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男子維修pos機(jī)時(shí)動(dòng)手腳
（央視財(cái)經(jīng)《第一時(shí)間》）在酒店或娛樂場(chǎng)所消費(fèi)時(shí)，很多人都習(xí)慣把銀行卡交給服務(wù)員，讓服務(wù)員到前臺(tái)幫忙刷卡，對(duì)方再拿著移動(dòng)支付終端過來，輸入支付密碼。
銀行卡被盜刷 POS機(jī)留底資料造假
密碼掌握在自己手中，就不用擔(dān)心卡內(nèi)資金安全了嗎？今年3月，廣州番禺的薛先生突然收到手機(jī)短信，顯示自己的信用卡在異地消費(fèi)76000多元。信用卡一直在手邊，怎么出來了異地消費(fèi)呢薛先生當(dāng)即向警方報(bào)警。
民警：卡是一直在你身上嗎
薛先生：對(duì)啊 我一直在開車 卡一直在身上，沒有離開身上。
民警：你這個(gè)銀行卡有沒有設(shè)置密碼
薛先生：有啊。
幾乎就在同一時(shí)間，番禺的幾家派出所接到了7起同樣的報(bào)案。7位受害者被盜的49萬(wàn)多元，在一個(gè)小時(shí)內(nèi)被服裝店，小超市，票務(wù)公司等9家商戶用POS機(jī)刷走，然而警方按照商戶的登記地址一一查找，卻沒有找到任何一家商戶。警方接著調(diào)取了7位受害人被盜刷銀行卡近一年的銀行流水，發(fā)現(xiàn)在去年4到6月份，這7位受害人都在番禺一家高級(jí)餐館消費(fèi)過，很有可能是受害人在餐館刷卡消費(fèi)的時(shí)候被人做了手腳。同時(shí)警方發(fā)現(xiàn)，盜刷銀行卡的9臺(tái)POS機(jī)都是同一家POS機(jī)代辦公司開出來的。
某POS機(jī)代辦公司員工：都是我們公司這邊出來的。
警察：是不是你直接辦理的
某POS機(jī)代辦公司員工：下面業(yè)務(wù)員辦理的。
警方發(fā)現(xiàn)，9家商戶根本就不存在，辦理POS備案的9張身份證也都是犯罪嫌疑人買來的。這名pos機(jī)代辦公司的工作人員說，涉案的機(jī)器，全部是一個(gè)自稱李先生的人通過業(yè)務(wù)員辦理的。而這位李先生的所有線索只有一個(gè)打不通的手機(jī)號(hào)。
酒店服務(wù)員盜錄銀行卡磁條轉(zhuǎn)賬
7位受害人都曾經(jīng)在一家高級(jí)餐館消費(fèi)過，那么他們的銀行卡怎么就會(huì)被人復(fù)制了呢？他們的密碼又是怎么被泄漏的呢？警方查證，POS機(jī)商戶的錢都流向了一張卡，戶名叫江淑華，隨后轉(zhuǎn)入李偉軍賬戶。又轉(zhuǎn)入李杰的賬戶。這些錢至少經(jīng)過了6次轉(zhuǎn)帳和一次地下錢莊的洗錢過程，并且是在同一天之完成的。在銀行的監(jiān)控錄像中，警方找到了江淑華開戶時(shí)的畫面。警方認(rèn)為，真正的嫌疑人應(yīng)該是陪同江淑華來開卡的這個(gè)男人。警方查明他是江淑華的丈夫李邱飛。警方進(jìn)一步調(diào)查發(fā)現(xiàn)，李邱飛和被盜款項(xiàng)的有著直接的聯(lián)系。犯罪嫌疑人 李邱飛：他就是刷信用卡 人家套現(xiàn)用的，他當(dāng)時(shí)沒有分給我啊，他只是跟我說，我借個(gè)賬號(hào)給他用，他就是說一個(gè)賬號(hào)給我多少錢，就這樣說過。
警察：一個(gè)賬號(hào)大概分多少錢給你？
犯罪嫌疑人 李邱飛：他總共給我就給了大概就3萬(wàn)塊錢左右
與此同時(shí)，警方抓獲了申請(qǐng)POS機(jī)的嫌疑人。在搜查中，警方查獲偽卡170余張，盜刷POS機(jī)6臺(tái)，側(cè)錄器1臺(tái)，制卡機(jī)1臺(tái)。案件最后一個(gè)到案的是阿英，當(dāng)時(shí)就是她在酒店盜取了薛先生等人的信用卡信息。
