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中國十大手刷pos機(jī)排行
在電子商務(wù)蓬勃發(fā)展的今天，第三方支付也得到迅猛發(fā)展,不少第三方支付機(jī)構(gòu)在推廣業(yè)務(wù)、爭搶用戶的過程中存在違法違規(guī)現(xiàn)象，雖然央行等監(jiān)管部門不斷出臺(tái)政策從嚴(yán)監(jiān)管，但仍有個(gè)別企業(yè)為了利益鋌而走險(xiǎn)。
近日，《企業(yè)觀察報(bào)》記者不斷接到舉報(bào)，稱杉德支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)發(fā)展有限公司旗下的杉德哆啦云聚合支付APP平臺(tái)，利用杉德支付自有支付牌照優(yōu)勢，以拉人頭模式發(fā)展會(huì)員（商戶），為會(huì)員提供線上刷信用卡服務(wù)，涉嫌虛假交易套現(xiàn)?！镀髽I(yè)觀察報(bào)》記者就此進(jìn)行了調(diào)查采訪。
以拉人頭的方式發(fā)展會(huì)員涉嫌傳銷
據(jù)杉德哆啦云官方網(wǎng)站介紹，杉德哆啦云聚合支付APP，是杉德支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)發(fā)展有限公司旗下品牌。
杉德支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)發(fā)展有限公司，由原上海杉德支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)發(fā)展有限公司與杉德電子商務(wù)服務(wù)有限公司、上海斯瑪特企業(yè)服務(wù)有限公司合并組成。杉德支付于2011年獲中國人民銀行頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》，獲準(zhǔn)開展支付業(yè)務(wù)，并于2016年續(xù)牌成功。目前已在全國主要省份設(shè)立了二十多家分支機(jī)構(gòu)，100多個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。
公司官網(wǎng)稱，杉德哆啦云以聚合支付為核心產(chǎn)品，無卡多渠道支付，高傭金分潤，手機(jī)秒變POS機(jī)，費(fèi)率低。如果將杉德哆啦云APP分享給10個(gè)朋友注冊，每個(gè)朋友再分享給10個(gè)朋友注冊，無限裂變，無限代永久分潤，躺著賺錢，財(cái)富將不可想象。
上述官網(wǎng)還介紹說，如果剛注冊成為杉德哆啦云APP普通會(huì)員（刷卡費(fèi)率0.45%），分享給3位朋友注冊并實(shí)名認(rèn)證后，即升級為黃金會(huì)員?；蛑Ц?8元升級為黃金會(huì)員（刷卡費(fèi)率0.38%+3）,享受名下普通會(huì)員交易7元/萬的收益；分享給10位朋友并成功注冊，即成為鉑金會(huì)員，或成功支付78元升級為鉑金會(huì)員（刷卡費(fèi)率0.3%+3），享受名下普通會(huì)員收款交易15元/萬的收益,享受名下黃金會(huì)員收款交易8元/萬的收益。
杉德哆啦云APP發(fā)展下線會(huì)員的現(xiàn)金獎(jiǎng)勵(lì)規(guī)則為：金牌會(huì)員終端使用者分為 a-b-c-d， d支付28元升級為金牌會(huì)員，c為直推d獎(jiǎng)勵(lì)10元，b為間推c獎(jiǎng)勵(lì)5元，a為間推b獎(jiǎng)勵(lì)5元。
鉑金會(huì)員終端使用者分為a-b-c-d，d支付78元升級為鉑金會(huì)員，c為直推d獎(jiǎng)勵(lì)40元，b為間推c獎(jiǎng)勵(lì)10元，a為間推b獎(jiǎng)勵(lì)10元。
杉德哆啦云APP會(huì)員之間的分潤計(jì)算規(guī)則是：代理費(fèi)率是0.25+2，a代理推薦鉑金會(huì)員b，鉑金會(huì)員b推薦金牌會(huì)員c，金牌會(huì)員c推薦普通會(huì)員d，如果d刷卡10000元，a能獲取6元的分潤,b能獲取8元的分潤，c能獲取7元的分潤。
會(huì)員張某說，杉德哆啦云主要是以拉人頭發(fā)展會(huì)員注冊刷卡，通過對被發(fā)展會(huì)員以其直接或者間接發(fā)展的人員數(shù)量的業(yè)績?yōu)橐罁?jù)，計(jì)算和給付報(bào)酬，層層獲利。
套用公共事業(yè)通道謀取利益
杉德哆啦云APP會(huì)員李某某向《企業(yè)觀察報(bào)》記者介紹，杉德方面在微信群里大肆宣傳現(xiàn)在是做杉德哆啦云最好的時(shí)機(jī)，國家在嚴(yán)查支付平臺(tái)，沒有支付牌照的平臺(tái)都在一個(gè)個(gè)關(guān)停，杉德哆啦云有支付牌照還有國企背景，安全穩(wěn)定，費(fèi)率超低（0.25％—0.45％），可提供高積分銀聯(lián)在線通道，高端養(yǎng)卡提額通道，打造信用卡完美賬單，快速提升信用卡額度。馬上春節(jié)臨近，大部分POS機(jī)假期都無法刷卡，要抓住這最佳時(shí)機(jī)趕快行動(dòng)，兩個(gè)月后日入千元以上，他刷卡你分潤，可以拿無限代分潤，推薦的人越多賺的分潤錢越多。
