網(wǎng)上有很多關(guān)于pos機(jī)行業(yè)的基礎(chǔ)知識,支付行業(yè)基本知識發(fā)展史及前景的知識，也有很多人為大家解答關(guān)于pos機(jī)行業(yè)的基礎(chǔ)知識的問題，今天pos機(jī)之家(m.afbey.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識，讓我們一起來看下吧!
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pos機(jī)行業(yè)的基礎(chǔ)知識
我們都知道促進(jìn)金錢之間的流動效率叫金融業(yè)，那么我們今天來說一下金融業(yè)的重要分支，支付業(yè)！
首先什么是支付
支付又稱付出、付給，我們這里指的是付款，是發(fā)生在購買者和銷售者之間的金融交換，是社會經(jīng)濟(jì)活動所引起的貨幣債權(quán)轉(zhuǎn)移的過程。包括交易、清算和結(jié)算。
什么是支付業(yè)務(wù)
發(fā)展到今天是指在收付款人之間作為中介機(jī)構(gòu)提供網(wǎng)絡(luò)支付、預(yù)付卡的發(fā)行與受理、銀行卡收單或中國人民銀行確定的其他支付服務(wù)。
那么具體指什么呢？
網(wǎng)絡(luò)支付：是指依托公共網(wǎng)絡(luò)或?qū)Ｓ镁W(wǎng)絡(luò)在收付款人之間轉(zhuǎn)移貨幣資金的行為，包括貨幣匯兌、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付、固定電話支付、數(shù)字電視支付等、比如我們非常熟悉的快捷支付包括無卡支付、支付寶、微信等等，電話支付已經(jīng)逐漸退出了舞臺就不說了。
預(yù)付卡：是指以營利為目的發(fā)行的、在發(fā)行機(jī)構(gòu)之外購買商品或服務(wù)的預(yù)付價值，包括采取磁條、芯片等技術(shù)以卡片、密碼等形式發(fā)行的預(yù)付卡，簡單的說就是我們生活中的購物券或者消費卡等
銀行卡收單：是指通過銷售點（POS）終端等為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為，非常好理解，就是平時我們消費刷卡。
提供以上服務(wù)的公司即為第三方支付公司
支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展史
中國支付業(yè)有一個很漫長的發(fā)展史從最早的貨幣產(chǎn)生，銀行的產(chǎn)生，到上世紀(jì)90年代，央行建立了以匯票、支票等票據(jù)為主題的支付清算體系，但是使用范圍小，用量不是很大，然而自1985年中行發(fā)行了第一張銀行卡開始，中國步入了銀行卡消費時代，但是由于當(dāng)時沒有統(tǒng)一的支付清算體系，各大銀行都用這自己單獨的體系，當(dāng)時去一些大型的商家消費的時候，會發(fā)現(xiàn)他的柜臺上擺滿了pos機(jī)，不同銀行的卡刷不同的pos機(jī)，無法進(jìn)行線下跨行支付，隨著時間和業(yè)務(wù)量的增加，非常不方便。
中國第一張卡
在2002年的時候中國銀聯(lián)誕生了，提供收單機(jī)構(gòu)和發(fā)卡行之間的跨行清算服務(wù)和針對商戶和收單機(jī)構(gòu)的收單清算服務(wù)，創(chuàng)立了銀聯(lián)卡，成為了鏈接不同銀行之前清算體系的橋梁，從此國內(nèi)金融進(jìn)入了“雙標(biāo)卡消費”時代。
后來國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)快速發(fā)展，孕育了很多電子商務(wù)網(wǎng)站，隨著用戶的增加大量的交易場景增加，但是由于當(dāng)時央行支付系統(tǒng)規(guī)模還不大，銀行體系結(jié)算效率低，一旦出現(xiàn)信息不匹配的錯誤，錢就到賬就遙遙無期，成為了電商發(fā)展的絆腳石。直到2003年10月支付寶誕生，以擔(dān)保交易的模式提出了虛擬賬戶概念，促使銀行將人工改為電子 清算，確立第三方支付模式！
