網(wǎng)上有很多關(guān)于個(gè)人pos機(jī)丟了怎么辦理,承德裝修公司法人POS機(jī)套現(xiàn)透支超5萬被判有期徒刑一年九個(gè)月的知識(shí)，也有很多人為大家解答關(guān)于個(gè)人pos機(jī)丟了怎么辦理的問題，今天pos機(jī)之家(m.afbey.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識(shí)，讓我們一起來看下吧!
本文目錄一覽：
個(gè)人pos機(jī)丟了怎么辦理
戴律師觀點(diǎn)：要合理使用信用卡套現(xiàn)，如果被以涉嫌信用卡詐騙為由起訴，非法套現(xiàn)可作為歸罪的關(guān)鍵證據(jù)，因此需要有技巧的套現(xiàn)2018年關(guān)于頒布《法釋〔2018〕19號(hào)》的公告
很多朋友咨詢戴律師，希望能對(duì)2018年12月1日頒布的《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于修改〈關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋〉的決定》（下文簡(jiǎn)稱《法釋〔2018〕19號(hào)》，用以方便大家閱讀）中惡意透支、非法占有這兩個(gè)直接涉嫌刑事犯罪的判定條件做一個(gè)較為細(xì)致的解答。因此，今天的案例主要描述這個(gè)問題。一方面我們分解判定標(biāo)準(zhǔn)，另一方面戴律師告訴大家如何才能合理合法的套現(xiàn)（大家注意下文加粗的文字）。
如何認(rèn)定惡意透支？《法釋〔2018〕19號(hào)》規(guī)定，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的‘惡意透支’的三種情況：
持卡人以非法占有為目的；超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支；經(jīng)發(fā)卡銀行兩次有效催收后超過三個(gè)月仍不歸還的；如何認(rèn)定非法占有？《法釋〔2018〕19號(hào)》規(guī)定，對(duì)于是否以非法占有為目的，應(yīng)當(dāng)綜合以下六種情況，不得單純依據(jù)持卡人未按規(guī)定還款的事實(shí)認(rèn)定非法占有目的：
持卡人信用記錄；還款能力和意愿；申領(lǐng)和透支信用卡的狀況；透支資金的用途；透支后的表現(xiàn)；未按規(guī)定還款的原因等情節(jié)作出判斷；可認(rèn)定非法占有為目的的六種情況《法釋〔2018〕19號(hào)》規(guī)定，具有以下情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條第二款規(guī)定的‘以非法占有為目的’，但有證據(jù)證明持卡人確實(shí)不具有非法占有目的的除外：
明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還的；使用虛假資信證明申領(lǐng)信用卡后透支，無法歸還的；透支后通過逃匿、改變聯(lián)系方式等手段，逃避銀行催收的；抽逃、轉(zhuǎn)移資金，隱匿財(cái)產(chǎn)，逃避還款的；使用透支的資金進(jìn)行犯罪活動(dòng)的；其他非法占有資金，拒不歸還的情形；絕大多數(shù)人都使用過POS機(jī)將自己名下的信用卡套現(xiàn)后用于其他方面的支出。根據(jù)上文，POS機(jī)套現(xiàn)可被認(rèn)定為“虛構(gòu)透支資金的用途”而被判定非法占有。如果再因?yàn)閮斶€無力而出現(xiàn)“透支后通過逃匿、改變聯(lián)系方式等手段，逃避銀行催收的”這一情況，百分百會(huì)被判定為信用卡詐騙。
如果迫不得已需要透支信用卡，那么切記以下四點(diǎn)（重要的事說三次，切記、切記、切記）：
