聯(lián)合推出京東白條免息分期、小白卡賬單分期、小白卡高額分期借款等服務(wù)；
與Uber合作發(fā)行中信Uber聯(lián)名信用卡，作為Uber在全球范圍內(nèi)與銀行發(fā)行的第一張聯(lián)名信用卡，實現(xiàn)全球用車支付的無縫對接，大大提升了客戶體驗。
報告稱，中信銀行與百度、阿里巴巴、騰訊、京東等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在信用卡領(lǐng)域均有合作，涵蓋聯(lián)合獲客、線上服務(wù)及數(shù)據(jù)共享等三方面。截至報告期末，該行網(wǎng)絡(luò)渠道申請信用卡客戶數(shù)量已突破750萬。
在監(jiān)管方面，該行與11家股份制商業(yè)銀行聯(lián)合發(fā)起設(shè)立“商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)金融聯(lián)盟”，未來將實現(xiàn)聯(lián)盟行間系統(tǒng)互聯(lián)、賬戶互認(rèn)、資金互通，重塑行業(yè)規(guī)則。
報告數(shù)據(jù)顯示，手機銀行客戶數(shù)累計1,601.70萬戶，同比增長83.20%；手機銀行活躍客戶數(shù)316.73萬戶，同比增長206.91%；手機銀行交易筆數(shù)4,132.14萬筆，同比增長307.45%；交易金額11,701.68億元，同比增長248.15%。
民生銀行---
8月30日，民生銀行發(fā)布了半年報。報告公布了直銷銀行、微信銀行、手機銀行等方面的互聯(lián)網(wǎng)新渠道業(yè)務(wù)成績單。
直銷銀行：
新增H5開戶及產(chǎn)品購買渠道；
推出基金通、銀行理財、好房貸等新產(chǎn)品；
推出直銷銀行電子賬戶支付繳費功能；
截至報告期末，直銷銀行客戶規(guī)模達(dá)360.92萬戶，如意寶申購總額11,902.21億元。
手機銀行：
上線空中理財對接購買、黃金理財、特色儲蓄、外幣基金、賬戶交易、代銷保險、發(fā)薪日貸、微貸申請等金融功能；
推出Apple pay 業(yè)務(wù)；
截至報告期末，手機銀行客戶總數(shù)達(dá)2,177.54萬戶，比上年末增長274.97萬戶；報告期交易筆數(shù)2.01億筆，較上年同期增長33.11%；交易金額3.88萬億元，較上年同期增長40.07%。
網(wǎng)上銀行：
實現(xiàn)個人網(wǎng)銀在線開立II類賬戶；
截至報告期末，個人網(wǎng)銀客戶1,543.11萬戶，比上年末新增92.30萬戶，交易筆數(shù)5.74億筆，交易金額5.90萬億元。
電子渠道個人理財銷售金額1.32萬億元，在個人理財銷售總量中占比達(dá)98.87%。
網(wǎng)絡(luò)支付：
個人網(wǎng)上支付年累計交易規(guī)模2,920.62億元；
基金銷售監(jiān)督業(yè)務(wù)年累計交易量為2,193.13億元。
移動支付：
報告期內(nèi)，上線Apple Pay、云閃付等移動支付產(chǎn)品。個人移動支付累計交易規(guī)模為3,710萬元。
微信銀行：
推出微信銀行2.0版，完善微信賬戶信息即時通，推出智能客服、優(yōu)房閃貸、便民服務(wù)等。截至報告期末，微信服務(wù)號矩陣用戶數(shù)達(dá)到1,305.21萬戶。
興業(yè)銀行---
8月30日，興業(yè)銀行發(fā)布半年業(yè)績報。報告顯示，在2016年上半年，興業(yè)銀行的電子銀行交易替代率95.25%，電子銀行渠道的交易筆數(shù)已超過全行所有營業(yè)網(wǎng)點交易筆數(shù)的20倍。
上半年，興業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融方面動作頻頻：
推出 Apple Pay 服務(wù)，成為全國首批提供此服務(wù)的商業(yè)銀行之一，并實施三星Pay、華為 Pay、小米 Pay 等接入以及 Apple Pay ATM 功能的開發(fā)；