而如今，智能手機(jī)的普及以及技術(shù)的發(fā)展，很輕松就能做到手機(jī)支付，支付業(yè)迎來了移動支付時代，比如支付寶，微信，Apple pay 、云閃付，店小友等等！
俗話說，沒有利潤，哪來服務(wù)，從事支付的公司也是需要盈利的，主要收入來源與支付過程中產(chǎn)生的服務(wù)費，這個費用是從商家那里收取的返傭，很多朋友肯定會發(fā)現(xiàn)明明刷了1000實際到賬只有994左右！那么這個服務(wù)費都被支付公司賺取了嗎？肯定不是，大頭都是給了你刷的那張卡的發(fā)卡行，還有一小部分去了清算組織，如果是銀聯(lián)卡，那就是去了銀聯(lián)，最后剩下的才是支付公司。
關(guān)于費率，自1993年起，國家根據(jù)市場變化不斷完善商戶費率管理制度，先后六次規(guī)范調(diào)整商戶收單價格體系，一方面逐步建立起產(chǎn)業(yè)分潤模式，另一方面貫徹讓利于民、普惠金融導(dǎo)向，不斷降低商戶費率，使大眾享受支付服務(wù)就像水、電、煤、氣一樣，要素化、標(biāo)準(zhǔn)化、大供給、低成本。
1993年確定信用卡業(yè)務(wù)最低扣率1%-4%
1992年12月，人民銀行發(fā)布298號文件《信用卡業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，第一次明確人民幣信用卡業(yè)務(wù)在不同行業(yè)的最低費率，其中最低費率1%（如百貨、運輸），最高費率4%（如工銀、美術(shù)品），平均費率2.5%-3%（如餐飲、賓館），由銀行和商戶議定，并無分潤要求。
1996年將信用卡業(yè)務(wù)費率下調(diào)至2%
1996年1月，人民銀行正式頒布26號文件《信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》，在上調(diào)信用卡透支限額的基礎(chǔ)上，規(guī)定信用卡業(yè)務(wù)費率不得低于交易金額的2%，由銀行和商戶議定，也未提出分潤要求。
1999年實施行業(yè)分類費率與分潤機(jī)制
1999年1月，人民銀行頒布17號文件《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》，首次將商戶費率按照行業(yè)進(jìn)行劃分，其中賓館、餐飲、旅游、娛樂等行業(yè)不得低于交易金額的2%，其他行業(yè)不得低于1%，并首次引入收單分潤機(jī)制，形成發(fā)卡銀行、清算組織、收單機(jī)構(gòu)按比例分潤的雛形。
2004年固定“721”分潤模式
2004年初，人民銀行發(fā)布126號文件《中國銀聯(lián)入網(wǎng)機(jī)構(gòu)銀行卡跨行交易收益分配辦法》，明確了發(fā)卡銀行、收單機(jī)構(gòu)以及清算組織的分潤比例為“7:2:1”，并進(jìn)一步細(xì)化行業(yè)分類，對于民生類和公益類商戶實施費率優(yōu)惠，設(shè)置房地產(chǎn)、汽車銷售等大額交易領(lǐng)域商戶的手續(xù)費封頂措施。但優(yōu)惠行業(yè)和封頂行業(yè)的出現(xiàn)，為后期商戶收單市場套碼亂象提供了滋生的土壤。
2013年全面下調(diào)商戶費率
2013年2月，人民銀行發(fā)布263號文件《中國人民銀行關(guān)于切實做好銀行卡刷卡手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整實施工作的通知》，按照行業(yè)大幅下調(diào)商戶費率，并對發(fā)卡銀行和清算組織分潤實行政府定價，對收單機(jī)構(gòu)分潤實施政府指導(dǎo)價。其中，餐飲類商戶費率1.25%，一般類商戶費率0.78%，民生類商戶費率0.38%，公益類商戶實行零費率。