不要用自己名下的POS機(jī)套現(xiàn)自己的信用卡：如果被起訴后無法解釋為什么自己向自己買東西，而且買的均是較大額度的產(chǎn)品。不要用跳碼POS機(jī)套現(xiàn)（費(fèi)率極低的那種，一萬元套現(xiàn)費(fèi)用38元到54元的那種）：因?yàn)槟悴涣私馓a機(jī)會(huì)給你安排什么樣的消費(fèi)商戶，比如跳碼商戶為內(nèi)衣專賣店，你就需要解釋為什么一次性買幾萬元的內(nèi)衣。套現(xiàn)不要套整數(shù)。套整數(shù)后很難找到與之相對(duì)應(yīng)的消費(fèi)場(chǎng)景和情況。套現(xiàn)后保留小票。套現(xiàn)務(wù)必使用帶小票打印的機(jī)器，套現(xiàn)后保留小票，方便出示記錄你的消費(fèi)用途，被起訴后可作為證明使用。案例解析：裝修公司老板楊某套大額信用卡還其他欠款，因套現(xiàn)處理不當(dāng)，埋下虛構(gòu)交易的隱患（2019年）楊某，男，1974年10月2日出生，漢族，初中文化，農(nóng)民，住河北省承德市雙橋區(qū)。2012年10月，楊某和他人共同注冊(cè)成立承德誠(chéng)久裝飾工程有限公司，主要經(jīng)營(yíng)室內(nèi)外裝飾裝修，承攬綠化工程等業(yè)務(wù)，楊某為大股東，出任法人代表，負(fù)責(zé)承接業(yè)務(wù)；其合伙人負(fù)責(zé)工地管理和原料采購(gòu)。
2014年3月，因公司經(jīng)營(yíng)需要，楊某曾向其同村朋友郭某借款。起初借款都是兩三萬，約定月息4分，楊某借款后均能按時(shí)償還本息。后期，隨著兩人資金來往逐步變得頻繁，郭某對(duì)楊某的還款能力也愈加信任。2014年10月，楊某直接與郭某借款11萬元，約定月息4分。
此次借款后，楊某資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)問題。郭某幾次向其催要借款，楊某本息均無法償還。郭某因?yàn)槭詹坏竭€款而將楊某訴至法院。楊某擔(dān)心被起訴對(duì)其生意有影響，因此與郭某協(xié)商，承認(rèn)欠款事實(shí)，法院做出民事判決。
后郭某不停催促楊某還錢，因此，為了償還郭某借款，楊某在郭某的要求下，在中國(guó)銀行承德市雙灤支行申請(qǐng)辦理信用卡，一個(gè)星期后領(lǐng)取卡片，卡片授信本金為10萬元。
隨后，楊某使用POS機(jī)以虛構(gòu)交易的方式將信用卡全部授信套現(xiàn)，將所得款項(xiàng)用于償還郭某借款。后期，楊某經(jīng)常遇到到還款日后無能力歸還信用卡透支款項(xiàng)的情況。有一次楊某在外面餐廳廁所看到信用卡代償?shù)膹V告，遂通過電話聯(lián)系到徐某，以倒卡的形式替其代償（即還款進(jìn)去再刷出來）。
2016年8月，楊某向中國(guó)銀行承德市雙灤區(qū)支行申請(qǐng)?zhí)嵘庞每ㄊ谛蓬~度。后獲批，給予臨時(shí)額度5萬元，與信用卡授信額度疊加共計(jì)授信15萬元。2017年11月后，楊某將信用卡一次性透支后就再也沒有繼續(xù)使用該卡。
銀行因楊某非法套現(xiàn)而加強(qiáng)風(fēng)控，加大力度催收。楊某透支后逃匿，躲避債務(wù)自2017年12月起，楊某出現(xiàn)失聯(lián)的情況。發(fā)卡行中國(guó)銀行承德市雙灤支行多次給楊某打電話均無法接通。后期希望通過楊某親屬轉(zhuǎn)告的方式向其催繳欠款。2017年12月27日，在發(fā)卡銀行催繳下，楊某終于出面，在銀行催收通知書回執(zhí)上簽名，約定還款時(shí)間。
但楊某簽訂協(xié)議后并沒有按照協(xié)議要求償還款項(xiàng)。后發(fā)卡銀行又多次聯(lián)系楊某，因其手機(jī)號(hào)碼無法接通而失去聯(lián)系。2018年5月14日，中行承德雙灤支行向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)案，出示并提供了楊某開卡信息、銀行電話催收記錄、中國(guó)銀行信用卡欠款還款通知書等資料。
因楊某欠款證據(jù)確鑿，涉案金額較大，公安機(jī)關(guān)以涉嫌信用卡詐騙為由當(dāng)即立案。并將楊某信息上傳到追逃系統(tǒng)。
截止銀行報(bào)案之日，楊某惡意透支信用卡本金149975.57元，應(yīng)收利息及費(fèi)用共計(jì)51679.34元，合計(jì)本息201654.91元。
無案底的楊某成為逃犯，被雙峰寺民警抓捕歸案楊某被網(wǎng)上追逃，于2018年6月22日被雙峰寺派出所民警抓獲歸案。2018年6月22日，因涉嫌信用卡詐騙罪被承德市公安局雙灤分局取保候?qū)?，?019年6月24日被承德市雙灤區(qū)人民檢察院取保候?qū)?，?019年10月28日被承德市雙灤區(qū)人民法院取保候?qū)彙?/p>涉嫌信用卡詐騙證據(jù)確鑿，檢察院提起公訴，法院開庭審理