優(yōu)化微信銀行，實現(xiàn)開放互聯(lián)系統(tǒng)與智能語義識別系統(tǒng)、在線客服系統(tǒng)的對接，根據(jù)人行最新賬戶分類管理辦法，進一步完善微信銀行遠(yuǎn)程開戶流程；
建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)零售客戶基于身份證信息的統(tǒng)一管理和統(tǒng)一認(rèn)證系統(tǒng)，并持續(xù)開展電子銀行自助渠道的交叉推薦；
完成二代網(wǎng)盾研發(fā)，建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險實時監(jiān)控系統(tǒng)，提高安全技術(shù)水平；
發(fā)展遠(yuǎn)程柜員銀行（VTM）。
此外，興業(yè)銀行還大力發(fā)展直銷銀行、微信銀行等新渠道：
通過直銷銀行拓展Ⅱ類賬戶客戶；
利用微信等互聯(lián)網(wǎng)渠道開展新客紅包活動，加大獲客力度；
發(fā)行直銷銀行專屬理財產(chǎn)品，創(chuàng)新推出“興業(yè)投”以及實物金產(chǎn)品等，吸引增加Ⅱ類賬戶的資金沉淀；
推出Ⅱ賬戶網(wǎng)上支付及繳費功能，完成“旅行金”項目一期功能開發(fā)，實現(xiàn)出境游游旅行客戶保證金繳交及控制服務(wù)；
拓展直銷銀行跨行支付通道及限額，上線福建銀聯(lián)支付通道，與12家全國性股份制商業(yè)銀行溝通互聯(lián)互通，建設(shè)全行Ⅱ類賬戶統(tǒng)一管理平臺。
網(wǎng)銀及手機銀行數(shù)據(jù)：
截至報告期末，企業(yè)及同業(yè)網(wǎng)銀有效客戶22.36萬戶，較期初增長2.70%；
個人網(wǎng)銀有效客戶941.01萬戶，較期初增長3.23%；
手機銀行有效客戶1,006.22萬戶，較期初增長20.91%；
精靈信使有效客戶1,378.16萬戶，較期初增長15.26%。
在交易金額及累計筆數(shù)方面，報告期內(nèi)，企業(yè)及同業(yè)網(wǎng)銀累計交易5,871.43萬筆，交易金額321,732.44億元；
個人網(wǎng)銀累計交易38,358.78萬筆，累計交易金額46,107.98億元；
手機銀行累計交易7,110.28萬筆，累計交易金額11,476.61億元。
全行電子銀行交易替代率95.25%，即僅統(tǒng)計資金變動類交易，電子銀行渠道的交易筆數(shù)已超過全行所有營業(yè)網(wǎng)點交易筆數(shù)的20倍。
浦發(fā)銀行---
8月11日，浦發(fā)銀行發(fā)布了2016半年度報告。截至報告期末，手機銀行客戶規(guī)模1,492.21萬戶，交易筆數(shù)1.24億筆，交易金額1.55萬億元；
互聯(lián)網(wǎng)支付綁卡客戶規(guī)模877.58萬戶，交易筆數(shù)2.65億筆，交易金額1,806.05億元；
個人網(wǎng)銀客戶規(guī)模1,962.56萬戶，交易筆數(shù)3.56萬億筆，交易金額5.04萬億元；電子渠道交易替代率超過90%。
在電子銀行方面：
報告期內(nèi)，公司推進“spdb+”戰(zhàn)略落地，推出集團統(tǒng)一新版門戶網(wǎng)站，實現(xiàn)了門戶網(wǎng)站、網(wǎng)上銀行網(wǎng)站和信用卡網(wǎng)站的“三網(wǎng)合一”；
推出新版?zhèn)€人網(wǎng)銀；
作為首批合作銀行推出 Apple Pay支付服務(wù)，推出移動營銷 2.0 服務(wù)、外幣現(xiàn)鈔 O2O 預(yù)約、微信公眾號支付、微信社交匯款等多項金融服務(wù)。
在交易銀行業(yè)務(wù)方面：
報告期內(nèi)，電子渠道交易量15.21 萬億元，同比增長 40.48%；
移動金融客戶數(shù) 10.40 萬戶，同比增長 159.96%。
光大銀行---
8月26日晚光大銀行發(fā)布了2016年半年度報告。