2016年推動借貸分離定價
2016年3月，國家發(fā)改委發(fā)布557號文件《關(guān)于完善銀行卡刷卡手續(xù)費定價機(jī)制的通知》，在繼續(xù)大幅下調(diào)商戶費率的基礎(chǔ)上，取消行業(yè)費率，有效遏制了套碼亂象。首次提出借貸分離的定價機(jī)制，對發(fā)卡銀行和清算組織分潤實施政府指導(dǎo)價，對收單機(jī)構(gòu)分潤實施市場議價，其中發(fā)卡銀行分潤借記卡0.35%，單筆13元封頂，貸記卡0.45%，清算組織服務(wù)費不高于0.0325%，收單機(jī)構(gòu)服務(wù)費完全市場化議價，即分潤比利不定，由商戶與收單機(jī)構(gòu)商議確定，收單機(jī)構(gòu)利潤空間進(jìn)一步收窄。
那么我們以國內(nèi)餐飲類商戶1000元交易為例，簡單測算總結(jié)了歷次費率改革的總體思路帶來的商戶回傭與分潤變化：
從舉例可以看出，國家費率改革逐步落實市場化導(dǎo)向，實現(xiàn)了讓利于民、擴(kuò)大消費的目標(biāo)，但對商戶收單業(yè)務(wù)也產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。一方面價格持續(xù)下調(diào)，收單機(jī)構(gòu)直接收益水平大幅降低，出去運營成本，還可能面臨虧損壓力；另一方面收單機(jī)構(gòu)服務(wù)費完全市場化，對收單機(jī)構(gòu)創(chuàng)新能力和運營效能提出更高要求，以提升市場競爭能力，在2018年央行宣布斷直連，備付金統(tǒng)一管理不在產(chǎn)生利息，且強(qiáng)烈打擊套碼套利等行為，使得支付公司成本再度提高，所以市面上出現(xiàn)pos機(jī)普遍漲費率現(xiàn)象！
行業(yè)前景
當(dāng)然支付行業(yè)，是一個充滿魅力的行業(yè)，是一個管道性的收益行業(yè)，很多人選擇了這個行業(yè)就再也不想換其他行業(yè)。
隨著互聯(lián)網(wǎng)時代發(fā)展，智能手機(jī)的強(qiáng)大功能，支付行業(yè)從2010至2018趨勢發(fā)展直線上升，根據(jù)交易規(guī)模2010數(shù)據(jù)統(tǒng)計10104.8億元，2011年增長22038億......,2016年9月6號費改以后，取消信用卡刷卡封頂，各大銀行以及各大支付行業(yè)歡聲愉悅，因為大家明白支付的冬天已經(jīng)過去，春天悄悄的到來。
各大銀行逐年加大信用卡發(fā)卡量，也陸續(xù)增加發(fā)卡行，從最初的一線城市辦理拓展至各大下線城市以及縣城，辦理信用卡的資質(zhì)要求也越來越低，很多銀行只要客戶有工作即可辦理該行信用卡，信用卡群體越來越廣泛。因此，第三方支付瞄準(zhǔn)了信用卡這塊巨大的蛋糕，紛紛開大量投入市場，企圖占領(lǐng)市場份額，快速布局支付行業(yè)。
很多支付公司為了吸引流量，降低門檻開放代理通道，讓支付從業(yè)者平民化，人人都可以輕松在這個領(lǐng)域創(chuàng)業(yè)，也造就了許多年入十萬或者百萬的普通創(chuàng)業(yè)者！
隨著社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，交易場景不斷，支付行業(yè)是一個沒有夕陽的行業(yè)，前景是非常的可觀！
屏幕上你的，是否也想在這個行業(yè)分一杯羹呢，有什么想法歡迎給小編留言討論！
以上就是關(guān)于pos機(jī)行業(yè)的基礎(chǔ)知識,支付行業(yè)基本知識發(fā)展史及前景的知識，后面我們會繼續(xù)為大家整理關(guān)于pos機(jī)行業(yè)的基礎(chǔ)知識的知識，希望能夠幫助到大家！