河北省承德市雙灤區(qū)人民法院于2019年11月20日開庭審理，檢察機(jī)以涉嫌信用卡詐騙為由對(duì)楊某提起公訴。
楊某供述：
我2014年3、4月份辦理了這張信用卡。當(dāng)時(shí)我已經(jīng)欠別人不少錢了，辦理這張信用卡的目的就是為了套現(xiàn)后把欠別人的錢還上。所以剛拿到卡就刷了幾萬出去還給了別人。
楊某又供述：
錢套出來后，沒錢還了，就找其他代還的人替他還錢，還完后再套出來。每次代還的人收我12~15%的手續(xù)費(fèi)。在我提供的消費(fèi)記錄中那些大額的消費(fèi)均是套現(xiàn)。而其他的比如寬廣超市、福滿家、大潤(rùn)發(fā)、承德醫(yī)學(xué)院附屬醫(yī)院等小額的都是我自己的消費(fèi)。
對(duì)于被問及為什么不具備還款能力仍然提升臨時(shí)額度進(jìn)行套現(xiàn)，楊某辯稱：
我2016年的時(shí)候提升過一次臨時(shí)額度，提額到15萬元。后陸續(xù)這部分錢都消費(fèi)完了。后來銀行工作人員打電話催收的時(shí)候，我老家的拆遷款應(yīng)該快要下來了，我就可以一次性還清所有欠款了。因此不存在我不具備還款能力還臨時(shí)提額套現(xiàn)這一情況。
對(duì)于被問及為什么逃匿，楊某辯稱：
2017年末的時(shí)候銀行人員讓我簽了一個(gè)《信用卡欠款通知書》，簽完后我就回老家了。老家沒有手機(jī)信號(hào)，所以銀行經(jīng)常聯(lián)系不到。而2018年后我在碧峰飯店地下室干活，也是沒信號(hào)。再后來，我手機(jī)丟了，銀行就徹底聯(lián)系不到我了。我并非有意逃匿。
中行承德雙灤支行工作人員周某當(dāng)庭陳述：
我是雙灤支行的工作人員，期間負(fù)責(zé)楊某的催收工作。楊某自臨時(shí)額度套現(xiàn)后就再也聯(lián)系不到了。我期間打電話、也安排系統(tǒng)向楊某發(fā)送催收短信，均聯(lián)系不到。
與周某一起負(fù)責(zé)催收工作的薛某也向法院陳述：
期間我也給楊某打過電話，楊某有時(shí)接電話，承諾還款。有時(shí)卻不接電話。期間我和周某一起去過楊某老家雙橋區(qū)去找他，但是楊某不在家。通過村干部知道楊某姐夫劉某的電話，給劉某打了電話，劉某電話中答應(yīng)會(huì)轉(zhuǎn)告楊某盡快還款。但是到了2018年3月5號(hào)后就徹底聯(lián)系不到楊某了。
周某又追加陳述：
因此，我們認(rèn)為楊某可能涉嫌信用卡詐騙，因此向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)案。
開庭當(dāng)天，其他證人向法庭作出證言，證實(shí)楊某非法套現(xiàn)行為郭某向法院證實(shí)：
我和楊某是同村，2012年他開了一家裝飾工程公司，公司沒開多長(zhǎng)時(shí)間楊某就向我借錢，一開始借兩三萬元，楊某還上信用卡后又刷出來，再把錢還給我。后來?xiàng)钅辰桢X次數(shù)越來越多，到了2014年，我借給他的本金就11萬多元，后楊某不給我還錢，因此我2016年就把楊某起訴了。
當(dāng)時(shí)替楊某償還信用卡的徐某證實(shí)：
我在雙橋區(qū)五條胡同經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)中介，后楊某找我，想讓我替他的信用卡還錢，還上錢后在刷出來，楊某答應(yīng)替還1萬元給我100元好處費(fèi)，徐某替楊代還信用卡三個(gè)月，最后一個(gè)月我替楊某還1.4萬元后，他的信用卡就刷不出來錢了，后來因?yàn)闂钅城肺倚庞每ù€款和好處費(fèi)，我讓他寫了欠條，但是最后他失聯(lián)了，我也找不到他了。
楊某的姐夫證人劉某證實(shí)：
我是楊某的姐夫，2018年春節(jié)剛過，中國(guó)銀行工作人員給我打電話，讓我轉(zhuǎn)告楊某盡快把信用卡欠款還上。我答應(yīng)了，然后告訴媳婦打電話將銀行的信息轉(zhuǎn)告楊某，楊某反饋，說其在豐寧地下室干活，知道銀行催款的事。
法院一審判決觀點(diǎn)：楊某犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑一年九個(gè)月，并處罰金承德市雙灤區(qū)人民法院認(rèn)為：