為了進(jìn)一步核實(shí)詳情，《企業(yè)觀察報(bào)》記者注冊了杉德哆啦云APP，試著刷了信用卡，發(fā)現(xiàn)信用卡通過杉德哆啦云APP交易后轉(zhuǎn)入儲(chǔ)蓄卡中。針對該消費(fèi)，記者通過查詢交易顯示，交易類型是公共事業(yè)異地繳納水電煤氣費(fèi)。
會(huì)員王女士說，杉德哆啦云APP明顯存在套用公共事業(yè)支付通道為會(huì)員（商戶）套現(xiàn)、也就是支付業(yè)內(nèi)所稱的“套碼”現(xiàn)象。公共事業(yè)支付類交易費(fèi)率低，原本是政府為城市居民提供的繳納水電煤氣費(fèi)的便民通道，而該企業(yè)利用虛假交易將公共事業(yè)通道轉(zhuǎn)為盈利和市場競爭工具。
1月23日，杉德哆啦云負(fù)責(zé)市場的陳某對記者說，杉德哆啦云經(jīng)營模式是否是傳銷還有待研究，既然有這么個(gè)產(chǎn)品產(chǎn)生，這些現(xiàn)象監(jiān)管部門也會(huì)知道。這也是這類行業(yè)公開的秘密。
《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》第十七條明確規(guī)定，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)評級、交易驗(yàn)證方式、交易渠道、交易終端或接口類型、交易類型、交易金額、交易時(shí)間、商戶類別等因素，建立交易風(fēng)險(xiǎn)管理制度和交易監(jiān)測系統(tǒng)，對疑似欺詐、套現(xiàn)、洗錢、非法融資、恐怖融資等交易，及時(shí)采取調(diào)查核實(shí)、延遲結(jié)算、終止服務(wù)等措施。
涉嫌套現(xiàn)和二次清算
近年來興起的網(wǎng)絡(luò)聚合支付平臺(tái)，持卡人通過推薦人介紹并下載聚合支付APP，通過注冊綁定信用卡和儲(chǔ)蓄卡，即可在平臺(tái)上刷信用卡消費(fèi)，刷完信用卡，平臺(tái)自動(dòng)扣除手續(xù)費(fèi)后，將剩余的錢直接轉(zhuǎn)入刷卡人的儲(chǔ)蓄卡中。這種現(xiàn)象是否存在違規(guī)違法行為，《企業(yè)觀察報(bào)》記者采訪了蘇寧金融研究院高級研究員石大龍。
石大龍表示，從實(shí)質(zhì)來看，上述行為是典型的信用卡套現(xiàn)、虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格行為，這種現(xiàn)象已經(jīng)涉嫌違反《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第7條，“違反國家規(guī)定，使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具（POS機(jī)）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰?！?/p>
令人不解的是，杉德哆啦云平臺(tái)以拉人頭注冊會(huì)員，級別不同的會(huì)員，分潤也有所不同。那么，不同級別會(huì)員的層層分潤是由什么機(jī)構(gòu)再次進(jìn)行清算呢？
石大龍表示，不同級別會(huì)員之間的清算由這些平臺(tái)自身完成，沒有專門的機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)這一領(lǐng)域的清算，所以經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)從事信用卡套現(xiàn)的平臺(tái)跑路的情況。
一位知情人士對記者調(diào)侃道，“杉德支付熱衷于違規(guī)，2017年杉德支付就被央行處罰了4次，被罰總額超過200萬元?！?/p>
2017年11月13日，央行發(fā)文要求持證機(jī)構(gòu)將自查自糾持續(xù)到12月底。支付機(jī)構(gòu)要重點(diǎn)檢查是否存在以平臺(tái)對接或“大商戶”模式拓展特約商戶（含網(wǎng)絡(luò)商戶），同時(shí)確認(rèn)開展外包服務(wù)商的工作是否合規(guī)，是否存在將核心業(yè)務(wù)外包的違規(guī)行為。
2017年，國家相關(guān)部門多次下發(fā)各類規(guī)范金融支付相關(guān)法規(guī)，規(guī)范支付行業(yè)。可是杉德支付作為一家有支付牌照的公司，卻利用自身支付交易通道建立聚合支付平臺(tái)，以發(fā)展會(huì)員及被發(fā)展會(huì)員直接間接刷卡層層分潤，專業(yè)從事信用卡套現(xiàn)業(yè)務(wù)涉嫌虛擬購物或消費(fèi)，從中收取費(fèi)率牟利。
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