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如何以公司名義申請pos機(jī)
通過幾臺POS機(jī)代還養(yǎng)卡近800萬元，被打上了非法經(jīng)營的標(biāo)簽，最終換來的不是金錢而是3年的有期徒刑。
撰文 | 張浩東
出品 | 支付百科
隨著加強(qiáng)支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理通知的發(fā)布，POS機(jī)未來的監(jiān)管將越來越嚴(yán)格，從事信用卡代還、養(yǎng)卡業(yè)務(wù)的群體，靠大量虛假商戶信息申請POS機(jī)的行為或許將行不通了。
01
構(gòu)成非法經(jīng)營罪
近日，東港區(qū)法院審結(jié)了一起利用POS機(jī)非法套現(xiàn)的案件，嫌疑人安某三年時間累計信用卡套現(xiàn)金額接近800萬元，最終被成功抓獲。
安某先是利用“日照東港區(qū)某建材經(jīng)營部”、“日照某物業(yè)服務(wù)有限公司”、“莒縣某古玩字畫店”等商戶信息，從商業(yè)銀行和多家第三方支付機(jī)構(gòu)申領(lǐng)了多個POS機(jī)，從事信用卡代還業(yè)務(wù)。
通過虛假商戶信息申請下來POS機(jī)設(shè)備后，安某將其名下萊蕪商業(yè)銀行儲蓄卡、農(nóng)業(yè)銀行儲蓄卡、中國銀行儲蓄卡等多張銀行卡分別綁定，作為資金的結(jié)算卡，信用卡套現(xiàn)的資金會被轉(zhuǎn)移到安某的儲蓄卡中。
2016年至2019年期間，安某利用多臺POS機(jī)，在無真實交易的情況下，使用其本人以及持有的親屬的多張信用卡，以幫他人代還信用卡、收取借款等方式非法套現(xiàn)782.67萬余元。
2019年12月3日，安某在日照市東港區(qū)某商貿(mào)公司被抓獲，案件訴至東港區(qū)法院。即便涉案的金額在職業(yè)養(yǎng)卡、代還一族中并不算多，但信用卡虛假交易的性質(zhì)已經(jīng)難以改變。
東港區(qū)法院經(jīng)過審理認(rèn)為，安某通過POS機(jī)套現(xiàn)金額巨大，嚴(yán)重違反了相關(guān)規(guī)定，以虛構(gòu)交易等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，擾亂了金融市場的秩序，且構(gòu)成非法經(jīng)營罪。
被告人安某歸案后主動且如實的供述了犯罪事實，并檢舉他人的犯罪事實立功，從輕處罰，依照刑法規(guī)定，安某最終被判處有期徒刑三年，緩刑四年，并處罰金人民幣二萬元。
安某從事信用卡代還業(yè)務(wù)的關(guān)鍵，便是利用虛假商戶信息申請下來的POS機(jī)，針對商業(yè)銀行以及第三方支付機(jī)構(gòu)對商戶真實性審核不嚴(yán)的情況，監(jiān)管接連發(fā)文要求收單機(jī)構(gòu)加強(qiáng)特約商戶管理。
02
加強(qiáng)商戶真實性管理
今年10月份，中國人民銀行發(fā)布了加強(qiáng)支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理通知，規(guī)定了1臺銀行卡受理終端只能對應(yīng)1個特約商戶，這意味著套碼、跳碼POS面臨終結(jié)，一機(jī)多商戶的情況也將被逐步整治。
此外，通知規(guī)定，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在初始拓展特約商戶，以及與特約商戶業(yè)務(wù)存續(xù)期間，采取有效方式核實特約商戶身份信息。對于有固定經(jīng)營場所的實體特約商戶，應(yīng)當(dāng)通過現(xiàn)場面對面方式核實。
更早之前，銀聯(lián)也在今年7月份發(fā)布了《關(guān)于切實履行收單外包機(jī)構(gòu)管理責(zé)任堅決整改違規(guī)拓展商戶等行為的通知》，提到收單機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》，持續(xù)加強(qiáng)商戶管理和終端管理，落實商戶真實性管理責(zé)任。
對于自行拓展和外包機(jī)構(gòu)拓展的所有商戶，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格落實相關(guān)監(jiān)管規(guī)定關(guān)于特約商戶實名制的要求，完整、準(zhǔn)確記錄特約商戶的商戶名稱、統(tǒng)一社會信用代碼、支付受理終端序列號、收單結(jié)算賬戶、特約商戶經(jīng)營地址及支付受理終端布放地址、營業(yè)執(zhí)照類型、法人代表證件類型及證件號、商戶聯(lián)系人姓名及聯(lián)系方式等基本信息。
監(jiān)管加強(qiáng)商戶真實性管理的背后，也反映出當(dāng)前支付行業(yè)存在的一些亂象，尤其是職業(yè)養(yǎng)卡、代還人員長期活躍在市場中，利用POS機(jī)設(shè)備進(jìn)行信用卡套現(xiàn)，給金融業(yè)務(wù)帶來一定的風(fēng)險。
為了遏制職業(yè)養(yǎng)卡、代還群體的發(fā)展，嚴(yán)查商戶的真實性是一種十分有效的措施，一旦POS機(jī)受到限制或者提高了辦理門檻，職業(yè)養(yǎng)卡、代還群體的業(yè)務(wù)開展必然也會受到影響。
今年8月份，光大銀行發(fā)布對信用卡套現(xiàn)及代還行排查和管控公告，嚴(yán)格落實信用卡資金用途管控的相關(guān)規(guī)定，進(jìn)一步強(qiáng)化信用卡資金流向非消費領(lǐng)域的管控措施，對信用卡套現(xiàn)及代還行為進(jìn)一步加強(qiáng)排查和管控，對涉嫌異常行為的信用卡將采取降低授信額度、止付等措施。
POS作為職業(yè)養(yǎng)卡、代還群體離不開的工具，在銀行對信用卡資金流向持續(xù)監(jiān)測的大環(huán)境下，單一的設(shè)備顯然躲避不了銀行對資金的追蹤和偵查，而監(jiān)管又在商戶真實性上設(shè)置閘門，職業(yè)養(yǎng)卡、代還群體遭遇到了雙重夾擊。
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