被告人楊某以非法占有為目的，超過規(guī)定期限透支使用信用卡，經(jīng)發(fā)卡銀行多次有效催收后超過三個(gè)月仍不歸還，其行為應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為惡意透支，依法構(gòu)成信用卡詐騙罪。公訴機(jī)關(guān)指控被告人楊某犯信用卡詐騙罪，事實(shí)清楚，證據(jù)充分，指控的罪名成立，予以采納。被告人楊某為償還他人借款，在明知自己沒有還款能力的情況下，使用POS機(jī)以虛構(gòu)交易的方式利用信用卡大量套取現(xiàn)金，無法歸還后故意逃避銀行催收，具有非法占有為目的。被告人楊某惡意透支數(shù)額達(dá)人民幣149975.57元，屬數(shù)額較大。被告人楊某歸案后能如實(shí)供述主要犯罪事實(shí)，當(dāng)庭自愿認(rèn)罪，依法可以從輕處罰。綜合上述各項(xiàng)內(nèi)容，依法判決被告人楊某犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑一年九個(gè)月，并處罰金人民幣40000.00元。同時(shí)責(zé)令被告人楊某向被害單位中國(guó)銀行股份有限公司承德市雙灤支行退賠人民幣149975.57元。
楊某不服，向承德市中級(jí)人民法院上訴楊某不服判決，向承德市中級(jí)人民法院提出上訴。楊某上訴提出：
因?yàn)槠浔救嗽谥饔^上沒有“以非法占有為目的”，其透支的十幾萬元絕大部分用于公司正常經(jīng)營(yíng)，沒有用于奢侈或不合理消費(fèi)。因手機(jī)丟失導(dǎo)致失聯(lián)不屬于透支后逃匿、改變聯(lián)系方式，逃避銀行催收?？陀^方面不存在詐騙行為，其始終在積極籌錢償還欠款。一審量刑過重，判處罰金數(shù)額明顯過高。另外，上訴人基于公司資金流轉(zhuǎn)出現(xiàn)困難的客觀原因不能還款，非主觀故意。一審的判決結(jié)果量刑畸重，罰金4萬加重了上訴人經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。請(qǐng)求二審法院撤銷原判，依法改判。法院二審裁決觀點(diǎn)：楊某犯信用卡詐騙罪，駁回上訴，希望其認(rèn)罪伏法承德市中級(jí)人民法院認(rèn)為，上訴人楊某以非法占有為目的，超過規(guī)定期限透支，經(jīng)發(fā)卡銀行多次有效催要后，超過三個(gè)月仍不歸還，依法應(yīng)認(rèn)定為通過惡意透支的方法進(jìn)行信用卡詐騙行為，原判認(rèn)定其構(gòu)成信用卡詐騙罪，適用法律正確。
針對(duì)楊某提出的上訴理由，經(jīng)查，楊供述證實(shí)，辦理信用卡就是“為了用信用卡套現(xiàn)把欠人家的錢還上”，辦卡后多次刷卡套現(xiàn)還賬，因此可判定，其主觀上不是因信用消費(fèi)等正常用卡功能而辦理信用卡，客觀上在透支后其明知自己無還款能力，通過逃匿、改變聯(lián)系方式等手段逃避銀行催收。
依照最高人民法院、最高人民檢察院《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第六條的規(guī)定，楊某的行為構(gòu)成信用卡詐騙罪。楊某犯罪數(shù)額較大，依法應(yīng)處五年以下有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。原判綜合評(píng)價(jià)楊某犯罪情節(jié)、認(rèn)罪悔罪態(tài)度及社會(huì)危害程度對(duì)其從輕處罰，判處有期徒刑一年九個(gè)月，并處罰金人民幣40000.00元，量刑并無不當(dāng)。
綜上，原判認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，量刑適當(dāng)，上訴人楊某的上訴理由不能成立。依據(jù)《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》第二百三十六條第一款第（一）項(xiàng)，第二百四十四條之規(guī)定，裁定駁回上訴，維持原判。
以上就是關(guān)于個(gè)人pos機(jī)丟了怎么辦理,承德裝修公司法人POS機(jī)套現(xiàn)透支超5萬被判有期徒刑一年九個(gè)月的知識(shí)，后面我們會(huì)繼續(xù)為大家整理關(guān)于個(gè)人pos機(jī)丟了怎么辦理的知識(shí)，希望能夠幫助到大家！
