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1、pos機刷卡70萬

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來源：券商中國

信用卡催生出一批無力還錢的“卡奴”，也催生了一批信用卡養(yǎng)卡人，他們收取一定的費用，專門替人償還信用卡欠款。

券商中國記者從湖北省十堰市公安局了解到，十堰一家3口利用POS機替人養(yǎng)卡267張，涉案值高達1.8億元。

近日，茅箭區(qū)人民法院一審宣判，因犯非法經(jīng)營罪，吳某被判有期徒刑7年，并處罰金5萬元；參與養(yǎng)卡的吳某妻子和姐姐分別被判處6年、5年有期徒刑，并處罰金。

今年2月初，湖北省十堰市茅箭公安分局在辦理一起賭博案時，一名參賭人員交代賭資來源時說：“沒錢了，我就去刷信用卡，有專門‘養(yǎng)卡’的地方……”這立即引起辦案民警的注意。隨后，該局成立工作專班介入調(diào)查。

辦案民警發(fā)現(xiàn)，負責“養(yǎng)卡”的人是團伙家族式作案。

暗中偵查結(jié)束后，2月6日，民警在犯罪嫌疑人吳某租住的朝陽路一小區(qū)出租房內(nèi)將其抓獲，當場查獲267張信用卡、10臺POS機和用來登記賬目的賬簿、筆記本電腦、客戶資料、手機等贓物。隨后，民警又將共同作案的吳某妻子吳某某及其姐姐吳某女抓獲。

案件相關(guān)銀行卡

隨著3名犯罪嫌疑人的落網(wǎng)，以及民警對相關(guān)證據(jù)的查實和鎖定，這起案值高達1.8億元、利用POS機替人“養(yǎng)卡”、涉嫌非法經(jīng)營的案件浮出水面。

30歲的男子吳某，是竹山縣人，租住在朝陽路一小區(qū)。2014年，吳某辦理了某銀行的信用卡，急用錢時，他便會找人刷卡套現(xiàn)。

漸漸地，他發(fā)現(xiàn)刷信用卡“先用后還”很受年輕人青睞，而每張信用卡都有還款期限，到期不還款就會留下不良信用記錄，會導(dǎo)致信用額度降低，甚至不能再使用信用卡。為此，吳某動起歪心思：如果持卡人到期無法還款，先行幫持卡人還款，再通過POS機將信用卡內(nèi)的錢非法套現(xiàn)，并按一定比例收取手續(xù)費，持卡人能準時還款，自己又能賺錢。

2015年1月，沒有實體店的吳某通過其它途徑申請辦理了多臺商家用的POS機，采用虛構(gòu)交易的方式為他人“養(yǎng)卡”，并按照虛構(gòu)的交易數(shù)額收取1%至2%的手續(xù)費。

初嘗甜頭后，吳某將在家閑著無事的妻子吳某某也拉過來做。2016年6月，吳某的姐姐也加入，3人輪流利用多臺POS機為李某、胥某等數(shù)十人“養(yǎng)卡”。

警方查明，從2015年1月至2018年2月5日，3人利用虛假交易套現(xiàn)，涉案金額共計人民幣1.8億元，從中非法獲利50余萬元。

10月18日，查清吳某等3人犯罪事實后，茅箭區(qū)人民檢察院以涉嫌非法經(jīng)營罪向茅箭區(qū)人民法院提起公訴。

法院審理后認為，吳某等3人違反國家規(guī)定，使用POS機，以虛構(gòu)交易的方式，非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)，擾亂市場秩序，其行為均已構(gòu)成非法經(jīng)營罪，且3人實施數(shù)額均在500萬元以上，屬于《刑法》規(guī)定的“情節(jié)特別嚴重”。

12月3日，茅箭區(qū)人民法院一審以非法經(jīng)營罪判處吳某有期徒刑7年，并處罰金5萬元，其妻吳某某被判處有期徒刑6年，并處罰金4萬元，其姐吳某女被判處有期徒刑5年，并處罰金3萬元，扣押的10臺POS機和267張信用卡予以沒收。

警方查獲的部分POS機

信用卡套現(xiàn)是違法行為，輕則影響征信，重則面臨牢獄之災(zāi)。對于“養(yǎng)卡”人而言，信用卡套現(xiàn)本身在法律上存在犯罪風(fēng)險，而持卡人在找人幫忙“養(yǎng)卡”時，需要向?qū)Ψ教峁┬庞每皞€人相關(guān)信息，很有可能被對方通過復(fù)制卡片及其他方式盜刷信用卡，也存在極大安全隱患。

根據(jù)國家互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險分析技術(shù)平臺在5月初發(fā)布的監(jiān)測數(shù)據(jù)，“信用卡代還”結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的運營平臺共計140余家，其中相關(guān)網(wǎng)站平臺70余家，在運營APP有80余款。

這類業(yè)務(wù)主要有“套現(xiàn)貸”、信用卡套現(xiàn)、平臺代償三種模式，前兩者都存在信用卡套現(xiàn)行為。

而近日，一種被業(yè)內(nèi)稱為“套現(xiàn)貸”的信用卡還款方式漸趨流行。據(jù)了解，“套現(xiàn)貸”的運作模式是，信用卡持卡人通過手機客戶端將卡片與代償平臺綁定，導(dǎo)入賬單后，代償平臺便可以模擬持卡人在商家刷卡消費，把信用卡余額的資金套出，再將套出的資金交給指定的第三方支付公司，由其向銀行還款。在這個過程中，代償平臺收取一定的手續(xù)費作為回報。

按照通行規(guī)則，信用卡賬單日后的消費全部為下一期賬單還款額，而還款日前的還款都算本期還款?！疤赚F(xiàn)貸”還款的套路，實際上是通過在賬單日和還款日的間隔內(nèi)循環(huán)套現(xiàn)、還錢，將本期信用卡賬單挪到下期，并一直滾動下去。

“把錢套出來、還進去，持卡人欠的錢永遠還不清，只是銀行不催收，信用記錄暫時沒問題。只有用自己的資金把錢還了，才算是真的還清?！蹦承庞每ㄊ袌鲑Y深研究人士說，從金融消費的適當性來看，信用卡是持卡人與銀行之間建立的信用關(guān)系，銀行應(yīng)該嚴把信用卡評估審核關(guān)。如果持卡人找信用卡代償平臺幫忙還錢，說明其本身還款能力有限，不符合信用卡審批標準。

對于平臺代償模式，也即信用卡代償平臺墊付用戶信用卡欠款，成為用戶新的債權(quán)人 ，用戶之后分期向平臺償還貸款。目前，包括小贏卡貸、卡卡貸、拉卡拉替你還等平臺均采用此方式。

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