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拉卡拉pos機(jī)激活100元值嗎
事件：拉卡拉發(fā)布2020Q3財(cái)報(bào)，前三季度實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入41.68億元，同比增長(zhǎng)12.94%（調(diào)整后）；實(shí)現(xiàn)歸屬上市公司股東的凈利潤(rùn)為7.35億元，同比增長(zhǎng)19.35%；實(shí)現(xiàn)歸屬于上市公司股東的扣除非經(jīng)常性損益后的凈利潤(rùn)為7.09億元，同比增長(zhǎng)19.37%。其中，Q3單季度實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入16.62億元，同比增長(zhǎng)39.21%；實(shí)現(xiàn)歸屬上市公司股東的凈利潤(rùn)為3.00億元，同比增長(zhǎng)19.86%。整體業(yè)績(jī)符合市場(chǎng)預(yù)期。
2020Q3業(yè)績(jī)符合預(yù)期，SaaS增值服務(wù)盈利能力逐步體現(xiàn)。1）前三季度收入和利潤(rùn)增長(zhǎng)符合前期市場(chǎng)預(yù)期。而2020Q3單季度實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入16.62億元，同比增長(zhǎng)39.21%，相較2020H1明顯加速增長(zhǎng)，預(yù)計(jì)主要原因系公司支付流水恢復(fù)快速增長(zhǎng)，或持續(xù)受益于今年2月啟動(dòng)的新一輪市場(chǎng)擴(kuò)張計(jì)劃，并且，公司與華為錢包合作共同推出的手機(jī)POS服務(wù)逐步落地，預(yù)計(jì)持續(xù)擴(kuò)大公司商戶服務(wù)范圍與規(guī)模，并且完善公司面向C端用戶的增值服務(wù)，有效降低商戶拓展成本，鞏固公司在商戶拓展及支付入口覆蓋方面的領(lǐng)導(dǎo)地位。2）金融科技、電商科技及信息科技業(yè)務(wù)等創(chuàng)新增值業(yè)務(wù)預(yù)計(jì)三季度繼續(xù)保持高增。金融科技方面，公司繼續(xù)為外部合作的銀行、信托等金融機(jī)構(gòu)賦能，以便為小微商戶提供增值金融服務(wù)，去年年底收購(gòu)的大樹(shù)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，2020年1-6月保費(fèi)規(guī)模較2019年全年提升2.2倍，經(jīng)紀(jì)費(fèi)規(guī)模提升1.7倍；電商科技方面，公司將包括收銀支付、卡券核銷、進(jìn)銷存管理、線上商城、會(huì)員營(yíng)銷等供應(yīng)鏈管理SaaS產(chǎn)品推向銀行商戶，激活商戶資源、銀行信用卡與賬戶的活躍度，1-6月積分運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)已實(shí)現(xiàn)交易金額18.71億元；信息科技方面，公司于2019Q4投放市場(chǎng)的“云小店”等SaaS產(chǎn)品（2020H1已經(jīng)覆蓋超過(guò)14,000家商戶）持續(xù)深化，從新零售、云分銷等多個(gè)方面為中小微商戶經(jīng)營(yíng)賦能，助推商戶經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)擴(kuò)張。
Q3毛利率階段性承壓，期間費(fèi)用管控合理。1）2020年前三季度毛利率水平為40.36%，同比下降4.72個(gè)百分點(diǎn)；Q3單季度毛利率水平為37.27%，同比下降8.49個(gè)百分點(diǎn)，預(yù)計(jì)主要由于代理商分潤(rùn)水平有所提升，造成毛利率承壓。2）2020年前三季度，期間費(fèi)用率總體水平為19.38%，同比下降6.42個(gè)百分點(diǎn)。其中，銷售費(fèi)用率11.34%，同比下降3.28個(gè)百分點(diǎn)；管理費(fèi)用率5.12%，同比下降0.5個(gè)百分點(diǎn)；研發(fā)費(fèi)用率3.83%，同比下降1.53個(gè)百分點(diǎn)；財(cái)務(wù)費(fèi)用率-0.91%，同比下降1.11個(gè)百分點(diǎn)，主要系利息收入上升與銀行手續(xù)費(fèi)下降。
SaaS服務(wù)驅(qū)動(dòng)護(hù)城河提升，增值服務(wù)壓抑多年或成利潤(rùn)爆發(fā)點(diǎn)。1）商戶核心痛點(diǎn)有望通過(guò)SaaS應(yīng)用深化得到解決，服務(wù)內(nèi)容從支付切入到多類應(yīng)用，且數(shù)據(jù)線上應(yīng)用，用戶粘性提升?？紤]增值服務(wù)疊加，商戶ARPU值有望明顯提升。2）前期公司主要精力在于沖擊IPO，增值服務(wù)壓抑多年。今年上半年公司加強(qiáng)云生態(tài)建設(shè)、新一代支付系統(tǒng)升級(jí)，已經(jīng)搭建起新型分布式開(kāi)發(fā)PaaS中間平臺(tái)，在加快對(duì)已投放市場(chǎng)的“云小店”、“匯管店”、“收款碼”、“云收單”等SaaS產(chǎn)品迭代升級(jí)的基礎(chǔ)上，新推出了分賬類云解決方案“錢賬通”，未來(lái)或成重要盈利增長(zhǎng)點(diǎn)。維持“買入”評(píng)級(jí)，根據(jù)關(guān)鍵假設(shè)，預(yù)計(jì)2020-2022年?duì)I業(yè)收入分別為58.22億、66.81億和76.07億，2020-2022年歸母凈利潤(rùn)分別為10.49億、12.83億和15.65億。維持“買入”評(píng)級(jí)。
風(fēng)險(xiǎn)提示：業(yè)務(wù)推進(jìn)不達(dá)預(yù)期；金融監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)；疫情對(duì)線下零售造成影響。
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