半年報顯示，光大銀行電子銀行業(yè)務(wù)持續(xù)打造“陽光銀行”、“云繳費”、“云支付”、“e 點商”、“e 禮財”、“e 容貸”6 大業(yè)務(wù)品牌，為客戶提供綜合服務(wù)方案，不斷強化獲客能力與創(chuàng)收能力。
報告期末，手機銀行客戶2,414.83 萬戶，比上年末增加211.76 萬戶；
對私網(wǎng)銀客戶2,294.92 萬戶，比上年末增加173.58 萬戶；
電子支付客戶1,254.13 萬戶，比上年末增加212.95萬戶；
微信銀行關(guān)注客戶1,396.47 萬戶，比上年末增加362.47 萬戶；
對公網(wǎng)銀客戶34.37 萬戶，比上年末增加1.50 萬戶。
信用卡業(yè)務(wù)持續(xù)探索“互聯(lián)網(wǎng)+”情境下的產(chǎn)品和服務(wù)跨界融合，打造多層次產(chǎn)品和服務(wù)體系，報告期末，信用卡累計發(fā)卡量3177.11萬張，上半年新增發(fā)卡量343.77萬張，報告期內(nèi)交易金額達(dá)5979.55億元，同比增長28.97%。
在業(yè)內(nèi)首家推出線上銀行理財眾籌產(chǎn)品“隨心定”，突破傳統(tǒng)理財?shù)匿N售模式；打造信用卡專屬APP “陽光惠生活”，集“金融、生活、娛樂”于一身。
平安銀行---
8月11日，平安銀行發(fā)布半年報。財報顯示，平安銀行上半年在“平安橙子（直通銀行）”方面已經(jīng)逐步開發(fā)了線上支付、代扣、保證金、資金凍結(jié)等功能。
截止2016年6月30日“平安橙子”客戶數(shù)773.52萬戶，較年初增長52.74%；
“口袋銀行”報告期末累計用戶數(shù)1,286.08萬戶，同口徑較年初增長24.35%。
此外，平安銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融方面表現(xiàn)也頗為搶眼：
年報顯示，上半年，公司網(wǎng)絡(luò)金融的交易量達(dá)6,922億元，同比增長100%。
拳頭產(chǎn)品“橙e網(wǎng)”6月末注冊客戶數(shù)達(dá)228萬戶，較年初增幅40%
另一方面，在本次財報中平安銀行還提到了其消費金融產(chǎn)品“新一貸”、“金領(lǐng)通”、“薪易通”、“快買快賣快貸”等產(chǎn)品。
財報數(shù)據(jù)顯示，截至2016年6月30日，消費金融貸款余額1,318.03億元，上半年新發(fā)放貸款362.41億元。
不久前，平安銀行行長邵平曾表示，在未來轉(zhuǎn)型中，平安銀行將對全產(chǎn)業(yè)鏈經(jīng)營模式進行再次升級，充分發(fā)揮橙e網(wǎng)在“C+SIE+R”模式落地中的作用。
北京銀行---
8月30日晚，北京銀行發(fā)布半年報。報告顯示，在直銷銀行方面，截至報告期末，直銷銀行客戶達(dá)28.4萬名，其中行外客戶占比達(dá)到62.2%；資金量余額10.8億元，較年初增長57.4%。
直銷銀行成立以來，資金量累計銷售額達(dá)27.9億元。
此外，電子銀行渠道重點產(chǎn)品交易替代率超過90%。
重慶銀行---
8月19日晚，重慶銀行披露2016年中期業(yè)績。
重慶銀行堅持以“客戶需求為核心“，積極拓展網(wǎng)上銀行及直銷銀行等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品和服務(wù)，持續(xù)推動業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級，創(chuàng)新存款工作思路：
2014年率先上線直銷銀行，2015年參股馬上消費金融股份有限公司；
2016年3月推出人臉識別驗證系統(tǒng)；
7月18日聯(lián)合bbd數(shù)聯(lián)銘品首推基于大數(shù)據(jù)平臺“數(shù)e融”的第一款場景應(yīng)用“好企貸”，涉水大數(shù)據(jù)金融。
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