犯罪嫌疑人 阿英：他一般說買單，他就會(huì)把卡這樣拿過來，然后我們一般都是直接過去，遞給我們，我們就拿走然后轉(zhuǎn)身，多走幾步，從袋子里邊拿出來，然后這樣刷兩下就可以了。阿英盜錄了受害人的銀行卡后，又伺機(jī)偷看受害人的密碼。然后轉(zhuǎn)交同伙克隆卡片，并用違規(guī)申請(qǐng)下的POS機(jī)進(jìn)行盜刷，警方提示，消費(fèi)者一方面要盡量把磁條銀行卡卡換成芯片卡，另一方面，建議輸入密碼的時(shí)候遮擋住鍵盤，防止外人偷看。
POS機(jī)為第三方支付機(jī)構(gòu)違規(guī)辦理
在本案中，犯罪嫌疑人用虛假的身份信息申請(qǐng)了POS機(jī)，為信用卡詐騙打開了方便之門。那么在本案中，犯罪嫌疑人是如何繞過規(guī)定申請(qǐng)到POS機(jī)的呢？記者了解到，pos機(jī)申請(qǐng)，要提供商戶的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，本人身份證和以本人名義開戶的銀行卡，經(jīng)過審核之后才能發(fā)放。據(jù)了解目前的POS機(jī)分銀行和第三方支付機(jī)構(gòu)兩類。警方介紹，當(dāng)時(shí)涉案的這9臺(tái)POS機(jī)是深圳某第三方支付機(jī)構(gòu)的，申辦的時(shí)候嫌疑人并沒有提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照。
某POS機(jī)代辦公司員工：他們很多都是，要么他沒有辦營(yíng)業(yè)執(zhí)照，要么營(yíng)業(yè)執(zhí)照過期什么的，去銀行那邊就不好辦理，所以支付公司這邊，如果真實(shí)性沒有存在什么問題的話，還是酌情先給他優(yōu)先辦理。
警方在調(diào)查案件時(shí)發(fā)現(xiàn)，當(dāng)時(shí)申請(qǐng)資料里有若干手持身份證的申請(qǐng)人照片，及以該名字開戶的銀行卡照片，但經(jīng)過調(diào)查，這些信息也不是使用者本人的。警方調(diào)查，這些身份證信息以及銀行卡是部分當(dāng)事人貪圖小利，對(duì)外出售的，一套信息可以賣個(gè)500-600元。而犯罪嫌疑人買來后，第三方支付平臺(tái)及其代辦公司對(duì)此并不核實(shí)，順利地就辦出了POS機(jī)。而記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前很多第三方支付機(jī)構(gòu)辦理POS機(jī)都沒有嚴(yán)格遵守相關(guān)規(guī)定，其中，沒有營(yíng)業(yè)執(zhí)照，非本人照片，網(wǎng)絡(luò)代辦現(xiàn)象非常普遍。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授 韓復(fù)齡：第三方支付機(jī)構(gòu)，假如說它有意利用他人的虛假信息來辦理pos機(jī)，給客戶造成損失的，第三方支付機(jī)構(gòu)應(yīng)該承擔(dān)補(bǔ)償?shù)呢?zé)任，造成嚴(yán)重后果的，它的營(yíng)業(yè)執(zhí)照要進(jìn)行核查，或者說進(jìn)行處罰，那么它委托的代理機(jī)構(gòu)，也要承擔(dān)責(zé)任，包括有意提供給第三方支付機(jī)構(gòu)(身份)信息的這些責(zé)任人，也要承擔(dān)責(zé)任，應(yīng)該引以為戒，從以后的制度設(shè)計(jì)上應(yīng)該嚴(yán)格把關(guān)，提高網(wǎng)絡(luò)支付的安全性、可信性，保證廣大網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)支付客戶的權(quán)益。
（本文編輯：陳雨芫）
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